Construire une stratégie d'investissement pour les débutants

Entrer en bourse est plus facile aujourd'hui qu'il ne l'a jamais été. Alors pourquoi seulement la moitié des Américains y investissent-ils ?

Avoir un budget limité est une raison tout à fait compréhensible. Ne pas savoir par où commencer en est une autre. Mais pour nous, la peur de l'inconnu est peut-être le facteur le plus important qui empêche les investisseurs débutants de franchir le pas. Avec toutes les multiples options dont vous disposez pour investir de l'argent pour la croissance du capital, il est déroutant de faire une entrée en toute confiance dans le marché boursier.

C'est pourquoi la stratégie est importante pour l'investisseur débutant, ou les investisseurs, de tout organiser. L'élaboration d'un plan pour soutenir vos objectifs d'investissement, une surveillance responsable et des transactions aide à définir votre profil d'investissement de manière significative.

Si vous êtes un nouvel investisseur qui souhaite se lancer en bourse, prenez un peu de temps pour élaborer un plan d'action. Voici les étapes à suivre pour élaborer une stratégie d'investissement pour les débutants.

Stratégie d'investissement pour les débutants

Prenez soin des dettes et des urgences d'abord

Avant même de regarder un symbole boursier, l'investisseur débutant doit s'occuper de ses besoins financiers fondamentaux. Cela peut retarder votre entrée sur le marché des valeurs mobilières de quelques mois, mais cela vaut la peine de s'en occuper maintenant pour économiser beaucoup plus de temps et d'argent à l'avenir.

Une première chose à faire est de créer un fonds d'urgence, une réserve de liquidités pour payer les dépenses imprévues, y compris les événements liés à la santé, les accidents, les réparations ou tout autre événement pouvant avoir un impact fiscal important. La plupart des experts recommandent d'avoir au moins trois à six mois de dépenses régulières mises de côté dans un fonds d'urgence. Un compte d'épargne portant intérêt est généralement le meilleur mécanisme pour cela, car il est assuré par le gouvernement fédéral et ne perdra pas d'argent.

Les experts recommandent également de rembourser les dettes impayées avec des taux d'intérêt élevés. Ce qui constitue un taux « élevé » dépend en grande partie de votre situation financière, mais en général, les dettes aux taux d'intérêt les plus élevés devraient être les premières à être remboursées. Certains des taux d'intérêt élevés les plus courants sont associés aux cartes de crédit.

De nombreux experts utilisent le pourcentage de rendement annuel du S&P 500 comme ligne de démarcation entre les taux d'intérêt bas et élevés, ce qui signifie que si le S&P 500 a rapporté 6,6 % sur les investissements sur un an, les débiteurs doivent d'abord rembourser toutes les dettes dont les taux d'intérêt sont supérieurs à 6,6 %. . Mais en règle générale, toute dette avec des taux d'intérêt à deux chiffres doit être remboursée dès que possible.

Définissez vos objectifs

Nous avons tous des raisons distinctes d'investir à long terme. Certains cherchent simplement à protéger leur argent avec des gains modestes mais réguliers – ils veulent juste avoir assez pour tirer un revenu modeste de leurs dividendes et avoir une réserve décente à long terme. D'autres souhaitent accroître leurs investissements en capital plus rapidement, en étant des traders plus actifs qui réalisent davantage de gains importants et chronométrent les hausses et les baisses du marché boursier.

Le marché boursier a de la place pour ces deux modes d'investissement et tous ceux qui se situent entre les deux. Le timing a également beaucoup à voir avec la mise en place d'une stratégie d'investissement. Un récent diplômé universitaire qui vient d'entrer sur le marché du travail a probablement plus de temps pour se constituer un pécule, il peut donc utiliser une combinaison d'investissements conservateurs à faible stress et quelques actions de croissance. Une personne plus âgée peut souhaiter investir dans des titres rentables mais volatils qui peuvent stimuler une croissance plus rapide.

Décidez quel est l'objectif global de vos investissements :un fonds de retraite à long terme, une machine à revenu versant des dividendes, une augmentation rapide du capital ou une combinaison de quelques-uns.

Évaluez votre tolérance au risque

Le marché boursier est composé de milliers d'entreprises à divers stades d'existence et de solvabilité financière. Certaines sont des actions « de premier ordre » – des sociétés qui existent depuis longtemps et qui produisent un bénéfice fiable, constant, quoique peu intéressant la plupart des années. D'autres encore sont des entreprises plus petites, des non-conformistes qui commencent à peine à s'implanter sur le marché et qui sont sujettes à des fluctuations de revenus au cours de leurs premières années. Ils peuvent générer une augmentation rapide des bénéfices ou chuter rapidement.

