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27 meilleurs fonds communs de placement au Canada

Les fonds communs de placement offrent aux investisseurs la possibilité de simplifier et de diversifier leur portefeuille, mais ils viennent à un prix élevé. Les investisseurs mettent leur argent en commun pour acquérir un meilleur pouvoir d'achat et remettent ensuite l'argent à un gestionnaire de fonds, qui est en charge de la sélection et de la négociation des titres. Cela a un coût élevé, ce qui fait des ETF et des robots-conseillers une alternative populaire (potentiellement meilleure) aux fonds communs de placement.

La théorie veut que parce qu'il y a tellement de titres regroupés dans un seul fonds (et quelqu'un avec un diplôme en finance fait le choix et le rééquilibrage), un fonds commun de placement peut remplacer un portefeuille entier et un moyen facile pour les investisseurs de faire fructifier leur argent.

Il existe des centaines de différents types de fonds communs de placement disponibles et tous varient énormément selon les différents niveaux de risque, différents secteurs de marché. Quels fonds communs de placement sont les meilleurs? C'est à vous de décider. Nous avons combiné une liste des plus gros fonds dans diverses catégories. Mais plus gros n'est pas toujours mieux. Il y a un certain nombre de choses que vous pourriez envisager d'examiner pour prendre votre décision, des performances aux frais, la liste est interminable ! Les informations sur les fonds communs de placement dans chaque tableau sont correctes en date de mai 2020.

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Meilleurs fonds communs de placement par niveau de risque

Notre version de « meilleur » est définie uniquement par les actifs sous gestion (AUM), ou le montant d'argent à l'intérieur du fonds. Nous avons arrondi l'actif net en millions (M) ou en milliards (B), selon les informations recueillies en mai, 2019. Nous avons inclus les frais de gestion disponibles.

La première étape dans le choix d'un investissement est d'abord de découvrir votre tolérance au risque personnelle. La règle générale est que plus le risque de perdre de l'argent est grand, plus les opportunités de croissance sont grandes. Plus le risque de perdre de l'argent est faible, moins il y a de chances de croissance. Votre niveau de risque personnel dépend de divers facteurs, notamment votre âge, votre tolérance à la perte d'argent et vos objectifs de placement. Étant donné que les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas pour obtenir un rendement supérieur à l'inflation, il est presque certain que vous devrez au moins investir dans un fonds équilibré ou de croissance, qui ont généralement un mélange d'obligations et d'actions. Mais si vous êtes plus près de, ou dans, retraite, alors la préservation du capital peut être votre plus grande préoccupation, auquel cas un fonds conservateur qui investit principalement dans des obligations pourrait vous convenir.

Nom du fonds Niveau de risque Actif net 1 an de retour 3 ans de retour 5 ans de retour Frais de gestion Portefeuille conservateur sélect RBC AConservateur24B3,55% 2,71 %3,23 %1,59% Port très prudent RBC Sélect AConservateur11B4,03% 2,67 % 2,91 %1,45 %Portefeuille équilibré sélect RBC ABéquilibré27,5B3,22 %3,16 % 3,91 %1,67 % Port équilibré TD Confort - IBalanced8B2,03 % 1,74 % 2,53 % 1,60 % Portefeuille de croissance sélect RBC AGrowth8B 2,87 % 3,25 % 4,19 % 1,76 % Portefeuille de croissance Scotia PartnersGrowth3B 2,28 % 2,84 % 3,92 % 2,05 %

Meilleurs fonds communs de placement à revenu fixe

Les fonds communs de placement à revenu fixe sont prudents, investissements à faible risque. Ils fonctionnent bien pour ceux qui recherchent un revenu stable au lieu de la croissance et investissent généralement dans la dette plutôt que dans les actions. Mais comme les rendements obligataires sont actuellement si bas, tout revenu sera limité, et vous pouvez même perdre de l'argent puisque les frais de gestion peuvent dépasser le rendement total. Les 10 principaux avoirs de tous les fonds énumérés ci-dessous sont d'autres fonds communs de placement obligataires. Il est courant que les fonds communs de placement investissent dans d'autres fonds communs de placement, mais cela aggrave en fait les frais. Non seulement vous payez vos propres frais de gestion pour sélectionner et négocier les titres de fonds communs de placement, mais le rendement des titres eux-mêmes est freiné par leurs propres frais de gestion.

