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Pourquoi votre portefeuille de placement n'est peut-être pas aussi sain que vous le pensez

Même si l'investissement personnel est un sujet qui implique généralement le sec, des fonctionnalités techniques telles que des feuilles de calcul, pourcentages, et points de base, l'un des termes que vous entendez souvent pour décrire un portefeuille est « en bonne santé ».

Ce n'est pas une erreur. L'une des manières les plus importantes de réfléchir à nos stratégies d'investissement concerne leur santé, semblable à bien des égards à la façon dont nous pensons à notre propre santé physique. C'est une métaphore pratique - les 20 à 30 ans vivent dans un âge d'or de la pensée et des éditoriaux sur un mode de vie sain. Partout où vous regardez, vous pouvez trouver de nouvelles informations et théories sur la meilleure façon de préserver et de mesurer les performances de votre corps, pour assurer son meilleur potentiel futur. De la même manière, la santé potentielle de votre portefeuille dépend de sa nutrition - ou, la diversification, qualité, et l'adéquation des actifs dans lesquels vous avez investi - et son aptitude - le rôle actif que vous jouez dans les changements pour optimiser ses performances.

Il y a toutes sortes de santé, trop. Un employé de bureau peut se lancer dans le yoga trois fois par semaine et privilégier à tout prix les salades généreuses au gluten, tandis qu'un athlète olympique de triathlon peut s'entraîner à 4 heures du matin tous les jours et en avaler 2, 000 calories par repas. Les deux sont, fondamentalement, sain. Votre portefeuille est similaire - sa santé peut être personnalisée pour vous, mais les fondamentaux de l'exercice et d'une alimentation saine sont toujours présents, et mesurer le changement est vital pour progresser. Dans ce sens, Mint lui-même est un outil de diagnostic de la santé financière - il vous permet de voir les facteurs exacts ayant un impact sur votre système monétaire, puis modifiez vos habitudes, afin que vous puissiez réaliser quel que soit votre équivalent financier d'un corps de bikini. Comme on dit, « Ce qui est mesuré est géré. »

En tant que vice-président des investissements chez Fundrise, une importante société de technologie d'investissement immobilier, Je ne suis pas en mesure de vous donner un régime d'apport quotidien en protéines et de burpees, mais je pense régulièrement à leurs équivalents financiers. Dans cet article, regardons à quoi pourrait ressembler un portefeuille typique de 30 ans, et découvrez où il pourrait prospérer, où c'est malade, et où certains changements rapides pourraient le rendre encore plus fort.

La composition d'un portefeuille

Considérons mon copain fictif Jim. Sur papier, financièrement, il est parfaitement moyen.

Il a étudié l'informatique à l'université, et immédiatement après avoir obtenu son diplôme a décroché un emploi dans un local, fabricant moyen d'équipements audio, où il aide à gérer leur site de vente au détail en ligne et la base de données du système.

Aujourd'hui âgé de 30 ans, après huit ans de travail, Jim a investi ses économies de plusieurs façons :

  • Un 401 (k) de huit ans dans une fiducie de retraite Vanguard, qui investit dans une variété de fonds communs de placement Vanguard, y compris leur Total Stock Market Index Fund, Fonds indiciel Total Bond Market II, et d'autres. Jim a ouvert ce 401(k) dès que son employeur lui en a donné l'opportunité.
De Vanguard :https://institutional.vanguard.com/iippdf/pdfs/FS1470.pdf

  • Un Roth IRA de cinq ans via Schwab, investi dans le Total Stock Market Index Fund de Schwab. Jim a ouvert ce compte sur la recommandation d'un vieil ami qui a un peu plus d'expérience dans les finances personnelles.
  • Un compte d'un an avec Betterment, investi dans les ETF obligataires de la plateforme, que Jim a décidé d'ouvrir après avoir lu sur les robots-conseillers dans un article sur son site Web de style de vie préféré.

Globalement, environ 60% des investissements de Jim sont dans le 401k, 30% dans le Roth IRA, et 10 % dans les ETF.

Il a défini avec désinvolture sa stratégie de diversification sur la règle des « 100 moins votre âge », qu'il a entendu dans une variété d'endroits. Cette règle dicte que son exposition aux actions doit être un pourcentage égal à la différence entre 100 et son âge actuel; le reste devrait être des obligations. A 30 ans, Jim a essayé de maintenir 70% en actions et 30% en obligations - une allocation d'actifs qui est peut-être obsolète, car il est basé sur une théorie inventée (et mise à jour pour la dernière fois) dans les années 1950.

Bilan de santé

Jim est certainement sur la bonne voie, mais la santé financière idéale serait considérablement différente de ce qu'il a mis en place.

