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La règle des 72 :définition et formule

Il est difficile de déterminer si un stock, lier, ou autre titre est un bon achat sans savoir combien vous pouvez gagner en le détenant. Mais si vous n'êtes pas à l'aise avec les mathématiques, vous trouvez probablement fastidieux et pénible de parcourir des équations chaque fois que vous envisagez un investissement.

Bien, tu es chanceux! La règle de 72 est un moyen rapide de comparer les actions et les obligations sans se soucier des mathématiques.

Qu'est-ce que la règle de 72 ?

Qu'est-ce que la règle de 72 ?

La règle de 72 est un moyen facile d'estimer combien de temps avant qu'un investissement ne double. Divisez simplement le taux d'intérêt par 72 pour déterminer le nombre d'années qu'il faudra pour doubler.

La règle de 72 est un moyen facile d'estimer combien de temps il faudra pour qu'un investissement double, étant donné un taux d'intérêt annuel fixe. En divisant 72 par le taux de rendement annuel, vous pouvez obtenir une estimation approximative du nombre d'années qu'il faudra pour doubler votre investissement initial.

Cette règle est un moyen rapide de comprendre l'impact des intérêts composés. L'intérêt composé est le principe selon lequel les intérêts que vous gagnez rapportent également des intérêts. C'est un concept d'investissement important, et c'est pourquoi vous devez continuellement réinvestir vos gains. Remarquez combien vous pouvez gagner en plus en détenant des investissements qui se composent par opposition à ceux qui ne le font pas.

L'intérêt composé n'est pas facile à calculer, surtout si vous essayez de faire des maths dans votre tête. Si vous avez gagné 5 % d'intérêt composé sur 1 $, 000, vous gagneriez 50 $ la première année, 52,50 $ la deuxième année (ce qui correspond à 5 % de 1 $, 050), 55,13 $ la troisième année (ce qui correspond à 5 % de 1 $, 102.50), etc. La première étape est facile à comprendre par vous-même, mais le reste nécessite un tableau ou une formule complexe.

Oui, il existe d'innombrables calculatrices, équations, et des feuilles Excel qui vous aideront à déterminer combien vous gagnerez d'un investissement, mais la règle de 72 est une méthode mentale pratique pour évaluer la valeur approximative de l'investissement. C'est parfait pour quelques « mathématiques sur la serviette » avant de plonger dans une analyse plus approfondie.

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La règle de 72 crée également une norme simple pour comparer les investissements les uns par rapport aux autres. Vous pouvez appliquer la règle à deux investissements différents pour savoir lequel doublera le plus rapidement possible. Celui qui double en premier gagnerait le plus à long terme.

Origine de la Règle de 72

Le concept d'intérêt existe depuis l'Antiquité mésopotamienne, Grec, et civilisations romaines. Il est également mentionné dans le Coran. Il était principalement utilisé dans l'agriculture et les transactions foncières, ainsi que les prêts d'argent standard. Les prêteurs ont toujours eu besoin de savoir combien ils gagneraient grâce à un investissement.

La première référence que nous avons de la Règle de 72 vient de Luca Pacioli, un mathématicien italien de renom. Il mentionne la règle dans son livre de 1494 Somme d'arithmétique, géométrie, proportioni et proportionnelleita (« Résumé de l'arithmétique, Géométrie, Proportions, et proportionnalité »). Voici ce qu'en dit Pacioli :

En voulant connaître une capitale, à un pourcentage annuel donné, en combien d'années il doublera en ajoutant les intérêts au capital, garder en règle [le nombre] 72 à l'esprit, que vous diviserez toujours par l'intérêt, et quels résultats, au cours de ces nombreuses années, il sera doublé. Exemple :Lorsque l'intérêt est de 6 % par an, Je dis qu'on divise 72 par 6; 12 résultats, et dans 12 ans le capital sera doublé.

Comme tu peux le voir, Pacioli présente la règle dans une discussion sur les délais de doublement des investissements, mais il ne le déduit ni ne l'explique. Nous supposons que la règle a été inventée par quelqu'un d'autre. Paciolio est juste le premier à mention dans un ouvrage publié. Certaines personnes attribuent à Albert Einstein l'inventeur de la règle, mais il n'y a aucune preuve à l'appui.

Autres applications

La règle de 72 peut être utilisée pour calculer la croissance de tout ce qui est soumis à des intérêts composés, tant que vous connaissez le taux de croissance.

Le PIB d'un pays, par exemple, augmente généralement à un taux composé. Si nous connaissons le taux de croissance, nous pouvons utiliser la règle de 72 pour déterminer combien de temps il faudra pour doubler. Disons que le PIB d'un pays augmente de 4 %. 72/4 =18, il faudrait donc 18 ans pour que le PIB double à ce rythme. La durée peut changer, bien sûr, si le taux de croissance change.

L'inflation est une autre valeur que nous pouvons examiner avec la règle de 72. Si l'argent gonfle à 3 %, nous savons qu'il faudra 24 ans avant que sa valeur double. Cela pourrait vous aider à décider d'investir (ou de ne pas investir) dans une devise étrangère ou une obligation étrangère.