Les actions de premier ordre sont des investissements judicieux pour ceux qui ont une faible tolérance au risque ; ce sont des réussites éprouvées et fiables dont les investisseurs peuvent être sûrs. Les petites entreprises ou les nouvelles entreprises sont beaucoup plus volatiles et s'adressent à ceux qui sont à l'aise pour prendre des risques.

Avant de faire des investissements, essayez de calculer combien vous pouvez supporter la hausse et la baisse relatives de la valeur boursière. Les investissements en actions doivent être des stratégies à long terme, donc la patience sera toujours une vertu quel que soit votre niveau de tolérance au risque. Soyez préparé et réaliste quant à ce que ce niveau est pour vous.

Sélectionnez une maison de courtage

L'investisseur moderne a beaucoup plus d'options pour gérer ses comptes de placement qu'il y a à peine un quart de siècle. La plupart des maisons de courtage ont quelque chose à offrir aux investisseurs de toutes sortes :conservateurs et axés sur la croissance, à haut et à faible risque, nouveaux et expérimentés.

Tous administrent les achats d'actions et la plupart facilitent la gestion de leurs comptes pour les actionnaires privés. Vous pouvez choisir un courtier en ligne comme Fidelity, TD Ameritrade, Robinhood ou l'un des centaines d'autres. Il est facile de gérer votre compte en ligne avec n'importe laquelle de ces entreprises, et la plupart d'entre elles ont cessé de facturer des frais par transaction.

D'autres maisons de courtage sont plus à l'écoute des investisseurs qui détiennent des fonds communs de placement, des IRA, des fonds du marché monétaire et d'autres types de titres. Choisissez-en un qui vous offre un niveau de service client satisfaisant, un certain degré d'autonomie et des frais modiques.

Recherchez chaque investissement potentiel

L'achat de matières premières est facile. Savoir lesquels acheter demande un peu de travail sur les jambes. Les investisseurs ne doivent jamais conclure de contrat d'achat d'actions, à moins qu'ils ne soient pleinement informés à l'avance des activités qui y sont liées. Dans le passé, nous comptions sur des courtiers en valeurs mobilières et d'autres professionnels de l'investissement pour nous transmettre ces informations. De nos jours, nous sommes tout aussi susceptibles de l'obtenir nous-mêmes.

Chaque entreprise dans laquelle vous investissez est tenue de soumettre ses informations financières à la Securities &Exchange Commission (SEC). Cette information est largement distribuée aux maisons de courtage, aux ressources en ligne et aux sites Web gouvernementaux. Tout le monde peut y accéder dans un délai assez court. Le rapport annuel moyen d'une entreprise indique les revenus, les soldes de trésorerie, les ratios cours/bénéfice, le bénéfice par action, le rendement des capitaux propres – pratiquement tous les indicateurs dont vous avez besoin pour prendre une décision d'investissement judicieuse.

Utilisez cette recherche avec enthousiasme. Prenez le temps avec chaque rapport pour comprendre ce qu'il montre. Si vous êtes un débutant ultime, utilisez une ressource comme Investopedia ou des publications pour vous guider à travers les définitions que vous devez comprendre.

Diversifiez votre portefeuille

Enfin, ayez en tête de construire un portefeuille de plusieurs positions couvrant plusieurs entreprises opérant dans un maximum de secteurs d'activité. Ne finissez pas par investir tout votre argent dans une seule action, même quelque chose d'aussi rentable qu'Amazon. Essayez d'avoir un portefeuille avec des investissements dans plusieurs disciplines commerciales :la technologie, la santé, l'immobilier, les biens de consommation, l'industrie, etc. Envisagez d'investir dans des sociétés ayant des parts de marché différentes et un mélange d'actions à grande, moyenne et petite capitalisation.

La raison de la diversification de votre portefeuille d'actions est de se prémunir contre une trop grande perte généralisée en cas d'effondrement de l'ensemble du secteur. Par exemple, l'éclatement des dot-com en 2002 a entraîné une baisse globale de la plupart des valeurs technologiques. Les actionnaires avec tout leur argent immobilisé dans des actions technologiques ont ressenti cette douleur, car l'ensemble de leurs portefeuilles a perdu de la valeur. Mais ceux qui avaient un portefeuille plus proportionné, avec des positions dans la santé, l'industrie, les services publics, etc., ont probablement subi moins de pertes.

Il devrait être assez évident pourquoi vous ne voudriez pas investir dans une seule action - vous êtes entièrement redevable à la fortune d'une seule entreprise. Si cette action était dans Enron ou Blockbuster Video, vos investissements ont quasiment disparu.

La diversification prend du temps, bien sûr - ne vous attendez pas à décrocher 25 positions différentes lors de votre premier dépôt. Mais au fur et à mesure que votre niveau de confort avec le trading et vos compétences en recherche augmentent, il sera plus facile d'ajouter des fonds ou de déplacer des investissements existants jusqu'à ce que vous ayez une liste bien diversifiée de titres.

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