Limite moyenne de carte de crédit

Savez-vous quelle est la limite moyenne de votre carte de crédit lorsque votre banque ou votre magasin de détail approuve votre première ? Lorsque votre banque ou votre magasin vous délivre votre première carte, ils ont examiné votre demande et votre dossier de crédit. En fonction d'un certain nombre de facteurs, ils approuveront une certaine limite de crédit sur votre carte.

Bien sûr, tout le monde n'est pas éligible à la limite de carte de crédit la plus élevée, et certaines cartes sont elles-mêmes plafonnées à une certaine limite. Connaître le montant maximum que vous pouvez dépenser avec votre carte est la clé d'une dépense responsable basée sur le crédit.

Parlons de la limite de carte de crédit et de ce que vous pouvez faire pour la modifier.

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Vous avez probablement une carte de débit, et vous y êtes probablement habitué, et vous vous attendez à ce que la carte de crédit fonctionne de la même manière, n'est-ce pas ? Eh bien, il y a un peu plus que cela, nous allons donc discuter de ce qui rend les cartes de crédit différentes.

Avec les cartes de débit, vous n'avez généralement pas à vous soucier de l'approbation, du crédit total disponible ou des limites de dépenses. Vous dépensez simplement l'argent que vous avez sur votre compte bancaire, et s'il y a une limite à cela, elle est fixée quotidiennement.

Lors d'une demande de carte de crédit, en revanche, vous entendrez souvent les mots « limite de crédit ». Mais que signifie exactement le terme limite de crédit et pourquoi devriez-vous vous en soucier ? Faut-il s'en soucier, même ? En termes simples, la limite de crédit est le montant que votre banque ou toute autre institution financière vous prêtera. Il s'agit du montant maximum que vous pouvez dépenser avec votre carte et qui est basé sur des informations telles que votre dossier de crédit. Il est aussi parfois appelé ligne de crédit.

Les emprunteurs obtiennent des limites de crédit qui dépendent de leur risque perçu. Naturellement, la limite de carte de crédit la plus élevée est réservée aux emprunteurs à faible risque plutôt qu'aux débiteurs qui ne gèrent pas bien leurs remboursements ou leurs dépenses. Des limites de crédit élevées ne seront pas non plus accordées à une personne qui a une mauvaise cote de crédit. Cependant, avoir une limite de crédit élevée avec un revenu relativement faible signifie également que vous pouvez finir par dépenser trop et ne pas respecter vos obligations de remboursement mensuel.

Pour les nouveaux titulaires de carte de crédit, il est essentiel de comprendre l'importance de gérer votre limite de crédit et vos remboursements si vous souhaitez établir une bonne cote de crédit. Votre première limite de carte de crédit est généralement faible jusqu'à ce que vos revenus s'améliorent ou que vous constituiez un capital suffisant.

Bien que vous puissiez dépenser le montant maximum sur votre carte de crédit, si vous dépassez la limite, vous serez confronté à des amendes et des pénalités coûteuses. Il en va de même si vous n'êtes pas en mesure de respecter régulièrement votre paiement mensuel moyen par carte de crédit. Une mauvaise gestion de la limite de votre carte entraînera la baisse de votre pointage de crédit. Ceci, à son tour, aura une influence négative sur vos demandes de crédit auprès des institutions financières à l'avenir.

Lorsque vous postulez auprès d'une institution financière pour une carte de crédit, en particulier pour la première fois, il est crucial d'être conscient des facteurs qui influencent votre demande. Votre pointage de crédit est l'un des facteurs les plus importants qui déterminent le crédit total dont vous disposez.

Comment fonctionne une limite de crédit ?

Une institution financière examinant votre demande de carte de crédit tiendra compte d'un certain nombre de facteurs avant de décider de votre limite de crédit. Bien qu'une première limite de crédit soit normalement faible, des facteurs tels que le montant de votre capital influenceront le montant que vous êtes autorisé à dépenser.

Voici d'autres facteurs qui influencent une limite de carte de crédit typique :

• Vos revenus personnels
• Comment avez-vous géré les remboursements d'autres prêts
• Votre cote de solvabilité ou score (basé sur la notation individuelle par des bureaux tels qu'Equifax ou Experian)
• Autres comptes de cartes de crédit que vous pourriez avoir (cela inclut les cartes de crédit des magasins de détail)

Lors de l'émission d'une carte de crédit avec une limite, les prêteurs financiers rechercheront toujours des signaux d'alarme tels que le montant de crédit ouvert dont dispose une personne. Cela comprend plusieurs lignes de crédit ainsi que des limites de crédit élevées sur d'autres comptes. L'accès à trop de crédit sans revenus suffisants signifie que l'emprunteur peut dépasser ses dépenses, augmenter ses dettes et ne pas être en mesure d'effectuer des remboursements.

