Les femmes et l'investissement :les statistiques surprenantes que vous devriez connaître [2021]

L'un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps est d'investir. De façon intéressante, même s'il est communément admis que les femmes n'investissent pas, il y a un niveau de participation. En plus de ça, les femmes pourraient en fait être mieux équipées pour réussir lorsqu'il s'agit d'une stratégie d'investissement à long terme.

Jetons un coup d'œil à certaines des statistiques sur l'investissement et les femmes, puis nous creuserons un peu plus pour comprendre les chiffres et ce qu'ils pourraient révéler sur les femmes investisseurs et l'état de leur avenir financier.

• Principales conclusions
• Les femmes et les salaires
• Les femmes et l'investissement
• Les femmes et la retraite
• Ce que les femmes recherchent dans les plateformes d'investissement
• Comment les femmes peuvent commencer à investir
• FAQ
• En bout de ligne

Principales conclusions

• En moyenne, les femmes font l'expérience d'un 80 $, 000 écart salarial à vie par rapport aux hommes, lorsqu'il est contrôlé pour divers facteurs.
• Les femmes quittent le marché du travail (et voient leurs revenus diminuer) en raison de la pandémie à un rythme plus élevé que les hommes.
• Les femmes atteignent leur maximum de revenus à 44 ans, avec un salaire moyen de 66 $, 700, par rapport aux hommes, qui atteignent le pic de revenu à 55 ans, avec un salaire moyen de 101 $, 200.
• Près de 34 % des femmes n'ont pas encore commencé à investir, contre 24 % des hommes.
• Les femmes sont plus susceptibles (18 %) que les hommes (7 %) d'apprendre à investir auprès de leur partenaire.
• Les femmes sont plus susceptibles que les hommes de croire que vous pouvez commencer à investir avec moins d'argent.
• Les femmes se sentent moins confiantes que les hommes pour prendre des décisions d'investissement.
• Les femmes sont jusqu'à 50 % moins susceptibles de commercer activement que les hommes.
• À la plupart des niveaux de revenu, les femmes sont plus susceptibles de participer au régime de retraite de leur entreprise.
• A tous les niveaux de revenus, les femmes ont des soldes de compte de retraite inférieurs à ceux des hommes.
• Environ 39 % des femmes n'ont pas de stratégie de retraite, contre 25 % des hommes. Seulement 19 % des femmes ont un plan de retraite écrit.

Les femmes et les salaires

Bien que l'écart de rémunération entre les sexes se soit réduit au fil du temps, il existe toujours – et tout cela influe sur la façon dont les femmes investissent. La différence de salaire, probabilité de promotions, et la trajectoire de carrière jouent tous sur la capacité d'une femme à investir, et combien elle peut développer son portefeuille.

• L'écart salarial à vie des femmes est de 80 $, 000. Selon PayScale, même en contrôlant divers facteurs, y compris faire le même travail avec les mêmes qualifications, la femme moyenne gagne encore 80 $, 000 de moins que l'homme moyen au cours d'une vie. Incontrôlé, cependant, cet écart salarial passe à 900 $, 000. Pour les femmes de couleur, l'écart salarial, contrôlé et non contrôlé, est plus élevé que pour les femmes blanches. Et cet écart salarial ne prend même pas en compte les pertes dues aux rendements composés, car c'est de l'argent que les femmes n'ont pas pour un investissement potentiel.
• COVID-19 pourrait encore élargir l'écart salarial à vie. La recherche indique que la pandémie de coronavirus a eu un impact disproportionné sur la carrière des femmes, notamment aux États-Unis. En plus de la faible disponibilité de services de garde abordables, les femmes sont plus susceptibles d'être des aidants aux États-Unis, et s'absenter du travail pour aider les enfants dans leurs devoirs et leurs soins. Par conséquent, il est possible de voir un écart de rémunération entre les sexes encore plus important au cours des prochaines années, alors que les femmes tentent de réintégrer le marché du travail.
• Les gains les plus élevés des femmes sont atteints plus tôt — et sont inférieurs — à ceux des hommes. PayScale rapporte que, en moyenne, les femmes ont 44 ans lorsqu'elles atteignent leur pic de revenu, contre 55 ans pour les hommes. En plus de ça, le salaire de pointe moyen pour les femmes est de 66 $, 700, alors que le pic moyen pour les hommes est de 101 $, 200. Cette différence de pouvoir de gain peut avoir un impact énorme sur le montant que les femmes peuvent investir, ainsi que combien ils peuvent épargner pour la retraite.

