Comment investir dans les fonds indiciels Vanguard

Apprendre à investir peut sembler déroutant et compliqué, mais investir dans des fonds indiciels comme le populaire fonds Vanguard peut simplifier l'ensemble de l'acte d'investir.

Si vous n'avez pas le temps d'étudier les marchés ou les états financiers de centaines d'entreprises dans lesquelles investir, les fonds indiciels pourraient être une bonne option pour vous. En réalité, quand il s'agit d'investir pour le " Joe moyen, ” les experts s'accordent à dire que la diversification, dépenses minimales, et des fonds gérés de manière plus passive pourraient vous aider à tirer le meilleur parti de vos investissements. Et un fonds indiciel offre les trois.

Si vous ne savez pas exactement ce que sont les fonds indiciels Vanguard ou comment y investir, ce guide vous aidera à démarrer.

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Que sont les fonds indiciels Vanguard ?

Les fonds indiciels Vanguard sont constitués de sociétés faisant partie d'un indice boursier. Un indice est un ensemble de titres pouvant inclure soit des obligations, soit des actions de diverses sociétés.

Aux fins de cette discussion, nous nous concentrerons principalement sur les fonds indiciels à base d'actions. Cependant, vous devez savoir que Vanguard propose des fonds indiciels pour les obligations américaines et les obligations d'entreprises.

Les indices boursiers représentent une partie statistiquement significative du marché boursier et sont souvent utilisés comme mesure de la façon dont le marché, dans son ensemble, fait. À plusieurs reprises, les fonds gérés plus activement comme les fonds communs de placement ou les fonds spéculatifs suivront leurs fonds par rapport à ces indices pour évaluer la performance de leur propre fonds.

Le S&P 500, par exemple, est un indice de 500 des plus grandes sociétés cotées en bourse. Le Dow Jones Industrial Average (DIJA) est un autre indice qui suit 30 « blue chips » ou sociétés financièrement matures.

Si vous souhaitez investir dans toutes les sociétés qui composent ces indices, vous choisiriez simplement le fonds Vanguard qui correspond à cet indice.

Pourquoi investir dans des fonds indiciels ?

Permettez-nous d'élaborer.

Choisir des actions et des fonds

La personne moyenne n'a généralement pas le temps de rechercher et d'exécuter avec succès des transactions boursières rentables. Il peut être extrêmement difficile de prendre de bonnes décisions d'investissement si vous n'êtes pas un trader ou un gestionnaire de fonds professionnel. Un fonds indiciel simplifie l'investissement dans des actions et vous permet d'investir en bourse sans avoir à choisir une ou deux actions.

Diversification

L'idée de diversifier vos investissements est importante. Les fonds indiciels sont intrinsèquement diversifiés. Sauf si vous avez les poches profondes (on parle de millions ici, ) ou achètent en tant qu'investisseur institutionnel, mettre tout votre argent dans des actions individuelles peut être risqué. Un fonds indiciel, d'autre part, vous permet d'acheter des actions dans plusieurs sociétés à la fois.

Si une entreprise d'un indice fait faillite ou perd une grande partie de sa valeur dans le fonds indiciel que vous détenez, vous ne subirez pas une grosse perte. Les fonds indiciels répartissent votre risque entre différents secteurs et segments de marché.

Dépenses

Vous devez être conscient des dépenses lorsque vous investissez dans tout type de fonds, pas seulement un fonds indiciel. Les maisons de courtage factureront aux investisseurs des frais qui sont exprimés en pourcentage de l'argent investi dans un fonds.

Cette dépense s'appelle un ratio des dépenses et montre quelle part d'un fonds est utilisée pour les frais d'exploitation et d'administration. Chaque fonds a un ratio de dépenses que vous devez utiliser pour comparer différents fonds d'investissement. Des ratios de dépenses plus élevés peuvent réduire vos rendements, il est donc idéal d'investir dans des fonds avec un ratio de dépenses inférieur.

Parce que les fonds indiciels sont gérés de manière plus passive (achats et ventes minimes, ), le ratio des dépenses a tendance à être inférieur. Le gestionnaire de fonds choisit simplement des actions qui reflètent des indices comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.

Selon l'Avant-garde, le ratio de frais moyen de son fonds est de 83 % inférieur à la moyenne du secteur. Parce que Vanguard est un leader de l'industrie en matière d'investissement à faible coût, ses fonds indiciels conviennent aux investisseurs qui souhaitent dépenser moins et gagner plus au cours de leur parcours d'investissement.

Comment commencer à investir dans les fonds Vanguard

Une fois que vous avez déterminé qu'investir dans des fonds indiciels vous convient, les acheter est simple.

Recherchez le fonds Vanguard qui vous intéresse

Assurez-vous de bien comprendre les mesures clés du fonds indiciel Vanguard que vous souhaitez acheter. Vous pouvez aller sur le site Web de Vanguard et trouver les informations dont vous avez besoin pour choisir le fonds indiciel qui vous convient.

Vous devriez regarder des chiffres comme :

• Ratio de dépenses

• Rendements annuels moyens à 1 an, 5 ans et 10 ans

• Rendements annuels moyens depuis la création

Le site Web de Vanguard est très facile à naviguer et contient de nombreuses ressources pour vous aider à comprendre vos options en matière d'investissement dans les fonds indiciels.

