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Bourse pour les débutants :un aperçu

Avouons-le :investir en bourse peut être un peu intimidant pour les débutants. Ce sera un véritable test de votre patience, compétences financières et capacités de prise de décision.

Ne soyez pas consterné, bien que.

Aujourd'hui, plus de la moitié de tous les ménages américains ont des investissements en bourse. C'est l'un des meilleurs moyens de vous préparer à la réussite financière, avec des récompenses potentiellement astronomiques si vous jouez bien vos cartes.

Continuez votre lecture pour en savoir plus sur l'investissement en actions, comment choisir un bon stock, et d'autres conseils en placement qui peuvent vous aider à prendre vos décisions.

Tout d'abord :qu'est-ce que le marché boursier exactement, De toute façon?

La première chose que les nouveaux investisseurs doivent comprendre, c'est qu'il n'y a pas de marché boursier unique. Plutôt, il existe de nombreuses bourses différentes où les entreprises et les institutions se réunissent pour acheter et vendre des actions dans une sphère publique.

Ici aux États-Unis, les trois bourses les plus suivies sont le S&P 500, le Dow Jones Industrial Average, et le Nasdaq Composite. Il y a 13 échanges au total, et chacun est un peu différent.

Comment fonctionne la négociation d'actions

Lorsque vous ouvrez un compte de trading et achetez une action, vous achetez une petite part de propriété dans une organisation cotée en bourse. Plus l'entreprise grandit et gagne, plus vos gains sont performants. Et plus vous achetez d'actions, plus vous gagnez en puissance.

Il existe de nombreuses façons différentes d'aborder l'achat et la vente - ou la négociation - d'actions. D'un haut niveau, négocier des actions avec succès consiste à acheter des actions puis à les regarder augmenter en valeur, et essayer de prendre les meilleures décisions qui vous permettront de réussir.

Comment démarrer avec la négociation d'actions

Acheter des actions, ce n'est pas comme aller à l'épicerie pour du lait et des œufs. Si vous voulez acheter des actions, vous devez passer par un type spécial d'entreprise appelé une maison de courtage.

Cela semble intimidant, mais vous pouvez commencer à investir en bourse en seulement 4 étapes simples :

  1. Choisissez un courtier
  2. Sélectionnez le bon type de compte
  3. Approvisionnez votre compte
  4. Achetez des investissements!

Qu'est-ce qu'un compte de courtage ?

Une maison de courtage est une entreprise qui négocie des actions en votre nom. Certains des courtiers les plus populaires aux États-Unis aujourd'hui sont Charles Schwab, TD Ameritrade, E*Commerce, et la fidélité. La plupart des investisseurs utilisent aujourd'hui un courtage en ligne pour leurs besoins. Considérez-les comme des courtiers en valeurs mobilières en ligne qui permettent d'acheter et de vendre des actions en ligne.

Même si vous achetez par l'intermédiaire d'une maison de courtage, vous conservez toujours le contrôle total des actions que vous négociez, si vous le souhaitez. Certaines personnes, après tout, choisiront de payer un conseiller pour gérer leurs comptes à leur place, et c'est bien (tant que vous avez une source de confiance qui le fait et non un Joe moyen dans la rue).

Conseils pour choisir un courtier en valeurs mobilières

Quelques caractéristiques à considérer lorsque vous magasinez pour une maison de courtage :

  • Prix – Sélectionnez un courtier qui facture les frais les plus bas possibles pour le type d'actions que vous négociez
  • Service global – Associez-vous à un courtier qui offre un commerce en ligne facile et un accès aux graphiques et aux outils de comparaison. Vous devriez également avoir accès à des experts chaque fois qu'ils sont nécessaires pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
  • Tableau de bord - Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec l'interface utilisateur que vous utiliserez. Certains sont plus faciles et plus intuitifs que d'autres.

Apprendre encore plus:

  • Consultez notre liste des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne en 2021

Choisir le bon type de compte

Pour le bien de cet article, nous n'allons pas entrer dans les détails sur des types de comptes spécifiques. Cependant, vous devrez sélectionner la bonne option lors de la création d'un compte de courtage.

