Règle de 72 :qu'est-ce que c'est et comment l'utiliser

Qu'est-ce que la règle de 72 ?

La règle de 72 est un calcul qui estime le nombre d'années qu'il faut pour doubler votre argent à un taux de rendement spécifié. Si, par exemple, votre compte rapporte 4%, divisez 72 par 4 pour obtenir le nombre d'années qu'il faudra pour que votre argent double. Dans ce cas, 18 ans.

Le même calcul peut également être utile pour l'inflation, mais il reflétera le nombre d'années jusqu'à ce que la valeur initiale ait été réduite de moitié, plutôt que de doubler.

La règle de 72 est dérivée d'un calcul plus complexe et est une approximation, et donc ce n'est pas exact. Les résultats les plus précis de la règle de 72 sont basés sur les taux d'intérêt/de rendement de 8 %, et plus vous vous éloignez de 8 pour cent dans les deux sens, moins les résultats seront précis. Toujours, cette formule pratique peut vous aider à mieux comprendre combien votre argent peut fructifier en supposant un taux de rendement spécifique.

La formule de la Règle de 72

La Règle de 72 peut être exprimée simplement comme suit :

Années pour doubler =72 / taux de retour sur investissement (ou taux d'intérêt)

Il y a quelques mises en garde importantes à comprendre avec cette formule :

• Le taux d'intérêt ne doit pas être exprimé sous la forme d'un nombre décimal sur 1, comme 0,07 pour 7 pour cent. Ce devrait être juste le numéro 7. Alors, par exemple, 72/7 vaut 10,3, ou 10,3 ans.
• La règle de 72 se concentre sur les intérêts composés qui se composent annuellement.
  • Pour un simple intérêt, vous diviseriez simplement 1 par le taux d'intérêt exprimé en nombre décimal. Si vous aviez 100 $ avec un taux d'intérêt simple de 10 % sans capitalisation, vous diviseriez 1 par 0,1, ce qui donne un taux de doublement de 10 ans.
  • Pour les intérêts composés continus, vous obtiendrez des résultats plus précis en utilisant 69,3 au lieu de 72. La règle de 72 est une estimation, et 69,3 est plus difficile pour le calcul mental que 72, qui se divise facilement par 2, 3, 4, 6, 8, 9, et 12. Si vous avez une calculatrice, cependant, utilisez 69.3 pour des résultats légèrement plus précis.
• Plus vous vous éloignez d'un rendement de 8 %, moins vos résultats seront précis. La règle de 72 fonctionne mieux dans la plage de 5 à 12 %, mais ça reste une approximation.
  • Pour calculer sur la base d'un taux d'intérêt inférieur, comme 2 pour cent, laissez tomber le 72 à 71; calculer sur la base d'un taux d'intérêt plus élevé, ajouter un à 72 pour chaque augmentation de trois points de pourcentage. Donc, par exemple, utilisez 74 si vous calculez le temps de doublement pour un intérêt de 18%.

Comment fonctionne la règle des 72

La formule mathématique réelle est complexe et dérive le nombre d'années jusqu'à ce qu'il double en fonction de la valeur temporelle de l'argent.

Vous commenceriez par le calcul de la valeur future pour les taux de rendement composés périodiques, un calcul qui aide toute personne intéressée à calculer une croissance ou une décroissance exponentielle :

VF =VP*(1+r) ^t

FV est la valeur future, PV est la valeur actuelle, r est le taux et le t est la période de temps. Pour isoler t lorsqu'il est situé dans un exposant, vous pouvez prendre les logarithmes naturels des deux côtés. Les logarithmes naturels sont un moyen mathématique de résoudre un exposant. Un logarithme népérien d'un nombre est son propre logarithme à la puissance e, une constante mathématique irrationnelle qui est d'environ 2,718. Avec l'exemple d'un doublement de 10$, dérivant la règle de 72 ressemblerait à ceci:

20 =10*(1+r) ^t

20/10 =10*(1+r) ^t /dix

2 =(1+r) ^t

ln(2) =ln((1+r) ^t )

ln(2) =r*t

Le logarithme naturel de 2 est 0,693147, donc quand vous résolvez pour t en utilisant ces logarithmes naturels, vous donnez t =0,693147/r.

Les résultats réels ne sont pas des nombres ronds et sont plus proches de 69,3, mais 72 se divise facilement pour bon nombre des taux de rendement courants que les gens obtiennent sur leurs investissements, 72 a donc gagné en popularité en tant que valeur pour estimer le temps de doublement.

Pour des données plus précises sur la croissance probable de vos investissements, utilisez un calculateur d'intérêt composé basé sur la formule complète.

Comment utiliser la règle de 72 pour votre planification d'investissement

La plupart des familles visent à continuer d'investir au fil du temps, souvent mensuellement. Vous pouvez prévoir combien de temps il faut pour atteindre un montant cible donné si vous avez un taux de rendement moyen et un solde actuel. Si, par exemple, vous avez 100$, 000 investis aujourd'hui à 10 pour cent d'intérêt, et vous êtes à 22 ans de la retraite, vous pouvez vous attendre à ce que votre argent double environ trois fois, à partir de 100$, 000 à 200 $, 000, puis à 400 $, 000, puis à 800 $, 000.

Si votre taux d'intérêt change ou si vous avez besoin de plus d'argent en raison de l'inflation ou d'autres facteurs, utilisez les résultats de la règle de 72 pour vous aider à décider comment continuer à investir au fil du temps.

Vous pouvez également utiliser la règle de 72 pour faire des choix concernant le risque par rapport à la récompense. Si, par exemple, vous avez un investissement à faible risque qui rapporte 2 % d'intérêt, vous pouvez comparer le taux de doublement de 36 ans à celui d'un investissement à haut risque qui rapporte 10 % et double en sept ans. De nombreux jeunes adultes qui débutent choisissent des investissements à haut risque car ils ont la possibilité de profiter de taux de rendement élevés pour plusieurs cycles de doublement. Ceux qui approchent de la retraite, cependant, choisiront probablement d'investir dans des comptes à faible risque lorsqu'ils approchent de leur montant cible pour la retraite, car doubler est moins important que d'investir dans des placements plus sûrs.