Choisir le type de fonds :OPC vs ETF

Les fonds indiciels sont principalement de deux types :les fonds communs de placement Vanguard ou les ETF Vanguard (fonds négociés en bourse). Les fonds communs de placement sont gérés plus activement que les ETF, ils auront donc tendance à avoir des ratios de dépenses plus élevés.

Une autre différence entre les fonds communs de placement et les FNB est le montant d'argent nécessaire pour démarrer un investissement. Pour de nombreux fonds communs de placement, vous pourriez avoir besoin de 1 $, 000 ou plus pour commencer (mais le plus souvent, vous aurez besoin d'au moins 3 $, 000 pour y aller.)

ETF, cependant, vous permettent d'investir dans un fonds indiciel avec de plus petites sommes d'argent. Au lieu de laisser tomber 3 $, 000 sur un fonds commun de placement indiciel, vous pouvez acheter une action d'un FNB basé sur le même indice pour un peu plus de 50 $.

Par exemple, vous pouvez voir que le Total Stock Market ETF (VTI) de Vanguard a un ratio de dépenses de seulement 0,03 % tandis que le Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) a un ratio de dépenses de 0,04 % et nécessite un minimum de 3 $, 000 à investir. Les deux fonds sont basés sur l'indice Dow Jones Industrial Average, mais représentent une façon différente d'investir.

Choisissez votre courtier

Une fois que vous avez choisi l'indice et le type de fonds dans lesquels investir, vous devrez choisir la maison de courtage par laquelle vous effectuerez votre achat.

Vous pouvez soit ouvrir un compte de courtage Vanguard, où vous pouvez investir dans d'autres fonds et actions non Vanguard ou dans un compte ne contenant que des investissements Vanguard. L'avantage d'acheter des fonds indiciels Vanguard avec un compte Vanguard est que vous pouvez acheter et vendre sans commission.

Si, cependant, vous décidez de faire appel à une autre maison de courtage à escompte (c.-à-d. TD Ameritrade, Commerce électronique, etc.), vous pourriez être soumis à des frais sur chaque transaction. Bien que de nombreuses maisons de courtage proposent des FNB Vanguard sans commission, certains peuvent facturer 5 $ ou plus pour acheter et vendre des fonds indiciels Vanguard.

Wealthsimple Trade a récemment lancé une société de courtage qui offre en fait des tonnes d'options d'actions et d'ETF sans commission. Donc, vous disposez de nombreuses options abordables pour acheter des fonds indiciels Vanguard.

Si vous souhaitez minimiser le montant d'argent que vous paierez pour acheter (ou même vendre) vos fonds indiciels Vanguard, il pourrait être plus rentable de le faire via un compte Vanguard.

Fonds indiciels Vanguard populaires

Voici une liste des fonds indiciels Vanguard selon les actifs sous gestion (AUM.) Cette liste n'est pas une approbation d'un fonds ou d'un autre, mais simplement une liste des fonds Vanguard avec le plus de fonds investis :

• Avant-garde 500 (VFIAX)

• Vanguard TSM (VTSAX)

• Fonds indice boursier total Vanguard; Institutionnel Plus (VSMPX)

• Fonds indice boursier international Vanguard Total; Investisseur (VGTSX)

• Fonds indice boursier total Vanguard; Investisseur VTSMX

Investir dans des fonds indiciels (autogéré vs robo-conseillers)

Vous disposez maintenant de toutes les informations et outils dont vous avez besoin pour créer un portefeuille de placements autogéré. Mais si tout cela semble écrasant, vous pourriez être un bon candidat pour un service de conseil en robotique.

Les robots-conseillers collectent des informations auprès de vous comme des données démographiques, objectifs d'investissement, combien vous pouvez contribuer et à quelle fréquence, puis créez un plan d'investissement qui vous convient. Avec l'aide des mégadonnées et de nombreuses technologies qui analysent les résultats des investissements pour les personnes se trouvant dans des situations similaires, un service de conseil en robotique vous aide à choisir les fonds indiciels Vanguard adaptés à vos objectifs financiers.

Avec un robot-conseiller, vous contribuez simplement de l'argent et l'algorithme achète, vend, se diversifie, et rééquilibre votre portefeuille pour vous. Cela peut même aider à rendre vos investissements plus avantageux sur le plan fiscal. Bien que vous puissiez payer un peu plus de dépenses par rapport au trading autogéré, vous bénéficiez de services supplémentaires tels que des conseils pour ce type de service, mais cela pourrait en valoir la peine si votre seul obstacle est de prendre les mesures nécessaires pour démarrer en tant qu'investisseur. Si vous décidez d'emprunter la voie du robot-conseiller, votre meilleur pari est d'utiliser un fournisseur à moindre coût, comme Wealthsimple afin que vous puissiez économiser sur les frais.

La vente à emporter

Investir dans les fonds indiciels Vanguard est un excellent moyen d'ajouter de la diversité à votre portefeuille d'investissement. Avec les différentes méthodes d'investissement dans les fonds indiciels Vanguard, vous en trouverez probablement un qui convient à vos objectifs d'investissement, que vous choisissiez l'itinéraire autodirigé ou robo-conseil.

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