La limite de dépenses de votre carte de crédit peut également être influencée par votre âge et s'il s'agit de votre première demande. Différents émetteurs de cartes utiliseront également leurs propres critères pour déterminer le type de limite de crédit à vous accorder. Cependant, la plupart utilisent tous les facteurs mentionnés ci-dessus en plus de l'âge moyen de votre historique de carte de crédit. Les institutions financières sont plus à l'aise avec les titulaires de carte qui ont géré le crédit sur une plus longue période de manière responsable.

Un petit conseil ! Si vous voyagez beaucoup, consultez notre sélection de cartes avec le plus d'avantages pour les voyageurs fréquents. Votre demande suivra le même processus que ci-dessus, mais ce type de carte de crédit vous facilitera la tâche lorsque vous aurez besoin d'argent à l'étranger.

Combien de limite de carte de crédit puis-je obtenir ?

Les institutions financières ne fourniront pas le montant moyen d'une carte de crédit sur n'importe quelle carte tant que votre demande n'aura pas été entièrement examinée. Les cartes telles que World Elite Mastercard et Visa Infinite n'ont aucune limite de dépenses stipulée. Cependant, ces cartes ne sont délivrées qu'aux emprunteurs ayant de solides antécédents de crédit et des antécédents de paiement et d'achat.

Visa propose une gamme d'options de carte de crédit, y compris l'Open Sky Secured Visa pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit. C'est l'une des meilleures cartes de crédit disponibles pour les jeunes adultes car elle vous permet d'augmenter votre pointage de crédit. Votre dépôt sert de limite de crédit et varie entre 200 $ et 3 000 $, et des frais annuels sont inclus.

Les réseaux de traitement des cartes de crédit détermineront toujours votre limite de carte de crédit moyenne en fonction du revenu, de l'âge et de la qualité de votre pointage de crédit. Le montant exact varie d'un emprunteur à l'autre, c'est pourquoi il n'est pas facile de savoir pour quelle limite vous serez approuvé avant que votre demande ne soit évaluée.

Certaines des meilleures cartes de crédit, telles que la carte de crédit Bank of America Cash Rewards, offrent d'excellentes limites de crédit tant que votre pointage de crédit est élevé. Une autre carte Visa qui nécessite une excellente cote de crédit pour des dépenses illimitées est la carte Chase Freedom Unlimited.

Votre limite de carte de crédit moyenne dépend vraiment du respect des critères définis et utilisés par les émetteurs de cartes lors de l'examen de votre demande. En connaissant les facteurs clés qui déterminent votre limite de crédit, vous pouvez viser à toujours mieux gérer vos dettes si vous souhaitez une marge de crédit plus élevée sur votre carte.

Un petit conseil ! N'oubliez pas que les limites des cartes de crédit sont incluses dans les cartes de crédit à taux zéro. La raison pour laquelle certains candidats demandent ces cartes est lorsqu'un achat important est effectué ou que vous souhaitez consolider vos dettes actuelles.

Quelle est la limite moyenne de carte de crédit ?

Connaître votre limite de crédit et la gérer de manière responsable affecte en fin de compte votre pointage de crédit. Vous voulez également savoir que votre limite sera suffisante pour couvrir la plupart de vos dépenses, y compris vos virées shopping en ligne ! Mais quelle est la marque d'une limite de carte de crédit moyenne ? Et est-ce suffisant pour couvrir votre budget de dépenses ?

Selon le dernier rapport Experian Consumer Credit Card, la limite de crédit moyenne des titulaires de carte américains est passée de 31 371 $ en 2019 à 30 365 $ en 2020. Il est intéressant de noter que la limite de crédit moyenne en 2010 était de 25 988 $, ce qui indique une variation annuelle d'environ 500 $. jusqu'en 2019. Le même rapport indique qu'un solde moyen de carte de crédit est de 5 315 $.

De plus, ce rapport Experian indique une baisse significative des limites de crédit moyennes sur toutes les générations de 2019 à 2020. Les chiffres suivants sont une indication de la limite de crédit moyenne pour les différentes cohortes en 2020 :

• Génération Z :1 963 $
• Millennials :4 322 USD
• Génération X :7 155 $
• Baby-boomers :6 043 $
• Génération silencieuse :3 177 $

Bien que votre limite de crédit moyenne par âge soit une considération standard pour tous les émetteurs de cartes, d'autres facteurs tels que la durée de votre historique de crédit ont un impact. Le revenu et la capacité de dépenser de l'argent influencent également la limite de crédit moyenne. Les catégories de génération donnent une bonne indication de qui sont les hauts revenus et ont donc des limites de crédit plus élevées.

