Emplacement de l'actif en action

Emplacement de l'actif est une stratégie d'investissement qui est utilisée pour minimiser l'impact des impôts sur son portefeuille. Si vous utilisez correctement la localisation des actifs, vous pourriez potentiellement réduire votre impôt à payer en ce qui concerne vos investissements. Voici les bases de la localisation des actifs et son fonctionnement.

Emplacement de l'actif

Comme le nom l'indique, cette stratégie va déterminer où se situent vos investissements. Vous pouvez les placer dans un compte de placement traditionnel auprès d'une société de courtage ou dans un compte de retraite fiscalement avantageux tel qu'un 401 (k) ou un IRA. Si vous mettez quelque chose dans votre IRA ou 401(k), vous n'aurez pas à payer d'impôts dessus jusqu'à ce que vous commenciez à retirer l'argent à l'âge de 59 1/2. Avec les investissements qui sont dans votre compte de courtage, vous allez payer les impôts sur les bénéfices dans l'année où ils sont réalisés. Cela signifie que vous voulez essayer de mettre les investissements qui ont les taux d'imposition les plus bas dans votre compte de placement et que les investissements avec les taux d'imposition les plus élevés dans votre compte de retraite. En faisant cela, vous allez pouvoir maximiser vos profits et minimiser l'impact des impôts sur votre portefeuille global. Ceci est mieux utilisé comme une approche à long terme pour investir et pour vous aider dans l'ensemble.

Actions vs revenu fixe

Un concept important que vous devez comprendre avec la localisation des actifs est la différence entre les taux d'imposition des actions et des revenus fixes. Les actions auront moins d'impôts à payer que les investissements à revenu fixe. Lorsque vous investissez dans des actions, vous allez pouvoir gagner de l'argent grâce à l'appréciation de la valeur de l'action et des dividendes. Lorsque vous recevez des dividendes, vous allez payer 15 pour cent d'impôts sur eux. Lorsque vous recevez des paiements d'intérêts de placements à revenu fixe, vous allez payer des impôts sur les intérêts à votre plein taux marginal d'imposition. Si vous êtes dans la tranche d'imposition la plus élevée, cela signifie que vous allez payer 35 pour cent d'impôt sur ce montant. Par conséquent, dans ce cas, vous voudrez conserver vos titres à revenu fixe dans votre compte fiscal et conserver les actions dans un compte de courtage traditionnel.

Retraite

Si vous êtes en âge de commencer à retirer de votre compte de retraite, vous voudrez réfléchir à un autre aspect de la localisation des actifs. Par exemple, disons que vous avez gagné 10 000 $ de gains en capital et de dividendes pour l'année. Si cet argent a été gagné sur votre compte retraite et que vous le retirez, vous allez payer des impôts sur l'argent à votre taux marginal d'imposition. Si vous étiez dans la tranche d'imposition la plus élevée, vous devez payer 3 500 $ en taxes sur ce montant. Si vous déteniez les mêmes actions dans un compte de placement traditionnel, vous n'auriez à payer que 15 pour cent d'impôts ou 1500 $. Par conséquent, vous devez considérer où vous investissez une fois que vous atteignez l'âge de la retraite.