Qu'est-ce que la valeur nette et comment la calculer

La valeur nette est la somme totale de ce que vous possédez moins ce que vous devez. Cela va bien au-delà de l'argent que vous avez en banque. En termes financiers, la valeur nette est la somme de vos actifs et de vos passifs.

Définition de la valeur nette

La valeur nette peut être définie comme la mesure de la valeur d'un individu ou d'une entreprise. La valeur nette est un indicateur de la santé financière. Une valeur nette élevée est considérée comme positive :ce que vous possédez vaut plus que ce que vous devez.

Les atouts

Vos actifs sont tout ce que vous possédez qui a une valeur tangible. L'argent comptant compte pour cela, mais il en va de même pour tous vos biens importants. Si vous possédez une voiture ou une propriété, ce sont des actifs. Toutes les actions et obligations le sont aussi. Il en va de même pour une collection de bandes dessinées, Une oeuvre d'art, ou un maillot de basket signé. Selon des méthodes comptables particulièrement rigoureuses, vous pourriez même inclure vos meubles de salon.

Essentiellement, tout ce que vous possédez et qui pourrait être vendu pour une somme d'argent non négligeable compte comme un actif. En général, les comptables ont tendance à ne pas considérer divers biens personnels comme des actifs, vous n'incluriez donc probablement pas votre télévision ou vos romans dans la bibliothèque. Tous ces éléments sont des atouts techniques, mais auraient probablement une valeur minime si vous essayiez de les convertir en espèces.

Passifs

Vos passifs sont définis, dettes ou obligations financières exécutoires. Cela inclut généralement des catégories telles que les cartes de crédit, prêts étudiants, hypothèques, crédit automobile, et les paiements de loyer.

Le modèle standard pour les passifs ne prend en compte que la dette réelle. Il s'agit de l'argent que vous avez retiré et que vous devez actuellement ou de l'argent que vous devez actuellement pour des services rendus. Par example, si vous payez votre facture TV à la fin de chaque mois, la facture de ce mois est considérée comme faisant partie de votre passif car vous avez reçu le service (un mois de télévision) mais ne l'avez pas encore payé.

La facture TV du mois suivant ne ferait pas partie de votre passif, car vous n'avez pas encore contracté cette dette.

Par conséquent, un calcul de responsabilité typique n'inclut pas le loyer que vous payez sur un bail d'appartement. Bien que cela crée une obligation contractuelle, selon les conditions standard d'un bail résidentiel, vous devez l'argent avant de recevoir des services (c'est-à-dire, vous payez le loyer d'un mois donné au début de ce mois). Par conséquent, vous avez une obligation mais pas techniquement une dette.

Vous vous demandez peut-être quels actifs et quels passifs inclure dans un calcul de valeur nette. La réponse est simple :tout.

La valeur nette est un concept qui peut être appliqué à la fois aux particuliers et aux entreprises, comme mesure de leur valeur réelle. Dans le monde de l'entreprise, la valeur nette est également appelée valeur comptable ou capitaux propres.

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Comment calculer la valeur nette

Le mot "net, » en langage financier, signifie « après soustraction des dépenses et des dettes ». Une augmentation constante de la valeur nette signifie que les actifs augmentent plus rapidement que les dettes, et suggère une bonne santé financière. Inversement, lorsque le passif croît plus vite que l'actif, ou lorsque la valeur des actifs baisse, la valeur nette diminue, suggérant des problèmes financiers.

Le calcul de votre valeur nette peut être un processus simple, mais cela nécessite que vous réunissiez toutes les informations concernant vos actifs et passifs actuels. La plupart des planificateurs financiers recommandent aux clients de conserver un dossier sécurisé contenant des informations sur tous les actifs et passifs financiers à mettre à jour au moins une fois par an.

Rassembler et organiser ces informations peut être une corvée, mais garantit que vous (et toute autre personne qui pourrait en avoir besoin, comme votre partenaire ou votre conseiller financier) ont accès aux informations en cas de besoin. Lors de la mise en route, le calcul de votre valeur nette ne nécessite que des informations financières de base concernant les choses que vous possédez et la dette que vous devez.

