Le guide ultime pour investir au Canada

Vous voulez apprendre les bases de l'investissement au Canada? Bon, parce que nous avons une assiette fumante d'une valeur inestimable, des conseils financiers tout juste sortis du four.

Comment commencer à investir au Canada

Que vous habitiez un appartement à Toronto ou à Montréal, une maison à Ottawa, ou seul avec vos moules de compagnie sur un rocher à l'Île-du-Prince-Édouard, si vous pouvez mettre la main sur un huard de rechange, vous pouvez et devez absolument commencer à investir. À moins que vous n'ayez d'importants soldes de cartes de crédit, remboursez toujours vos dettes à intérêt élevé avant de faire quoi que ce soit d'autre.

Pourquoi investir au Canada

Investir au Canada peut être intéressant pour les investisseurs potentiels en raison de la variété de comptes fiscalement avantageux disponibles pour les résidents canadiens, ainsi que l'accès aux principaux marchés boursiers comme la Bourse de Toronto (TSX). De nombreux conseillers-robots offrent également des opportunités à faible coût d'investir au Canada.

Choisissez le bon type de compte

En tant que premier investisseur, vous devez déterminer quel type de compte ouvrir, avant même de savoir dans quoi investir. Puisque gagner de l'argent est le but, vous devez absolument profiter de tout type de compte qui vous permet d'obtenir des avantages fiscaux. L'argent non dépensé en impôts est essentiellement un cadeau du gouvernement.

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Les régimes de retraite parrainés par l'employeur ont tendance à être les plus pratiques et les plus avantageux sur le plan fiscal, puisqu'un montant constant peut être déduit sans peine de votre chèque de paie. Les comptes de retraite sont ce qu'on appelle l'impôt différé, ce qui signifie que toute somme que vous cotisez sera exonérée des impôts de l'ARC cette année-là, et ne sera imposé que des années plus tard lorsque vous le retirerez. Ce qui est particulièrement irrésistible avec les régimes de retraite parrainés par l'employeur, c'est que de nombreuses entreprises égaleront un certain pourcentage de vos cotisations, créant encore une autre veine d'argent gratuit que vous devriez absolument exploiter.

En plus des régimes parrainés par l'employeur, vous pouvez profiter d'une croissance similaire des économies d'impôt en ouvrant un régime enregistré d'épargne-retraite, un REER ou un compte d'épargne libre d'impôt. Les REER sont à imposition différée, ce qui signifie que vous ne paierez pas d'impôt sur le revenu sur tout montant que vous cotisez, mais paiera des impôts lors du retrait, considérant que les cotisations au CELI seront imposées comme un revenu, mais vous ne serez plus jamais imposé sur les gains de placement. Ce n'est que lorsque vous avez atteint le maximum de comptes fiscalement avantageux que vous devez investir via un compte personnel, qui n'offre aucun allégement fiscal sur les investissements ou leurs gains.

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Choisissez le bon fournisseur d'investissement

Après avoir déterminé le type de compte à ouvrir, vous devrez décider comment vous allez acheter votre investissement. Ce n'est pas quelque chose que vous pouvez faire vous-même; afin d'acheter tout investissement, vous aurez besoin de ce qu'on appelle une maison de courtage pour vous aider. Le terme « courtage » est un terme très large qui désigne simplement toute entité qui a le droit d'acheter des titres. Ils se présentent sous différentes formes, qui comprennent les grandes catégories suivantes.

Courtage à escompte : Les maisons de courtage à escompte ont tendance à être des tenues en ligne qui offrent peu ou pas de conseils personnels aux clients, et parce qu'ils sont si nus, sont généralement l'option la moins chère. Ils conviennent mieux aux investisseurs qui savent exactement ce qu'ils veulent et qui ont besoin d'un minimum de main-d'œuvre. Des entreprises comme celles-ci exigent parfois des investissements minimaux. Ils factureront principalement des frais de commission fixes pour tout achat, quelle que soit la taille de l'achat qui variera de 5 $ à 10 $ par transaction. Certains fournisseurs d'investissement proposent même des transactions sans commission. Les maisons de courtage à escompte emploient des personnes capables de faire des transactions, mais ils factureront normalement des frais de négociation considérablement plus élevés si vous avez besoin de l'aide d'un humain.

