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Qu'est-ce que Vanguard Robo Advisor ?

Vous avez de l'argent et souhaitez l'investir en bourse pour qu'il puisse croître.

Mais vous ne savez pas où mettre l'argent ou quoi en faire au quotidien. Et vous ne voulez pas embaucher un gestionnaire de portefeuille à temps plein, ce qui peut coûter très cher.

C'est là qu'il pourrait éventuellement bénéficier d'utiliser un conseiller robo, qui est une stratégie d'investissement que de plus en plus de gens prennent au sérieux.

Tout simplement, un conseiller robot est un outil financier à faible coût qui automatise la répartition de l'actif et rééquilibre votre portefeuille pour vous dans le but de stimuler la croissance des investissements.

Cet article explore deux services de conseillers robotiques à faible coût de Vanguard, qui est l'un des comptes de courtage les plus populaires, fonds communs de placement, et les prestataires de gestion d'investissement sur le marché.

Examen des services de conseillers Vanguard Robo

Les deux conseillers robotiques de Vanguard - Personal Advisor et Digital Advisor - fournissent tous deux essentiellement le même service aux clients. À la fin de la journée, ils créent des portefeuilles bien équilibrés qui correspondent aux besoins spécifiques et à la tolérance au risque.

La principale différence entre les deux services réside dans le niveau de fonctionnalités et de support qu'ils offrent.

Personal Advisor est un robo-conseiller haut de gamme offrant des fonctionnalités avancées et des conseils d'investissement humains, tandis que Digital Advisor est un low-cost, option pourtant très efficace pour la gestion d'un portefeuille d'actions individuelles, fonds négociés en bourse (FNB), fonds indiciels, obligations, fonds communs de placement.

Les deux services peuvent fonctionner pour votre compte de courtage personnel ou un compte de retraite, comme un Roth IRA, SEP IRA, ou SIMPLE IRA.

L'option que vous choisissez dépend en grande partie de votre budget et de la quantité de main que vous souhaitez.

Voici quelques conseils financiers :ce n'est pas parce que vous pouvez vous permettre le service de conseiller personnel haut de gamme que c'est nécessairement la meilleure option pour vous en ce moment.

Fonctionnalités de Vanguard Robo Advisor

Conseiller personnel

Personal Advisor est un service de conseil en robotique hybride qui permet aux investisseurs d'accéder à la fois à un planificateur financier humain et à un gestionnaire d'investissement numérique.

Voici comment cela fonctionne :Un algorithme informatique analyse votre situation financière et crée un portefeuille autour de vos besoins d'investissement spécifiques. Mais contrairement à la plupart des autres conseillers robo, le programme confie ensuite la gestion à un conseiller humain pour superviser votre compte et prendre des décisions en votre nom.

Avec un conseiller personnel, les investisseurs ont également accès au rééquilibrage de portefeuille, prise en charge 401(k), et support client de base du lundi au vendredi. Et si vous avez au moins 500 $, 000 dans vos comptes, vous pouvez recevoir un conseiller dédié de Vanguard pour fournir un soutien et des conseils continus pour votre portefeuille d'investissement.

Personal Advisor est également livré avec une fonction de chat vidéo utile pour les réunions en face-à-face à distance avec votre conseiller. Donc, si vous préférez mettre un visage sur votre conseiller en investissement, cette fonctionnalité offre cette option.

Une autre fonctionnalité offerte par Vanguard est la récolte de pertes fiscales, qui est fourni selon les besoins.

Une chose à garder à l'esprit est que Personal Advisor est un service socialement responsable, ce qui signifie que votre portefeuille ne sera pas exposé à des sociétés ayant un impact social négatif. Il est important de le noter avant de commencer car cela peut avoir un impact sur la performance globale de votre portefeuille.

Apprendre encore plus:

  • Examen des services de conseillers personnels Vanguard

Conseiller numérique

Digital Advisor est le service de conseil en robotique de niveau inférieur de Vanguard, offrant un support d'investissement purement informatisé sans support humain.

Ce service est idéal pour les personnes qui recherchent une assistance automatisée pour leurs comptes de courtage et de retraite. Le service construit un portefeuille d'investissements de base autour des ETF, offrant des coûts bas et des comptes minimums réduits.

Les investisseurs qui utilisent ce service ont accès à Vanguard Total Stock Market ETF, FNB d'actions internationales Vanguard Total, FNB Vanguard Total Bond Market, et le FNB Vanguard Total International Bond, entre autres produits.

