Les prêts étudiants affectent-ils le pointage de crédit ?

Étant donné que les études universitaires coûtent cher, peu de gens peuvent se le permettre sans emprunt. Heureusement, les prêts étudiants sont disponibles et ont généralement des taux beaucoup plus favorables que les autres types de prêts. Malheureusement, ils sont encore assez élevés et il peut être difficile de les rembourser sur le marché du travail actuel.

C'est pourquoi nos lecteurs demandent souvent :"les prêts étudiants affectent-ils la cote de crédit ?"

La réponse simple est oui; les prêts étudiants affectent votre pointage de crédit de la même manière que les autres prêts. Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit pour de futurs prêts, vous voudrez peut-être continuer à lire cet article car il expliquera ce que sont les prêts étudiants, comment ils affectent votre pointage de crédit et comment cela se reflète sur votre dossier de crédit.

Que sont les prêts étudiants ?

Un prêt étudiant est un type de prêt à tempérament où vous retirez une somme d'argent forfaitaire puis remboursez-le en paiements définis au fil du temps jusqu'au remboursement intégral du solde du prêt étudiant. Il permet aux étudiants de payer leurs études postsecondaires et les éléments suivants :

• Cours
• Papeterie
• Équipement
• Logement étudiant
• Manuels

Il existe trois types de prêts étudiants :

• Prêts étudiants privés
• Prêts étudiants fédéraux
• Refinancer des prêts

Jetez un œil à cette section suivante pour voir ce que vous devez appliquer et les taux d'intérêt moyens.

Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés sont offerts par des institutions financières telles que des banques . Il s'agit d'une option de financement personnel qui vous permet de demander un prêt étudiant à tout moment sans délais stricts. Pour être approuvé pour un prêt étudiant privé, vous devrez peut-être répondre aux critères suivants :

• Inscription dans une école éligible
• Revenu constant (vous aurez peut-être besoin d'une preuve de revenu)
• Satisfaire aux conditions préalables de crédit et avoir un score minimum de 670
• Vous avez 18 ans ou plus

Si vous avez moins de 18 ans et que vous n'avez pas de revenu régulier pour prouver que vous pouvez rembourser vos prêts étudiants, vous aurez peut-être besoin d'un cosignataire. Le cosignataire sera responsable du prêt en cas de défaut de paiement.

Les prêts étudiants privés ont des taux d'intérêt plus bas, avec un taux variable moyen allant de 0,99 % à 11,98 % et des taux fixes allant de 1,49 % à 12,99 %.

Prêts étudiants fédéraux

Les prêts étudiants fédéraux sont fournis par le gouvernement et ont des délais stricts , vous ne pouvez donc pas en faire la demande à tout moment. Les statistiques sur les prêts étudiants montrent que 90 % des prêts étudiants sont des prêts fédéraux. Le taux d'intérêt moyen sur les prêts étudiants pour les prêts fédéraux varie de 3,73 % à 6,28 % et est fixé chaque année par le Congrès.

Pour demander un prêt étudiant fédéral, vous pouvez remplir le Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) . Ce formulaire vous permet de demander des bourses, des subventions, des programmes de travail ainsi que des prêts étudiants fédéraux.

Pour être approuvé pour un prêt étudiant fédéral, vous devez répondre aux critères suivants :

• Vous êtes un citoyen américain ou un non-citoyen éligible
• Vous avez un numéro de sécurité sociale valide
• Vous êtes inscrit dans une école éligible

Les prêts fédéraux présentent certains avantages que vous ne pouvez pas obtenir des prêts étudiants privés. Par exemple, vous pourrez peut-être obtenir une remise de prêt étudiant en travail social ou lier vos paiements à vos revenus lorsque vous obtiendrez votre diplôme.

Refinancer des prêts

Une fois que vous avez obtenu votre diplôme universitaire et que vous avez effectué des remboursements réguliers sur votre prêt étudiant, vous pourrez peut-être demander un refinancement de prêt étudiant. Dans ce scénario, un prêteur privé rembourse votre prêt étudiant et vous propose un nouveau plan de remboursement avec de meilleures conditions . Cela inclut généralement des taux d'intérêt plus bas ou une période de remboursement plus longue.

Pour être éligible au refinancement d'un prêt étudiant, vous devrez peut-être un score FICO de 690 ou plus. Afin de vous assurer que votre pointage de crédit reste élevé, vous devez être ponctuel avec votre plan de remboursement de prêt étudiant.

Les prêts étudiants apparaissent-ils sur les rapports de solvabilité ?

Un prêt étudiant fonctionne comme n'importe quel autre prêt à tempérament - prêt hypothécaire ou prêt automobile, par exemple. Cela signifie qu'il apparaîtra sur votre dossier de crédit. Étant donné que les prêts étudiants sont généralement importants, ils peuvent avoir un impact majeur sur les rapports de solvabilité.