Banques: Vous devez le remettre aux vieilles banques de briques et de mortier. Non seulement ils répondent à tous vos besoins en sucettes gratuites, ils sont configurés pour faire beaucoup de choses liées à l'argent pour vous. Qu'il s'agisse d'ouvrir un compte courant, effectuer un virement bancaire ou avoir 50 ans comme par magie, 000 de vos centimes dans un billet de 500 dollars croustillant. Naturellement, certains également équipés pour investir.

Toutes les banques fonctionnent différemment, renseignez-vous avant d'apporter votre entreprise d'investissement à votre succursale bancaire locale. Certaines banques auront des conseillers financiers internes. Ils peuvent sembler avoir vos meilleurs intérêts financiers à l'esprit, mais souvent leur chèque de paie est basé sur le nombre de produits créés par la banque qu'ils peuvent vous vendre. Vous ne le saurez que si vous lisez les termes et conditions qu'ils vous remettent. Ces produits sont appelés « fonds affiliés ». Certains d'entre eux peuvent être chargés de commissions et de frais, vous n'avez vraiment pas besoin de payer.

Conseillers financiers: Il s'agit d'un être humain réel qui gérera votre argent pour vous. Ils vous rencontreront périodiquement pour discuter de votre objectif financier - il représente la Bentley avec un coffre plein d'options de truffes rasées.

Les bons conseillers financiers offrent un service précieux aux clients fortunés qui doivent faire face à des problèmes complexes de riches comme la création de fiducies, s'assurer que les générations futures ne tombent jamais en dehors du 1%. Leur service est, bien sûr, cher. Les conseillers facturent généralement un pourcentage annuel de chaque dollar qu'ils gèrent, qu'ils aient gagné ou perdu de l'argent pour vous au cours d'une année donnée, et généralement, plus vous leur donnez d'argent à gérer, plus les frais qu'ils vous factureront seront bas.

Les investisseurs de petites pommes de terre (c'est-à-dire ceux qui ont moins d'un million de dollars) devraient s'attendre à payer 1% ou plus par an aux conseillers, ce qui peut sembler peu, mais comme de nombreux fonds d'investissement ont leurs propres ratios de dépenses d'un pour cent par an ou plus, ça s'additionne vite. Un pour cent chaque année pourrait vous priver de plus de 25 % ou plus de votre rendement au fil du temps.

Les investisseurs canadiens paient les frais de placement les plus élevés de tous les pays développés au monde – en moyenne 2,4 % des actifs sous gestion, un nombre qui rongera considérablement tous les gains d'investissement.

Bien sûr, trouver un bon conseiller financier n'est pas toujours facile; vous auriez tout perdu si vous aviez investi avec des Canuck Madoffs comme cette pomme pourrie d'Ottawa ou cette canaille montréalaise. En rendant les structures d'honoraires des conseillers plus transparentes, les réglementations CRM2 de l'industrie des valeurs mobilières font beaucoup pour éliminer les plus gros rats de l'industrie.

Services d'investissement automatisés : Ces entreprises, souvent appelés robots-conseillers, existait à peine il y a dix ans, mais ont, à bien des égards, révolutionné la façon dont les Canadiens investissent. De nombreux services d'investissement automatisés offrent à leurs clients des fonds négociés en bourse (FNB) à frais très bas. Ces fonds reflètent automatiquement les principaux indices comme l'indice composé S&P TSX plutôt que d'employer des gestionnaires de fonds qui tentent de surpasser le marché.

Le « robo » dans robo-advisor fait référence au fait que les ordinateurs maintiennent automatiquement les comptes.) Des frais bas sont la clé de leur attrait, Depuis, étude après étude ont démontré que les fonds historiquement passifs surperforment largement les fonds gérés activement sur le long terme.

Des frais moins élevés signifient que davantage de gains d'investissement restent dans le compte et peuvent croître grâce au pouvoir quasi miraculeux de la capitalisation. Si payer un ou deux points de pourcentage de frais n'a pas l'air d'être de quoi se déformer, consultez cet exemple du conseiller financier torontois Kurt Rosentreter, qui a montré comment une réduction de 2 points de pourcentage sur les frais annuels pouvait doubler la valeur d'un investissement après 25 ans.