Si vous investissez vous-même, vous utiliserez un compte de courtage individuel. Si vous travaillez avec quelqu'un d'autre (comme un conjoint ou un partenaire), vous aurez besoin d'un compte de courtage conjoint.

Vous devrez également sélectionner le bon type de modèle. Déterminez si vous souhaitez créer un compte de retraite (comme un IRA traditionnel ou un Roth IRA). Les comptes de retraite limiteront le montant que vous pouvez cotiser annuellement. Mais ils s'accompagneront d'avantages fiscaux spécifiques pour vous aider à prendre votre retraite.

Si vous cherchez simplement à investir sans limite de cotisation ni avantage fiscal, puis avancez avec un compte contributif régulier.

Financement de votre compte de courtage

C'est (généralement) la partie facile. Financer un compte de courtage est aussi simple que de lier votre compte bancaire en ligne à votre société de courtage.

Assurez-vous de faire quelques recherches à ce sujet avant d'aller de l'avant avec un fournisseur de courtage. Cela devrait être un processus continu, mais ce n'est pas toujours le cas.

Il est également important d'être stratégique quant à la quantité d'argent que vous gardez dans votre compte de courtage. Garder moins dans votre compte peut vous dissuader de faire des investissements irréfléchis sans les rechercher correctement. Cependant, vous ne voulez pas non plus manquer d'excellentes opportunités d'investissement lorsqu'elles se présentent - ou pire, emprunter de l'argent pour faire un investissement parce que vous manquez de fonds sur votre compte. C'est un moyen facile de s'endetter.

Donc, passez du temps à planifier et à déterminer combien vous êtes prêt à risquer au début et à partir de là.

Différents types d'investissements à faire avec un compte de courtage

C'est là que ça se complique un peu. Une fois que vous avez approvisionné votre compte de courtage, vous allez être présenté avec un menu complet d'options. C'est donc une bonne idée d'avoir une idée de ce que vous regardez à l'avance.

Ceci comprend:

1. Investissements en actions

Comme mentionné précédemment, les actions individuelles sont de minuscules fractions de propriété émises par des sociétés. Les actionnaires individuels deviennent copropriétaires de l'entreprise. Avec des entreprises performantes, les actions deviennent généralement plus précieuses à mesure que les bénéfices augmentent. Certaines entreprises versent des dividendes, qui peuvent être accumulés à divers moments de l'année - certains paient des dividendes trimestriels, tandis que d'autres paient annuellement ou semestriellement.

En général, les actions sont considérées comme un investissement à haut risque en raison de la volatilité naturelle du marché boursier. Cependant, les actions peuvent varier considérablement dans leur montant de risque, il est donc important de rechercher et de trouver des entreprises qui correspondent à votre niveau spécifique de tolérance au risque. Cela fait référence à votre capacité à faire face à quelque chose comme un ralentissement inattendu du marché, ou si un stock fait faillite.

Votre tolérance globale au risque dépendra entièrement de votre situation unique — comme votre âge, vos objectifs financiers, et combien vous cherchez à gagner au fil du temps. Si vous avez de la difficulté à déterminer votre tolérance au risque, envisager de travailler avec un conseiller financier. Ils sauront vous mettre sur la bonne voie.

Apprendre encore plus:

  • Consultez notre liste des meilleures actions à acheter pour les débutants

2. Investissements obligataires

En plus des stocks, les courtiers donnent également accès aux obligations, qui peuvent être définis comme des titres de créance qui ont une promesse de remboursement d'un achat principal, avec intérêt. Les obligations sont émises par des institutions gouvernementales, prestataires financiers, et les entreprises et les paiements sont émis sous forme de coupons.

Lorsque vous achetez une obligation, vous accordez essentiellement un prêt à l'organisation auprès de laquelle vous l'achetez. Les obligations présentent un niveau de risque relativement faible par rapport aux actions, car les obligataires sont prioritaires pour les remboursements et la liquidation. Pour beaucoup, les obligations sont la pierre angulaire de leur plan de finances personnelles.

