Le secret d'un investissement réussi est de faire confiance au processus

Dans une large mesure, la plus grande menace pour votre succès en tant qu'investisseur est tu . Prendre des décisions d'investissement basées sur la peur, avidité, un bon plan de votre beau-frère, le titre du jour, ou l'une des nombreuses autres entrées défectueuses peut faire des ravages sur vos résultats. Ce qu'il faut à la place, c'est un investissement digne de confiance traiter.

Il doit être basé sur des règles, éprouvé par le temps, facile à comprendre et à exécuter, et ce devrait être celui dans lequel vous avez suffisamment confiance pour rester dans les bons et les mauvais marchés.

Voici trois grands types de processus d'investissement à envisager de créer les vôtres.

1. Bricolage

Vous pouvez tout à fait investir par vous-même. Le processus recommandé consiste à suivre les règles traditionnelles d'allocation d'actifs, à l'aide d'un calculateur ou d'un questionnaire en ligne pour déterminer votre mix actions/obligations optimal, choisir les investissements en conséquence (les fonds indiciels qui représentent chaque classe d'actifs souhaitée sont la voie la plus simple), et un rééquilibrage annuel. Ou, vous pouvez choisir un fonds à date cible approprié, ce qui simplifierait le processus d'allocation d'actifs.

Le bricolage est le processus d'investissement le moins cher, mais aussi celui qui vous rend le plus vulnérable au bricolage du portefeuille axé sur les émotions. Après tout, le processus que je viens de décrire, que vous choisissiez vos propres fonds indiciels ou que vous utilisiez un fonds à échéance, est essentiellement une stratégie d'achat et de conservation. Cela signifie que vous devez avoir un estomac suffisamment solide pour gérer les pertes qui découleront d'un marché baissier, confiant que le processus apportera des gains respectables sur le long terme. (Voir aussi :9 erreurs coûteuses que font les investisseurs bricoleurs)

2. Bricolage avec aide

Vous pouvez vous abonner à un bulletin d'information sur l'investissement qui adopte une approche fondée sur des règles pour mettre en œuvre un style d'investissement avec lequel vous êtes d'accord (valeur, élan, etc.). Ce processus est du bricolage dans la mesure où vous maintenez votre propre compte chez le courtier de votre choix et vous effectuez les transactions, mais c'est "avec aide" dans la mesure où la newsletter vous dit exactement ce qu'il faut acheter ou vendre.

C'est plus cher qu'une approche purement DIY car il faut payer un abonnement à la newsletter (de 100$ à plus de 1$, 000 par an). Les newsletters visent généralement à battre le marché grâce à un processus plus actif, fournir des recommandations d'achat et de vente basées sur des objectifs, des critères fondés sur des règles conçus pour identifier les sous-évalués, un élan élevé, ou d'autres investissements intéressants. Ils peuvent également mieux vous protéger contre les émotions, car une autorité extérieure de confiance guide vos décisions.

3. Travailler avec un conseiller

Ici, la clé est de comprendre le conseiller traiter. D'abord, travaille-t-il comme fiduciaire? Cela signifie que le conseiller a formellement accepté de ne recommander que les investissements qui sont en ton meilleur intérêt et de divulguer tous les frais et commissions. Prochain, comment prend-il ses décisions d'investissement ? De nouveau, vous recherchez des règles objectives que vous comprenez et avec lesquelles vous êtes d'accord et la discipline du conseiller pour suivre les règles.

Travailler avec un conseiller est généralement le processus le plus coûteux que vous puissiez utiliser (généralement, vous paierez 1 % de la valeur du portefeuille qu'ils gèrent pour vous). Cependant, ce peut offrent également la meilleure protection contre vous-même. Pour une chose, un bon conseiller agit comme un thérapeute pendant les périodes de stress du marché, dissuader les clients de prendre des décisions émotionnelles d'achat ou de vente. Pour un autre, le conseiller a généralement un contrôle direct sur votre portefeuille ; vous ne le faites pas. (Voir aussi :Posez ces 5 questions avant de choisir un conseiller financier)

Chacun de ces processus pourrait vous guider à travers n'importe quel marché. Mais vous avez aussi un rôle à jouer. Voici deux façons de faire pencher la balance davantage en votre faveur :

Gérer vos attentes

Le marché fluctue, de même que la performance générée par le meilleur processus d'investissement. Votre volonté d'accepter quelques mois de baisse, et même quelques années creuses, contribuera grandement à vous aider à respecter le processus que vous avez choisi.

Avoir une idée de ce à quoi s'attendre vous aidera. Si vous adoptez une approche DIY, vous pouvez voir les performances de diverses allocations au fil des ans (voir les modèles d'allocation de portefeuille de Vanguard). Par la même occasion, vous devez comprendre comment la stratégie d'une newsletter, ou d'un conseiller, a performé lors des marchés haussiers et baissiers passés.

Bien que les performances passées ne vous diront pas exactement comment chaque processus fonctionnera à l'avenir, cela peut vous aider à gérer vos attentes. Cela peut ne pas faire de l'équitation un ralentissement facile , mais ça devrait le faire Plus facile .

Éteignez le bruit

L'adoption d'un processus d'investissement digne de confiance ne fera pas taire les gros titres, analystes en investissement, ou vos collègues qui aiment se vanter de leur dernière conquête d'investissement. Cependant, cela devrait vous aider à baisser leur volume et à vous concentrer sur le suivi du processus que vous avez choisi. (Voir aussi :Vous voulez que vos investissements soient meilleurs ? Arrêtez de regarder les nouvelles)