Assurance SIPC :elle peut ne pas couvrir ce que vous pensez qu'elle couvre

Comme quelqu'un qui gagne de l'argent intelligemment, vous voulez vous assurer que vous êtes protégé lorsque vous ouvrez tout type de compte financier. La dernière chose que vous voulez, c'est perdre votre argent durement gagné à cause de la fraude. Heureusement, le secteur financier a mis en place des protections pour empêcher cela.

C'est là qu'intervient l'assurance SIPC. Pourtant, il existe de nombreux mythes et idées fausses concernant le type de comptes et d'institutions financières couverts par SIPC. Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance SIPC et pourquoi elle peut ne pas couvrir autant que vous ne le pensez.

• Qu'est-ce que l'assurance SIPC ?
• Comment fonctionne l'assurance SIPC
• Quels types de comptes SIPC couvre
• Ce que l'assurance SIPC ne couvre pas
• Comment choisir une plateforme d'investissement sûre
• FAQ
• En bout de ligne

Qu'est-ce que l'assurance SIPC ?

SIPC signifie Securities Investor Protection Corporation. Cette entité est une association à but non lucratif, financé par les courtiers membres, et ce n'est pas un organisme gouvernemental. Il fournit une assurance SIPC pour aider à protéger les actifs des investisseurs dans le cas peu probable où une entreprise membre de la SIPC ferait faillite ou se trouverait en difficulté financière et que les actifs des clients disparaîtraient.

Le Congrès a créé la SIPC dans le Securities Investor Protection Act de 1970. La SIPC supervise la liquidation des sociétés membres de la SIPC en tant qu'administrateur nommé par le tribunal. Leur objectif pendant le processus de faillite est de restituer les investissements et les liquidités couverts aux clients le plus rapidement possible.

Comment fonctionne l'assurance SIPC

La couverture SIPC entre en jeu lorsqu'un membre SIPC fait faillite ou rencontre des problèmes financiers et que les actifs des comptes clients sont manquants. Les avoirs des titulaires de compte doivent être manquants pour pouvoir déposer une réclamation. Si les biens ne manquent pas, les clients n'ont techniquement pas de perte et la SIPC n'a pas besoin d'intervenir.

Les sociétés de courtage doivent séparer les actifs des clients des leurs. En outre, ils doivent détenir leurs propres actifs conformément aux règlements de la Securities and Exchange Commission. Ces règles de la SEC signifient que les actifs manquants ne sont pas un phénomène courant. En réalité, lorsqu'une société de bourse fait faillite, il transfère généralement tous les actifs des clients à une autre entreprise. La fraude se produit et les actifs disparaissent, mais c'est une rare exception.

Si la SIPC s'en mêle, les tribunaux nomment la SIPC comme fiduciaire de la société en faillite. À ce point, la SIPC s'emploie à récupérer les actifs des clients et à les restituer dans les plus brefs délais.

La protection SIPC couvre généralement les types d'actifs suivants :

• Actions
• Obligations
• Trésors
• CD (certificats de dépôt)
• Fonds communs de placement
• Fonds communs de placement du marché monétaire
• ETF (fonds négociés en bourse)
• Certaines options

Les limites d'assurance SIPC sont jusqu'à 500 $, 000 par compte éligible. Ce montant comprend un plus petit 250 $, 000 limite pour les espèces.

Vous pouvez faire une réclamation SIPC après que la SIPC prend le relais en tant que fiduciaire de l'entreprise défaillante. Le SIPC mettra un formulaire de réclamation sur le site Web du syndic et postera un formulaire de réclamation à chaque client qui avait un compte avec la maison de courtage défaillante au cours des 12 derniers mois. Pour bénéficier de la couverture d'assurance SIPC, vous devez faire une réclamation avant la date limite indiquée dans l'avis que vous recevez.

Quels types de comptes SIPC couvre

Les limites de couverture d'assurance SIPC s'appliquent séparément à chaque société de courtage auprès de laquelle vous avez des comptes. Cela signifie que si vous avez des comptes dans trois sociétés membres différentes de SIPC, vous bénéficierez de trois 500 $ distincts, 000 limites de couverture.

Et si vous apprenez à investir de l'argent, vous ne savez peut-être pas que vous pourriez être admissible à plus de 500 $, 000 même dans une seule société de courtage membre assurée par la SIPC. La limite de couverture s'applique à chaque « capacité distincte, " qui est essentiellement un type de compte.