Les femmes et l'investissement

Les femmes et les hommes prennent des décisions financières différentes, y compris le choix d'investir différemment, et une partie de la raison pourrait être due à l'écart de confiance vécu par les femmes. Les femmes sont moins susceptibles d'avoir confiance en elles pour investir. Les femmes investisseurs ont tendance à utiliser des stratégies à long terme car elles sont moins susceptibles d'être impliquées dans le trading à court terme.

De façon intéressante, bien que, ces différences d'investissement pourraient en fait jouer en faveur des femmes, ce qui en fait de meilleurs investisseurs dans l'ensemble.

• Environ 34% des femmes n'ont pas encore commencé à investir, contre 24 % des hommes. L'enquête FinanceBuzz sur les habitudes d'investissement a révélé que les femmes sont moins susceptibles d'avoir commencé à investir. Cela est peut-être dû en partie au fait que, selon l'enquête sur la capacité financière de l'Autorité de régulation du secteur financier, seulement 34% des femmes se sentent à l'aise pour prendre des décisions d'investissement, contre 49 % des hommes.
• Les femmes sont plus susceptibles d'apprendre à investir auprès d'un partenaire. Près de 18 % des femmes apprennent à investir auprès de leur partenaire, alors que seulement 7% des hommes disent la même chose. En plus de ça, selon l'enquête FinanceBuzz, les hommes sont beaucoup plus susceptibles de se tourner vers les ressources en ligne pour obtenir des conseils financiers. Les femmes sont plus susceptibles de rechercher des connaissances en investissement auprès d'autres personnes, avec près de 23% des femmes déclarant ne pas savoir comment fonctionne l'investissement, contre environ 16 % des hommes.
• Les femmes sont moins susceptibles de faire du commerce que les hommes. Les recherches de Vanguard indiquent que les femmes sont jusqu'à 50 % moins susceptibles que les hommes de commercer activement. En réalité, Le rapport de Vanguard constate que « les femmes marginales sont plus alignées sur les principes d'investissement à long terme de Vanguard, comme la diversification et la discipline. En plus de ça, l'enquête FinanceBuzz a révélé que les hommes sont plus susceptibles (60%) de vérifier leurs portefeuilles d'investissement une fois par semaine, alors que seulement environ 41 % des femmes vérifient leur portefeuille chaque semaine. La tendance à laisser leurs investissements seuls pourrait en fait permettre aux femmes de réussir à long terme lorsqu'il s'agit d'obtenir un pourcentage de rendement plus élevé.
• Les femmes sont plus susceptibles de croire que vous pouvez investir avec moins d'argent. Même si l'enquête FinanceBuzz a révélé que la plupart des personnes interrogées pensent que vous avez besoin d'au moins 1 $, 000 pour commencer à investir, les femmes sont en fait plus susceptibles de croire que vous pouvez commencer avec une plus petite quantité. Par exemple, les femmes sont plus susceptibles de croire que vous pouvez commencer à investir avec 50 $ ou moins, et moins susceptibles que les hommes de croire que vous avez besoin de plus de 25 $, 000. Cela pourrait être un avantage pour les femmes investisseurs en éliminant un obstacle largement répandu au démarrage de l'investissement.

Les femmes et la retraite

Malheureusement, les femmes sont 80 % plus susceptibles que les hommes de s'appauvrir à la retraite, selon l'Institution nationale de la sécurité de la retraite. Une grande partie de la disparité provient des effets cumulatifs de la baisse des salaires, et moins d'années de travail en raison d'interruptions de carrière dues à des responsabilités de soignant. Ajoutez à cela l'allongement de l'espérance de vie des femmes, et cela peut créer une situation potentiellement désastreuse pour les femmes à la retraite.