Les investisseurs bénéficient de frais de gestion peu élevés et d'une large exposition à une variété de fonds. En outre, il élimine les humains du processus de prise de décision pour une approche plus rationalisée et automatisée.

Digital Advisor ne propose pas d'investissement socialement responsable comme le fait Personal Advisor. Donc, si l'investissement socialement responsable est moins prioritaire pour vous, cela peut être la meilleure option.

Tarification des conseillers Vanguard Robo

L'une des plus grandes différences entre Vanguard Personal Advisor et Digital Advisor est l'investissement minimum requis pour ouvrir un compte.

Personal Advisor porte un investissement minimum de 50 $, 000, le mettant hors de portée pour la plupart des gens qui viennent juste d'entrer sur le marché ou qui investissent sur un budget. Cependant, si vous investissez depuis des années et que vous disposez d'une somme d'argent décente que vous cherchez à faire fructifier et à gérer, cela pourrait être un bon ajustement.

Digital Advisor est livré avec un investissement minimum beaucoup plus attrayant de seulement 3 $, 000, le rendant mieux adapté à l'investisseur moyen.

En prime, Personal Advisor et Digital Advisor offrent tous deux un accès gratuit aux ressources éducatives gratuites de Vanguard.

Quant à la structure des frais, les deux services de conseil incluent les honoraires des actifs sous gestion (AUM). Au moment de la rédaction, Personal Advisor offre 0,30 % sur les actifs jusqu'à 5 millions de dollars, 0,20 % pour les actifs de 5 M$ à 10 M$, 0,10 % sur les actifs entre 10 M$ et 25 M$, et 0,05 % sur les actifs supérieurs à 25 millions de dollars.

D'un autre côté, Digital Advisor facture des frais de 0,15% pour tous les soldes.

Premiers pas avec Vanguard Robo Advisor

Pour vous inscrire à Vanguard Digital Advisor, vous devez avoir 3 $, 000 dans chaque compte Vanguard que vous souhaitez gérer. Quoi de plus, l'argent doit être investi uniquement dans le Vanguard Federal Money Market Fund.

Les investisseurs doivent également confirmer qu'ils sont citoyens américains et qu'ils ne sont pas à la retraite ou dans l'année suivant leur retraite. Vous ne devez également avoir aucune affiliation en tant qu'initié de la société ou personne de contrôle, et vous ne pouvez pas non plus être inscrit aux services Vanguard Personal Advisor.

Le service Vanguard Personal Advisor prend un peu plus de temps pour être opérationnel. Vanguard recommande aux clients de venir à la table prêts à expliquer leurs objectifs d'investissement, ainsi que les besoins estimés en matière de revenus et de dépenses et d'informations sur tout actif ou revenu non-Vanguard.

Après avoir fourni ces données préliminaires, les investisseurs peuvent prendre rendez-vous avec un conseiller pour discuter des prochaines étapes.

Promotions des conseillers Vanguard Robo

A partir de maintenant, Vanguard n'offre aucune promotion spécifique à ses services de conseil en robotique.

Cela dit, Vanguard offre des avantages à plusieurs niveaux pour tous les investisseurs, selon le montant qu'ils investissent avec l'entreprise. Par exemple, les avantages ont tendance à varier selon que vous investissez jusqu'à 50 $, 000, entre 50 $, 000 et 500 $, 000, et entre 500 $, 000 et 1 million de dollars.

Consultez le site Web de Vanguard pour une ventilation complète des avantages.

Vanguard Robo Conseiller Sécurité

Vanguard reste l'un des fournisseurs les plus fiables et les plus stables du secteur financier. Au cours des années, la société a démontré sa capacité avérée à protéger les données financières des consommateurs contre la cybercriminalité.

En plus de fournir des équipements de base comme le cryptage complet, mot de passe de protection, et la validation Secure Socket Layer (SSL) pour les comptes consommateurs, Vanguard propose une authentification multifacteur via des codes de sécurité SMS, ainsi que la vérification biométrique vocale.

En outre, la société fournit des alertes d'activité de compte pour les clients lorsque des transactions suspectes sont détectées.

Les clés de sécurité sont une autre fonctionnalité intéressante de Vanguard. Les clients ont la possibilité d'acheter un petit appareil qui se branche sur la clé USB de l'ordinateur pour une protection renforcée lors de la connexion à leur site Web.

