Examen de fidélité 2021

fidélité

Note globale

9.5

Résultat final

Fidelity est l'une des sociétés d'investissement les plus populaires aux États-Unis et pour cause. La société privée, avec plus de 30 millions d'entreprises et 7 400 milliards de dollars d'actifs clients sous gestion, offre une vaste collection de produits et services pour tous les types d'investisseurs.

Avantages

• Transactions sans commission sur des milliers d'actions, choix, obligations, et des fonds
• Des véhicules d'investissement pour toutes les situations
• Sécurité robuste et support client
• 140 succursales à travers les États-Unis
• Pas de minimum pour ouvrir un compte Fidelity Go

Les inconvénients

• Frais élevés pour les transactions assistées par un courtier
• Aucune fonctionnalité de collecte de pertes fiscales dans le compte Fidelity Go

Options d'investissement

10,0

Frais

9.5

Réputation

9.5

Expérience mobile

9.0

Service Clients

9.5

Fidelity est une société de services financiers et de courtage en investissements dont le siège est à Boston.

Avec un compte Fidelity Investment, vous pouvez échanger des actions, choix, obligations, ETF, et plus. Vous pouvez également bénéficier d'une assistance personnalisée de conseillers financiers.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Fidelity, également communément appelé Fidelity Investments, vous êtes au bon endroit.

Cet article va vous donner un aperçu complet de ce que Fidelity a à offrir, y compris les services qu'il fournit, les avantages et les inconvénients de travailler avec eux, et plus.

Qu'est-ce que la fidélité ?

Fidelity est l'une des plus grandes institutions de gestion d'actifs au monde, avec plus de 7 400 milliards de dollars d'actifs clients sous gestion.

Fidelity a été fondée en 1946 par Edward C. Johnson.

L'entreprise dessert également plus de 30 millions de clients et en traite près de 650, 000 transactions chaque jour. Wow!

Examen des services par Fidelity Investment

Suivant, Jetons un coup d'œil aux différents services offerts par Fidelity.

Le compte fidélité

Le compte Fidelity est le compte de placement à faible coût populaire de la société. En tant que titulaire d'un Compte Fidélité, vous aurez accès à un large éventail d'options d'investissement et pourrez profiter de transactions sans commission sur les actions américaines, ETF, et options. Il y a, cependant, des frais de contrat d'options de 0,65 $.

Avec un Compte Fidélité, vous aurez accès aux véhicules d'investissement suivants :

• Stocks nationaux et internationaux
• ETF, dont 28 de Fidelity, 329 d'iShares, et 146 d'autres institutions financièresNégoce d'options, y compris les ETF, basé sur un indice, et avec des expirations hebdomadaires
• Plus de 3, 700 fonds communs de placement sans frais
• Plus de 30, 000 obligations d'investissement
• Négoce de métaux précieux, y compris l'or, argent, platine, et palladium

Fidélité Aller

Fidelity Go est le service d'investissement robo-conseiller de l'entreprise. Il convient de souligner que Fidelity Go a remporté le classement du meilleur robot global en 2019.

Avec un compte Fidelity Go, vous profiterez des avantages de la gestion automatique de vos fonds par l'équipe de spécialistes de Fidelity sans aucun effort de votre part. Choisissez simplement à quel point vous voulez que votre approche soit agressive, et le conseiller robot de Fidelity s'en chargera à partir de là.

Il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte Fidelity Go, mais vous paierez des frais de conseil bruts de 0,35% sur les actifs gérés.

Conseil de pro : Alors que Fidelity Go propose des conseils par robot, il n'inclut pas la récolte de pertes fiscales, que proposent des conseillers robo plus établis tels que Betterment et Wealthfront.

Fidelity Planification et conseils personnalisés

Si vous recherchez une expérience plus personnelle avec votre société d'investissement, vous pourriez envisager d'ouvrir un compte Fidelity Planification et conseils personnalisés. Ce compte est également appelé conseiller robot hybride.

En plus d'avoir vos investissements gérés automatiquement par le robo conseiller de Fidelity, vous avez également accès à un coaching financier personnalisé. C'est le meilleur des deux mondes

Supposons que vous vouliez des conseils sur la façon de rembourser vos dettes plus rapidement ou d'augmenter votre épargne-retraite. Planifiez simplement un appel en ligne, et votre coach financier Fidelity vous accompagne dans une démarche personnalisée, professionnel, et des conseils impartiaux.

Gardez à l'esprit que vous aurez besoin d'un minimum de 25 $, 000 pour être admissible à un compte Fidelity Planification et conseils personnalisés. Il existe également des frais de conseil bruts de 0,50 %.

Marge de fidélité

Les titulaires de compte Fidelity peuvent emprunter sur leurs actifs avec Fidelity Margin. Malheureusement, vous devrez toujours absorber des frais d'intérêt pour contracter un prêt Fidelity Margin.

Mais en même temps, ce taux est relativement raisonnable à 5%.