3. Investissements en fonds communs de placement

L'un des meilleurs moyens d'accumuler de la richesse au fil du temps est d'investir dans des fonds communs de placement solides. Un fonds commun de placement est un investissement géré par des professionnels qui met en commun l'argent de nombreux investisseurs pour acheter des titres.

Les fonds communs de placement offrent de nombreux avantages, le principal étant la diversification des marchés. Étant donné que les fonds communs de placement suivent des actions spécifiques, ils peuvent vous aider à investir sans mettre tous vos œufs dans le même panier.

Vous pouvez également rechercher des fonds indiciels, qui suivent des indices de marché spécifiques.

Une chose à surveiller lors de l'achat de fonds communs de placement et d'indices sont les frais élevés, qui peut varier considérablement.

Conseil :pensez aux fonds Vanguard

Les frais peuvent être considérablement inférieurs pour les fonds indiciels automatisés Vanguard, qui suivent simplement les marchés individuels sans intervention manuelle. Vanguard dispose d'excellents fonds qui peuvent vous aider à accumuler de l'argent qui serait autrement transmis aux gestionnaires de fonds.

Vous pouvez également consulter certains des concurrents de Vanguard comme Edward Jones, Merrill Lynch, et Franklin Templeton.

4. ETF

Un fonds négocié en bourse (FNB) est un ensemble de titres qui sont vendus en bourse. Les prix des ETF changent tout au long de la journée en fonction de l'offre et de la demande.

Les ETF sont assemblés par des gestionnaires professionnels. Il existe également de nombreux types différents, dont actions passives diversifiées, actions passives de niche et actions actives.

Il y a beaucoup plus à dire sur les ETF - un autre article pour un autre jour - mais beaucoup de gens les considèrent comme un moyen facile et peu coûteux pour les nouveaux investisseurs d'entrer sur le marché avec un portefeuille diversifié et d'éliminer certaines des conjectures de l'investissement en actions. .

Apprendre encore plus:

  • Qu'est-ce qu'un ETF ?

Construire un portefeuille

Tout cela peut sembler écrasant au début - et c'est parfaitement bien. Après tout, vous êtes juste en train de vous mouiller les pieds ici. À ce point, vous avez maintenant une compréhension de base du fonctionnement du marché boursier, quelques-uns des principaux échanges à connaître, et certains des types d'investissements individuels que vous pouvez faire par l'intermédiaire d'une société de courtage.

Prochain, il est temps de commencer à penser à vos premiers investissements. C'est à ce moment que la plupart des conseillers vous diront qu'ils ne peuvent pas vous dire quelles actions acheter, mais ils peuvent vous aider à faire les bons choix.

Pour le bien de cet exemple, supposons que vous avez 3 $, 000 à investir, et que vous l'avez déjà transféré dans votre compte de courtage. Maintenant, vous êtes verrouillé et chargé et prêt à trouver des actions de croissance.

Maintenant, c'est là qu'il vaut la peine d'être patient et de faire des recherches avant de jeter tout votre argent dans une action sexy avec un prix de l'action élevé, comme Tesla ou Apple. Avant de faire quoi que ce soit, vous devriez prendre le temps de réfléchir à l'élaboration d'une stratégie d'investissement solide. N'oubliez pas que vous essayez de jeter les bases du succès.

D'abord, passer du temps à réfléchir à ce que sont ces 3 $, 000 signifie pour vous. Vous cherchez à potentiellement doubler votre argent en quelques mois ou quelques années ? Ou voulez-vous l'utiliser comme base pour une épargne à long terme ? C'est important, car toute votre stratégie reposera sur cette décision.

Vous n'êtes pas obligé de faire tapis sur une stratégie particulière, Soit. Par exemple, vous pourriez partager les 3 $, 000 de moitié et construire une stratégie à la fois agressive et conservatrice.

La diversité :un besoin critique

Une chose importante à considérer si vous débutez en bourse est de vous concentrer sur la constitution d'un portefeuille diversifié.