1. Calculez votre patrimoine

Commencez par lister vos actifs les plus importants. Pour la plupart des gens, cela pourrait inclure la valeur de leur maison, toutes propriétés immobilières, ou des véhicules comme des voitures ou des bateaux. Dans le cas d'un propriétaire d'entreprise, cette liste comprendrait également la valeur de leur entreprise, qui a son propre calcul plus compliqué. Soyez prudent mais précis avec les estimations des valeurs marchandes actuelles, surtout avec les valeurs de la maison et du véhicule. Gonfler la valeur des gros actifs peut sembler bien sur le papier, mais cela peut ne pas brosser un tableau précis de votre valeur nette.

Suivant, vous voudrez rassembler vos derniers relevés pour vos actifs les plus liquides. Ces actifs comprennent les comptes chèques et les comptes d'épargne, en espèces, disques vinyles ou autres investissements tels que des comptes de courtage ou des comptes de retraite.

Enfin, envisager d'énumérer d'autres objets personnels qui peuvent avoir de la valeur. Cela inclura la valeur de rachat de toutes les polices d'assurance sur lesquelles vous pouvez percevoir, toutes les dettes que quelqu'un d'autre vous doit ou des biens personnels d'une valeur importante (tels que des bijoux de valeur, instruments de musique ou une collection de vins rares). Vous n'avez pas besoin de tout détailler, mais vous pouvez essayer de lister des articles qui valent 500 $ ou plus.

À présent, prenez tous les actifs que vous avez répertoriés et additionnez-les. Ce nombre représente votre actif total.

2. Calculez votre passif

Encore, commencez par les principales dettes impayées telles que le solde de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt automobile. Dressez la liste de ces prêts et de leurs soldes les plus courants.

Suivant, lister toutes vos responsabilités personnelles telles que tout solde sur vos cartes de crédit, prêts étudiants, ou toute autre dette que vous pourriez devoir.

À présent, additionnez les soldes de tous les passifs que vous avez énumérés. Ce nombre représente votre passif total.

Et si quelque chose était un actif ET un passif ?

Lorsque vous calculez votre valeur nette, vous pouvez découvrir que quelque chose est à la fois un actif et un passif. Disons que vous possédez une maison d'une valeur de 350 $, 000 et vous avez une hypothèque sur cette maison de 250 $, 000. Dans cet exemple, vous devez ajouter les 350 $ complets, 000 au calcul de votre actif et les 250 $, 000 au calcul de votre passif (chacun doit être son propre poste).

La même approche fonctionne pour une voiture. Si vous possédez une voiture d'une valeur de 20 $, 000 et vous avez un crédit auto de 10$, 000, puis ajoutez la valeur de la voiture à votre actif et le prêt automobile à votre passif. De cette façon, vous aurez les détails de tout ce que vous possédez et devez.

3. Calculez votre valeur nette

Pour calculer votre valeur nette, il suffit de soustraire le total du passif du total de l'actif. Pour cet exercice, peu importe la taille ou la taille du nombre. Peu importe si le nombre est négatif. Votre valeur nette n'est qu'un point de départ pour avoir quelque chose à comparer à l'avenir.

Si vous répétez ce processus au moins une fois par an et le comparez avec le nombre de l'année précédente, vous pouvez déterminer si vous progressez ou prenez du retard sur vos objectifs.

Comment améliorer votre valeur nette

Êtes-vous agréablement surpris par votre valeur nette ou vous attendiez-vous à ce qu'elle soit plus élevée ? Le cas échéant, ne t'inquiète pas. Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour augmenter votre valeur nette.

Passez en revue vos actifs

Vous ne savez peut-être pas exactement combien valent tous vos actifs, ou comment cette valeur va changer, mais vous pouvez obtenir un chiffre estimé. Vos principaux actifs incluront probablement votre résidence principale, tout bien locatif, investissements, et objets de collection.

N'oubliez pas d'ajouter les impôts sur tous les investissements que vous avez à votre passif.

Revoir votre passif

Examinez en détail votre passif. Cela devrait être un nombre facile à comprendre car il s'agit simplement du montant de la dette que vous devez chaque mois et sous quelle forme, comme votre hypothèque, dette de carte de crédit, et le remboursement du prêt. Y a-t-il des passifs que vous pouvez éliminer ou même réduire ?

Réduire votre dette est une étape importante pour améliorer votre valeur nette.

