22 Statistiques sur l'épargne-retraite :comment vous situez-vous par rapport à la moyenne ?

Selon la plupart des statistiques sur l'épargne-retraite, l'épargne-retraite est quelque chose que beaucoup de gens mettent en veilleuse. Jusqu'à ce qu'il soit trop tard, bien sûr.

Pour certaines personnes, la raison en est qu'elles vivent simplement d'un chèque de paie à l'autre, il n'y a donc plus grand-chose à mettre de côté. D'autres ont des restes d'argent après avoir couvert les dépenses mensuelles, mais ne savent pas combien ils doivent mettre dans leur fonds de retraite.

Il existe certaines lignes directrices de base concernant l'épargne-retraite recommandée à l'âge de 62 ans, date à laquelle la plupart des gens prennent leur retraite. La plupart des experts s'accordent à dire qu'à 60 ans, vous devriez disposer de huit à dix fois votre salaire annuel actuel en épargne-retraite.

Alors, comment vous en sortez-vous par rapport aux économies moyennes des Américains ? Jetez un œil aux statistiques ci-dessous pour le savoir :

Statistiques et faits sur l'épargne-retraite (choix de la rédaction)

• L'épargne-retraite médiane est de 65 000 $ .
• L'épargne-retraite médiane des personnes âgées de 55 à 64 ans est de 120 000 $ .
• Le montant moyen du revenu de retraite des ménages âgés de 60 à 64 ans est de 100 842 $ .
• 40 % des travailleurs estiment qu'ils auront besoin d'au moins 1 million de dollars pour la retraite.
• Les ménages âgés de 65 à 74 ans ont une valeur nette de  1 217 700 $ à la retraite.
• 68 % des travailleurs pensent qu'ils devront travailler pour gagner leur vie à la retraite.

Statistiques moyennes sur l'épargne-retraite

Les statistiques ci-dessous nous montrent le montant moyen de l'épargne des personnes de tous les âges de la population active. Ils couvrent également le montant moyen en fonction de l'âge.

1. L'épargne-retraite moyenne aux États-Unis est de 255 200 $.

Il s'agit d'une augmentation de 5 % sur trois ans, de 2016 à 2019. Lorsque vous considérez l'augmentation du coût de la vie et le fait que la plupart des retraités ne travaillent pas, cela présente une image sombre.

De plus, l'inégalité des revenus aux États-Unis est assez élevée et les ménages extrêmement riches augmentent la moyenne. Le montant médian est un meilleur indicateur du montant épargné par les Américains.

2. L'épargne-retraite médiane est de 65 000 $.

Les montants moyens et médians doivent être pris en compte pour obtenir des statistiques plus précises sur l'épargne-retraite. La moyenne est calculée en divisant le total de toutes les économies de retraite par le nombre de personnes. La médiane est le montant qui se situe au milieu de l'épargne totale. Ou, pour le dire simplement, le montant médian représente le montant d'épargne de la majorité des gens. Cela atténue l'effet potentiellement déformant que l'un ou l'autre extrême peut avoir sur le résultat.

3. 22 % des Américains disposent de moins de 5 000 USD d'épargne-retraite.

L'étude annuelle de Northwestern Mutual - Planning &Progress Study, comprend des statistiques intéressantes sur l'épargne-retraite. Son étude de 2019 montre que 22 % des Américains ont moins de 5 000 $ épargnés pour leur retraite.

Cela semble être une tendance à la baisse. En 2018, 31 % des Américains disposaient de moins de 5 000 USD d'épargne-retraite, tandis que 21 % des répondants cette année-là n'avaient aucune épargne.

4. L'épargne-retraite moyenne des personnes âgées de 35 à 44 ans est de 51 000 $.

Les personnes de cette tranche d'âge sont soit des milléniaux plus âgés, soit des jeunes de la génération X. Ils ont plus de 50 000 $ en épargne-retraite (valeur médiane). De plus, ils ont une épargne inférieure à la moyenne car ils sont entrés sur le marché du travail plus tard et n'ont pas encore eu la chance d'accumuler suffisamment d'épargne. Enfin, ils ont d'autres priorités financières, comme l'achat d'une maison.

Si nous examinons de plus près l'épargne-retraite moyenne selon l'âge, nous constaterons que les générations plus âgées auront épargné plus d'argent.

5. Les personnes âgées de 45 à 54 ans disposent d'une épargne-retraite de 90 000 $.

Les membres de la génération X ont eu plus de temps pour mettre de l'argent de côté pour leur retraite. Ils ont amassé près de 80 % de plus en épargne-retraite que le groupe d'âge précédent. Le nestegg moyen de retraite augmente définitivement avec l'âge.