Quoi de plus, les clients peuvent également choisir de mettre en place un contact de confiance, c'est à dire., une personne que Vanguard peut contacter par crainte d'une exploitation financière potentielle ou d'une diminution de ses capacités mentales. C'est une fonctionnalité intéressante pour les personnes qui approchent de l'âge de la retraite et celles qui risquent de souffrir de maladies comme la démence, ce qui peut conduire à des décisions financières douteuses.

Vous avez travaillé toute votre vie pour assurer un avenir financier solide pour vous et votre famille. La dernière chose que vous voulez, c'est prendre une décision sous-optimale et tout jeter.

Service client et assistance

En plus de leurs services de conseil en robotique numérique et hybride, Vanguard offre également un support client complet, avec des horaires s'étendant du lundi au vendredi de 8h à 20h. ET.

En plus de fournir un service téléphonique en direct, Vanguard propose également un centre d'assistance complet pour les clients, rempli de nombreux conseils sur l'investissement, collecter les formulaires fiscaux, déplacer de l'argent, soutien technique, et une variété d'autres sujets.

Vanguard fournit généralement un support client utile et complet, en grande partie parce que la société a été conçue pour être conviviale avec les investisseurs. Lorsque vous travaillez avec Vanguard, vous devez vous attendre à recevoir des conseils financiers en temps opportun et un soutien à la clientèle au besoin.

Avantages et inconvénients des conseillers Vanguard Robo

Avantages

  • Investissement sans intervention dans toutes les classes d'actifs
  • Rééquilibrage automatique
  • Services-conseils abordables
  • Assistance humaine si souhaitée via Personal Advisor
  • Large exposition au marché via les ETF

Les inconvénients

  • Exigences d'investissement minimum élevées de 50 $, 000 (conseiller personnel) et 3 $, 000 (Conseiller numérique)
  • Pas de récolte de pertes fiscales pour Digital Advisor
  • Pas d'accès à un conseiller humain via Digital Advisor

Alternatives à Vanguard Robo Advisor

Vanguard est loin d'être le seul conseiller financier à proposer des services de conseil en robotique. Ces conseillers numériques ont explosé en popularité au cours des dernières années, offrant des conseils abordables et pratiques pour les investisseurs de tous bords.

Dans cet esprit, voici quelques services concurrents à découvrir.

Portefeuilles intelligents Schwab

Schwab propose des portefeuilles intelligents, qui - au moment de la rédaction - a un 5 $, 000 investissement minimum et fournit un support pour les IRA, fiducies, et comptes UGMA/UTMA.

Robin des Bois

Robinhood est une plateforme d'investisseur robotique, offrant des transactions sans commission pour les clients sur des comptes imposables. La société est connue pour sa promotion d'actions gratuite à l'inscription et est très populaire parmi les investisseurs débutants pour ses outils pédagogiques. Cependant, la société a également été embourbée dans le scandale et n'est généralement pas destinée aux investisseurs avancés.

Front de la richesse

Wealthfront offre sans doute le service d'investisseur robotique le plus robuste du marché. Ce service est connu pour être convivial, abordable, et informatif.

Lorsque vous vous inscrivez à Wealthfront, vous avez également accès à Path, un outil de planification financière gratuit qui fusionne les données de votre compte et utilise des données tierces pour vous aider à planifier vos finances.

Amélioration

Betterment est l'un des principaux conseillers financiers en ligne proposant un conseiller robot pour la gestion de portefeuille. L'un des meilleurs aspects de Betterment est qu'il ne nécessite aucun investissement minimum. Cependant, il a des frais annuels standard de 0,25% - le même que Wealthfront.

Betterment propose également une récolte automatique de pertes fiscales comme Wealthfront, ainsi qu'une fonction unique « concevez votre propre portefeuille ». Si cela vous semble intéressant, ça vaut le coup de vérifier.

Apprendre encore plus:

  • Amélioration contre Vanguard
  • Amélioration vs Wealthfront

Foire aux questions sur Vanguard Robo Advisor

Le robo advisor de Vanguard est-il bon ?

Vanguard propose des robots-conseillers compétitifs qui peuvent effectuer des investissements mains libres. Donc, si vous recherchez un service robo conseiller, vous ne pouvez pas vous tromper avec Vanguard.

Cela dit, Wealthfront offre une plate-forme plus robuste que vous pouvez utiliser avec un plus large éventail d'investissements. Explorez les différentes options afin de vous assurer de choisir un service de robot qui correspond à vos objectifs et à vos attentes.

Vanguard est-il un conseiller robot ?

Vanguard n'est pas intrinsèquement un conseiller robot. La société est avant tout un fournisseur de fonds communs de placement et de fonds indiciels abordables, puis un fournisseur numérique.

