Comment investir dans des fonds indiciels :qu'est-ce que c'est et comment les acheter

L'achat d'actions d'un fonds indiciel peut être un moyen efficace de se lancer sur le marché. Les fonds indiciels sont largement disponibles et simples à acheter, et ils viennent aussi généralement avec un certain nombre d'autres avantages d'investissement, y compris qu'ils :

• Sont généralement très rentables
• Tendance à surperformer les fonds gérés activement au fil du temps
• offrent généralement un moyen facile de diversifier un portefeuille, ce qui peut réduire certains des risques associés à l'achat d'actions et d'obligations individuelles

Mais d'abord, Commençons par les bases. Qu'est-ce qu'un fonds indiciel et comment fonctionne-t-il ?

• Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
• Voici comment fonctionne un fonds indiciel
• Comment acheter des fonds indiciels :tout ce que vous devez savoir
• FAQ sur les fonds indiciels
• Quel est le résultat net des fonds indiciels ?

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement ou de fonds négocié en bourse (FNB), qui est un portefeuille d'investissement commun rempli d'actions, obligations, ou une combinaison des deux. Un fonds commun de placement ou un FNB a un objectif de placement déclaré, qui guide la stratégie du fonds, y compris toute décision d'achat et de vente.

Les styles de gestion de fonds communs de placement appartiennent généralement à deux catégories :actif ou passif. La gestion active recherche de nouvelles opportunités d'investissement - une entreprise en plein essor, par exemple, ou celui qui n'a pas de chance et qui est prêt pour un futur rebond. Dans les deux cas, le gestionnaire d'un fonds actif a pour objectif d'identifier les sociétés qui surperformeront le marché dans son ensemble au fil du temps.

Les fonds indiciels font partie de la catégorie de la gestion passive. C'est là qu'un fonds vise à répliquer les rendements boursiers d'un indice de référence ou d'un indice de marché particulier. Ainsi, lorsqu'un fonds géré activement vise à battre la performance du marché, un fonds indiciel veut simplement suivre le rythme d'un indice particulier.

Certains indices d'investissement bien connus comprennent:

• Standard &Poor's 500 : Le S&P est couramment utilisé comme une large jauge pour le marché boursier américain, cet indice suit la performance des 500 plus grandes sociétés ouvertes du pays.
• Moyenne industrielle Dow Jones : Le Dow est l'un des indices boursiers les plus suivis, bien qu'il ne suive que les performances de 30 grandes entreprises leaders du secteur.
• Indice Russell 2000 : Cet indice mesure le marché boursier des petites capitalisations en suivant approximativement les 2 plus petites, 000 sociétés américaines qui composent l'indice plus large Russell 3000.
• Indice MSCI EAEO : Cet indice suit les grandes et moyennes entreprises de 21 pays développés en dehors des États-Unis et du Canada.
• Indice Bloomberg Barclays Aggregate Bond : L'Agg suit le marché global des obligations de qualité, y compris les entreprises, Trésorerie, gouvernement, et les obligations adossées à des créances hypothécaires.

Un indice n'achète ni ne vend aucun titre. Au lieu, il suit simplement les mouvements d'une tranche particulière du marché de l'investissement et rapporte les résultats. Fonds indiciels, pendant ce temps, acheter et vendre des titres d'une manière qui reflète les mouvements d'un indice particulier. En bref, vous ne pouvez pas acheter un indice, mais vous pouvez investir dans des fonds indiciels.

Certains des fonds indiciels les plus connus comprennent :

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX ) :offre une large exposition à l'ensemble du marché boursier américain, y compris grand-, milieu-, et les petites entreprises.
• Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX) :Investit dans des sociétés suivies par l'indice S&P 500, qui suit les 500 plus grandes actions cotées en bourse aux États-Unis.
• Fonds indice boursier mondial Vanguard (VTWSX) :offre une exposition aux entreprises du monde entier, y compris les marchés développés et émergents, ainsi qu'aux États-Unis et au Canada.

Il existe des fonds indiciels qui suivent à peu près tous les segments du marché, des fiducies de placement immobilier aux sociétés situées dans les marchés émergents en passant par les obligations municipales émises uniquement dans l'État de Californie. S'il y a un marché dans lequel vous voulez investir, il y a de fortes chances que vous trouviez un fonds indiciel qui le suit.