6. L'épargne-retraite médiane des personnes âgées de 55 à 64 ans est de 120 000 $.

Les baby-boomers et les personnes âgées de la génération X ont accumulé de loin la plus grande somme d'argent pour leur retraite. Leur épargne-retraite médiane est presque aussi élevée que celle des deux groupes d'âge précédents combinés. Cela est compréhensible car ils sont proches ou supérieurs à l'âge moyen de la retraite, qui est de 62 ans aux États-Unis.

Statistiques américaines moyennes sur le revenu de retraite

Quel est le revenu de retraite moyen et médian des Américains ? Découvrons !

7. Les ménages âgés de 55 à 59 ans ont un revenu de retraite moyen de 118 061 $.

Selon le US Census Bureau, le revenu de retraite moyen des personnes âgées de 55 à 59 ans semble assez élevé. Encore une fois, il est important de se rappeler que la médiane est un meilleur indicateur.

Et le revenu de retraite médian pour ce groupe d'âge est de 81 512 $. Il convient également de noter que le montant est lié aux ménages et non aux individus.

8. Le montant moyen du revenu de retraite des ménages âgés de 60 à 64 ans est de 100 842 $.

La médiane pour les ménages âgés de 60 à 64 ans est de 70 031 $ — un montant encore plus bas par rapport au groupe d'âge précédent. Quant au revenu moyen des retraités, il a été calculé à 100 842 $.

9. Les ménages âgés de 65 à 69 ans ont un revenu moyen de 88 291 $.

La majorité des personnes âgées ont peu ou pas d'économies ou de revenus. En fait, selon le Pensions Right Centre, la moitié des Américains âgés de 65 ans ou plus ont moins de 24 224 $ de revenu de retraite.

Le revenu de retraite moyen des ménages âgés de 65 à 69 ans est de 88 291 $. La médiane, cependant, est nettement inférieure :60 324 $.

10. Les ménages âgés de 70 à 74 ans ont un revenu de retraite moyen de 79 344 $.

Le revenu de retraite américain moyen pour les personnes âgées de 70 à 74 ans est de 79 344 $. La médiane est de 53 327 $. Ces statistiques ne donnent pas une belle image de la vie après la retraite. Il semble que la plupart des gens devront probablement continuer à travailler pour compléter leurs revenus. Malheureusement, tout le monde n'est pas capable de travailler après 65 ans.

11. Le revenu de retraite moyen des ménages de plus de 75 ans est de 58 644 $.

Le revenu médian des personnes de plus de 75 ans est de 37 335 $. Ce montant est plus de deux fois inférieur à celui des ménages âgés de 55 à 59 ans.

Alors.

Quel est le revenu moyen à la retraite? Quel montant doit-on prendre en compte ?

La réponse est compliquée. Certains retraités continuent de travailler, beaucoup rejoignent la gig economy. Certains ont des revenus d'épargne, de comptes autofinancés ou de pensions. Bien que le montant médian soit plus réaliste, il varie toujours d'une génération à l'autre. C'est pourquoi il est important de commencer à planifier sa retraite le plus tôt possible.

Statistiques sur la valeur nette de retraite moyenne

La valeur nette est la valeur totale des actifs que vous possédez moins tout passif ou dette.

Ainsi, lors du calcul de votre valeur nette, vous prenez en compte tous vos actifs, y compris les liquidités, les placements, les comptes d'épargne et de retraite, les obligations, les polices d'assurance, les véhicules et l'immobilier. Ensuite, de la valeur totale de vos actifs, vous soustrayez les passifs, y compris les hypothèques, les prêts personnels, les soldes de cartes de crédit et toutes les autres marges de crédit.

Vous constaterez peut-être un écart important entre votre revenu annuel et votre valeur nette. Bien que votre revenu soit votre outil de création de richesse, ce n'est pas l'instantané le plus précis de votre situation financière. Alors, ne soyez pas surpris par les chiffres de valeur nette plus élevés dans les statistiques suivantes.

Voyons maintenant combien valent en moyenne les ménages retraités.

12. Les ménages âgés de 55 à 64 ans ont une valeur nette moyenne de 1 175 900 $ à la retraite.

Les ménages âgés de 55 à 64 ans ont une valeur nette significativement plus élevée que les ménages âgés de 45 à 54 ans. Les premiers ont une valeur nette moyenne de 833 200 $, tandis que la moyenne des seconds est de 1 175 900 $.

Mais mentionnons également la médiane car elle donne sans doute une vision plus réaliste de la situation financière d'un groupe puisqu'il s'agit du chiffre situé au milieu de tous les chiffres. Les ménages de la tranche d'âge de 55 à 64 ans ont une valeur nette médiane de 212 500 $, tandis que ceux âgés de 45 à 54 ans ont une valeur nette médiane de 168 500 $.

