Comment investir si vous vous inquiétez d'un krach boursier

Il semble que chaque fois que j'ouvre un rapport financier, quelqu'un avertit que le marché haussier dont nous bénéficions depuis plus de huit ans est sur le point de s'effondrer. Certains analystes pointent du doigt des signes tels que la hausse du prix de l'or, diminution du volume des transactions, et une réaction en sourdine aux rapports de bénéfices solides en tant que signes avant-coureurs d'un krach. D'autres indiquent simplement le calendrier :depuis 1926, le marché haussier moyen a duré neuf ans, et le nôtre, selon la plupart des mesures, a environ huit ans et demi. (Voir aussi :Allons-nous vers un marché haussier ou baissier ?)

Bien qu'il y ait une part de vérité dans l'idée qu'aucune fête ne dure éternellement, il n'y a pas non plus de moyen définitif de prédire quand nous pourrions voir une correction (une baisse de 10 pour cent) ou un crash (une baisse de 20 pour cent ou plus). Donc, avant d'entrer dans les détails de la préparation aux catastrophes du marché, comprenez ceci :peu importe à quel point les gens se sentent nerveux, une correction peut ne pas se produire cette année ou même l'année prochaine. C'est vraiment important à savoir, car si vous apportez des changements drastiques à votre portefeuille pour le protéger des baisses d'actions, vous pourriez bien manquer des mois ou même des années de croissance que vous ne pourrez jamais récupérer.

Est-ce que ça veut dire que tu devrais plonger ta tête dans le sable et ne rien faire, peu importe à quel point vous vous inquiétez d'un éventuel krach boursier ? Non. Vous pouvez prendre certaines mesures pour vous rassurer et vous aider à préparer vos finances à tout ce que le marché vous réserve. (Voir aussi :Vous voulez que vos investissements soient meilleurs ? Arrêtez de regarder les nouvelles)

Faire l'inventaire

Exploitez l'énergie de la nervosité de votre marché pour effectuer une certaine hygiène de portefeuille que vous auriez dû faire depuis le début. Si vous avez pris trop de risques sans même vous en rendre compte, c'est le moment de régler ça.

« Déterminez quelle est votre répartition entre les actions (actions) et les titres à revenu fixe (obligations et liquidités), " recommande le conseiller en investissement Bob Goldman. " Beaucoup de gens trouveront qu'ils avaient une concentration d'actions plus élevée qu'ils ne le pensaient parce que les actions, en particulier les actions américaines, ont si bien réussi ces dernières années."

Comment savoir si vous assumez le bon niveau de risque ? Tout dépend de vos objectifs et de votre échéancier. Les portefeuilles plus risqués ont généralement un pourcentage plus élevé d'actions et un pourcentage plus faible d'obligations et de liquidités. Si vous avez besoin que votre argent grandisse pour atteindre vos objectifs, vous devrez prendre des risques pour y arriver. Si vous n'êtes pas sûr du niveau de risque que vous devez prendre, envisager d'investir dans un fonds indiciel à date cible, où vous entrez quand vous avez besoin d'argent, et le gestionnaire de fonds fait le reste.

Si votre portfolio est considéré comme approprié pour votre calendrier mais que vous ne pouvez tout simplement pas dormir la nuit, c'est bien de réduire le risque pour vous donner la tranquillité d'esprit - aussi longtemps que vous pouvez vous le permettre. Utilisez un calculateur d'investissement en ligne, consulter les modèles d'allocation de portefeuille, ou parlez à un conseiller pour savoir si vous pouvez réduire votre allocation d'actions de 10 % tout en ayant suffisamment d'argent pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez. Si vous en avez encore assez, alors vas-y. (Voir aussi :5 éléments essentiels pour constituer un portefeuille rentable)

Continuez à investir

Si vous avez versé de l'argent de chaque chèque de paie à votre 401 (k) ou acheté des actions sur un compte imposable, ne vous arrêtez pas simplement parce que vous craignez que le marché n'atteigne un pic. N'oubliez pas que si un marché baissier se produit, ça ne durera pas éternellement. En réalité, les marchés baissiers sont presque toujours plus courts que les marchés haussiers, avec un déclin moyen et une reprise de seulement trois ans.

Vous pouvez être tenté de ralentir votre calendrier d'investissement, diviser votre argent en investissements périodiques au lieu d'acheter des actions et des obligations en une seule fois. Cela vous éviterait des pertes si un crash survenait vraiment au cours de l'année, mais cette approche, connu sous le nom d'étalement du coût en dollars, ne rapporte généralement pas, car le timing des marchés est généralement considéré comme futile.

Et si vous achetiez aujourd'hui, et le marché s'effondre demain ? Par un calcul d'expert, dans ce pire des cas, il faut en moyenne trois ans pour récupérer l'argent. Si vous investissez pour les 10, 20 ou 30 prochaines années, soyez assuré que même si le pire absolu se produit, cela fonctionnera presque certainement à long terme.

N'investissez rien dont vous aurez besoin dans les cinq ans

Si un ralentissement se produit, vous ne voulez pas être obligé de vendre et de subir une perte. Cette règle des cinq ans est toujours bonne à suivre, mais si vous croyez qu'un ralentissement s'en vient, c'est le moment idéal pour vérifier que vous avez ce dont vous avez besoin pour les dépenses en espèces à court terme, CD, ou un fonds du marché monétaire.

Ce dont vous avez besoin signifie différentes choses pour différentes personnes en fonction de leur situation. Si vous aviez l'intention d'envoyer votre enfant à l'université dans deux ans, cela signifie que les frais de scolarité des trois premières années ne devraient pas être sur le marché à ce stade. Si pratique, Goldman suggère de conserver un fonds d'urgence de deux ans, couvrant toutes vos dépenses minimales pour cette période. Ainsi, si une récession se transforme en récession et que vous perdez votre emploi, tout ira bien. Lorsque vous faites le calcul de combien vous avez besoin, n'oubliez pas que vous n'aurez probablement pas à payer d'impôts ou à verser des cotisations de retraite si vos revenus disparaissent.

