3 signes que votre portefeuille de placement a besoin d'un relooking

Le marché boursier a atteint de nouveaux sommets tout au long de 2021, et le marché haussier fait rage depuis que la Réserve fédérale a baissé les taux d'intérêt à près de zéro en mars 2020 dans le cadre de ses efforts pour lutter contre les effets économiques de COVID-19. Mais les portefeuilles d'investissement de nombreux investisseurs peuvent rester neutres malgré la hausse du marché boursier.

Voici quelques signes indiquant que votre portefeuille a besoin d'une cure de jouvence et quelques mesures que vous pouvez prendre pour revenir sur la bonne voie vers la prospérité financière.

Comment savez-vous que votre portefeuille a besoin d'aide ?

Voici des signes que votre portefeuille peut avoir besoin de quelques ajustements pour l'aider à mieux fonctionner pour vous.

1. Votre portefeuille semble ne jamais bouger

C'est une chose si votre portefeuille d'investissement ne bouge pas lorsque le marché est stagnant, mais au milieu d'un marché haussier en plein essor, votre portefeuille devrait évoluer à la hausse, même s'il ne suit pas l'indice S&P 500, la référence pour le marché boursier.

Si vos investissements n'évoluent pas, vous le jouez peut-être beaucoup trop conservateur, avec des actifs à faible rendement, ou vous pouvez simplement avoir les mauvais investissements pour ce climat économique. Vous êtes peut-être trop investi en obligations ou en fonds monétaires, qui offrent tous deux de faibles rendements. Si vous êtes averse au risque, vous vous retrouverez avec des rendements très faibles, même si vous avez une grande discipline d'épargne.

2. Votre portefeuille est composé d'obligations tout le temps

Un autre signe que votre portefeuille a besoin de travail peut être qu'il ne s'agit que d'obligations tout le temps.

Pour être clair, les obligations peuvent être un bon moyen d'assurer la stabilité de votre portefeuille, le stabiliser pendant les moments difficiles et même les environnements réguliers. Et une grosse portion d'obligations pour les retraités est un conseil standard, leur permettant de conserver plus facilement leur patrimoine tout en générant des revenus qu'ils peuvent utiliser.

Mais les obligations ne sont généralement pas le meilleur moyen de créer de la richesse, surtout avec les faibles taux d'intérêt actuels. Pour ces personnes avec une décennie ou plus jusqu'à ce qu'elles aient besoin de leur argent, une surallocation aux obligations peut freiner la croissance de votre portefeuille et gaspiller votre allié le plus important pour la création de richesse :le temps.

3. Votre portefeuille est très volatil

Un portefeuille qui ne semble jamais aller nulle part est une chose, mais à l'autre extrême se trouve un portefeuille qui rebondit. Un jour, il a augmenté de 10 %, mais le lendemain, c'est le même montant.

Ce type de volatilité est probablement le signe de plusieurs choses :(1) Un portefeuille qui possède des actifs hautement volatils ou spéculatifs tels que Bitcoin, crypto-monnaie, stocks de biotechnologies ou stocks de véhicules électriques, entre autres, ou (2) Un portefeuille qui détient ces actifs volatils dans une allocation trop élevée.

Que pouvez-vous faire pour réparer votre portefeuille?

La façon dont vous pourriez réparer votre portefeuille dépend de ce qui le souffre exactement. Heureusement, il existe de nombreuses options pour ajouter un peu plus de zip à vos rendements ou adoucir un portefeuille trop agressif.

1. Ajoutez un peu d'équilibre à votre portefeuille

Mettre l'équilibre dans votre portefeuille peut être relativement simple :si vous avez des actifs risqués, vous pouvez en ajouter des plus sûrs, tandis que vous pouvez pimenter un portefeuille fade avec une allocation plus élevée aux actions.

Si votre portefeuille est trop alloué aux obligations, vous pouvez ajouter une exposition aux actions via un fonds indiciel. Ce type de fonds peut vous offrir une allocation diversifiée en actions, et un bon choix est un ETF basé sur l'indice S&P 500 tel que le Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Cette liste des meilleurs fonds indiciels vous donne d'autres idées dans le même sens.

D'autre part, être trop conservateur n'est peut-être pas le problème, et un portefeuille qui a trop d'actifs risqués pourrait être une préoccupation. Si vous avez des actifs très risqués, un fonds indiciel S&P 500 pourrait ajouter une certaine stabilité au portefeuille ou vous pourriez ajouter encore plus de stabilité en ajoutant un FNB obligataire au mélange. Un ETF obligataire réglera votre portefeuille, mais au prix de rendements à long terme.