Envisagez de refinancer des prêts à intérêt élevé ou des cartes de crédit pour accélérer le processus de remboursement de la dette. Le refinancement à un taux inférieur signifie qu'une plus grande partie de votre paiement va vers le montant que vous devez chaque mois, vous permettant de réduire vos dettes plus rapidement.

Alternativement, envisagez de changer les choses avec votre plan de paiement. Plutôt que d'effectuer un paiement pour votre dette chaque mois, envisagez plutôt de faire des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires. Cela peut aider à réduire le total plus rapidement, à son tour réduisant le montant total des intérêts que vous payez.

Réduisez vos dépenses

Moins vous dépensez d'argent, plus vous pouvez accumuler de valeur nette. Si vous n'avez pas effectué d'examen du budget ces derniers temps, regardez vos dépenses actuelles et voyez s'il y a des endroits que vous pouvez réduire. Cela inclut de sauter vos cafés du matin ou d'annuler les abonnements aux journaux que vous ne lisez pas.

Rappelles toi, quelques économies ici et là peuvent rapporter beaucoup d'argent au cours d'une année.

Remboursez votre dette

L'argent que vous devez est de l'argent qui pourrait être utilisé pour augmenter votre valeur nette. Remboursez toutes vos dettes dès que vous le pouvez, mais attention aux pénalités qui peuvent être appliquées en cas de paiement anticipé (comme pour les hypothèques). Identifiez la dette à intérêt élevé et ciblez-la en premier, rembourser une dette moindre en cours de route.

Passez en revue vos coûts annuels

Quels sont les coûts annuels qui font baisser votre valeur nette et de ceux dont vous n'avez pas besoin ? Jetez un œil à des choses comme vos frais d'assurance et de soins de santé chaque année. Comparez les taux d'intérêt et voyez si l'un de ces coûts annuels peut être réduit ou éliminé entièrement. Puis, engagez-vous à économiser ou à investir la différence pour augmenter votre valeur nette tout au long de l'année.

Utilisez les économies existantes à votre avantage

Peut-être avez-vous déjà un compte d'épargne. Si tu fais, l'utilisez-vous à son plein potentiel?

Votre compte courant doit être suffisamment léger pour vos dépenses régulières et tout le reste doit être dans des comptes d'épargne portant intérêt. Encore mieux, investissez ce que vous pouvez. Les fonds indiciels offrent un point de départ accessible.

Si vos économies sont dans une tirelire dans votre chambre, vous ne faites pas travailler votre argent pour vous. Si vous optez pour l'investissement, résistez à l'envie de dépenser immédiatement tout retour que vous pourriez obtenir ; l'investir pour vous assurer que vous continuerez à récolter les bénéfices dans le futur.

Votre valeur nette est un moyen facile d'avoir une idée de votre santé financière globale. En vous asseyant et en additionnant tout ce que vous possédez et en soustrayant tout ce que vous devez, vous pouvez avoir une assez bonne idée de votre situation financière.

Cela ne veut pas dire que votre valeur nette est l'arbitre ultime de votre succès ou de votre échec financier. C'est un peu comme suivre votre poids dans le cadre d'un plan de remise en forme global :c'est un indicateur utile, mais cela ne vous donne pas une vue d'ensemble. Votre poids, après tout, ne tient pas compte de votre masse musculaire, ou combien vous pouvez courir. C'est juste un nombre.

Vous pourriez avoir une valeur nette négative parce que vous avez obtenu un MBA coûteux qui augmentera considérablement vos revenus au cours de votre vie. Cela ne veut pas dire que votre santé financière est mauvaise. Cela signifie simplement que votre investissement en vous-même n'a pas encore porté ses fruits d'une manière facilement quantifiable.

Le suivi de votre valeur nette au fil du temps est un moyen simple de montrer non seulement le chemin que vous avez parcouru, mais aussi montrer combien il y a de place pour grandir dans le futur.

Il n'est jamais trop tôt ou trop tard pour améliorer votre valeur nette. Profitez d'un taux de rendement élevé avec Wealthsimple Save. Il n'y a pas de minimum de compte, vous pouvez donc commencer à économiser autant ou aussi peu que vous le souhaitez. Vous pouvez vous inscrire en quelques minutes, alors qu'attendez-vous pour commencer avec Wealthsimple Save.