Qu'est-ce que l'inflation,

et comment le mesurer

L'inflation peut affecter le prix des biens et des services, les salaires, emprunter de l'argent et même les prix de certains titres comme les actions et les obligations. Si vous comprenez ce qui cause l'inflation et comment cela fonctionne dans l'ensemble de vos finances et de l'économie, vous pouvez comprendre comment vous préparer aux pressions inflationnistes sur votre propre argent et l'économie en général.

Comprendre comment l'inflation affecte vos finances vous aidera à prendre des décisions éclairées concernant l'épargne et l'investissement de votre argent à long terme. Si vous ne savez pas comment l'inflation affecte votre argent, vous pourriez prendre par inadvertance des décisions qui vous font perdre de l'argent ou rater des occasions de faire fructifier votre argent.

Définition du taux d'inflation

Une augmentation des prix couplée à une diminution du pouvoir d'achat de l'argent.

Qu'est-ce que l'inflation ?

Une force économique qui peut affecter des individus comme des économies entières, l'inflation est un phénomène par lequel la valeur de l'argent s'érode au fil du temps, entraînant une augmentation des prix dans de nombreuses industries et secteurs.

Quand les prix augmentent, vos dollars ne vont plus aussi loin qu'avant. Par exemple, si vous économisez 10 $, 000 en banque sur une longue période, vous verrez qu'au bout d'un moment, que 10 $, 000 n'achètera pas autant une fois le temps écoulé.

En matière de planification de la retraite, plus tôt vous commencez, plus votre argent a de temps pour fructifier. En seulement cinq minutes, nous créerons un portefeuille de placements personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite — lancez-vous.

Pensez à quelqu'un qui avait 10 $, 000 à la banque dans les années 1920 contre 10 $, 000 en banque à l'heure actuelle. Qui est l'argent irait plus loin? Ces 10 $, 000 des années 20 achèteront plus qu'aujourd'hui parce que les prix de la plupart des biens et services sont aujourd'hui beaucoup plus élevés que ceux d'il y a des décennies.

Si vous avez déjà écouté vos grands-parents ou quelqu'un de plus âgé d'ailleurs, vous avez peut-être entendu des histoires d'antan où les choses étaient incroyablement bon marché. Penny candy était la norme et les cinémas nickelodeon facturaient un nickel pour l'admission. Par conséquent, les salaires étaient également bien inférieurs à l'époque. En réalité, gagner seulement quelques dollars par semaine n'était pas rare pour les personnes vivant dans le monde développé.

Causes de l'inflation

L'inflation est causée par un certain nombre d'événements qui vont d'une augmentation de la masse monétaire dans l'économie à une expansion rapide de l'économie. Aux Etats-Unis, la Réserve fédérale est l'organisme quasi-gouvernemental qui tente de réguler les forces économiques comme l'inflation.

Dans certains cas, ils peuvent ajuster les taux d'intérêt lorsque l'économie semble croître trop rapidement. Dans d'autres cas, ils peuvent choisir de restreindre la masse monétaire pour aider à contrôler l'inflation.

En un mot, les économistes pensent que ces événements peuvent provoquer de l'inflation :

Baisse des taux d'intérêtAugmentation de la masse monétaireSalaires plus élevésDévaluation de la monnaieAugmentation des impôts

Taux d'inflation

Les taux d'inflation varient d'un pays à l'autre. Même à l'intérieur des pays, les taux d'inflation peuvent varier en fonction de la région, trop. À certains endroits, les prix ont tendance à augmenter plus rapidement que les autres, principalement en raison de la rapidité avec laquelle l'économie locale se développe. S'il y a un boom économique (ou un ralentissement) dans une région particulière, des choses comme les prix des logements, loyers, le coût d'emprunt, et d'autres biens et services seront touchés. Lorsque ces prix augmentent, vous pouvez blâmer l'inflation.

Les taux d'inflation sont exprimés en pourcentage et peuvent être utilisés pour mesurer à quelle vitesse les prix augmentent et à quelle vitesse votre argent perd de la valeur. Par exemple, si vous avez 10$, 000 à la banque ne rapportant que 1% d'intérêts chaque année alors que les taux d'inflation sont de 2% par an, alors votre argent perd en fait de la valeur au taux de 1% par an (1% moins 2%.)

Selon le factbook de la CIA, le taux d'inflation aux États-Unis, à partir de 2017, était de 2,10 %. Au Canada, il était de 1,6 % et de 1,5 % pour l'Union européenne. Dans certains pays, les taux d'inflation peuvent en fait être négatifs, ce qui indique que les prix baissent. En écurie, les pays développés, un taux d'inflation de 1% à 2% est moyen.

Comment l'inflation est mesurée

L'inflation est mesurée par une augmentation en pourcentage des prix. Typiquement, les économistes n'examinent pas l'inflation des biens et services sur une base individuelle. Le moyen le plus courant de suivre l'inflation est l'indice des prix à la consommation ou IPC.