Nom du fonds La description Actif net 1 an de retour 3 ans de retour 5 ans de retour Fonds d'obligations RBC OCanada à revenu fixe19B8,21 % 4,71 % 4,41 %Fonds d'obligations canadiennes TD - OCanada à revenu fixe13B7,15 % 4,45 % 3,90 %Fonds d'obligations de sociétés mondiales RBC OGrevenu fixe mondial11,5B5,94 % 4,08 %4,31 % Obligations canadiennes de base plus TD - OCanada Fixed Income11,5B6,29 %4,09%3,85%Fonds d'obligations PH&N OCanada Fixed Income10B8,35 %4,58%4,12 %

Meilleurs fonds communs de placement à grande capitalisation boursière

Les fonds communs de placement à grande capitalisation investissent dans d'énormes, entreprises rentables. Ces entreprises ont un excellent bilan et sont établies dans leur domaine. Mais parce qu'ils sont déjà si bien établis, leur potentiel de croissance future est limité. Ces fonds communs de placement présentent un risque moyen à élevé, car quelle que soit la taille d'une entreprise, elle peut toujours faire faillite. Les sociétés à grande capitalisation solides peuvent également générer des revenus importants puisque plusieurs versent des dividendes… Le fonds qui vous convient dépend du degré d'exposition que vous souhaitez à l'extérieur du Canada. Pour une véritable diversification et un plus grand potentiel de croissance, il est prudent d'investir en plus aux États-Unis, et peut-être en Europe ou en Asie. C'est parce que la plupart des sociétés canadiennes à grande capitalisation sont concentrées dans seulement trois secteurs :le pétrole, utilitaires, et services financiers. Pour obtenir une exposition à des biens de consommation ou à des entreprises technologiques de haute qualité, vous devrez probablement chercher à l'extérieur du pays.

Nom du fonds La description Actif net 1 an de retour 3 ans de retour 5 ans de retour Fonds d'actions européennes RBC O Actions européennes à grande capitalisation7B6,36 %2,29 %4,01Fonds canadien de dividendes RBC A Actions canadiennes à grande capitalisation7B-10,95 %-0,84 %1,88 % Actions américaines multi-styles toutes capitalisations PH&N Fd OUS Actions mixtes grande capitalisation 6,5B10,48 % 9,07 % 10,3 Fonds canadien de dividendes RBC O Actions canadiennes à grande capitalisation6B-9,38 % 0,90 % 3,66 % Série d'actions internationales Mawer O Actions mondiales à grande capitalisation 5,5B5,89 % 4,82 %

Meilleurs fonds communs de placement à petite et moyenne capitalisation boursière

Les fonds communs de placement à petite et moyenne capitalisation offrent un plus grand potentiel de croissance. Bien sûr, avec cela vient le risque. Étant donné que les entreprises ne sont pas encore établies, elles pourraient facilement échouer. Vous aurez besoin d'une tolérance au risque assez élevée pour investir dans les fonds ci-dessous.

Nom du fonds La description Actif net 1 an de retour 3 ans de retour 5 ans de retour Portefeuille mondial EdgePoint Série FG Actions mondiales à moyenne/petite capitalisation3B-10,78 %1,03 % 4,83 % Série Portefeuilles mondiaux EdgePoint AG Actions mondiales à moyenne/petite capitalisation2,5B-11,79 %-0,11 % 3,64 %Série Mawer mondiale à petite capitalisation OG Actions mondiales à moyenne/petite capitalisation2B8,96 %9,90 %11,07 % Mackenzie US Mid Cap Growth Cl FUS Actions Mid Cap1B1,59 % 9,27 % 10,60 % Mawer New Canada Series O Actions canadiennes moyennes/petites capitalisations1B5,36 % 4,43 %

Les meilleurs fonds communs de placement immobilier

L'immobilier offre une couche de diversification importante car il s'agit d'une classe d'actifs complètement distincte des actions et des obligations et représente quelque chose de tangible :la terre. L'immobilier peut fournir à la fois une croissance et un revenu à un niveau de risque moyen.

Nom du fonds La description Actif net 1 an de retour 3 ans de retour 5 ans de retour Signature Global REIT AActions du secteur immobilier350M-3,47 %3,13 %3%Mise en place du Fonds immobilier mondial Russell Inv ORActions du secteur immobilier350M-10,83 %0,97 %3,29 %Mise en commun de revenu immobilier privé ScotiaScotia Actions du secteur immobilier350M-8,21 %3,26 %6,08 %

Meilleurs fonds communs de placement des marchés émergents

Les marchés émergents offrent un risque élevé et une récompense potentiellement élevée car ils investissent dans des pays qui développent encore des infrastructures et des marchés financiers. Brésil, Russie, Inde, et la Chine sont des destinations populaires pour les fonds communs de placement des marchés émergents. Non seulement celles-ci devraient-elles être des prises à très long terme (comme le devraient, discutablement, tous les investissements), vous devez accepter un certain niveau de volatilité.

