Les 6 principes de base d'un investissement réussi

Vous n'avez vraiment pas besoin d'avoir un diplôme d'études supérieures en finance pour réussir dans vos efforts d'investissement. Simple, les connaissances de base sont un outil puissant. Le but de se familiariser avec ces concepts d'investissement fondamentaux est d'éliminer la peur de votre processus de prise de décision. Une fois que vous avez compris leur fonctionnement, vous serez en mesure de prendre une plus active, rôle éclairé dans la direction de votre portefeuille et, finalement, votre avenir financier.

Diversification - Simplement, la diversification signifie ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Si un investissement atteint un creux, tu n'as pas tout perdu. Depuis actions réagir différemment aux changements de l'économie et du marché, une baisse à court terme de l'un d'entre eux peut être compensée par d'autres de votre portefeuille qui sont actuellement stables ou en hausse. La clé, alors, n'est pas nécessairement le nombre d'actifs que vous possédez, mais la tendance de ces exploitations à ne pas bouger de concert les unes avec les autres.

Investissement dans la catégorie d'actif - Chaque classe d'actifs de base - actions, obligations , et placements de trésorerie – présente des caractéristiques de risque et de rendement spécifiques. Les actions peuvent être regroupées et évaluées en fonction de leur capitalisation et de leur performance croissance ou valeur les atouts. Par exemple, les sociétés à petite capitalisation sont généralement plus récentes, les organisations à croissance plus rapide qui portent par conséquent un risque plus élevé que les sociétés à plus grande capitalisation, qui ont tendance à être plus établis, bien connu, et avoir des flux de revenus et de bénéfices plus stables. Les obligations sont le plus souvent évaluées en fonction de leur durée d'échéance et de la qualité de l'emprunteur.

Allocation d'actifs - L'allocation d'actifs fait référence à la manière dont les fonds d'investissement sont répartis entre les trois classes d'actifs de base - actions, obligations, et les placements de trésorerie – afin d'augmenter les rendements ajustés du risque attendus. L'objectif est de combiner des pourcentages d'investissements dans différentes classes d'actifs afin de maximiser la croissance de votre portefeuille pour le montant de risque que vous êtes prêt à prendre dans ce domaine. L'allocation d'actifs peut également être appliquée à des segments plus étroits de chacune des classes de base. Actions, par exemple, peut être divisé en fonction de la croissance, valeur, petite ou grande capitalisation, national, ou étranger. En tant que grand groupe, les actions ont le rendement total moyen le plus élevé sur le long terme, mais sont généralement les plus volatiles sur de courtes périodes. Les équivalents de trésorerie sont les moins volatils, mais ont le rendement le plus bas. La volatilité des obligations se situe entre les deux.

Rééquilibrage - Le rééquilibrage a pour but de maintenir les mêmes pourcentages dans les différentes classes d'actifs afin de préserver une bonne diversification dans toutes les conditions de marché. Un rééquilibrage est nécessaire car les inévitables mouvements de haut en bas du marché modifient invariablement les pourcentages d'allocation. Par exemple, certains gains à court terme peuvent être perdus en rééquilibrant votre portefeuille, mais des pertes importantes peuvent également être évitées.

Compoundage - Compoundage est le processus de gagner des intérêts sur l'argent qui est investi, et réinvestir ces gains dans le même investissement. Le concept est qu'à la fin de chaque année, les intérêts sont gagnés non seulement sur votre capital initial, mais également sur tous les intérêts accumulés précédemment ; en d'autres termes, gagner des intérêts sur les intérêts, qui est un mécanisme d'investissement très puissant.

Temps - Avec suffisamment de temps, des investissements qui pourraient autrement sembler de peu de valeur peuvent devenir très attrayants. Plus la période pendant laquelle vous détenez un placement est longue, plus les rendements réels s'approcheront de la moyenne attendue. En d'autres termes, les fluctuations à court terme s'égaliseront. Des analyses ont montré que le compromis entre le risque et la récompense est déterminé par le temps. Avec une vision à long terme, vous êtes mieux à même de faire des choix d'investissement qui ont plus de chances de succès.

Dans la partie 2 de cette série, nous examinerons deux des moins stratégies d'investissement efficaces.