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Coût d'opportunité

Vous connaissez ce sentiment d'hésitation lorsque vous décidez si vous voulez commander une pizza ou un chinois pour le dîner ? Puis, quand vous décidez enfin de la pizza et que la nourriture arrive, vous souhaiteriez avoir obtenu le chinois à la place ? Toutes nos félicitations, vous venez de subir un coût d'opportunité.

Qu'est-ce qu'un coût d'opportunité

Le coût d'opportunité est un principe économique fondamental. C'est le sacrifice qui survient lorsque vous faites un choix, car pour profiter de la valeur d'une chose, vous devez renoncer à la valeur d'un autre. Donc, dans l'exemple de dîner à emporter ci-dessus, le coût d'opportunité est la nourriture chinoise - c'est une valeur pour vous en termes de goût, comment il est conforme à votre alimentation, etc. — vous avez décidé de renoncer en faveur de la pizza, et selon combien vous avez envie maintenant lo mein, ce coût d'opportunité peut vraiment revenir vous hanter.

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Le coût d'opportunité implique ce scénario « et si » qui accompagne invariablement tout choix. Si vous obtenez un bonus et décidez de dépenser de l'argent pour acheter le dernier iPhone au lieu de partir en vacances, la question se posera inévitablement :« Mais et si j'étais allé au Costa Rica ? Et si j'y rencontrais l'amour de ma vie ? Et si j'avais enfin pu voir une tortue de mer à l'état sauvage ? » Le "et si, ' en d'autres termes, vous demande quelle est la valeur nette que vous avez manquée en vous procurant un iPhone au lieu d'aller au Costa Rica. Vous ne saurez peut-être jamais quelle valeur vous avez gagnée ou manquée, mais ce que vous découvrez si vous le pouvez, c'est précisément votre coût d'opportunité.

Les coûts d'opportunité peuvent bien sûr être plus sérieux que de choisir ce que vous allez manger pour le dîner ou comment vous allez dépenser de l'argent supplémentaire. Vous pouvez choisir de louer au lieu d'acheter une maison, seulement pour réaliser que deux ans plus tard, votre loyer a augmenté et que le prix de la maison que vous envisagez a augmenté de façon exponentielle. Ou vous pouvez choisir entre aller à l'université ou commencer un travail juste après le lycée pour payer les factures. Comment cela affectera-t-il vos revenus futurs? Qualité de vie? Options de carrière? Vous devrez peut-être choisir entre investir ou épargner, ou devoir choisir entre deux investissements différents. Les coûts d'opportunité affectent tous les aspects de votre vie, des choix de vie les plus banals à la carrière majeure, famille, et les décisions financières.

Toute sorte de stratégie - qu'elle soit financière, professionnel, ou de nature sociale — comprend généralement une évaluation des coûts d'opportunité.

Formule de coût d'opportunité

Les économistes ont établi une formule générale pour aider à contextualiser le poids de vos choix. La formule de base est la suivante :

Coût d'opportunité =ce que vous sacrifiez / ce que vous gagnez

Afin de comprendre combien coûte votre opportunité, vous devez peser ce que vous perdez par rapport à ce que vous gagnez si vous faites un choix particulier. Tout l'intérêt de cette formule est de s'assurer que vous choisissez une décision qui mène à la valeur, c'est à dire., un choix qui vous permet de gagner plus que de perdre.

Comment calculer le coût d'opportunité

Lorsque l'on pense aux coûts d'opportunité, il est important de comprendre qu'ils ont tendance à se présenter sous deux formes : coûts implicites et coûts explicites .

Coûts explicites :

Les coûts explicites sont assez simples :si nous parlons du dîner à emporter au début de cet article, ce sera le coût de la nourriture chinoise par rapport au coût de la pizza, plus les pourboires et les frais de livraison (remarque :pourboire aux personnes qui livrent votre nourriture !). Si vous envisagez de suivre un cours de 400 $ pour apprendre à tricoter des chapeaux pour votre chat, le coût explicite serait ces 400 $, et ce que vous auriez pu faire avec cet argent à la place.

Coûts implicites :

Les coûts implicites sont un peu plus difficiles à définir. Ils représentent généralement une perte de profit ou du temps consacré à un projet plus important. Donc, si votre tricot de chapeaux de chat prend vraiment son envol et que vous finissez par démarrer une entreprise et que vous formez d'autres tricoteurs de chapeaux de chat afin d'augmenter votre production de chapeaux de chat, le temps passé à former et à enseigner ces nouveaux tricoteurs serait un coût implicite. Ces heures passées à former quelqu'un de nouveau sont un coût implicite, car ils auraient pu s'orienter vers le travail salarié. Mais à long terme, ce coût implicite sera, espérons-le, payant.

Les devises avec lesquelles nous calculons le coût d'opportunité sont l'argent, temps, et efforts. Ces trois facteurs constituent le contexte dans lequel nous décidons si une décision a de la valeur pour nous, à la fois à long et à court terme. De cette façon, un coût d'opportunité fonctionne comme un investissement. Vous évaluez si vous dépensez de l'argent, temps, et/ou des efforts à court terme vous feront économiser de l'argent/du temps/des efforts à long terme.