Nom du fonds La description Actif net 1 an de retour 3 ans de retour 5 ans de retour Fonds d'actions des marchés émergents RBC OGlobal Emerging Markets Equity4B-3,82 %2,09 %5,08 % Fidelity Emerging Mkts Portfolio Sr OGlobal Emerging Markets Equity2B5,54 %6,93%BlueBay Emerging Markets Corp Bd OEmerging Markets Fixed Income1.5B5.66%4.47%6.76%

Historique des fonds communs de placement au Canada

Les Canadiens ont commencé à investir massivement dans les fonds communs de placement lorsque les taux d'intérêt à deux chiffres ont chuté au début des années 90 et que les investisseurs ont recherché des rendements plus élevés. L'idée était qu'une gestion active pouvait « battre » le marché.

Les fonds communs de placement ont été le produit financier à la croissance la plus rapide au cours des années 90, la valeur des actifs sous gestion augmentant de 1, 700% au cours de cette décennie, de 25 milliards de dollars en décembre 1990 à 426 milliards de dollars en décembre 2001. Cet argent a été réparti sur environ 1, 800 fonds communs de placement différents. Aujourd'hui il y en a plus de 5, 000 fonds communs de placement au Canada.

Fonds communs de placement contre ETF

L'industrie des fonds communs de placement a connu sa première grande concurrence lorsque les fonds négociés en bourse, ou des FNB lancés au Canada.

Avant-garde, l'une des sociétés de FNB les plus demandées et les moins chères est entrée sur le marché canadien en 2011, et depuis lors, les ventes d'ETF ont dépassé celles des fonds communs de placement.

Les ETF traditionnels sont gérés passivement et ne cherchent pas à battre le marché. Au lieu de cela, ils détiennent le même panier de titres que l'indice qu'ils suivent et utilisent cet indice comme référence pour mesurer leur performance. L'objectif est de correspondre à la performance de référence. La plupart des ETF traditionnels facturent entre 0,06 et 0,25%, deux points de pourcentage de moins que la plupart des fonds communs de placement.

Lire la suite: D'autres différences entre les fonds communs de placement et les ETF sont bien expliquées ici.

Les FNB ont beaucoup moins d'actifs sous gestion que les fonds communs de placement. L'industrie canadienne des FNB a environ 170 milliards de dollars d'actifs sous gestion en 2019, par rapport aux 1 500 milliards de dollars cachés dans les fonds communs de placement.

L'une des raisons est que les fonds communs de placement existent depuis bien plus longtemps.

Steve Geist, Le président de CIBC Asset Management Inc a déclaré au National Post :pourquoi il pense que les Canadiens investissent encore autant dans les fonds communs de placement malgré le coût élevé et le faible rendement relatif :

« Le fait est que la peur est au cœur des décisions de nombreux investisseurs… En conséquence, ils ont cessé de porter un regard objectif sur leurs options d'investissement.

Mais la principale raison est que la plupart des Canadiens se rendent toujours dans leur succursale de quartier de l'une des cinq grandes banques lorsqu'ils cherchent à investir. Les « conseillers » en placement de ces banques reçoivent une commission sur la vente de fonds communs de placement et il leur est souvent interdit de vendre des FNB parce qu'ils sont agréés par la Mutual Fund Dealers Association. Les autres sont accrédités par l'Investment Industry Regulatory Industry of Canada et sont autorisés à vendre des FNB et des actions individuelles, mais ont un conflit d'intérêts car ces produits leur rapportent rarement une commission.

Alors que les banques appellent ces personnes des « conseillers », ils sont, En réalité, vendeurs. Ils n'ont aucune responsabilité fiduciaire envers leurs clients et sont encouragés à vendre des produits financiers en interne.

Bon nombre des actions les plus populaires, dividende, et les fonds communs de placement équilibrés au Canada ont les 10 principaux titres identiques.

Toujours, malgré les frais élevés et d'autres inconvénients, des millions de Canadiens préfèrent toujours placer leur argent dans un fonds commun de placement.