2. Choisissez un plan à long terme et mettez-le sur le pilote automatique

Un portefeuille qui semble aller nulle part peut aussi être le résultat d'un investisseur qui en fait trop, en particulier les échanges à l'intérieur et à l'extérieur du marché. Ce type d'investissement actif peut conduire l'investisseur à rechercher le dernier investissement à chaud, et conduit presque inévitablement à acheter haut et à vendre bas.

La solution ici est de choisir un plan solide à long terme, puis de le mettre en pilote automatique. Un conseiller financier humain peut vous aider à mettre en place un plan solide à long terme, mais vous pouvez également obtenir de l'aide à moindre coût de l'un des meilleurs conseillers en robotique. Un robo-conseiller permet de s'en tenir facilement à un plan financier, car tout ce que vous aurez à faire est de déposer des fonds et le robot-conseiller gère tout le reste.

Mais le point important est le suivant :choisissez un plan réalisable, puis mettez-le en place de manière à ce que vous ayez peu d'implication. Plus vous pouvez automatiser votre stratégie d'investissement, meilleurs seront vos retours.

3. Ajoutez une exposition aux actions - mais pas trop

Un fonds indiciel S&P 500 est un excellent choix si vous cherchez à ajouter des rendements supplémentaires à un portefeuille d'obligations ou de liquidités, et il peut même constituer un portefeuille encore plus risqué (par exemple, celui qui a des actifs cryptographiques ou des produits). Si vous investissez dans une poignée d'actions individuelles, ce type de fonds indiciel peut ajouter de la diversification et réduire le risque global de votre portefeuille.

Mais parfois, trop de bonnes choses peuvent être trop bonnes.

Par exemple, vous devez être prudent si vous investissez dans toutes les actions et que vous devez accéder à de l'argent en moins de cinq ans. La volatilité des actions, même un fonds S&P 500, pourrait signifier que vous devrez peut-être vendre même lorsque les actions atteignent un point bas. Et si vous approchez de la retraite et que vous avez besoin d'argent, vous voudrez planifier soigneusement et probablement ajouter une certaine exposition aux obligations pour la stabilité et le revenu.

4. Investissez régulièrement de l'argent sur le marché

La richesse se construit sur des décennies, pas en achetant quelques actions exactement au bon moment. Comme le dit le vieil adage, « Le temps passé sur le marché est plus important que le timing du marché. » En d'autres termes, vous voulez que la plus grande partie de votre argent sur le marché travaille pour vous aussi longtemps que possible.

C'est bien de commencer à investir avec une grosse somme d'argent, mais vous devrez cultiver une discipline d'épargne afin de pouvoir régulièrement ajouter de l'argent à vos investissements. Vous commencerez à constituer un portefeuille important que vous pourrez exploiter plus tard. En réalité, c'est le principe que les plans 401(k) utilisent, en tirant de l'argent sur chaque chèque de paie.

Plus, grâce à cette approche, vous bénéficierez de la moyenne des coûts en dollars, réduire votre risque.

5. Résistez à la tentation de regarder votre portefeuille tous les jours

Quand tu gagnes de l'argent, il peut être facile de surveiller le marché chaque jour (ou semaine ou mois) pour voir combien vous gagnez. Mais lorsque vos investissements baissent - et ils le feront inévitablement - vous serez tenté de vendre parce que vous voulez éviter la douleur de perdre de l'argent.

Et vendre peut être la pire chose que vous puissiez faire pour vos rendements à long terme. Si vous vendez pour une plus-value, vous paierez des impôts (sauf si vous êtes dans un compte fiscalement avantageux tel qu'un 401 (k) ou un IRA.) Les impôts affecteront vos déclarations, mais vendre signifie également que vous êtes hors du marché et que vous ne pouvez pas rentabiliser votre argent. Ceux qui ont vendu en mars 2020, alors que le marché a plongé lors de l'avènement du COVID, probablement raté les énormes gains depuis lors.

Il peut être utile de ne pas examiner vos investissements trop fréquemment, si cela vous fait peur, faites un geste téméraire. La recherche à long terme est claire :l'investissement passif a tendance à battre l'investissement actif.

En bout de ligne

Si votre portefeuille semble ne jamais bien performer, il est peut-être temps de faire bouger les choses et de commencer à prendre les mesures qui mènent à la richesse à long terme. Vous devrez diagnostiquer ce qui peut conduire à votre sous-performance, puis trouver des solutions pour y remédier. Si vous ne voulez pas gérer vous-même votre argent, embaucher un pro peut valoir de l'argent et peut être rentabilisé plusieurs fois.