Répartition de la composition moyenne du portefeuille par âge de l'investisseur

PRINCIPALES CONCLUSIONS

• Les investisseurs dans leur parc de 20 ans un pourcentage plus élevé de leurs actifs en espèces (28,4 %) que tout autre groupe d'âge, à l'exception des retraités de 80 ans (29,4 %) et 90 ans (31 %).
• Investisseurs dans la vingtaine, Les 30 et 40 ont tous un allocation obligataire inférieure à 5% .
• Investisseurs dans la vingtaine, 30 et 40 ans maintiennent tous environ 43% d'allocation d'actions américaines et 11-12% d'allocation d'actions internationales dans leurs portefeuilles financiers.

Les portefeuilles financiers des investisseurs évoluent dans le temps avec leurs revenus, dépenses, et l'horizon de retraite.

Mais de combien ? De quelle manière? Spécifiquement, à quoi ressemble le portefeuille financier de l'investisseur moyen, ventilé par âge et par répartition d'actifs ?

Découvrir, nous avons décidé de creuser dans l'intelligence de notre plateforme.*

Taille du portefeuille par âge

Il n'est pas surprenant qu'à mesure que les investisseurs vieillissent, la taille de leur portefeuille augmente, en moyenne, jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de la retraite. À ce point, la taille du portefeuille financier moyen commence à diminuer lentement.

Les choses deviennent intéressantes lorsque nous nous penchons sur la façon dont les actifs du portefeuille de l'investisseur moyen sont répartis.

Selon les données anonymes de Personal Capital, les jeunes investisseurs dans la vingtaine placent un pourcentage plus élevé de leurs actifs en espèces (28,4 %) que tout autre groupe d'âge, à l'exception des retraités de 80 ans (29,4 %) et 90 ans (31 %). Le solde de trésorerie médian dans les portefeuilles des personnes dans la vingtaine est de 31 $. 589. Les investisseurs dans la trentaine conservent 25,4 % des actifs de leur portefeuille en espèces (solde de trésorerie médian :53 $, 377).

Cela pourrait être dû à l'inexpérience relative de nombreux jeunes en matière d'investissement et à leur aversion à prendre des risques d'investissement. Cependant, en conservant une grande partie de leurs actifs financiers dans des instruments de trésorerie à faible rendement tels que des comptes d'épargne et du marché monétaire, les jeunes investisseurs pourraient passer à côté d'opportunités de tirer parti de la capitalisation à long terme pour faire croître leurs portefeuilles.

Lire la suite: Comment épargner pour la retraite

Répartition des actions par âge

Les investisseurs jeunes et d'âge moyen conservent un pourcentage relativement élevé de leurs actifs de portefeuille en actions.

Investisseurs dans la vingtaine, Les 30 et 40 ans maintiennent tous une allocation d'environ 43 % d'actions américaines et de 11 à 12 % d'actions internationales dans leurs portefeuilles financiers.

La valeur médiane des actions dans les portefeuilles pour ces groupes d'âge est la suivante :

ÂGE ACTIONS AMÉRICAINES STOCKS INTERNATIONAUX 20s$79, 690$13, 87830s$140, 186$31, 36640s$281, 459$62, 421

Les investisseurs dans la cinquantaine et la soixantaine conservent entre 39 % et 42 % des actifs de leur portefeuille en actions américaines et environ 10 % en actions internationales.

La valeur médiane des actions dans les portefeuilles pour ces groupes d'âge est la suivante :

ÂGE ACTIONS AMÉRICAINES STOCKS INTERNATIONAUX 50s$432, 740$93, 50960s$459, 189$101, 852

Les investisseurs âgés de plus de 70 ans conservent entre 37 % et 39 % de leurs actifs en portefeuille dans des actions américaines et entre 6 % et 9 % dans des actions internationales.

La valeur médiane des actions dans les portefeuilles pour ces groupes d'âge est la suivante :

ÂGE ACTIONS AMÉRICAINES STOCKS INTERNATIONAUX années 70$406, 707$80, 30780s$343, 837$60, 53090s$287, 948$37, 581

Biais du pays d'origine par âge

Le biais du pays d'origine fait référence à la tendance des investisseurs à favoriser les entreprises de leur propre pays par rapport à celles d'autres pays ou régions. La préférence pour le pays d'origine est un phénomène mondial car les investisseurs sont enclins à privilégier les entreprises et les marques locales par rapport aux entreprises étrangères.