Si vous contractez un prêt étudiant fédéral, cela ne se reflétera sur votre dossier de crédit qu'après avoir reçu le montant de votre prêt. D'autre part, les prêts étudiants privés nécessiteront une vérification de crédit qui se reflétera sur votre dossier de crédit.

Les prêts étudiants sur les documents de rapport de crédit se refléteront sur votre rapport de crédit pendant que vous êtes encore à l'université et si vous suspendez temporairement les paiements sur votre prêt.

Les prêts étudiants fédéraux et privés seront supprimés de votre dossier de crédit 7,5 ans après votre dernier paiement. Il existe également des moyens de supprimer les prêts étudiants de votre dossier de crédit, que nous expliquerons plus loin dans l'article.

Comment les prêts étudiants affectent-ils votre pointage de crédit ?

Maintenant que nous connaissons la réponse à la question « les prêts étudiants affectent-ils la cote de crédit ? » nous devrions approfondir la question de savoir comment.

Tout d'abord, il est important d'établir comment un pointage de crédit est calculé afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de la façon dont un prêt étudiant peut affecter votre pointage. Votre score FICO est calculé à l'aide de données séparées en cinq catégories :

• Historique des paiements :35 %
• Montants dus – 30 %
• Longueur de votre historique de crédit :15 %
• Tout nouveau crédit que vous avez :10 %
• Mélange de crédit (combien de types de crédit différents avez-vous) :10 %

Ces cotes sont calculées à l'aide de données positives et négatives tirées de votre dossier de crédit. Les pourcentages indiquent l'importance de chaque section dans le calcul de votre pointage de crédit global.

Maintenant que vous en savez plus sur le calcul du pointage de crédit, examinons l'importance de la dette de prêt étudiant et les facteurs qui affectent le pointage de crédit lors de la souscription d'un prêt étudiant.

Comment les prêts étudiants améliorent votre combinaison de crédits

Bien que la composition du crédit ne représente que 10 % de votre pointage de crédit, elle reste importante. Avoir à la fois un crédit renouvelable, comme une carte de crédit, et un crédit à tempérament, comme un prêt automobile, peut donner un coup de pouce à votre pointage de crédit. Si vous remboursez votre prêt étudiant et qu'il s'agissait de votre seul crédit à tempérament, vous pourriez connaître une légère baisse de votre pointage de crédit. Cependant, vous pouvez opter pour d'autres types de crédit à tempérament tout en conservant une bonne combinaison de crédit.

Les prêts étudiants peuvent allonger les antécédents de crédit

La durée de votre historique de crédit fait également partie du calcul de votre pointage de crédit. Étant donné que les prêts étudiants ont souvent de longues périodes de remboursement, en avoir un peut vous aider à établir un excellent dossier de crédit. Mais cela dépendra aussi de la façon dont vous gérez votre prêt.

Comment les prêts en souffrance affectent votre pointage de crédit

Lorsque vous ne parvenez pas à rembourser pendant de longues périodes, vous pouvez vous retrouver en défaut sur votre prêt étudiant, ce qui peut avoir un impact négatif sérieux sur votre pointage de crédit. Rembourser les prêts étudiants en souffrance peut aider à améliorer votre pointage de crédit, et il peut s'améliorer progressivement à mesure que vos défauts de paiement vieillissent.

Cependant, si vous avez quelques jours de retard sur les paiements, cela n'aura pas d'impact sérieux sur votre dossier de crédit. D'un autre côté, si vous êtes en retard de 30 jours ou plus sur vos paiements de prêts étudiants privés, cela peut apparaître sur votre dossier de crédit. Les retards de remboursement des prêts étudiants fédéraux seront signalés aux bureaux de crédit après 90 jours de non-paiement.

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants ?

Vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt étudiant. Vos prêts étudiants et votre pointage de crédit en seront affectés. Si vous êtes dans une ornière financière, vous voudrez peut-être opter pour un report de prêt étudiant. Cela vous permet de reporter vos remboursements jusqu'à trois ans. Cependant, cela ne permet pas d'annuler les anciens prêts étudiants.

Mais si vous refusez de payer des prêts étudiants sans raison, vous pouvez subir les conséquences suivantes :

• Défaut de prêt : Ne pas effectuer les remboursements selon les conditions convenues dans le billet à ordre signifie que vous êtes en défaut. Dans certains cas, la totalité du montant de votre prêt sera due, et cela peut entraîner la reprise de possession de biens personnels pour rembourser le prêt.
• Réduit le pointage de crédit : Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt étudiant après plusieurs mois, cela sera signalé aux principales agences d'évaluation du crédit et votre pointage de crédit diminuera considérablement.
• Pas d'aide future : Vous risquez de perdre une future aide financière si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants. Votre nouveau pointage de crédit peut vous rendre inéligible pour de futurs prêts, et les prêts en souffrance affectent vos chances de recevoir des subventions et des bourses.
• Poursuites : Si vous ne contestez pas les prêts étudiants en expliquant pourquoi vous ne pouvez pas effectuer de remboursement, vous pourriez faire l'objet de poursuites judiciaires. Le prêteur a le droit de vendre votre prêt à une agence de recouvrement de créances qui pourrait tenter de recouvrer votre dette d'étudiant. Ne pas régler le problème peut entraîner des poursuites judiciaires.

