7 raisons pour lesquelles les obligations d'épargne sont un bon choix pour les nouveaux investisseurs

Pour les nouveaux investisseurs soucieux du risque et confrontés à des exigences minimales élevées, Obligations d'épargne américaines, en particulier I Obligations, offrent une excellente alternative. Lorsque vous achetez une obligation d'épargne, vous prêtez essentiellement de l'argent au gouvernement américain, qui vous rapporte des intérêts en retour. (Voir aussi :5 investissements super sûrs)

Le taux d'intérêt d'une obligation I est un composé d'un taux fixe qui reste le même et d'un taux variable qui change tous les six mois en fonction de l'indice des prix à la consommation. Le taux combiné ne sera jamais inférieur à zéro, même s'il y a déflation et que les prix baissent. Les intérêts sont perçus mensuellement et composés deux fois par an.

Le gouvernement offre également des obligations d'épargne EE, qui sont similaires aux obligations I, mais payer des taux d'intérêt fixes. Les obligations EE offrent la même sécurité, avantages fiscaux, et des minimums bas comme I Bonds. Cependant, parce que les obligations EE vendues depuis 2005 comportent des taux fixes, ils n'offrent pas la même protection contre l'inflation.

Voici sept raisons pour lesquelles les obligations I sont un bon investissement.

1. Sécurité

Ils sont en sécurité. Les cours des actions montent et descendent, parfois substantiellement. Leurs partisans disent que les actions offrent le meilleur rendement à long terme, mais les stocks peuvent baisser ou rester stables sur de longues périodes, comme les années 1970 ou le début des années 2000. Les obligations sont généralement considérées comme plus sûres, pourtant la valeur des obligations baisse lorsque les taux d'intérêt augmentent, ce qui signifie que vous pouvez perdre de l'argent.

I Les obligations sont sans doute encore plus sûres que les CD bancaires et les comptes d'épargne assurés par le gouvernement (FDIC). Au lieu de garder votre argent dans des comptes bancaires assurés par le gouvernement, vous le prêtez au gouvernement lui-même.

2. Minimums bas

Un bon d'épargne peut être acheté pour aussi peu que 25 $. Par comparaison, les CD bancaires nécessitent généralement au moins 500 $ ou 1 $, 000. Les fonds communs de placement exigent au moins 2 $, 500. Certains veulent 5 $, 000 pour commencer, un obstacle difficile pour les investisseurs débutants.

3. Traitement fiscal favorable

I Les intérêts obligataires ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu de l'État ou local. Vous ne payez pas d'impôt fédéral sur le revenu tant que vous ne les avez pas rachetés et n'avez pas empoché vos intérêts. (Voir aussi :Pénalités fiscales pour les retraits anticipés de la retraite)

4. Dépenses d'études déductibles

Vous pourrez peut-être éviter de payer des impôts sur vos intérêts si vous avez des « frais d'études admissibles ». Les dépenses admissibles comprennent les frais de scolarité et les frais et dépenses payés pour un cours requis pour un diplôme ou un certificat, mais pas les livres ni le gîte et le couvert.

Les frais d'études de votre enfant peuvent être admissibles si le bon est enregistré à votre nom ou au nom de votre conjoint. Les dépenses pour votre conjoint peuvent être admissibles si vous produisez une déclaration conjointe.

5. Protection contre l'inflation

I Les obligations peuvent être utilisées pour se protéger contre l'inflation car leur taux d'intérêt est ajusté deux fois par an en fonction de l'indice des prix à la consommation. Donc si l'inflation augmente, le paiement des intérêts de l'obligation augmente également, une considération importante lorsque de nombreux investissements perdent de la valeur en raison de l'inflation. (Voir aussi :Des taux d'épargne inférieurs à l'inflation ? Économisez quand même)

6. Revenu de retraite

Parce qu'ils continuent de payer des intérêts pendant 30 ans et offrent un traitement fiscal avantageux, I Les obligations peuvent être une bonne source de revenu de retraite supplémentaire. Un traitement fiscal favorable est un autre avantage de la retraite. Étant donné que vous ne payez que des impôts sur les intérêts lors du rachat des obligations, vous pourriez reporter les impôts jusqu'à ce que vous soyez à la retraite et éventuellement dans une tranche d'imposition inférieure. (Voir aussi :Planification de la retraite si vous avez moins de 30 ans)

7. Pratique à acheter

Pour acheter des Obligations d'Épargne, vous devez créer un compte sur TreasuryDirect.com. Une fois le compte créé et lié à votre compte bancaire, les acheter est aussi simple que quelques clics de souris. Vous n'avez pas à vous soucier du stockage des obligations papier. Vous pouvez également mettre en place un plan d'épargne salariale automatique, si votre employeur participe à un régime.

Vous pouvez utiliser votre remboursement d'impôt pour acheter des obligations I papier par multiples de 50 $ jusqu'à 5 $, 000. Tout ce que vous avez à faire est de sélectionner l'option en remplissant le formulaire 8888. À l'exception des obligations I achetées avec remboursement d'impôt, Les bons d'épargne ne sont vendus que par voie électronique.

I Les obligations présentent certains inconvénients. Vous devez les conserver au moins 12 mois avant de les racheter. Et si vous les rachetez dans les cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d'intérêts.

Leurs tarifs ne sont pas spectaculaires. Par exemple, le taux composite, ou combiné taux fixe et taux variable, pour les Obligations I émises le 1er mai 2013 au 31 octobre 2013, a été fixé à 1,18 pour cent. Toujours, compte tenu de leurs autres avantages, I Les obligations sont un bon choix pour les nouveaux investisseurs, ainsi que pour les investisseurs expérimentés.

Avez-vous déjà investi dans des obligations I ? L'envisageriez-vous ?