Les investisseurs dans la vingtaine conservent un pourcentage élevé (85,2 %) d'actions américaines par rapport aux actions d'autres régions. Les investisseurs de 30 à 60 ans ont tendance à être plus diversifiés géographiquement avec entre 81,7 % et 82,2 % de leur exposition aux actions aux États-Unis.

Les investisseurs plus âgés ont tendance à avoir la préférence pour le pays d'origine la plus élevée. Les investisseurs de plus de 80 ans ont 85 % de leur exposition aux actions aux États-Unis, et les investisseurs de 90 ans ont 88,5% de leur exposition aux actions aux États-Unis.

ÂGE ACTIONS AMÉRICAINES STOCKS INTERNATIONAUX 20s85,2%14,8%30s81,7%18,3%40s81,8%18,2%50s82,2%17,8%60s81,8%18,2%70s83,5%16,5%80s85,0%15,0%90s88,5%11,5%

Répartition des obligations et des actifs alternatifs par âge

Les jeunes investisseurs détiennent un pourcentage beaucoup plus faible de leurs actifs de portefeuille en obligations que les investisseurs d'âge moyen et plus âgés. Ceux dans la vingtaine, Les 30 et 40 ans ont tous une allocation obligataire (tant domestique qu'internationale) inférieure à 5%.

Les investisseurs dans la cinquantaine ont une allocation obligataire totale (domestique et internationale) de 9,1%, tandis que l'allocation totale en obligations des investisseurs dans la soixantaine est de 13,9%

Pour les investisseurs plus âgés, les allocations obligataires sont les suivantes :

ÂGE ACTIONS AMÉRICAINES STOCKS INTERNATIONAUX 70 ans12,5%2,5%80s12,7%2,3%90s12,4%1,8%

Pendant ce temps, les allocations moyennes et les montants médians d'actifs alternatifs dans les portefeuilles financiers selon l'âge sont les suivants :

ÂGE ALLOCATIONS MOYENNES MONTANTS MOYENS 20s3.4%$3, 00530s3.3%$6, 20540s3.5%$13, 70550s3.6%22$, 69560s4,0%$30, 17570s4,3%$28, 76580s3.9%22$, 02090s3.9%15$, 504

Conseils pour améliorer la composition de votre portefeuille

Allocation d'actifs

L'une des clés les plus importantes pour créer un portefeuille financier susceptible de générer des rendements durables à long terme est de choisir la bonne allocation d'actifs en fonction de vos objectifs d'investissement, délai et tolérance au risque. Votre portefeuille doit être bien diversifié, avec la combinaison appropriée d'actifs parmi les principales classes d'actifs d'actions, obligations, des équivalents de trésorerie et des placements alternatifs pour vous.

Rééquilibrage du portefeuille

Il est également important de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille financier. Heures supplémentaires, les mouvements de marché peuvent modifier votre allocation d'actifs afin qu'elle ne soit plus en ligne avec vos objectifs.

Par exemple, en raison de la hausse des cours boursiers cette année, les actions peuvent représenter un pourcentage plus élevé de votre portefeuille que vous ne le souhaitez. Pour rééquilibrer votre portefeuille, vous pourriez vendre certaines de vos positions en actions et utiliser le produit pour acheter des actifs dans les autres catégories, tels que les équivalents de trésorerie et les obligations.

Suivi de portefeuille

Des outils en ligne gratuits peuvent vous aider à surveiller le rendement des titres de votre portefeuille. Avec l'outil de contrôle des investissements de Personal Capital, vous pouvez:

• Évaluez votre niveau de tolérance au risque
• Affichez une allocation d'actifs cible en fonction de votre risque et de votre horizon temporel d'investissement
• Comparez votre allocation de portefeuille actuelle à votre allocation cible idéale

En utilisant l'analyseur de frais, vous pouvez également découvrir des frais cachés dans votre portefeuille d'investissement.