Comment se débarrasser des prêts étudiants

Comme mentionné précédemment, il existe un moyen d'éliminer légalement les prêts étudiants sans payer. Cependant, aucune de ces options n'est facile. Pour un prêt étudiant fédéral, vous pourrez peut-être opter pour des programmes de pardon tels que :

• Pardon grâce à des remboursements basés sur les revenus
• Exonération des prêts de la fonction publique
• Remise de prêt aux enseignants
• Annulation des prêts étudiants d'Obama
• Exonération des prêts aux étudiants militaires

Si vous avez un prêt étudiant privé, vous pourrez peut-être vous débarrasser de la dette de prêt étudiant en faisant faillite. Vous devrez déposer une faillite des chapitres 7 et 13 et intenter une action en procédure contradictoire. De plus, vous aurez besoin d'un avocat spécialisé en faillite, ce qui peut vous coûter très cher.

Pour les prêts étudiants privés et fédéraux, vous pouvez demander une libération pour invalidité totale et permanente. Ceci n'est disponible que pour les étudiants handicapés. Le rapport de solvabilité de la libération du prêt étudiant pour invalidité doit indiquer que vous ne devez plus la dette.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, les prêts étudiants peuvent avoir un effet négatif et positif sur votre pointage de crédit . Si vous effectuez des remboursements à temps, cela montrera que vous êtes en mesure de gérer efficacement vos prêts. Mais si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants et ne respectez pas les conditions de votre accord, vos cotes de crédit chuteront et vous pourriez faire l'objet de poursuites judiciaires.

Lorsque vous contractez un prêt étudiant, assurez-vous de peser vos options et de contracter un prêt qui ne nuira pas à vos finances. Les prêts étudiants fédéraux présentent le plus d'avantages et sont plus indulgents avec les étudiants en ce qui concerne les remboursements tardifs par rapport aux prêts privés.

Nous espérons que cet article vous a aidé avec les informations que vous recherchiez sur les prêts étudiants et les rapports de solvabilité.

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FAQ

Quand les prêts étudiants apparaissent-ils sur les rapports de solvabilité ?

Les prêts étudiants privés peuvent apparaître sur un rapport de solvabilité après que le prêteur a envoyé des données aux trois principaux bureaux de crédit. D'un autre côté, les prêts étudiants fédéraux n'apparaîtront sur votre dossier de crédit qu'après que les étudiants auront reçu le prêt.

Combien de temps les prêts étudiants peuvent-ils rester sur votre dossier de crédit?

Les prêts étudiants resteront sur votre dossier de crédit pendant 7,5 ans après le dernier paiement. Les prêts étudiants en défaut et en souffrance apparaîtront sur votre dossier de crédit pendant sept ans à compter de la date de défaillance.

Est-ce que le fait de payer des prêts étudiants augmentera ma cote de crédit?

Oui, si vous effectuez des paiements réguliers sur vos prêts étudiants et que vous respectez les conditions de remboursement, votre pointage de crédit peut augmenter.

Les prêts étudiants fédéraux affectent-ils les cotes de crédit?

Oui, les prêts étudiants fédéraux affectent le pointage de crédit en abaissant ou en augmentant votre pointage. Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit si vous effectuez vos paiements à temps et que vous disposez d'un mélange de crédit renouvelable et de crédit à tempérament. Mais vos scores peuvent diminuer si vous n'effectuez pas de paiements après plusieurs mois sans donner les raisons de votre incapacité à effectuer des remboursements.

Comment puis-je effacer les prêts étudiants des rapports de solvabilité ?

Vous pouvez effacer les prêts étudiants de votre dossier de crédit en les contestant comme inexacts. D'autre part, les bureaux de crédit supprimeront automatiquement les prêts étudiants des rapports de solvabilité après 7,5 ans. Ce ne sera pas un problème si vous avez réussi à payer vos versements pendant la durée de votre prêt.

Que faire si je ne peux pas rembourser mes prêts étudiants?

C'est ce qui préoccupe la plupart des gens qui se demandent, "les prêts étudiants affectent-ils le pointage de crédit et dans quelle mesure?" Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt étudiant, vous pouvez essayer de demander un report de prêt étudiant, ce qui vous permet de reporter vos remboursements jusqu'à trois ans. Vous pouvez également contacter votre gestionnaire de prêt et trouver un moyen d'effectuer des paiements mensuels abordables.