Compte de gestion de trésorerie Fidelity

Fidelity propose également un compte de gestion de trésorerie pour les clients qui ont un compte de placement.

Avec un compte de gestion de trésorerie, vous profiterez de la tranquillité d'esprit de l'assurance FDIC, et vous gagnerez également 2 % de remise en argent sur tous les achats effectués avec votre carte Visa Signature Fidelity Rewards. Quoi de plus, vous pourrez également faire des chèques et retirer de l'argent aux guichets automatiques sans payer de frais.

Ce compte vous permet de payer des factures et des chèques de dépôt via l'application mobile Fidelity Investments.

Conseil de pro : J'ai entendu certaines personnes poser des questions sur un « compte chèque Fidelity sans frais, ” mais c'est la chose la plus proche que Fidelity offre à un compte courant.

Services de gestion de patrimoine Fidelity

Fidelity Wealth Services est une division distincte au sein de l'entreprise qui dessert les particuliers fortunés.

Il existe deux options de compte principales dans Fidelity Wealth Service, selon combien vous avez à investir:

Fidelity Gestion de Patrimoine

Avec un compte Fidelity Wealth Management, vous aurez accès à un conseiller financier individuel qui pourra vous aider à déterminer votre stratégie de placement idéale. Votre conseiller procédera à un examen personnalisé de votre situation financière et vous conseillera et vous orientera au besoin.

Pour être admissible à un compte Fidelity Wealth Management, vous aurez besoin d'au moins 250 $, 000 d'actifs. Vous paierez également des frais de conseil en placement annuels allant de 0,05 % à 1,5 %.

Gestion Privée Fidelity

Le plus haut niveau de service offert par Fidelity est celui d'un compte Fidelity Private Wealth Management. En tant que tel, vous aurez accès à une équipe de conseillers financiers dévoués qui travailleront avec vous pour minimiser votre impôt à payer et maximiser vos investissements.

Vous aurez également accès au domaine, confiance, et des spécialistes en planification successorale. Ces spécialistes peuvent vous aider à vous assurer que tous vos canards sont alignés en ce qui concerne votre héritage, et transmettre votre patrimoine à vos descendants et aux causes et organisations que vous soutenez le plus.

Pour bénéficier d'un compte Private Wealth Management, vous aurez besoin de 2 millions de dollars d'actifs investis avec Fidelity et de plus de 10 millions de dollars d'actifs investissables au total. Vent facile, droit? Les honoraires annuels du conseiller en placement pour ce compte varient de 0,50 % à 1,05 %.

IRA de fidélité

Fidelity offre des services de planification de la retraite sous la forme d'IRA. Comme d'autres fournisseurs, Fidelity propose trois principaux produits IRA.

Rollover IRA

Êtes-vous récemment à la retraite, dans le processus de changement d'employeur, ou envisagez-vous de faire un changement de carrière? Si c'est le cas, alors vous voudrez peut-être envisager un IRA Fidelity Rollover.

Une fois votre 401k transféré vers Fidelity, vous pourrez investir dans un large éventail d'options de placement. Il n'y a pas non plus de frais ou de minimum de compte.

Roth IRA

Fidelity propose également un Roth IRA pour ceux qui cherchent à minimiser leur impôt à payer à la retraite.

Comme pour tous les Roth IRA, vous investissez des dollars après impôt dans le compte, ce qui signifie que vous n'aurez pas à payer d'impôts lorsque vous retirerez des fonds au moment opportun.

IRA traditionnel

L'IRA traditionnel de Fidelity vous aide à faire fructifier vos investissements avec des dollars avant impôts. Contrairement aux Roth IRA, vous devrez payer des impôts sur l'argent que vous gagnez.

Si vous êtes nouveau sur les IRA, ils peuvent sembler un peu déroutants. Consultez cet article pour en savoir plus sur les différences entre ces types de comptes de retraite.

Tarification fidélité

Fidelity propose des tarifs simples sur tous ses produits et services. La plupart des stocks nationaux, choix, et les transactions sur ETF sont gratuites, ce qui est un développement relativement récent. Si vous avez un grand nombre d'actifs sous gestion, vous paierez des frais de conseil bruts allant de 0,35% à 1,5%.

Si vous souhaitez obtenir une ventilation complète des frais facturés par Fidelity, regarde ça.

Inscription et démarrage

Il est très facile de créer un compte Fidelity. Visitez leur site internet, cliquez sur « Ouvrir un compte, ", puis sélectionnez le type de compte que vous souhaitez ouvrir.

Assez facile, droit? De là, vous devrez répondre à quelques questions simples et saisir vos informations personnelles. C'est ça! Puis, vous pouvez surveiller et accéder à votre compte via leur application mobile Fidelity !