Les plateformes d'investissement automatisées varient considérablement en termes de montant, si seulement, des conseils humains et l'accompagnement qu'ils offrent à leurs clients. Si vous êtes du genre à appeler le support technique pour vous aider à ouvrir le réfrigérateur, enquêter avant de choisir d'investir.

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Investir en ligne au Canada

La technologie vous permet désormais d'appuyer sur un bouton de votre téléphone et de voir un bol fumant du pho le plus délicieux de Toronto se matérialiser sous votre nez. Il va de soi que vous pouvez désormais investir sans jamais avoir à vous présenter à un bureau et risquer de vous asseoir sous le souffle d'un banquier après le déjeuner.

Il y a quelques années à peine, investir en ligne pourrait être une affaire moins que rationalisée qui impliquait l'impression et la signature de PDF et des déplacements au bureau de poste. L'essor des services d'investissement automatisés a éliminé les vestiges de chevaux et de buggy de l'industrie financière, permettant d'ouvrir n'importe quel compte en quelques minutes, et entièrement géré avec un téléphone intelligent.

Grâce à la technologie, investir au Canada aujourd'hui ne pourrait être plus facile ou moins cher. Il existe une variété de banques en ligne et de robots-conseillers que vous pouvez choisir pour investir votre argent. Certains services d'investissement automatisés n'ont pas de compte minimum, vous pouvez donc investir aussi peu qu'un dollar.

Choisissez le bon investissement

Maintenant que vous avez choisi le bon compte à ouvrir et le bon fournisseur d'investissement, il est temps de passer aux choses amusantes ! Comment devriez-vous investir votre pile de dollars canadiens que vous avez mis de côté ? Il existe un certain nombre d'options allant de la bourse aux fonds en passant par l'immobilier.

Investir en Bourse au Canada

Bien sûr, il n'y a aucune garantie avec n'importe quel investissement, mais pour ceux qui peuvent tolérer le risque, investir en bourse est une autre option. Il existe différentes manières de se lancer sur le marché. Vous pouvez vous concentrer sur ce que vous espérez être une poignée de grands gagnants en choisissant des actions individuelles, un chemin qui pourrait mener à la grande fortune… ou bien à la ruine totale. La plupart des études montrent que même les professionnels payés pour sélectionner des actions ne parviendront pas à surperformer l'ensemble du marché à long terme.

Vous pourriez laisser un pro s'occuper de la cueillette, en acquérant des parts de fonds communs de placement, essentiellement des liasses d'actions rassemblées par un gestionnaire de fonds. Vous payez leur expertise en matière de sélection de titres sous forme de frais de gestion.

Les frais de gestion typiques pour les gestionnaires de fonds communs de placement s'élèvent à environ 1 % de la valeur totale du fonds. Il s'agit d'un ratio de dépenses annuel assez typique. Si jamais vous voyez un gestionnaire de fonds conduire une Porsche ou louer un yacht dans le sud de la France, vous commencerez à comprendre le genre d'argent que représente un si petit nombre.

Rien de mieux pour ronger la croissance des investissements à long terme sous forme de frais. Lorsque vous investissez dans des actions, assurez-vous de vérifier les frais facturés lorsque vous achetez et vendez des actions. Le trading sans commission a permis aux investisseurs d'accéder aux marchés boursiers, mais avec une fraction des frais qu'ils ont dû payer auparavant.

Investir dans des fonds

Dans la dernière décennie, de nombreux investisseurs canadiens ont été en mesure de réduire ce frein à leurs investissements en plaçant de l'argent dans des fonds à faible coût qui suivent l'ensemble du marché boursier dans son ensemble. Ces fonds sont appelés fonds négociés en bourse. Ils contiennent de larges pans d'investissements, y compris des actions, obligations, immobilier, etc. Ils ne nécessitent aucune gestion humaine, et, par conséquent, des frais de gestion considérablement inférieurs.

L'achat et la vente d'ETF sont simples et abordables. Certains fournisseurs d'investissement vous permettent de commencer à investir dans des ETF sans minimum de compte. Cela diffère d'investir dans des actions, où le point de départ minimum est la valeur d'une seule action. Certaines actions coûtent des milliers de dollars pour une action, cela signifie que vous devez souvent investir beaucoup d'argent au départ pour créer vous-même un portefeuille équilibré.

