Qu'est-ce qu'un fonds de revenu?

Un fonds de revenu est un véhicule d'investissement similaire à un fonds commun de placement ou à un fonds négocié en bourse (FNB) Un billet négocié en bourse (ETN) Un billet négocié en bourse (ETN) est un instrument de prêt émis par une entité financière, comme une banque. Il est livré avec une période de maturité définie, généralement qui met l'accent sur le revenu actuel par rapport au gain en capital ou à l'appréciation. Le terme revenu courant fait référence au revenu qui est reçu sur une base fixe par rapport à l'attente d'une date future afin de recevoir le paiement financier. Par exemple, l'indemnisation du fonds de revenu est généralement accordée sur une base mensuelle ou trimestrielle.

Généralement organisé par l'intermédiaire d'institutions financières, les fonds de revenu se composent d'actions privilégiéesActions privilégiéesActions privilégiées (actions privilégiées, actions privilégiées) sont la catégorie d'actionnariat d'une société qui a un droit prioritaire sur les actifs de la société par rapport aux actions ordinaires. Les actions sont plus senior que les actions ordinaires mais sont plus juniors par rapport à la dette, tels que les obligations., actions versant des dividendes, obligations, et les obligations d'État/d'entreprise. Ces fonds sont considérés comme une option à faible risque pour les investisseurs, car ils détiennent généralement des actions avec un historique équitable de versement de dividendes.

En raison de la nature fixe et à faible risque des fonds de revenu, ils sont populaires parmi les personnes qui souhaitent créer une source de revenu supplémentaire pour leur retraite.

Types de fonds de revenu

En ce qui concerne la déviation des fonds de revenu, le principal aspect de la différenciation se rapporte à ce dans quoi le fonds investit spécifiquement. Les types de fonds de revenu comprennent :

1. Fonds obligataires

Comme le nom le suggère, Les fonds obligataires sont un type de fonds de revenu spécialisé dans les investissements en obligations d'entreprises et d'État. Les investisseurs sont attirés par les obligations d'État car elles ne comportent pratiquement aucun risque et agissent comme une valeur refuge. Un refuge sûr est un terme qui fait référence à un investissement dont la valeur devrait se maintenir ou augmenter en période de ralentissement économique pour les personnes à la recherche d'une option sûre. . En raison de la réduction des risques, ces types d'obligations offrent des rendements en dividendes inférieurs à ceux des obligations de sociétés.

Quant aux obligations d'entreprises, les investisseurs sont attirés par eux car ils offrent des rendements plus élevés pour compenser le risque supplémentaire qui est donné à l'investisseur.

2. Fonds de revenu d'actions

Un fonds de revenu d'actions est un type de fonds de revenu qui investit dans des actions versant des dividendes d'organisations. Il s'adresse aux investisseurs qui souhaitent percevoir un revenu mensuel anticipé de leur portefeuille versant des dividendes.

3. Fonds du marché monétaire

Un fonds du marché monétaire est une forme de fonds de revenu qui investit dans des papiers commerciauxPapier commercialUn papier commercial fait référence à un court terme, titre de créance non garanti émis par des institutions financières et de grandes entreprises à la place de méthodes de financement plus coûteuses., bons du Trésor à court terme, et les certificats de dépôt (CD).

Bien qu'ils ne soient pas couverts par une assurance-dépôts fédérale comme le font la plupart des produits bancaires, les fonds du marché monétaire offrent une option très sûre aux investisseurs grâce à des taux de rendement plus bas.

4. Fonds de placement immobilier (FPI)

Une fiducie de placement immobilier (FPI) est une personne morale qui détient des investissements immobiliers, comme le logement, immeubles de bureaux commerciaux, points de vente, et hôtels.

Le principal avantage d'un fonds de revenu FPI est de profiter des avantages de la propriété immobilière sans avoir à posséder et à entretenir la propriété.

Avantages des fonds de revenu

Outre l'aversion potentielle au risque, les fonds de revenu offrent de nombreux avantages aux investisseurs, comprenant:

Diversification :Lorsqu'un particulier investit dans des fonds de revenu, ils offrent un assortiment de classes d'actifs spécifiques qui permettent aux investisseurs de diversifier considérablement leur portefeuille.

Ratios de dépenses :La plupart des fonds de revenu offrent des ratios de dépenses faibles.Ratio de dépensesUn ratio de dépenses est une commission facturée par une société d'investissement pour gérer les fonds des actionnaires. Les sociétés d'investissement telles que les fonds communs de placement engagent souvent diverses dépenses d'exploitation lors de la gestion des fonds des investisseurs, et ils facturent un petit pourcentage sur les fonds sous gestion pour couvrir les dépenses., permettant aux investisseurs d'augmenter leurs bénéfices nets sur investissements.

Investissement simplifié :Les fonds de revenu sont simples à gérer car les particuliers peuvent déterminer assez facilement leur budget mensuel et recevoir des versements réguliers.

Si vous recherchez un investissement sûr qui ne nécessite pas beaucoup de connaissances en gestion ou en finance, alors investir dans un fonds de revenu peut être une option viable.

Inconvénients des fonds de revenu

Dans un monde financier qui offre de nombreuses options aux investisseurs, les fonds de revenu peuvent ne pas être le premier choix. Vous trouverez ci-dessous les inconvénients des fonds de revenu par rapport à d'autres instruments financiers :

Hypothèse de risque :Une idée fausse répandue veut que les fonds de revenu soient 100 % sans risque. Ce n'est pas le cas, toutefois. Certaines formes de fonds de revenu, comme les fonds de revenu d'actions, comportent en fait un certain degré de risque et doivent être étudiés en profondeur avant qu'une décision ne soit prise.

Mesure du rendement :Dans la plupart des cas, les fonds de revenu ne sont pas en mesure de mesurer efficacement les performances. Surtout les dividendes, le rendement réalisé peut négliger le gain financier réel.

Bien que minime, les inconvénients d'un fonds de revenu peuvent décourager les investissements potentiels. Il est avantageux d'abord d'être conscient des inconvénients potentiels d'un instrument financier spécifique.

Investir dans des fonds de revenu

Lorsque vous investissez dans un instrument financier, il est crucial d'être conscient des caractéristiques qui peuvent augmenter ou diminuer votre gain financier.

Lorsque vous investissez dans un fonds de revenu, il est essentiel de rechercher et de considérer les éléments suivants :

• Le ratio des dépenses des fonds de revenu pour mesurer la rentabilité
• Quel type de fonds de revenu convient le mieux à votre situation et à vos objectifs futurs
• La performance historique précédente du fonds de revenu qui vous intéresse
• La gestion du fonds de revenu en ce qui concerne les intervalles de paiement et l'échéancier des revenus

Devenir plus instruit sur certaines des caractéristiques ci-dessus donnera une entreprise beaucoup plus intelligente et plus rentable qui aidera les investisseurs à atteindre le résultat souhaité.

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