En d'autres termes, Vanguard est plus connu pour ses tarifs abordables que pour ses services numériques de pointe. Si vous recherchez une expérience mobile plus complète, envisagez d'utiliser un service comme Wealthfront.

Pourquoi Vanguard est-il connu ?

Vanguard a été conçu par le fondateur John. C. Bogle, un investisseur célèbre qui a lancé l'entreprise avec l'idée novatrice qu'une entreprise d'investissement ne devrait pas avoir de propriétaires externes.

Le cadre de Vanguard donne la priorité aux clients en offrant des coûts bas et en générant de solides gains de performances sur de nombreuses années.

Faut-il faire confiance à un conseiller robot ?

De nombreux investisseurs sont effrayés à l'idée d'un conseiller robot gérant leurs finances personnelles, et à juste titre. Il est toujours bon d'être sceptique quant à l'utilisation de technologies nouvelles ou émergentes, en particulier un outil qui pense pour vous et gère de grandes quantités de votre précieux capital.

Cela dit, les conseillers robo sont généralement sûrs à utiliser. Ils vous offrent une visibilité totale sur vos comptes, et vous pouvez également les remplacer si vous en avez besoin.

Aussi, puisqu'ils sont encore considérés comme une technologie émergente, ces services sont également entièrement surveillés et contrôlés par les régulateurs. Si la confiance est un problème, au moins tu sais que quelqu'un te soutient.

Une chose à garder à l'esprit est que certains conseillers en robotique n'offrent pas autant de diversification que recommandé. Par conséquent, ils peuvent être plus risqués que de gérer vous-même vos comptes. Il y a certainement une chance que vous perdiez de l'argent en raison de la volatilité naturelle du marché.

Qui utilise les robots conseillers ?

À l'époque où les conseillers robots ont fait leur apparition sur le marché, ils étaient généralement considérés comme l'option d'investissement de prédilection pour les jeunes, investisseurs avertis en numérique.

Mais avec le temps, le mot s'est répandu sur les avantages de l'utilisation de conseillers robo. Maintenant, ils sont largement utilisés par les investisseurs de tous âges.

Un conseiller robo est-il fait pour moi ?

La situation financière de chacun est différente. En tant que tel, vous seul pouvez déterminer si un conseiller robot est fait pour vous.

Certaines personnes aiment avoir un contrôle total sur leurs investissements, et ne voulez pas que quelqu'un d'autre - bot ou humain - prenne les devants. Pourtant, d'autres comprennent qu'ils ne savent généralement pas ce qu'ils font sur le marché et sont prêts à parier sur un conseiller robot.

Passez un peu de temps à rechercher comment fonctionnent les conseillers en robotique et déterminez le niveau d'assistance et de conseils dont vous avez besoin. Si vous avez le capital, Le service de conseiller personnel de Vanguard offre le meilleur des deux mondes :une stratégie automatisée, soutenu par un soutien humain en direct.

La ligne de fond

Le monde de l'investissement peut être déroutant. La plupart des gens, y compris les investisseurs expérimentés, se retrouvent souvent à faire des suppositions éclairées.

Même avec toutes les données du monde, sans plan financier solide, il est facile de perdre de l'argent en bourse.

Utiliser un conseiller robotique, c'est comme investir avec des garde-fous, car il peut vous aider à élaborer une stratégie qui guide votre situation d'investissement globale, qu'il s'agisse d'un investissement à court ou à moyen terme ou d'une planification de retraite à long terme. De là, le service peut vous garder sur la bonne voie en servant de personne totalement impartiale, et conseiller en placement à faible coût.

Vanguard propose de puissants services de conseil robotique pour les fonds Vanguard, en combinaison avec des produits financiers de pointe qui offrent des ratios de dépenses minimes et de solides performances.

Cela dit, ce n'est toujours pas une mauvaise idée d'explorer les autres meilleurs conseillers robo avant d'en choisir un.

En guise de dernier plat à emporter, rappelez-vous que si vous décidez de vous fier à un conseiller robot, vous devez toujours garder le contrôle de votre argent. Faites attention à chaque décision prise par l'outil, et faites de votre mieux pour savoir ce qui se passe dans les coulisses de votre compte.

Pour progresser dans la finance, vous devez être au courant de chaque petit changement qui affecte votre portefeuille. Vous ne savez jamais quand l'un de ces mouvements peut conduire à d'énormes résultats sur toute la ligne.