Warren Buffett, est devenu l'un des hommes les plus riches du monde en choisissant des actions individuelles. Buffett a conseillé à ses héritiers d'investir sa fortune dans des fonds passifs à faible coût. Ils se débarrassent des effets d'érosion des gains des frais de gestion élevés et de l'incapacité bien documentée de la plupart des gestionnaires actifs qui ne sont pas Warren Buffett à surperformer les rendements du marché. Vous pouvez investir dans des FNB directement par l'intermédiaire de courtiers à escompte ou à l'aide de services d'investissement automatisés à faible coût.

Investir dans l'immobilier au Canada

Peut-être avez-vous développé une dévotion quasi religieuse pour Flip ou Flop's Tarek et Christina. Peut-être que vous vous êtes senti comme un enfant sans cornet de crème glacée qui reste sur la touche pendant des années d'augmentation annuelle des prix à deux chiffres sur les propriétés de Toronto et de Vancouver. Donc, naturellement, vous décidez que votre fortune réside dans l'investissement immobilier. Grand avertissement :il est crucial de faire vos devoirs avant de vous essayer au retournement - ou d'ailleurs même de posséder un bien immobilier.

L'entrepreneur canadien à succès Joe Canavan, qui a construit GT Global (Canada) et Synergy Asset Management à partir de zéro, a découvert qu'il pouvait gagner beaucoup plus d'argent en investissant dans des actions que dans l'immobilier et est depuis devenu un évangéliste de la location sur propriétaire. En additionnant les frais cachés de l'immobilier, comme les impôts fonciers, Assurance, et l'entretien nécessaire, il s'est rendu compte qu'il pouvait amasser beaucoup plus d'argent en bourse que de posséder une propriété.

Il n'y a aucune garantie de ce que l'avenir nous réserve, mais au cours des 25 dernières années, l'indice composé S&P TSX a augmenté d'environ 325 %, alors que le prix moyen des maisons au Canada n'a augmenté que d'environ 200 %. Les deux cents de Canavan sur le sujet :

« Ce que je dis à beaucoup de jeunes entrepreneurs qui me demandent, c'est :'N'enferme pas ton argent dans une maison. Restez liquide autant que vous le pouvez et investissez chaque dollar disponible dans le marché boursier afin de pouvoir continuer à créer et à créer de la richesse. »

Vous verrez beaucoup de bien coiffés, riches palmes maison autodidactes hébergeant des émissions de télévision, mais comprenez qu'il peut y avoir des pièges dévastateurs pour les investisseurs inexpérimentés. Ceux qui ressentent un désir ardent d'investir dans l'immobilier mais préféreraient ne pas avoir à réparer un toit qui fuit ou à rechercher le loyer de juin de locataires qui ne décrochent jamais lorsque vous appelez, peut choisir d'investir à la place par l'intermédiaire de fiducies de placement immobilier, ou FPI, sociétés qui vendent des parts de fonds communs de placement dans leurs propres investissements immobiliers. Vous pouvez également choisir d'investir dans des FNB qui incluent l'immobilier.

Conseils aux nouveaux investisseurs canadiens

Investir au Canada n'a pas à être difficile. Vous n'avez pas besoin d'avoir des millions non plus. Mais avant de décider de commencer à investir, considérez le niveau de risque que vous pouvez supporter. Si vous avez besoin d'accéder à votre argent à court terme, investir n'est peut-être pas pour vous. Au lieu de cela, économiser pourrait être une meilleure option.

Si vous n'avez pas besoin d'argent pendant un certain temps et que vous êtes prêt à surmonter les hauts et les bas qui accompagnent l'investissement, alors c'est une option qui vaut la peine, investir est quelque chose à considérer. Voici quelques-uns de nos meilleurs conseils pour les nouveaux investisseurs.

1. Commencez à investir dès que vous le pouvez

Notre meilleur conseil est de commencer à investir dès que vous le pouvez. L'outil le plus puissant dont vous disposez est le temps, grâce au pouvoir miraculeux de la composition. C'est ce que Warren Buffett appelle la huitième merveille du monde et peut faire gagner un petit tas d'argent énorme si vous lui donnez le temps.