Les recherches de Vanguard ont révélé que, à presque tous les niveaux de revenu, les femmes étaient légèrement plus susceptibles que les hommes de participer au régime de retraite de leur entreprise. Cependant, même avec le taux élevé de participation des femmes, les soldes moyens de leurs comptes de retraite sont inférieurs.

La réalité des soldes des comptes de retraite inférieurs malgré un niveau de participation élevé rend encore plus important pour les femmes de commencer leur planification financière tôt et d'avoir une stratégie de retraite solide. Cependant, Transamerica Corp. rapporte que 39 % des femmes n'ont aucune stratégie de retraite, contre 25 % des hommes, et seulement 19 % des femmes ont un plan de retraite écrit. Mais pour tirer le meilleur parti de chaque dollar, les femmes doivent créer une stratégie d'investissement qu'elles peuvent utiliser pour maximiser leurs rendements.

Ce que les femmes recherchent dans les plateformes d'investissement

L'enquête FinanceBuzz a révélé des choses intéressantes sur ce que les femmes recherchent dans les plateformes d'investissement et les maisons de courtage. Pour femme, les principales caractéristiques comprennent :

1. Types de comptes de placement offerts
2. Frais de gestion et/ou ratios de dépenses faibles
3. Une application facile à utiliser
4. Excellent service client
5. Disponibilité de conseillers humains

Hommes — bien qu'intéressés par les types de comptes, frais de gestion, une application facile à utiliser, et le service à la clientèle - a mis l'accent sur les transactions sans commission lors de l'achat d'une entreprise d'investissement, et ils n'ont pas cité les conseillers en investissement humain comme l'une de leurs cinq principales caractéristiques.

Cela témoigne probablement du faible niveau de confiance des femmes dans l'investissement, et leur désir d'apprendre des autres et d'obtenir de l'aide humaine ou des conseils en investissement si nécessaire.

Comment les femmes peuvent commencer à investir

Aujourd'hui plus que jamais, il est important pour les femmes de commencer à investir et de combler l'écart avec les hommes. Il existe des moyens simples de commencer à investir, même si vous n'avez pas beaucoup d'argent.

• Profitez d'un jumelage employeur. Si votre entreprise propose une correspondance d'employeur sur votre 401(k), profitez-en pour augmenter vos cotisations de retraite fiscalement avantageuses.
• Ouvrez un compte de retraite pour les indépendants. Si vous avez votre propre entreprise, ouvrir un compte de retraite. De nombreux courtiers peuvent vous aider à ouvrir un IRA ou un SEP IRA et à investir pour l'avenir.
• Pensez à utiliser un robot-conseiller. Avec un robot-conseiller, vous pouvez commencer à investir sans avoir besoin de faire confiance à la sélection de titres. Les robots-conseillers offrent une faible barrière à l'entrée pour les investisseurs débutants et offrent la possibilité d'accroître potentiellement votre patrimoine pendant que vous en apprenez davantage sur l'investissement et augmentez votre confiance en vous.
• Pensez à Ellevest. Fondé par Sallie Krawcheck, Ellevest propose des services financiers et une aide à la gestion de l'argent destinés à ceux qui s'identifient comme des femmes et à d'autres qui pourraient faire face à des lacunes en matière de revenus et d'investissement. Avec Ellevest, vous pouvez créer un plan qui prend en compte les inconvénients systémiques afin de pouvoir les surmonter.
• Embauchez un planificateur financier. Si vous ne savez pas par où commencer en ce qui concerne vos finances personnelles, l'embauche d'un professionnel pourrait vous aider à créer un plan financier, Envisagez de parler à un conseiller financier afin que vous puissiez aller de l'avant d'une manière qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

FAQ

En bout de ligne

Les réalités systématiques et sociales peuvent rendre plus difficile pour les femmes de créer de la richesse au fil du temps. En se familiarisant avec la bourse et les autres marchés financiers, et être cohérent pour investir de l'argent le plus tôt possible, les femmes peuvent augmenter leurs chances de surmonter ces obstacles. Cela pourrait améliorer les perspectives de leur avenir financier et leurs chances globales d'atteindre la sécurité financière plus tard dans la vie.