Tout simplement, un portefeuille d'actions diversifié est un portefeuille où les risques et les opportunités sont répartis entre de nombreux types d'investissements différents. Par exemple, vous pouvez choisir d'acheter quelques actions conservatrices, quelques-uns risqués, et un fonds commun de placement. Ou, vous pourriez investir dans un seul fonds qui suit de nombreuses sociétés différentes dans un indice particulier.

Passez du temps à explorer vos options, et répartissez vos investissements autant que vous le pouvez. Jetez un œil à tout investisseur qui réussit, et vous verrez qu'ils font cela. Très peu de gens s'enrichissent en ne comptant que sur quelques actions différentes.

Gérer la volatilité du marché

Si vous en êtes arrivé à ce stade de votre parcours d'investissement, vous connaissez probablement Warren Buffett - le PDG de Berkshire Hathaway qui vaut maintenant plus de 80 milliards de dollars, et l'un des investisseurs à long terme les plus respectés au monde.

Warren Buffett a déjà eu une excellente citation, quand il a dit "N'achetez que quelque chose que vous seriez parfaitement heureux de détenir si le marché fermait pendant 10 ans." Bien sûr, il y a des exceptions à cela. Par exemple, vous voudrez peut-être parier sur un petit stock, et vendre à temps. Cependant, c'est extrêmement risqué. Vous devrez également payer des impôts sur les gains en actions, ce qui est quelque chose que vous devrez considérer chaque fois que vous tradez.

En ce moment, la bourse est pleine de gens qui achètent et vendent sur un coup de tête, en fonction de la façon dont ils pensent que la pandémie se déroule. Si vous achetez en fonction de la société qui vient d'annoncer le dernier vaccin, vous feriez mieux de croire que les experts étaient au courant du développement bien avant vous. En utilisant cette approche, certains deviennent riches, mais beaucoup perdent de l'argent à gauche et à droite parce qu'ils ne savent tout simplement pas ce qu'ils font.

Donc, soyez conscient de la stratégie « tenez bon pour la vie ». Tenez-vous-en à investir dans des sociétés solides qui versent des dividendes élevés, sont très demandés, et qui ne vont nulle part et se concentrent sur l'argent au fil du temps et vous serez en bonne forme sur le long terme.

Les gens ont souvent des problèmes lorsqu'ils investissent trop en bourse, et devenir trop dépendant d'elle. Les meilleures pratiques exigent la construction d'un portefeuille bien équilibré et la construction d'une vie qui fonctionne en dehors du cadre du marché.

Par exemple, vous pourriez ouvrir un compte d'épargne à haut rendement (HYSA) avec un taux d'intérêt élevé pour stocker de l'argent rapidement, et garer de l'argent dans l'immobilier ou l'assurance-vie. Par ici, vous aurez la possibilité de retirer de l'argent lorsque vous en aurez besoin, vous permettant de garder votre argent sur le marché plus longtemps et d'éviter de court-circuiter les investissements.

FAQ sur le marché boursier

Que sont les penny stocks?

Si vous avez regardé Le Loup de Wall Street, alors vous vous posez probablement des questions sur les penny stocks qui sont ce que la vraie vie Wolf, Jordanie Belfort, est devenu riche.

Les actions Penny sont des actions à micro-capitalisation ou à petite capitalisation. Ce sont des actions ordinaires de sociétés publiques qui se négocient contre ce que vous pourriez trouver dans vos coussins de canapé.

Les penny stocks en valent-ils la peine?

Les penny stocks sont considérés comme un investissement très risqué, en grande partie parce qu'ils viennent avec des informations limitées et parce qu'ils ne sont pas réglementés par la SEC. Par conséquent, il existe de nombreuses escroqueries - connues sous le nom de systèmes de pompage et de vidage - dans lesquelles des escrocs profitent d'investisseurs sans méfiance en créant un battage médiatique autour d'une entreprise peu connue, puis en vendant leurs actions une fois qu'ils ont fait grimper le prix de l'action . Les actions cotées en cents ne sont donc probablement pas l'une des meilleures actions à considérer si vous débutez.

Comme pour la plupart des investissements, il y a une chance que vous deveniez riche avec des penny stocks. Mais vous êtes plus susceptible de perdre beaucoup d'argent si vous ne savez pas ce que vous faites.