Cet indice compile le prix moyen d'un certain nombre de biens de consommation pour obtenir un taux d'inflation moyen. Les principales catégories suivies sont :LogementVêtementsTransportsÉducation et communicationSoins médicauxLoisirsAliments et boissonsAutres biens et services

Les prix d'un ensemble particulier de biens, comme les transports ou les soins de santé, sont moyennés ensemble et pondérés. La moyenne de l'indice est de 100. Tout indice de prix signalé pour un certain ensemble de biens, par exemple les aliments et les boissons, serait comparé au chiffre de 100.

L'IPC 100 est basé sur le coût moyen des biens de consommation de 1982 à 1984 et est la base de référence utilisée pour calculer l'IPC pour un certain ensemble de biens. Si vous voyez un IPC de 250, cela signifie que le niveau d'inflation d'un produit, d'une catégorie ou d'un bien a augmenté de 150 %. (Voir les informations sur le calcul de l'inflation ci-dessous.)

L'IPC n'inclut pas le prix de choses comme les actions, obligations, immobilier, etc. L'idée principale derrière l'IPC est de démontrer comment le pouvoir d'achat du consommateur moyen évolue au fil du temps. Dans de nombreux cas, il est utilisé pour calculer les augmentations du coût de la vie pour les salaires dans le secteur public ainsi que les prestations de sécurité sociale.

Comment calculer l'inflation

Par exemple, dire qu'une miche de pain coûte 1 $ en 1997. En 2007, le prix de cette même miche de pain est passé à 1,50 $. Le taux d'inflation pour cette miche de pain serait de 1,50 $ à 1,00 $ =0,50 $. Cinquante cents, c'est 50 % de 1,00 $, le taux d'inflation pour cette miche de pain serait donc de 50 % depuis 1997.

Lorsque vous utilisez l'IPC pour mesurer l'inflation, vous prenez l'année en cours (CPI2) et soustrayez l'année de base (CPI1), puis divisez-le par l'année de base que vous comparez. Par exemple, si vous comparez les coûts des soins de santé de novembre 2014 (108) à novembre 2016 (110), vous utiliserez la formule en conséquence :

110-108/108 =0,0185 ou environ 2 %.

Cela signifie que l'inflation des coûts des soins de santé a augmenté de 2 % au cours de cette période.

Formule du taux d'inflation :(CPI2 -CPI1)/CPI1

Vous pensez peut-être, "Bien, il y a beaucoup de choses que j'achète dont les prix sont restés les mêmes pendant des années. L'inflation est-elle réelle ? La réponse dépend d'un certain nombre de facteurs.

Par exemple, un pot de beurre de cacahuète peut rester au même prix sur 5 ou 10 ans, cependant, le poids net du produit peut diminuer en raison d'un emballage modifié ou d'une réduction pure et simple de la quantité de produit offerte au « même prix ». Ceci n'est qu'un exemple de la façon dont l'inflation peut vous affecter de manière subtile.

Types d'inflation

Il existe différents types d'inflation qui se produisent dans des circonstances économiques spécifiques. Voici quelques types d'inflation que vous devriez connaître :

Hyperinflation

Dans certains cas, les économies instables peuvent être affectées par « l'hyperinflation, » qui peut provoquer une augmentation rapide des prix lorsque la monnaie d'un pays est soudainement dévaluée. Cela peut se produire lorsque les gouvernements deviennent instables ou s'il y a un changement soudain d'administration qui affecte Si vous avez déjà entendu parler du prix du pain augmenter de 10 fois ou plus du jour au lendemain, alors l'hyperinflation est à blâmer.

Stagflation

C'est à ce moment que la croissance économique s'arrête, pourtant l'inflation continue d'augmenter.

Déflation

C'est le contraire de l'inflation. La déflation se produit lorsque les prix baissent et que le pouvoir d'achat de la monnaie augmente.

Que signifie l'inflation pour mon portefeuille ?

En un mot, l'inflation signifie que la valeur de votre argent diminue constamment. Économisez 5 $, 000 dans l'argent d'aujourd'hui achètera beaucoup moins dans 10, 15, ou 20 ans. Un geste intelligent face à l'inflation serait d'investir votre argent dans des actifs qui ont tendance à dépasser le taux d'inflation tels que les actions, obligations, fonds communs de placement, immobilier, exploitations commerciales, etc. Bien que ces investissements ne soient pas sans risque, ils peuvent souvent vaincre le risque de voir votre argent perdre de la valeur avec le temps.

Wealthsimple Invest est un moyen automatisé de faire fructifier votre argent comme les investisseurs les plus avertis au monde. Commencez et nous vous construirons un portefeuille d'investissement personnalisé en quelques minutes.