Qui sont les cinq plus grands robots-conseillers ?

La liste des cinq plus grands robo-advisors est en constante évolution, avec des plateformes doublant de taille sur de courtes périodes et offrant des produits de gestion de trésorerie similaires qui sont regroupés avec des services de robo-conseil traditionnels.

L'essor de la fintech dans la Silicon Valley ouvre la porte aux entreprises nouvelles et existantes pour introduire des robots-conseillers. Un robo-advisor est un produit logiciel qui permet une gestion automatisée des investissements et des actifsGestion des actifsLa gestion des actifs fait référence au processus de développement, en fonctionnement, maintenir, et vendre des actifs de manière rentable. cela se fait en grande partie grâce à des algorithmes avec une interaction humaine minimale à nulle. En éliminant le besoin d'interaction humaine, Les sociétés de conseil en robotique peuvent réduire les coûts et offrir à leurs utilisateurs des frais et des tarifs compétitifs.

La plateforme robo-advisor gagne en popularité parmi les utilisateurs et, encore plus grand, les institutions financières plus traditionnelles introduisent leurs propres versions. Notre discussion se concentrera sur les cinq plus grands robots-conseillers au monde, y compris les services hybrides humains/robots, comme Vanguard.

Les cinq meilleurs robots-conseillers par actifs sous gestion (AUM)

Le groupe d'avant-garde

Vanguard est un service hybride avec plus de 51 milliards de dollars d'actifs sous gestion, opérant aux États-Unis. Lors de l'embarquement initial sur la plate-forme, Vanguard fournira des conseils personnalisés d'un humain. Cependant, après la phase initiale, le portefeuille est géré par logiciel.

Parce que Vanguard propose un service hybride, ils nécessitent une taille de compte minimale de 50 $, 000 afin de justifier le coût du maintien du service et de l'emploi de représentants effectifs. Vanguard facture 0,30 % des actifs sous gestion, ainsi que les ratios de frais de gestion.

Front de la richesse

Wealthfront est un autre robo-conseiller en démarrage à évolution rapide avec actuellement plus de 20 milliards de dollars d'actifs sous gestion, après avoir doublé ses actifs sous gestion en huit mois environ. En raison de son ampleur, Wealthfront offre désormais des services au-delà de l'investissement.

La société propose un compte espèces qui, en effet, agit comme un compte d'épargne à haut rendementCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, même si le taux est assez bas. qui offre 2,57% APY. Les épargnants peuvent facilement transférer des fonds entre les comptes, et les services de compte comme eux deviennent rapidement une alternative aux banques traditionnelles.

Société Charles Schwab

Charles Schwab et Schwab Intelligent Portfolio répertorie plus de 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion et opère aux États-Unis. En raison de la grande taille de l'entreprise, il peut fournir gratuitement un service de robo-conseiller, quelle que soit la taille du compte. Cependant, ils nécessitent un investissement minimum de 5 $, 000.

Le processus d'inscription en ligne de robo-advisor sur Schwab Intelligent Portfolio est incroyablement simple, en utilisant des questions de base qui aideront à déterminer la répartition de l'actif. Le processus d'inscription simplifié fait partie de la proposition de valeurProposition de valeurLa proposition de valeur est une promesse de valeur formulée par une entreprise qui résume les avantages du produit ou du service de l'entreprise et la manière dont ils sont fournis, ce qui rend les robots-conseillers si populaires.

TD Ameritrade

TD Ameritrade est sur le point d'être racheté par Charles Schwab à un moment donné au cours de la première moitié de 2020. Les portefeuilles essentiels de TD Ameritrade sont un robot-conseiller qui facture des frais de gestion de 0,30 % et nécessite un investissement minimum de 5 $, 000. Il est attrayant pour les clients Ameritrade existants, et avec son rachat par Schwab, l'entreprise sera bientôt en mesure d'utiliser ses économies d'échelle.Économies d'échelleLes économies d'échelle font référence à l'avantage de coût dont bénéficie une entreprise lorsqu'elle augmente son niveau de production. et Amélioration.

Le paysage nouveau et changeant verra probablement de nouvelles offres de produits sur un marché hautement concurrentiel alors que la génération Y commencera à adopter davantage les services de conseil en robotique. L'achat de TD Ameritrade par Schwab représente une nouvelle frontière concurrentielle dans l'espace de conseil en robotique et pourrait même permettre à la société combinée de prendre la première place dans les années à venir.

Amélioration

Betterment est une entreprise de technologie financière qui est devenue de plus en plus populaire ces dernières années. C'est l'un des robots-conseillers les plus connus et est probablement le cinquième en termes d'AUM (bien que les chiffres puissent fluctuer).

Avec Amélioration, vous ne pouvez pas choisir dans quoi vous investissez; cependant, ils offrent un portefeuille très diversifié et une fonction de collecte automatisée des pertes fiscales qui paie souvent plus que leurs frais de 0,25 % d'actifs sous gestion.

La concurrence et vous

La concurrence accrue entre les cinq plus grands robots-conseillers entraînera probablement des frais moins élevés et une croissance plus agressive des investissements pour le consommateur moyen. De plusieurs façons, il n'en est qu'à ses débuts pour les robots-conseillers.

La concurrence croissante attirera de nouveaux entrants dans cet espace passionnant et présentera à l'investisseur ordinaire moyen qui n'est pas trop averti financièrement une nouvelle façon de faire fructifier son épargne. Les faibles frais généraux des entreprises en font un moyen lucratif pour la Silicon Valley d'entrer dans la sphère bancaire et de l'investissement.

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