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Exemple de coût d'opportunité

Examinons donc l'entreprise de tricot de chapeaux de chat dont vous êtes soudainement le patron. Après avoir suivi ce cours de 400 $, vous apprenez que vous avez un vrai talent pour créer des petits chapeaux de chat, vous en publiez en ligne, et ils sont inexplicablement très populaires. Quelqu'un vous convainc d'installer un stand sur votre marché local du week-end, pour 50 $ par jour. Les matériaux à tricoter pour créer vos chapeaux coûtent 200 $ supplémentaires. Donc à ce stade, vous avez dépensé 650 $. C'est le coût explicite. Ensuite, il y a aussi le coût implicite de prendre le temps de fabriquer ces chapeaux, ainsi que le temps que vous passez à les vendre au marché, temps que vous auriez pu consacrer à autre chose.

Mais ensuite tu vas au marché, et les gens ne peuvent pas en avoir assez. Vous vendez vos chapeaux de chat en quelques heures. Instagram est soudainement inondé de messages de chats non impressionnés portant vos chapeaux. Les demandes commencent à affluer, pour plus de chapeaux, pour des conceptions personnalisées, pour les options de licence. Votre journée au marché vous a rapporté 500 $, plus un tas de nouveaux clients. Vous n'avez pas encore fait de profit, mais il est clair que vous le ferez car l'intérêt continue d'affluer. En d'autres termes, le coût d'opportunité de ces 650 $ initiaux que vous avez dépensés a porté ses fruits.

Coûts d'opportunité de l'investissement

Disons que vous voulez investir 500 $. Les coûts d'opportunité explicites seraient de dépenser ces 500 $ pour de nouvelles chaussures ou de petites vacances, ou le mettre sur un compte d'épargne. TVP, au fait, si vous choisissez d'économiser, recherchez des comptes d'épargne à intérêt élevé qui maximiseront votre épargne. Si vous décidez d'investir ces 500 $, alors vous devrez tenir compte des frais associés à l'investissement :si vous optez pour un conseiller en investissement qui choisira des actions pour vous, vous devrez payer des frais élevés ainsi que des commissions sur toutes les ventes réalisées.

Bien sûr, vous pouvez toujours opter pour le commerce en ligne, où les commissions sont généralement inférieures à inexistantes et vous avez tendance à avoir des frais inférieurs. Mais vous allez toujours devoir faire le travail de vous renseigner sur le marché, quelles actions vous voulez acheter, et rester au fait des nouveaux développements du marché. Et il faut savoir que tu prends toujours un risque, ce qui ne serait pas le cas si vous économisez de l'argent. Mais bien sûr, le compromis est qu'il y a la possibilité d'avoir plus d'argent à long terme que ce avec quoi vous avez commencé.

Et puis il existe également des alternatives d'investissement moins chères pour ceux qui souhaitent éviter autant de frais que possible. Les conseillers automatisés facturent une fraction de ce que facturent les conseillers en placement traditionnels. Ils sont également un meilleur pari pour les débutants, investisseurs plus prudents, et ceux qui cherchent à surfer sur le marché au lieu de rechercher constamment des moyens de le battre. En effet, les algorithmes de ces soi-disant « robo-conseillers » créent des portefeuilles composés d'ETF diversifiés qui garantiront que vos œufs ne sont jamais dans un seul panier.

Mais il y a aussi le coût implicite du temps que vous devrez attendre pour voir votre investissement porter ses fruits. De nombreuses études ont montré que la cohérence, investir à long terme (au moins dix ans ou plus) vous assurera en fin de compte d'en avoir plus pour votre argent. C'est parce que vous êtes plus susceptible d'être protégé contre les fluctuations du marché à court terme. Le risque de dévaluation de vos investissements ne disparaît jamais, mais la hausse et la baisse naturelles du marché ne seront pas aussi dramatiques pour vous car statistiquement, les marchés se stabilisent à long terme.

Un autre avantage de jouer le jeu long ? La magie des intérêts composés, ce qui signifie que les intérêts que vous gagnez sur un montant fixe rapportent également des intérêts, ainsi, le total de vos intérêts gagnés s'accumule au fil du temps. Donc, si vous investissez 500 $, s'engager sur des dépôts mensuels de 200 $, et avoir un portefeuille d'investissement diversifié qui génère un rendement annuel moyen de 7 %, vous auriez environ 34 $, 143,05 en dix ans. Sans intérêt composé, vos cotisations totales n'auraient été que de 24 $, 500. Donc dans ce cas, le coût d'opportunité total de l'investissement de 24,5 000 $ (l'investissement initial plus les dépôts mensuels sur une période de dix ans) en valait la peine, car vous vous êtes retrouvé avec plus que si vous aviez économisé de l'argent.

Bien qu'il y ait beaucoup de choses que vous pouvez acheter avec 24,5 000 $, il y en a beaucoup plus que vous pouvez acheter avec 34 000 $. Sans compter que cet argent peut considérablement soutenir l'épargne, entrer dans une caisse de retraite, ou être réinvesti dans des actions à haut rendement. C'est pourquoi renoncer à la possibilité d'acheter, dire, un réservoir piranha éclairé par LED pour votre salon afin d'investir de l'argent à la place est probablement le meilleur choix à long terme; la valeur que vous gagnez à la fin est supérieure au coût d'opportunité de ne pas obtenir ce char génial.

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