Fidélité Sécurité

Fidelity dispose de fonctionnalités de sécurité robustes, comme on peut s'y attendre d'une société de courtage aussi bien établie. En tant que client Fidelity, vous serez protégé par une suite de fonctionnalités de sécurité, comprenant:

• Authentification à 2 facteurs pour un accès au compte plus sécurisé
• Gel instantané de vos comptes depuis l'application ou le site Web
• Alertes textuelles immédiates en cas d'activité suspecte
• Fidelity MyVoice est le moteur de reconnaissance vocale de pointe de l'entreprise

Service client et assistance

Fidelity est fier de fournir un support client. Pour les questions spécifiques au compte, les clients actuels peuvent appeler l'équipe de support client de l'entreprise au 1-800-972-2155. Pour une liste complète des numéros de téléphone de Fidelity, va ici.

Vous pouvez également discuter avec un représentant du service client en direct de 8 h à 22 h. Heure de l'Est, Du lundi au vendredi. Les weekends, le chat est disponible de 9h à 16h. Si vous préférez une assistance de type chat en dehors de ces heures, Fidelity dispose également d'un assistant virtuel soigné que vous pouvez contacter 24h/24 et 7j/7.

Si vous souhaitez une bonne assistance en personne à l'ancienne, vous pouvez vous rendre dans l'une des dix succursales régionales ou 190 bureaux de Fidelity situés aux États-Unis. Si vous préférez les interactions en personne, vous pouvez rechercher une succursale la plus proche de chez vous sur cette page.

Avantages et inconvénients de la fidélité

Avantages

• Transactions sans commission sur des milliers d'actions, choix, obligations, et des fonds
• Des véhicules d'investissement pour toutes les situations (comptes de courtage, conseil robo, IRA, comptes de gestion de trésorerie, et plus)
• Sécurité robuste et support client
• Succursales de brique et de mortier situées partout aux États-Unis.
• Pas de minimum pour ouvrir un compte robo-advising Fidelity Go (en comparaison, Schwab nécessite 5 $, 000 pour ouvrir un compte comparable)

Les inconvénients

• Frais élevés pour les transactions assistées par un courtier
• Aucune fonctionnalité de collecte de pertes fiscales dans le compte Fidelity Go

FAQ sur la fidélité

Maintenant, répondons à certaines des questions les plus fréquemment posées sur Fidelity.

Fidelity est-elle une bonne entreprise ?

Oui. La fidélité est une bonne entreprise. Il existe depuis plus de 70 ans et a récemment été classé meilleur courtier en ligne 2018 par Investor's Business Daily.

Fidelity est-elle une entreprise sûre avec laquelle investir ?

Oui. Fidelity est une entreprise sûre avec laquelle investir. Gardez à l'esprit qu'investir en bourse comporte toujours des risques car vos fonds ne sont pas assurés par la FDIC. Cela dit, Fidelity propose des comptes de gestion de trésorerie assurés par la FDIC.

Fidelity est-il un bon conseiller financier ?

Oui. Fidelity est un bon conseiller financier. Les investisseurs débutants auront accès au support client et à un large éventail d'outils de recherche et d'investissement gratuits.

Clients avec plus de 25 $, 000 en actifs peuvent bénéficier d'un coaching financier avec un compte Fidelity Planification et Conseil Personnalisés. Investisseurs avec plus de 250 $, 000 auront également accès à un conseiller financier personnel avec un compte Fidelity Wealth Management.

Charles Schwab est-il meilleur que Fidelity ?

Charles Schwab et Fidelity sont tous deux de solides sociétés d'investissement et de courtage. Lequel est le meilleur est simplement une question de préférence personnelle.

Pour être honnête, Je les aime tous les deux. Certaines personnes pourraient préférer l'un à l'autre en fonction de leur caprice ou de leur fantaisie. Mais pour la plupart, ils sont très similaires.

Alternatives à Fidelity Investments

Lorsqu'il s'agit d'institutions d'investissement qui offrent une large gamme de services comme Fidelity, des acteurs institutionnels comme les suivants me viennent à l'esprit :

• Avant-garde
• Charles Schwab
• Merrill Lynch

Pour les alternatives de trading sans commission, vous pouvez également consulter TD Ameritrade et E*TRADE. Certaines alternatives de conseillers robotiques incluent Betterment et Wealthfront.

Est-ce que Fidelity me convient ?

Que vous soyez un trader en bourse aguerri, investisseur à long terme, ou même si vous commencez tout juste le chemin vers l'épargne-retraite, La fidélité vaut la peine d'être examinée.

La société propose une large gamme de services d'investissement avec un très bon support client et des frais raisonnables. Ils ont également un site Web fluide qui offre une expérience utilisateur solide et intuitive.

Au début du processus d'épargne-retraite et d'investissement, la première chose que vous devez faire est de choisir l'approche d'investissement que vous souhaitez adopter. Si vous n'êtes pas sûr ou avez du mal à trouver la meilleure voie à suivre, consultez mon article sur la façon de commencer à investir.

En route pour un avenir financier solide !