Est-ce une bonne idée de vendre des actions ?

Cela peut être une bonne idée de vendre une action, surtout si vous voyez une meilleure opportunité pour votre argent ailleurs ou si la raison pour laquelle vous avez acheté en premier lieu a changé. Mais chronométrer le marché est un jeu risqué, surtout pour les nouveaux investisseurs. De nombreux investisseurs essaient de le faire en ce moment pendant COVID-19, acheter des actions à bas prix dans certaines industries comme le pétrole et l'hôtellerie, avec l'intention de les vendre stratégiquement lorsqu'ils atteignent certains seuils.

Comme pour la plupart des investissements, la réponse est que la décision de vendre des actions dépend de nombreux facteurs - et la plupart des investisseurs ne disposent pas de suffisamment de données sur les performances présentes ou passées pour prendre une décision vraiment éclairée sur la vente d'actions. Donc, vendeur méfiez-vous.

Qu'est-ce qu'un cours d'action ?

Le cours d'une action est le prix d'une seule action d'un certain nombre d'actions au sein d'une entreprise. Le cours de l'action est le montant le plus élevé que quelqu'un est prêt à payer pour une action en particulier.

Par exemple, une entreprise technologique pourrait hypothétiquement avoir un cours boursier de 50 $ par action. Donc, si vous deviez acheter pour 50 $ d'actions, vous auriez une part. Si vous deviez dépenser 200 $, à ce prix, vous auriez quatre actions.

La façon dont vous gagnez ou perdez de l'argent sur un achat est lorsque la valeur de l'action change après que vous l'ayez achetée. Pour en revenir à notre exemple d'entreprise technologique, supposons que l'action monte à 100 $ par action. Si vous achetez quatre actions à 50 $ chacune, votre investissement s'élèverait à une valeur de 400 $.

C'est là qu'il devient tentant de vendre haut. Si vous pensez qu'une action surperforme à court terme, alors vous pourriez être tenté de vendre rapidement et de récolter vos bénéfices. Si vous pensez que l'action se comportera bien à long terme, alors il est logique de rentabiliser votre investissement et de traverser la tempête, peu importe ce qui se passe.

De nombreux premiers investisseurs d'Amazon ont vendu leurs actions lorsqu'ils sont passés de 5 $ par action à 100 $, et ils se sentaient probablement assez intelligents au sujet de leurs gains à l'époque. Mais avec Amazon supérieur à 3 $, 000 par action aujourd'hui, ces mêmes vendeurs ressentent probablement beaucoup de regrets en ce moment.

Les Robo Advisors sont-ils une bonne idée ?

Les investisseurs robotisés sont généralement destinés aux personnes qui débutent en bourse. Les meilleurs conseillers robo vous poseront d'abord des questions pour comprendre votre situation unique, puis faire des investissements en fonction de vos objectifs.

Les investissements dans les robots peuvent être une bonne idée si vous êtes nouveau sur le marché et que vous souhaitez un peu d'aide pour démarrer. Mais à long terme, ils peuvent vous rendre paresseux et peuvent vous empêcher de faire des investissements stratégiques.

Ils peuvent également venir avec des frais élevés, ce qui est quelque chose à surveiller. Chaque dollar que vous dépensez en frais est un dollar que vous n'investissez pas.

La ligne de fond

Cela peut être beaucoup à prendre, mais vous y arriverez tôt ou tard. Les meilleurs investisseurs n'arrêtent jamais d'apprendre - ils ingèrent continuellement des informations et les utilisent pour essayer de nouvelles choses et prendre de meilleures décisions. Mais tous ont commencé là où tu es, en apprenant comment fonctionne le marché et en élaborant une stratégie de base.

En réalité, rien qu'en lisant ceci, vous êtes sur le point de siroter un mojito sur une île privée (ou de créer votre propre pool d'argent, comme oncle Scrooge). Et la meilleure partie est, vous n'avez pas besoin d'être un pro de Wall Street à New York pour le faire. Tout le monde peut devenir un grand investisseur.

Continue d'apprendre, continuer à investir, et vous êtes obligé de prendre votre retraite riche.