Voici comment fonctionne un fonds indiciel

Lorsqu'il s'agit d'investir de l'argent, L'achat d'actions de fonds indiciels est l'un des moyens les plus simples d'accéder à une large part du marché global des valeurs mobilières. C'est parce qu'un fonds indiciel achète et vend automatiquement des investissements lorsque les conditions du marché changent. L'un des proxys les plus couramment suivis pour les fonds indiciels à faible coût est le S&P 500, prenons donc cela comme exemple.

Le S&P 500 suit les 500 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis mais, à mesure que la rentabilité des entreprises augmente et diminue, ils sont ajoutés ou supprimés de l'index. L'année dernière, par exemple, Macy's, un détaillant qui souffre depuis longtemps, a été radié de l'indice, et Etsy, la place de marché indépendante de plus en plus rentable pour les artisans, était ajouté.

Lorsque le S&P échange une entreprise contre une autre, les ajustements d'investissement associés à votre fonds indiciel S&P 500 sont automatiquement gérés par le gestionnaire de fonds. Aucun effort n'est requis de la part de l'investisseur du fonds indiciel. En outre, les frais des fonds indiciels sont généralement minimes car les décisions d'investissement sont prises uniquement sur la base du fait qu'un investissement reste ou non une composante d'un indice.

Ce petit prix, l'approche d'investissement passif fait des fonds indiciels une option attrayante pour ceux qui ne veulent pas sélectionner ou surveiller des actions ou des obligations individuelles, ou qui veulent juste économiser quelques dollars d'investissement.

Avantages d'un fonds indiciel

• Des performances toujours attractives : Les fonds indiciels sont plus susceptibles de surpasser leurs cousins ​​​​gérés activement d'une marge de sept sur 10 en 2019. Cela est souvent dû au fait que les fonds gérés activement sont généralement assortis d'une structure de frais beaucoup plus élevée. Ensuite, il y a les frais de négociation, qui sont généralement imputés au portefeuille chaque fois qu'un titre est acheté ou vendu, et qui sont généralement engagés beaucoup plus souvent dans un portefeuille géré activement.
• Diversification intégrée : Un fonds indiciel peut suivre des centaines d'actions ou d'obligations, ce qui signifie qu'un investisseur est souvent exposé à une tranche plus large d'un marché. Un fonds géré activement, pendant ce temps, nécessite qu'une personne sélectionne, surveiller, et prendre des décisions pour chaque titre considéré et éventuellement sélectionné pour un portefeuille. Pour cette raison, les fonds gérés activement ont tendance à détenir beaucoup moins d'actions ou d'obligations.
• Moindre coût: Il n'y a pas de commissions de vente associées à un fonds indiciel et les frais d'exploitation ont tendance à être extrêmement faibles. Pour ces raisons, les fonds indiciels ont tendance à avoir des frais peu élevés et des ratios de dépenses inférieurs par rapport à d'autres stratégies de placement.
• Facile à bricoler : Il est plus facile de gérer votre propre portefeuille de fonds indiciels tant que vous prenez le temps de planifier une stratégie de répartition d'actifs efficace. Pour cette raison, de nombreux investisseurs indiciels se sentent suffisamment en confiance pour éviter de se rendre au bureau d'un conseiller financier, choisissant plutôt de gérer leurs propres comptes.

Inconvénients d'un fonds indiciel

• Moins souple : Un investisseur humain a la capacité d'entrer et de sortir rapidement de certains titres ou secteurs - comme l'énergie ou la fabrication, par exemple, lors d'une baisse inattendue du marché. Ce n'est pas le cas avec un fonds indiciel.
• Potentiel de sous-performance, par rapport à un repère : Parfois, la performance d'un fonds indiciel ne correspond pas exactement à son indice de référence. Cela peut se produire soit parce que la composition d'un fonds ne reflète pas correctement celle de l'indice de référence, ou parce que les frais du fonds ont pris une part suffisamment importante du portefeuille pour affecter la performance globale.
• Peut nécessiter une participation plus active des investisseurs. Un investissement dans un seul fonds indiciel - un fonds S&P 500, par exemple - peut offrir une plus grande exposition aux grandes sociétés basées aux États-Unis, mais ne couvre toujours pas d'autres segments de marché comme les actions internationales, actions de petites entreprises, ou obligations. C'est pourquoi de nombreux investisseurs choisissent d'investir dans plus d'un fonds indiciel, afin qu'ils puissent maintenir une exposition diversifiée à plus d'un domaine du marché. Les investisseurs indiciels qui ne travaillent pas avec un conseiller financier devront très probablement prendre en charge le développement et le suivi de leurs propres décisions de construction de portefeuille et d'allocation d'actifs.