Chacun des comptes suivants est admissible à un montant distinct de 500 $, 000 limite de couverture :

• Compte individuel
• Compte conjoint
• Un compte pour une société
• Un compte pour une fiducie créée en vertu de la loi de l'État
• Un compte de retraite individuel (IRA)
• Un Roth IRA
• Un compte détenu par un exécuteur testamentaire pour une succession
• Un compte détenu par un tuteur pour un pupille ou un mineur

Si vous détenez un compte de courtage individuel, un IRA, et un Roth IRA dans la même société de bourse, chacun de ces types de compte aurait jusqu'à 500 $, 000 de couverture SIPC.

La couverture ne peut pas être transférée entre les types de compte, bien que. Par exemple, si vous avez 750 $, 000 dans un compte de courtage individuel et 250 $, 0000 sur un compte retraite individuel, le compte de courtage individuel est toujours limité à 500 $, 000 en couverture.

Ce que l'assurance SIPC ne couvre pas

L'assurance SIPC ne couvre pas tous les types d'investissement disponibles aujourd'hui. En particulier, il ne couvre pas les éléments suivants, dans la plupart des cas:

• Monnaie (opérations de change)
• Contrats à terme sur matières premières (Or, huile, maïs, etc.)
• Contrats d'investissement
• Contrats de rente fixe non enregistrés auprès de la SEC en vertu du Securities Act de 1933

L'assurance SIPC ne couvre pas toutes les situations, Soit. Les exclusions comprennent :

• Pertes dépassant les limites SIPC
• Pertes dues à la baisse de la valeur de marché des titres
• Pertes dues au négoce de titres
• Pertes des sociétés de bourse non membres de la SIPC
• Pertes sur comptes bancaires ou comptes du marché monétaire (à ne pas confondre avec les OPCVM monétaires)
• Pertes dues aux mauvais conseils d'un courtier

Si vous trouvez des transactions non autorisées sur votre compte, vous devez aviser votre courtier par écrit dès que vous êtes au courant des transactions. Conservez une trace de cette notification. Sans ça, le SIPC peut ne pas couvrir les transactions non autorisées effectuées avant qu'une maison de courtage ne devienne insolvable, car vous n'auriez pas de preuve.

Comment choisir une plateforme d'investissement sûre

Choisir une plateforme d'investissement sûre peut vous aider à mieux dormir la nuit. En général, vous devriez vérifier que la maison de courtage est membre de la SIPC. Si ils sont, vos actifs assurables par SIPC devraient être couverts jusqu'à concurrence des limites applicables.

La plupart des entreprises affichent leur adhésion au SIPC, mais ce n'est pas toujours le cas. Les entreprises mentionnent généralement cela en petits caractères dans le pied de page de leur site Web. Si vous ne le trouvez pas là-bas, recherchez « SIPC » sur le site Web et voyez si des informations apparaissent. Vous pouvez également vérifier si votre société de bourse figure sur cette liste des membres du SIPC.

Les sociétés de courtage suivantes sont des exemples de membres du SIPC :

• Glands
• Amélioration
• fidélité
• M1 Finance
• Planque
• TD Ameritrade
• Avant-garde
• Front de la richesse

Si vous investissez dans des actifs qui pourraient être admissibles à l'assurance SIPC, cela n'a pas beaucoup de sens de choisir une entreprise qui n'est pas membre du SIPC. Cependant, vous voudrez peut-être sélectionner des investissements que l'assurance SIPC ne couvre pas. Dans ces cas, peu importe que la société de courtage soit membre de la SIPC ou non, car vous n'auriez pas de couverture d'assurance de toute façon.

Rappelles toi, L'assurance SIPC ne signifie pas que l'investissement est sûr et elle n'élimine pas le risque inhérent à l'investissement. Vous pouvez toujours perdre de l'argent si la valeur de vos investissements diminue. La couverture SIPC ne vous protège que si vos actifs disparaissent lorsqu'une société de courtage fait face à des problèmes financiers ou fait faillite. Il ne vous protège pas contre les fluctuations du marché.

FAQ

En bout de ligne

L'assurance SIPC couvre les titres éligibles détenus dans un type de compte éligible auprès d'une société de bourse membre de la SIPC. Il ne vous couvre que dans les limites indiquées par type de compte, mais c'est plus que suffisant pour la plupart des investisseurs ordinaires. Il est important de comprendre que les services d'investissement peuvent être assurés par la SIPC et que les banques peuvent être assurées par la FDIC.

Malheureusement, L'assurance SIPC ne vous couvre pas en cas de perte de valeur de vos investissements. Il ne protège vos actifs que si une entreprise les retire frauduleusement de votre compte lorsqu'une société de courtage membre de la SIPC rencontre des difficultés financières ou fait faillite. Les meilleures sociétés de courtage et les meilleures applications d'investissement sont généralement membres du SIPC, mais cela ne fait jamais de mal de revérifier avant d'ouvrir un compte.