Pour combien de crédit puis-je obtenir une approbation ?

La première étape pour obtenir une carte de crédit consiste à remplir un formulaire de demande auprès du prêteur. L'institution financière utilisera ces renseignements personnels pour recueillir des données pertinentes afin de calculer votre limite de crédit. Chaque établissement de crédit utilisera un processus différent pour déterminer votre limite maximale de carte de crédit, mais ils sont guidés par ce qui suit :

• Cote de crédit :Il s'agit d'une note globale donnée sur votre rapport de solvabilité, et elle peut aller de mauvaise à excellente. Les facteurs qui affectent le pointage de crédit sont des indicateurs importants de la santé financière et peuvent aider à déterminer votre limite. Les limites élevées des cartes de crédit ne sont souvent approuvées que pour les candidats ayant de très bons scores.
• Âge des antécédents de crédit :L'âge de votre historique de crédit indiquera au prêteur depuis combien de temps vous avez du crédit et dans quelle mesure vous l'avez géré. Plus vous êtes âgé, plus vous êtes susceptible d'avoir eu de crédit depuis que vous gagnez un revenu. De nombreuses institutions estiment également que les personnes âgées sont plus responsables lorsqu'il s'agit d'une bonne gestion du crédit.
• Revenu personnel  :L'historique de crédit est supérieur à vos revenus, mais un revenu plus élevé signifie souvent que vous obtiendrez une bonne limite de crédit ou de bonnes conditions.
• Plusieurs comptes de carte de crédit :Pour calculer votre limite de crédit sur une nouvelle carte, la plupart des institutions prendront en compte le montant de crédit dont vous disposez déjà. Cela pourrait signifier que votre limite de crédit sur la nouvelle carte sera inférieure si vous avez déjà atteint le plafond de votre carte de crédit.

Avec autant de facteurs différents influençant le calcul de la limite de votre carte de crédit, il n'est pas facile d'estimer ce que le prêteur vous accordera. Il est important de garder à l'esprit que votre pointage de crédit peut être temporairement abaissé si vous avez déjà souscrit une carte de crédit. Cependant, cette pénalité devrait disparaître rapidement si vous utilisez votre carte de manière responsable.

Le crédit disponible joue également un rôle clé dans la détermination de votre limite de crédit.

Qu'est-ce que le crédit disponible ?

Les émetteurs de cartes veulent connaître votre utilisation du crédit, c'est-à-dire votre dette de carte de crédit exprimée en pourcentage de votre limite de crédit totale. Le crédit disponible fait également référence à tout montant que l'emprunteur peut dépenser. Le crédit disponible a une signification spécifique, et il est défini comme la différence entre le solde actuel de votre compte et la limite de crédit, qui est le montant que vous pouvez encore dépenser.

Comment augmenter la limite de votre carte de crédit

Les émetteurs de cartes de crédit ne maintiendront pas toujours votre montant en ligne avec la limite moyenne des cartes de crédit, et cela peut sembler frustrant, surtout si vous n'obtenez pas autant que vous le vouliez. Cependant, gardez à l'esprit que les prêteurs calculent votre limite selon les critères mentionnés ci-dessus et que lorsque ces valeurs changent, votre limite de crédit peut changer avec eux.

Par exemple, l'augmentation de la limite de crédit de la carte Discover est automatique, mais uniquement si vous payez vos comptes à temps et que le prêteur est satisfait de votre solvabilité. Cependant, toutes les limites de carte de crédit n'augmentent pas automatiquement. Si vous souhaitez augmenter votre limite de crédit, c'est possible. Cependant, vous devrez tenir compte des éléments suivants :

• Votre société de carte de crédit existante peut effectuer une enquête de solvabilité plus approfondie qui pourrait avoir des résultats négatifs pour vous. Par exemple, votre numéro de pointage de crédit peut avoir changé depuis votre première demande, et vous pourriez vous demander pourquoi votre pointage de crédit a chuté !
• Votre taux d'utilisation du crédit n'est pas inférieur à 30 %, ce qui rend les prêteurs nerveux à l'idée d'augmenter votre limite.