Comment acheter des fonds indiciels :tout ce que vous devez savoir

Il n'est pas surprenant que tant d'investisseurs veuillent savoir comment investir dans des fonds indiciels. Ils sont rapides, facile, moyen efficace d'accéder aux marchés boursiers et obligataires. Toujours, comme pour tout investissement, il peut être utile de savoir comment identifier les meilleurs fonds indiciels afin que vous puissiez rester au top de votre jeu d'argent.

D'abord, savoir où acheter des fonds indiciels

Les fonds indiciels sont largement disponibles via un grand nombre de sources, comprenant:

• Directement par l'intermédiaire d'une famille de fonds communs de placement :vous pouvez facilement vous connecter au site Web de votre organisme de placement collectif préféré, ouvrir un compte, et faire un achat. Parmi les plus grandes sociétés de fonds indiciels, citons Vanguard, Fidélité, et Roche Noire.
• Via une application d'investissement comme Stash, Robin des Bois, ou Charles Schwab. Certaines des meilleures applications d'investissement peuvent facilement être téléchargées sur votre téléphone ou un autre appareil portable pour acheter ou négocier facilement des fonds indiciels.
• Par l'intermédiaire d'un compte de courtage ou d'un conseiller financier , bien que ces options soient plus susceptibles d'entraîner des frais de vente ou une commission commerciale plus élevés.

Prochain, savoir quoi rechercher dans un fonds indiciel

Tous les investissements ne sont pas créés égaux. C'est vrai même pour les low-cost, fonds indiciels faciles d'accès. Voici ce qu'il faut rechercher pour pouvoir sélectionner le fonds indiciel qui vous convient le mieux :

• Investissement minimum : L'investissement minimum nécessaire pour ouvrir un compte peut varier considérablement d'un fournisseur à l'autre. Il y a entre 1 $, 000 et 3 $, 000 compte minimum pour acheter un fonds indiciel directement auprès de Vanguard, selon le type d'action que vous achetez. Pendant ce temps, le même fonds indiciel Vanguard peut être acheté via une application d'investissement comme Ellevest sans minimum de compte.
• Ratios de dépenses : Il s'agit du coût associé à la gestion du fonds et comprend les frais administratifs, la gestion, et les frais de publicité. Le ratio de frais est généralement très faible pour les fonds indiciels (le Vanguard 500 Index Fund a un ratio de frais de 0,14%, contre 0,75% pour le fonds géré activement moyen) mais peut varier, ce qui en fait un bon numéro à surveiller.
• Frais: Outre le ratio des dépenses, il n'y a pas beaucoup de pièges de frais de fonds indiciels dans lesquels tomber, mais il peut y avoir des frais associés au service que vous utilisez pour acheter votre fonds indiciel. Gardez un œil sur les commissions de courtage, rémunération des conseillers financiers, ou les frais d'application d'investissement.
• Classe d'actif : Les fonds indiciels se déclinent généralement en plusieurs variétés, ce qui signifie que vous pouvez généralement en trouver un qui suit n'importe quelle tranche du marché dans laquelle vous souhaitez investir. Il peut s'agir de grandes entreprises axées sur la croissance, ceux situés dans les marchés émergents, ou des obligations municipales de l'État de Californie. En bref, vous décidez de l'étendue ou de l'étroitesse souhaitée pour une tranche donnée du marché de l'investissement.
• Vos objectifs d'investissement : Lors de la sélection des fonds indiciels, il est toujours judicieux sur le plan financier de garder à l'esprit vos objectifs de placement globaux. Assurez-vous de sélectionner des fonds qui reflètent votre horizon temporel disponible (objectifs à court terme vs objectifs à long terme), tolérance au risque, et une allocation d'actifs appropriée.

FAQ sur les fonds indiciels

Quel est le résultat net des fonds indiciels ?

Les fonds indiciels sont rapides, facile, et un moyen peu coûteux, même pour les investisseurs débutants, de se lancer sur le marché de l'investissement. Les fonds indiciels sont faciles pour ceux qui préfèrent une approche d'investissement de bricolage. Ils sont également facilement disponibles via un conseiller financier ou une société d'investissement si vous préférez travailler avec un partenaire qui peut vous guider tout au long du processus.