2. Investissez régulièrement

Un autre conseil est d'investir régulièrement, même c'est une petite quantité. Faire quelque chose d'aussi simple que d'abandonner votre Frappuccino quotidien peut ne pas sembler beaucoup, mais cela pourrait vous rapporter beaucoup à long terme. La croissance du S&P 500 a été robuste ces derniers temps. Historiquement, il a augmenté d'environ 7% par an depuis 1928. Renoncer à un Frappuccino à 5 $ par jour vous rapporterait environ 1 $, 825 par an, c'est 36 $, 500 sur vingt ans. Maintenant, si vous aviez investi cet argent Frappuccino dans un investissement qui suivait le S&P 500 - vous vous seriez retrouvé avec près de 80 $, 000. Bien sûr, il n'y a aucune garantie à investir, et vos résultats futurs pourraient ne pas correspondre à ces retours.

Lorsque vous obtenez des revenus supplémentaires auxquels vous ne vous attendiez pas, comme une augmentation ou un bonus, pensez à mettre cet argent de côté. Si vous pouviez vivre confortablement avant de toucher le revenu supplémentaire, vous n'allez pas le manquer. De nombreuses plateformes d'investissement permettent de transférer automatiquement un montant d'argent fixe chaque mois. Configurez cela de manière à ce que l'argent soit débité de votre compte le jour de la paie - vous ne le manquerez même pas.

3. Soyez prudent lors de la sélection des actions

Choisir quelques actions, c'est comme avoir tous ses œufs dans le même panier. Il a le potentiel de très bien finir ou de mal tourner. La création d'un portefeuille diversifié est une meilleure option. Investir dans des ETF vous permet de faire exactement cela. Les ETF sont des fonds d'investissement qui contiennent de larges pans d'investissements, y compris des actions, obligations, immobilier, etc. Lorsque vous investissez dans des ETF, cela aide à répartir le risque. Les FNB indiciels tentent de suivre le marché et, dans le passé, ont eu tendance à avoir de très bons rendements au fil du temps en raison de la croissance du marché boursier. Cela ne veut pas dire que cette tendance va se poursuivre - nous ne pouvons pas prédire l'avenir.

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4. Inscrivez-vous au REER de votre entreprise

Si vous avez un emploi à temps plein, il existe un moyen totalement indolore de faire fonctionner cette expérience Frappuccino. Vous aurez également un avant-goût des incroyables avantages fiscaux que l'Agence du revenu du Canada a mis en place pour récompenser les épargnants pour la retraite. Vous pouvez adhérer au REER collectif de votre entreprise, ou autre régime de retraite d'entreprise, et réglez-le pour déduire automatiquement un forfait, montant raisonnable de chaque chèque de paie. Les indépendants peuvent également participer, en investissant automatiquement via un compte courant lié

5. Investissez indépendamment des rendements récents

Si vous essayez de savoir quand investir et quand rester sur la touche, vous échouerez presque certainement. C'est ce qu'on appelle le market timing, et parce que les humains sont incroyablement mauvais pour juger les bas et les hauts du marché, c'est une stratégie de perdant incontestée. Au lieu, investir comme sur des roulettes, les jours où le marché semble se diriger vers le sous-sol et les jours où il monte en flèche vers les nuages. L'effet sera que vous ferez la moyenne des coûts en dollars, une stratégie qui se veut juste sur le long terme, vous paierez le prix moyen d'un investissement.

6. Envisagez l'investissement automatisé

Investir au Canada n'a jamais été aussi facile qu'avant. L'investissement automatisé vous permet d'investir votre argent avec peu ou pas de connaissance du marché boursier. Vous pouvez ouvrir un compte et participer à une enquête sur les risques pour trouver le portefeuille adapté à vos besoins. C'est une bonne option pour les personnes qui en savent peu sur l'investissement ou qui n'ont pas le temps de négocier elles-mêmes. Il y a encore de la place pour trader des actions individuelles, mais d'une certaine manière, la sélection de titres, c'est un peu comme le jeu. Vous ne devez investir que l'argent que vous êtes prêt à perdre. L'investissement automatisé vous permet d'avoir un portefeuille plus équilibré et de profiter de frais peu élevés, FNB à indice de suivi marketing.

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