7 comptes de placement que tous les trentenaires devraient avoir

Tu as la trentaine maintenant. Si vous cherchez enfin à vous installer dans votre vie financière, vous voudrez peut-être envisager des moyens de créer de la richesse à long terme. Mais ce compte courant à lui seul ne suffira pas. Il est temps d'examiner les options disponibles pour quelqu'un dans la trentaine qui a enfin un peu d'argent à investir.

Voici sept comptes de placement essentiels que tous les trentenaires devraient avoir.

1. 401K, Si disponible pour vous

Si vous êtes employé à temps plein, votre entreprise peut offrir un régime de retraite qui vous donne accès à un certain nombre de fonds communs de placement et d'autres investissements, ainsi que les grands avantages fiscaux qui l'accompagnent. Sous un 401K, 403B, ou plan similaire, les cotisations sont déduites de votre revenu avant impôt, et la plupart des employeurs égaleront un certain pourcentage de ce que vous mettez. Maintenant que moins d'employeurs offrent des pensions, le 401K est devenu le principal véhicule d'épargne-retraite. Injecter de l'argent sur ce compte alors que vous êtes encore relativement jeune donne à vos investissements suffisamment de temps pour prendre de la valeur et vous donner un pécule important. Encore mieux, votre investissement est à imposition différée jusqu'à ce que vous commenciez à faire des retraits.

2. IRA traditionnel

Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un compte de retraite individuel traditionnel si vous avez un 401K avec un employeur correspondant. Mais si vous avez 401K d'un ancien employeur, il pourrait être judicieux de le transformer en IRA, parce que vous avez un choix beaucoup plus large de placements parmi lesquels choisir, dont beaucoup avec des frais moins élevés. Avec un IRA, vous pouvez investir dans pratiquement n'importe quoi, y compris les stocks individuels, fonds communs de placement, obligations, et même des marchandises. Les IRA traditionnels sont également parfaits pour les personnes qui travaillent à leur compte ou qui n'ont pas accès à un 401K. Comme une 401K, vos cotisations sont déduites de votre revenu imposable. Vous pouvez ouvrir un IRA chez la plupart des courtiers à escompte tels que Fidelity, TD Ameritrade, et E*TRADE.

3. Roth IRA

Ce compte est un peu comme un 401K à l'envers. L'avantage fiscal se situe en aval, quand vous pouvez retirer de l'argent à la retraite sans payer d'impôt sur les revenus. C'est parce que les cotisations à un Roth IRA proviennent des revenus après impôt, contrairement aux 401K, qui s'appuient sur le revenu avant impôt. Dans le cadre d'un Roth IRA, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 500 par an, et vous pouvez retirer vos cotisations (mais pas vos gains) avant l'âge de la retraite sans payer de pénalité.

4. Compte de courtage imposable

Alors que votre objectif principal devrait être d'investir dans des comptes fiscalement avantageux conçus pour la retraite, il est bon d'avoir des investissements disponibles dans ce type de compte en raison de la flexibilité. Vous n'avez pas besoin d'attendre l'âge de la retraite pour accéder aux fonds de ce compte, pour une chose. Cela signifie que vous pouvez l'utiliser pour augmenter vos revenus maintenant, par la vente d'actions ou le gain de dividendes. Si vous conservez des investissements dans un compte imposable pendant une longue période (généralement plus d'un an), vous ne paierez que l'impôt sur les gains en capital à long terme (probablement 15 %) lorsque vous vendez.

5. 529 Régime d'épargne-études (si vous avez des enfants)

Le collège est cher, Ainsi, presque tous les États permettent aux gens d'économiser pour l'université en investissant de l'argent pour l'éducation d'une manière fiscalement avantageuse. Un plan 529 est similaire à un Roth IRA, en ce que les investissements fructifieront à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés, tant qu'ils sont consacrés à l'enseignement supérieur. Dans de nombreux États, vous bénéficiez également d'un allégement fiscal sur les cotisations. Il est possible d'ouvrir un 529 pour votre enfant dès qu'il dispose d'un numéro de sécurité sociale. Même si vous n'avez pas encore d'enfants, vous pouvez désigner un bénéficiaire maintenant, comme une nièce ou un neveu, et le changer pour votre propre enfant plus tard. (Voir aussi:Les 9 meilleurs plans d'épargne-études de l'État 529)

6. Compte d'épargne à intérêt élevé

Tout le monde sait que vous avez besoin d'un compte bancaire de base, mais si vous voulez booster votre épargne, il est utile d'avoir un compte d'épargne avec un taux d'intérêt supérieur à la moyenne. Ces jours, les taux d'intérêt sont extrêmement bas, mais vous pouvez toujours trouver des rendements supérieurs à 1% dans les comptes du marché monétaire et les banques en ligne. (Voir aussi :Meilleurs comptes chèques en ligne)

7. Compte de prêt peer-to-peer

En plus de faciliter l'investissement en actions, l'ère d'Internet a également permis aux particuliers d'investir dans la dette d'autrui. Il y a des milliers de personnes qui ont sauté sur des sites tels que Lending Club et Prosper et rapportent des retours toujours solides. Ces sites fonctionnent généralement de la même manière que les banques, sauf que ceux qui ont besoin d'argent empruntent à des particuliers, qui cherchent à gagner de l'argent sur les intérêts. Dans la plupart des cas, les gens peuvent investir en fonction du niveau de risque de chaque emprunteur; ceux qui ne sont pas aussi solvables promettent un rendement potentiellement plus élevé, mais plus de risque, à l'investisseur. Le blogueur populaire sur les finances personnelles, M. Money Moustache, a rapporté un rendement annualisé de plus de 11% depuis 2012, et beaucoup d'autres rapportent des gains similaires. (Voir aussi :Comment gagner de l'argent avec Prosper)

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