Le bon

  • Le simple fait que Jim ait commencé à investir ses économies le plus tôt possible le place devant la plupart des gens. L'intérêt composé est l'un des outils les plus puissants des investisseurs à long terme, et tout temps supplémentaire que vous lui accordez pour exercer sa magie peut avoir des effets profonds.
  • L'impulsion de Jim vers la diversification est également correcte, et une partie importante du succès à long terme des investisseurs. En plus d'avoir une répartition raisonnable entre les actions et les obligations, il a également diversifié ces actifs géographiquement, avec une exposition nationale et internationale. Cela signifie qu'il est moins vulnérable aux vicissitudes d'un marché unique. C'est une bonne base, mais sa stratégie de diversification globale est bien dépassée, et son portefeuille manque beaucoup de potentiel.

De grandes opportunités d'amélioration

  • La diversification de Jim parmi les actions et les obligations est excellente dans l'esprit, mais en pratique, c'est dangereusement obsolète. "100-Minus-Your-Age" est basé sur une époque et une réalité où les actions et les obligations étaient les seules options accessibles pour la plupart des investisseurs. Maintenant, cependant, les nouveaux marchés et technologies ont fait sauter les anciennes limitations, et il existe d'autres actifs disponibles qui donnent une nouvelle dimension aux attentes de diversification.
  • En plus des actions et des obligations, Jim devrait également essayer d'exposer son portefeuille à des actifs alternatifs, comme l'immobilier. L'immobilier est un élément fondamental des portefeuilles de nombreux investisseurs parmi les plus riches depuis des décennies - mais, jusque récemment, il n'a jamais été disponible pour la plupart des gens. C'est pourquoi il a été exclu des recommandations classiques comme la règle "100-Moins-Votre-Age". Mais c'est désormais dépassé. Notre compagnie, Collecte de fonds, a travaillé pour combler le fossé, et nous nous sommes assurés que quelqu'un comme Jim puisse se diversifier davantage, tant qu'il a une connexion Internet et 500 $, il est prêt à investir. Nous avons observé que de nombreux investisseurs prospères équilibrent leurs portefeuilles avec 50 % d'actions, 20% d'obligations, et 30% immobilier.
  • En regardant l'historique d'investissement de Jim, il est difficile d'identifier des objectifs financiers plus spécifiques que « prendre sa retraite un jour ». Bien que ce soit un objectif parfaitement adéquat pour presque tout le monde, parce que Jim a toujours été, emploi rémunéré, Je ne peux m'empêcher de me demander s'il s'intéresse à d'autres formes d'indépendance financière. Certains des objectifs les plus courants pour les investisseurs comprennent un revenu supplémentaire, investissement équilibré, et la croissance à long terme - comme ces objectifs le suggèrent, il est raisonnable pour les investisseurs d'avoir des perspectives plus variées et granulaires que d'attendre que leur compte de retraite finisse par arriver à échéance. Parfois, cela signifie simplement gagner un revenu pendant que vous dormez – rien de mal à cela.
  • Comment intégrez-vous de nouveaux objectifs à votre stratégie d'investissement ? J'ai vu certains investisseurs utiliser des opportunités de marché privé, comme le private equity immobilier, comme des moyens de poursuivre des objectifs discrets tout en améliorant la force globale de leur portefeuille. Les marchés privés ont tendance à connaître des fluctuations de prix moins fréquentes que les marchés publics, et les changements qu'ils voient sont dus aux fondamentaux, plutôt que sentimental. Parce qu'ils évoluent souvent séparément de ces autres marchés, les investissements sur le marché privé peuvent atteindre des objectifs dans des délais différents. Ils ont le potentiel pour surdimensionné, rendements exceptionnels, et ils peuvent être potentiellement protégés des ralentissements lorsque d'autres marchés subissent des revers. Finalement, ils peuvent aider à augmenter le revenu actuel d'un portefeuille, croissance à long terme, ou les deux.

Pronostic du portefeuille

Vous vous souvenez quand j'ai dit que le temps était l'un des outils les plus puissants de la boîte à outils de tout investisseur ? Bien, l'une des choses merveilleuses à propos de l'évaluation de la santé des investissements d'une personne à 30 ans est qu'il y a encore beaucoup de temps tout-puissant pour optimiser les stratégies. Jim était déjà en bonne position — et maintenant, en ajoutant des alternatives à son portefeuille et en augmentant sa diversification, il est peut-être encore meilleur. Perspectives de santé ? Avec tous les bons légumes d'investissement et de l'exercice, un avenir financier très copieux. (Et avant de demander, Oui, La menthe est un légume.)

Kendall Davis dirige l'équipe d'investissement chez Fundrise, la première plateforme d'investissement à créer un moyen peu coûteux pour quiconque de débloquer les rendements historiquement constants et exceptionnels de l'immobilier. Depuis son arrivée en 2014, Kendall a noué des relations avec les investisseurs pour l'entreprise, en se concentrant sur tous les aspects de l'expérience des investisseurs Fundrise et en poursuivant la mission de l'entreprise de démocratiser l'investissement immobilier. Restez au courant des dernières actualités de Fundrise via leurs canaux sociaux :Facebook, Twitter et LinkedIn.

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