Savoir ce qu'est une bonne limite de crédit est essentiel pour décider si vous devez demander une augmentation. Si vous décidez que vous voulez toujours une augmentation, suivez les étapes suivantes :

• Parlez à votre compagnie de carte de crédit  :Vous pouvez soumettre une demande en ligne ou parler à quelqu'un de l'établissement pour une augmentation de la limite de crédit.
• Améliorez votre pointage de crédit :Des limites de crédit plus élevées sont souvent approuvées lorsque votre pointage de crédit s'améliore. La façon dont vous utilisez votre carte de crédit, le faible solde de votre compte et le respect des délais de remboursement auront une incidence sur votre score.
• Augmenter vos revenus  :Si vos revenus mensuels ont augmenté depuis votre première demande de carte de crédit, vous pouvez demander au prêteur d'augmenter votre limite de crédit.

Comparer la limite de votre carte de crédit avec celle de votre meilleur ami et découvrir qu'il a une limite de crédit plus élevée peut vous amener à vous demander pourquoi la vôtre est inférieure. Cependant, n'oubliez pas que votre compagnie de carte de crédit détermine ce qui est une bonne limite de crédit pour vous en fonction de votre solvabilité.

De combien dois-je augmenter ma limite de crédit ?

Connaître votre ratio d'endettement vous aidera à décider de combien vous devriez augmenter votre limite de crédit. Ce ratio donnera une indication de votre capacité à effectuer des remboursements réguliers et mensuels.

Votre ratio limite de crédit / revenu est un critère essentiel utilisé par les émetteurs de cartes et il implique de savoir quel est le total des remboursements mensuels de votre dette par rapport à votre revenu mensuel chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit ou une augmentation du montant de la limite.

Avant de demander une augmentation de votre limite de crédit, pensez aux cartes de crédit avec remise en argent ou aux cartes qui vous offrent des bonus d'inscription. Ces cartes vous offrent des avantages qui peuvent être suffisants sans avoir à augmenter votre limite.

Conclusion

Pour que votre demande de carte de crédit aboutisse, vous devez vous assurer que votre solvabilité est bonne. Votre limite de crédit est basée sur des critères tels que l'âge de votre historique de crédit, votre numéro de pointage de crédit et le nombre d'autres cartes de crédit que vous possédez.

Le calcul de votre limite de crédit dépendra également de votre revenu personnel, de l'utilisation du crédit et des autres dettes mensuelles que vous devez régler chaque mois.

Comment choisir une carte de crédit qui répond à vos besoins de dépenses personnelles dépend également des mêmes critères. Et, bien qu'avoir une limite de crédit élevée puisse sembler optimal, il est essentiel de savoir ce qu'est une bonne ligne de crédit ou limite pour votre propre budget. De cette façon, vous pouvez être un titulaire de carte de crédit responsable, en gardant votre pointage de crédit élevé à tout moment.

FAQ

Quel crédit disponible dois-je avoir ?

La règle générale est que vous devriez avoir environ 70 % de votre limite de crédit disponible. Ceci est basé sur le taux d'utilisation du crédit standard recommandé, ce qui signifie que vous pouvez utiliser 30 % de votre limite de crédit sans vous soucier de l'impact que cela aura sur votre pointage de crédit.

Que signifie la ligne de crédit totale ?

Une marge de crédit totale est la limite prédéterminée jusqu'à laquelle vous pouvez emprunter auprès d'une institution financière avant de vous voir imposer une pénalité. Une ligne de crédit est le montant qui peut être débité de votre carte de crédit. Lorsque l'on regarde la ligne de crédit par rapport à la limite de crédit, elles ont toutes deux la même signification lorsqu'il s'agit de cartes de crédit.

Comment une ligne de crédit est-elle déterminée ?

Une ligne de crédit est déterminée par des facteurs tels que la durée de vos antécédents de crédit, votre revenu brut annuel, votre pointage de crédit et le nombre de comptes de crédit que vous possédez. Votre historique de remboursement sera pris en compte, ainsi que votre âge. Les cartes de crédit à faible marge de crédit peuvent être approuvées pour les candidats ayant un mauvais crédit et souhaitant améliorer leur pointage de crédit.

Les cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit sont conçues pour aider à établir un historique de crédit, ce qui facilite l'admissibilité à d'autres prêts.

Quelle devrait être ma limite de crédit en fonction du revenu ?

La limite moyenne de votre carte de crédit peut être influencée par votre revenu. Un revenu élevé peut estimer une limite de crédit d'environ 10 000 $. Un demandeur de carte de crédit avec un revenu stable peut s'attendre à une limite de crédit comprise entre 3 500 $ et 7 000 $ tant que sa cote de crédit est bonne.