En réalité, nous pouvons utiliser la Règle de 72 pour examiner plus que de simples concepts financiers. On peut estimer quand n'importe quoi doublera si nous connaissons le taux de croissance. Par exemple, vous pourriez prédire quand une population doublerait. Si vous savez que la population augmente de 5%, il doublerait en 14,4 ans.

Règle de 72 formule

Le calcul de la règle de 72 est remarquablement simple. Contrairement à la plupart des équations d'investissement, vous n'avez pas besoin de connaître une formule complexe. Dans certains cas, vous pouvez effectuer ce calcul dans votre tête.

Le nombre d'années estimé pour doubler un investissement =72 / taux d'intérêt annuel composé

Remarque :Vous devez utiliser le taux d'intérêt annuel comme un nombre entier, pas une décimale (par exemple, « 5 »).

La règle de 72 n'est pas parfaitement exacte, mais c'est raisonnablement précis pour les faibles taux de rendement. Puisque nous faisons des maths rapides et sales ici, c'est assez précis pour nos besoins. Le tableau suivant compare les résultats de la règle de 72 par rapport au nombre réel d'années qu'il faudra pour doubler l'investissement.

Taux de retour Années selon la Règle des 72 Nombre réel d'années Différence d'années 1 %727202 %363513 %2423,450,65 %14,414,210,27 %10,310,2409%88,04012%66,120,125%2,93.110,250%1.41.710,372%11.280,3100,70,3

Comme tu peux le voir, la règle de 72 nous rapproche assez du nombre exact d'années qu'il faudrait pour doubler un investissement. La règle devient moins précise à mesure que le taux d'intérêt augmente, mais il est exceptionnellement précis jusqu'à environ 10%. Peu d'investissements obtiennent des rendements plus élevés que cela, la règle fonctionne donc dans la plupart des cas pratiques.

Vous pouvez également inverser la règle de 72 pour vous aider à déterminer le taux d'intérêt dont vous aurez besoin si vous souhaitez doubler votre investissement dans un certain laps de temps. C'est aussi simple que de retourner l'équation.

Taux d'intérêt =72 / Années pour doubler un investissement

Imaginons que vous vouliez doubler votre investissement en huit ans. 72 / 8 =9, vous devrez donc gagner 9 % pour doubler votre investissement dans cette fenêtre. Il s'agit d'une technique astucieuse que vous pouvez utiliser pour déterminer où investir votre argent afin d'atteindre vos objectifs financiers.

Exemple de règle de 72

Acme Technology Fund est un ETF qui investit dans des sociétés technologiques américaines qui affichent une croissance modérée. L'ETF a gagné un taux constant de 8 % par an pendant dix ans. Ils n'ont pas l'intention de changer les critères du fonds, vous êtes donc raisonnablement sûr qu'ils continueront à voir une croissance de 8 % à l'avenir. (Tu ne sais pas avec certitude, bien sûr, mais vous êtes aussi confiant que possible.)

Si vous achetez des actions du Fonds technologique Acme, combien de temps faudra-t-il pour doubler votre argent?

72 / 8 =9 ans pour doubler l'investissement initial

Être juste, il faudrait techniquement 9,01 ans pour doubler un investissement à 8% d'intérêt. Comme nous l'avons dit plus tôt, la règle de 72 n'est pas parfaitement exacte, mais c'est assez proche pour être utile. Vous obtiendrez le chiffre exact si vous utilisiez la formule complète des intérêts composés.

Disons maintenant que vous êtes en regardant pour un investissement qui doublera votre argent. Vous aimeriez le doubler d'ici 12 ans. Quel est le taux d'intérêt minimum dont vous auriez besoin pour atteindre cet objectif ?

72 / 12 =6%

Dans ce cas, vous auriez besoin de trouver un investissement qui peut atteindre de manière fiable une croissance de 6 % chaque année. Plus c'est mieux, bien sûr, mais si l'investissement est inférieur à 6 %, vous n'atteindrez pas votre objectif de doubler votre argent en 12 ans.

La règle de 72 fonctionne-t-elle ?

La règle de 72 vous aide à estimer à quelle vitesse un investissement doublera. C'est un test mathématique qui compare simplement deux nombres ensemble. Donc dans ce sens, ça marche toujours. Gardez à l'esprit que ce numéro est un estimation. Il devient moins précis à mesure que le taux d'intérêt augmente en raison des inexactitudes que nous avons expliquées ci-dessus.

Mais la Règle de 72 ne peut pas prédire l'avenir. La règle ne peut garantir qu'un investissement continuera d'augmenter au taux d'intérêt que vous saisissez. En réalité, personne ne peut garantir comment un investissement se comportera à l'avenir. Il existe d'innombrables variables qui peuvent affecter la performance d'un investissement, dont aucun n'est pris en compte par la règle.

Cela signifie que la règle de 72 ne devrait pas être la fin de votre analyse. Vous devriez effectuer un examen approfondi de tout titre que vous achetez pour savoir s'il continuera à maintenir son taux de croissance.

Ou mieux encore, ne vous inquiétez pas d'évaluer les actions et les obligations pour trouver celles qui font fructifier votre argent. Utilisez l'investissement automatisé pour augmenter votre valeur à l'aide d'un portefeuille intelligent de fonds à frais modiques conçus pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous n'avez pas le courage de risquer votre argent (parce que tout investissement comporte un certain risque), déposez votre pécule dans un compte d'épargne à intérêt élevé.

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