Pensez à économiser pour faire de bonnes affaires

Lorsque les cours boursiers se sont effondrés en 2007 et 2008, Je n'avais pas d'argent à investir. Warren Buffett l'a fait, bien que. L'un des investissements de Buffett lors de la crise financière consistait à investir 5 milliards de dollars dans Goldman Sachs, une participation dont la valeur a augmenté de 62 % en cinq ans.

Probablement personne ne lisant ceci ne sera jamais en mesure de profiter d'un marché baissier à ce point. Mais ce n'est pas une mauvaise idée pour les investisseurs de mettre de côté une réserve d'argent destinée à acheter des actions en période de ralentissement. N'oubliez pas de ne pas court-circuiter l'ensemble de votre plan d'investissement en mettant tout votre argent dans ce panier. Comme Buffett l'a dit dans sa dernière lettre aux investisseurs, les gains et les baisses d'investissement seront « totalement aléatoires quant au calendrier ». Vous ne voulez pas retarder l'investissement pendant des années en attendant un ralentissement qui ne se matérialise pas.

N'oubliez pas cette règle des cinq ans ici, surtout, car si vous achetez des actions qui viennent de baisser, vous n'avez aucun moyen de savoir si le prix que vous payez est le plus bas. Vous pouvez « attraper un couteau qui tombe, " ce qui signifie que l'action que vous achetez peut continuer à chuter après l'avoir achetée. Mais si ce que vous avez acheté est un fonds indiciel diversifié, ne vous sentez pas trop mal s'il continue de baisser après l'achat. Après tout, d'ici quelques années, vous devriez gagner à nouveau.

Méfiez-vous des vendeurs qui s'attaquent à la peur

Les courtiers et autres vendeurs de produits d'investissement peuvent profiter des investisseurs nerveux pour pousser des véhicules qui promettent de limiter la baisse, comme les rentes, Conditions d'assurance, ou même ce vieux havre de paix prétendument sûr, or.

Analysez toutes les opportunités d'investissement avec la tête froide. Découvrez ce que le vendeur a à gagner en vous faisant signer. En cas de doute, s'en tenir à des investissements que vous comprenez bien, ou consultez un planificateur payant sans aucun intérêt dans l'endroit où vous placez votre argent.

"La fin des marchés haussiers, dans mon expérience, sont souvent signalés par l'invention d'investissements ésotériques et exotiques qui sonnent bien mais qui sont en réalité un mélange d'actions ordinaires et d'obligations mélangées à un effet de levier pour vous offrir des rendements « améliorés » et « sélectionnés », " a averti Mitch Goldberg, président de ClientFirst Strategy, dans un commentaire de CNBC. "Si vous avez récemment mis de l'argent, ou on vous a conseillé de mettre de l'argent, dans un investissement très étroit, ou vous ne comprenez tout simplement pas, Sortez."

Éviter les dettes et l'effet de levier

L'une des causes du krach boursier de 1929 était un effet de levier excessif, ce qui signifie que beaucoup d'investisseurs jouaient sur le marché avec de l'argent emprunté. Typiquement, les maisons de courtage vendront des actions à certains investisseurs « sur marge, " ce qui signifie que la banque d'investissement vous prête l'argent pour acheter l'action, détenir le titre en garantie. C'est risqué, car si le prix de marché de votre investissement baisse fortement, la banque peut rappeler votre prêt, vous obligeant à vendre à perte.

L'achat d'actions sur marge peut être considéré comme imprudent dans le meilleur des cas. Si vous craignez qu'une correction arrive, se débarrasser de l'effet de levier est un moyen évident de rendre votre portefeuille plus conservateur.

Si vous êtes en mesure de rembourser vos dettes dans d'autres domaines, tels que les prêts automobiles et les dettes de carte de crédit, cela peut également aider à renforcer votre situation financière pour vous aider à surmonter les mauvais moments qui pourraient vous arriver.

L'autre avantage du remboursement de la dette dans une période incertaine, c'est que c'est un endroit sûr pour placer votre argent. Si vous avez un taux d'intérêt de 4 % sur un prêt, rembourser ce prêt, c'est comme obtenir un rendement garanti de 4 % sur votre argent. Ce n'est pas un énorme retour, mais si vous avez peur de perdre cet argent sur le marché, réduire votre dette est un pari plus sûr.

Gardez tout en perspective

Nous pouvons perdre beaucoup de sommeil à nous inquiéter d'un krach boursier sans vraiment savoir comment un tel événement nous affecterait. Voici un petit exercice qui pourrait vous aider à vous détendre :regardez votre portefeuille actuel, puis coupez 10 pour cent ou 20 pour cent, ou même 30 pour cent du total. Utilisez ensuite un calculateur d'investissement en ligne pour déterminer quel serait le rendement typique de cet argent, s'il s'agissait d'un nouvel investissement, au cours de votre calendrier d'investissement. Pouvez-vous vivre avec les résultats?

Rappelez-vous ensuite que même si le marché baisse de 10 %, 20 % ou même 30 %, il y a de fortes chances que l'effet sur votre portefeuille personnel ne soit pas aussi extrême.

"Vous devez vous rappeler, si vous êtes diversifié, et le marché boursier américain chute de 30%, cela ne veut pas dire que tout le reste va tomber, " dit Goldman. C'est pourquoi vous avez un portefeuille diversifié contenant des actions internationales, obligations, et autres investissements.