Comment augmenter votre valeur nette

La « valeur nette » est un terme souvent mal compris – nous avons tendance à penser à la valeur nette en ce qui concerne les milliardaires et les célébrités, mais pas à nous-mêmes. Cependant, nous avons tous une valeur nette, et comprendre les vôtres peut être un outil puissant pour vous aider à orienter vos décisions financières actuelles et futures.

Bien que notre propre valeur nette puisse être moins impressionnante que celle des célébrités que nous avons toutes recherchées sur Google à un moment ou à un autre, il y a quelques étapes simples que n'importe qui peut prendre pour augmenter sa richesse.

Connaissez-vous votre valeur nette ?

Votre valeur nette est relativement simple à calculer. En termes simples, ce sont vos actifs moins vos passifs.

Il suffit d'ajouter vos actifs et de soustraire vos passifs. Le nombre résultant est votre valeur nette.

Voici un exemple très simplifié :Si votre maison vaut 200 $, 000, votre voiture 30 $, 000 et votre compte d'épargne 5 $, 000, vos actifs totalisent 235 $, 000. Si votre hypothèque est de 180 $, 000, votre prêt auto est de 25$, 000 et votre dette de carte de crédit est de 5 $, 000, vos dettes sont de 210 $, 000. Votre valeur nette actuelle est de 25 $, 000.

Toutes nos félicitations, vous êtes dans le noir. Beaucoup de gens sont désagréablement surpris d'apprendre que leur valeur nette est un nombre négatif. Cela peut arriver si vous, par exemple, acheté votre maison juste avant une baisse du marché, avoir de lourdes dettes de carte de crédit, ou vous dépensez tout ou presque tout ce que vous gagnez.

Vous pouvez facilement suivre votre valeur nette avec les outils financiers gratuits de Personal Capital - il suffit de regrouper tous vos investissements, Banque, carte de crédit, et autres comptes financiers, (ou saisissez manuellement les valeurs) et votre valeur nette sera affichée dans le coin supérieur gauche de votre tableau de bord personnalisé.

Voir votre valeur nette

Comment augmenter votre valeur nette ?

La réponse courte est :dépensez moins que ce que vous gagnez. Ensuite, investissez ces ressources dans l'appréciation des actifs.

Voici cinq étapes faciles que tout le monde peut suivre pour augmenter sa valeur nette.

1. Profitez de tout jumelage d'employeurs et maximisez votre retraite : Le plus efficace, L'option d'investissement facilement disponible pour la plupart des gens sont des comptes de retraite fiscalement avantageux. Typiquement, les travailleurs peuvent accéder à ces comptes (pensez 401k) par l'intermédiaire de leurs employeurs ; les travailleurs indépendants ont d'autres programmes structurés de la même manière . Le principal avantage de tous ces programmes est le report d'impôt, et l'épargne à imposition différée est un excellent moyen d'augmenter votre valeur nette. De nombreux travailleurs ont également une incitation supplémentaire, une correspondance avec l'employeur. C'est de l'argent gratuit, alors ne le manquez pas.
2. Rembourser la dette à intérêt élevé : Si vous avez une carte de crédit ou une autre dette à intérêt élevé, vous devez l'éliminer le plus rapidement possible, car la dette à taux d'intérêt élevé est la menace n°1 pour bâtir votre valeur nette. Faites preuve de frugalité supplémentaire et mettez l'argent que vous économisez pour éliminer toute dette de carte de crédit ou autre dette à intérêt élevé - cela vous fera économiser des centaines ou des milliers de paiements d'intérêts. Ensuite, promettez d'utiliser vos cartes de crédit uniquement pour plus de commodité, payer la totalité du solde chaque mois.
3. Gagnez plus sur votre argent : Les comptes d'épargne et chèques traditionnels ne rapportent presque rien en intérêts, ce qui signifie que vous pourriez passer à côté d'une somme d'argent importante. Au lieu de placer votre argent dans un compte d'épargne traditionnel qui vous rapporte probablement quelques centimes d'intérêt, nous recommandons généralement à nos clients d'envisager un compte à haut rendement. En plus de payer des intérêts plus élevés sur votre argent, de nombreux comptes à haut rendement vous donnent un accès rapide à votre argent, sont assurés par la FDIC, ont généralement des frais mensuels faibles ou nuls, et sont faciles à ouvrir.

   Chez Capital Personnel, nous avons vu de visu à quel point les paiements d'intérêts non réalisés peuvent avoir un impact sur la valeur nette des gens :à compter du 6 juin, 2019, nos 2 millions d'utilisateurs de tableaux de bord ont plus de 41 milliards de dollars en espèces languissant en économies, vérification, ou des comptes du marché monétaire. S'ils perçoivent le taux national* sur ces comptes, cela signifie qu'ils perdent des centaines de millions chaque année qu'ils pourraient gagner en intérêts en gardant leur argent dans un compte à haut rendement.

   Nous ne pouvions pas rester les bras croisés et laisser les gens perdre tout cet intérêt, donc nous avons récemment introduit Capital personnel Cash™ offrant un nouveau compte à haut rendement avec des taux à partir de 2,05 % APY**. Personal Capital Cash est un excellent moyen de gagner plus sur votre épargne - avec un APY qui est 23 fois le taux national, jusqu'à un total de 1,25 million de dollars en assurance FDIC***, pas de minimum, et des dépôts et transferts flexibles, c'est le moyen idéal pour faire travailler votre argent.

4. Construire un fonds d'urgence : Fonds d'urgence sont une partie importante de votre plan financier conçu pour couvrir les boules de courbe que la vie peut parfois nous lancer. Nous recommandons à la plupart des gens d'avoir un fonds d'urgence couvrant trois à six mois de dépenses. Avoir suffisamment dans votre fonds d'urgence est un élément important de la protection de votre valeur nette afin que vous n'ayez pas à vous fier aux cartes de crédit ou aux prêts en cas d'urgence. Un compte à haut rendement qui offre une flexibilité pour les retraits est un excellent endroit pour conserver votre fonds d'urgence. Votre trésorerie peut encore croître avec un APY plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel, vous pouvez être sûr d'avoir accès à votre argent quand vous pourriez en avoir besoin.
5. Investissez sur les marchés financiers : Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas gagner votre chemin vers la richesse, vous serez donc floué si vous vous concentrez uniquement sur l'augmentation de votre revenu annuel. Au lieu, concentrez-vous sur l'utilisation de votre argent supplémentaire (un bonus ou une augmentation) en investissant dans des actions ou d'autres actifs. L'investissement à long terme en bourse a toujours été un moyen d'augmenter votre patrimoine global. Cependant, assurez-vous de examiner les frais pour les conseils et les produits d'investissement . Vous pouvez augmenter le montant que vous gagnez sur le long terme si vous réduisez même un petit montant le coût de l'investissement.

Notre avis

Augmenter votre valeur nette prendra du temps, une certaine discipline financière et une saine planification des investissements, mais la récompense est la sécurité financière. La fermeture partielle du gouvernement a duré 35 jours - votre retraite durera beaucoup, beaucoup plus longtemps :chaque dollar que vous consacrez à la constitution de votre valeur nette vous rapproche de la liberté de vous inquiéter lors d'une difficulté à court terme ou au cours d'une obligation à long terme.