13. La valeur nette moyenne à la retraite des ménages âgés de 65 à 74 ans est de 1 217 700 $.

Les ménages âgés de 65 à 74 ans ont la valeur nette la plus élevée de tous les ménages. Bien au-dessus de la moyenne nationale de 748 800 $.

Êtes-vous surpris de voir plus d'un million de dollars dans ces chiffres moyens ?

Eh bien, le statut de millionnaire n'est pas réservé à ceux qui gagnent six chiffres toute leur vie. En fait, seulement 31 % des millionnaires avaient un revenu familial annuel moyen de 100 000 $ ou plus au cours de leur carrière.

Essentiellement, vous êtes millionnaire lorsque votre valeur nette (et non votre revenu) atteint 1 million de dollars. Si vous remboursez toutes vos dettes et investissez régulièrement une partie de vos revenus tout au long de vos années de travail actives, au moment de votre retraite, votre valeur nette peut facilement dépasser 1 million de dollars.

14. Les ménages âgés de 75 ans et plus ont une valeur nette de 977 600 $ à la retraite.

Il y a une baisse importante en ce qui concerne cette catégorie d'âge. Les baby-boomers les plus âgés ont probablement dépensé la majeure partie de leurs fonds de retraite, mais il leur reste encore plus que les personnes âgées de 45 à 54 ans :833 200 $.

Les Américains et leurs réflexions sur la retraite

Les statistiques suivantes sur l'épargne-retraite montrent à quel point les Américains sont confiants dans leur épargne et leur revenu.

16. Quatre travailleurs sur dix estiment qu'ils auront besoin d'au moins 1 million de dollars pour leur retraite.

L'enquête annuelle 2020 sur la confiance en matière de retraite réalisée par l'Institut de recherche sur les avantages sociaux montre que 48 % des travailleurs ont essayé de calculer le montant d'argent dont ils ont besoin pour une retraite confortable.

Face à la question « Combien aurais-je dû épargner pour ma retraite ? », 39 % de ceux qui ont essayé ont calculé qu'ils auraient besoin d'au moins 1 million de dollars, rejoignant ainsi les rangs des millionnaires américains. En comparaison, un travailleur sur trois ressentait la même chose en 2019 et un sur quatre en 2016.

Le reste des répondants estimaient pouvoir se contenter de moins d'un million de dollars. En 2019, 14 % pensaient avoir besoin de 750 000 $ à 1 million de dollars, contre 15 % en 2020. En 2019, 15 % des travailleurs calculaient qu'ils avaient besoin de 500 000 $ à moins de 750 000 $, tandis que 13 % partageaient les mêmes pensées en 2020. Les autres répondants ont calculé que ils ont besoin de moins de 500 000 USD.

Mais combien de personnes ont 1 000 000 $ d'économies pour leur retraite ? Eh bien, selon un rapport de United Income, un retraité sur six dispose d'un million de dollars.

16. Pour 66 % des retraités, leur épargne ou leurs investissements personnels constituent une source majeure de revenus.

La majorité des retraités comptent sur la sécurité sociale comme source de revenu. Vient ensuite l'épargne-retraite personnelle ou les placements et un régime à prestations déterminées ou un régime de retraite. Il semble que la majeure partie du revenu de retraite américain moyen provienne de diverses sources.

17. Sept travailleurs sur dix pensent qu'ils devront travailler pour gagner leur vie à la retraite.

68 % des travailleurs pensent que le travail sera une source majeure ou mineure de revenus pendant la retraite. Cela contraste avec les retraités actuels, dont seulement 23 % pensent qu'ils devront travailler pour compléter leur revenu de retraite.

Les travailleurs pensent également qu'ils prendront leur retraite à 65 ans. L'âge médian de la retraite est de 62 ans. Assurez-vous donc d'avoir une épargne-retraite suffisante à cet âge.

Près de la moitié des travailleurs ont dû prendre leur retraite plus tôt que prévu. Les raisons citées étaient des changements dans l'entreprise pour laquelle ils travaillaient, comme une réduction des effectifs, ou des problèmes de santé et des handicaps. Bien que la plupart aient pris leur retraite simplement parce qu'ils en avaient les moyens.

18. 44 % des travailleurs sont très confiants de pouvoir vivre confortablement à la retraite.

Alors que 48 % des travailleurs ont essayé de calculer le montant d'argent dont ils auront besoin à la retraite, les statistiques sur l'épargne-retraite montrent que 89 % d'entre eux sont très confiants ou assez confiants d'avoir suffisamment d'argent pour vivre confortablement.

19. 64 % des Américains sont en retard sur leur épargne-retraite.

Selon le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, près des deux tiers des Américains sont en retard sur leur épargne-retraite. 73 % ont une épargne-retraite, et un peu plus d'un tiers (36 %) ont répondu qu'ils étaient sur la bonne voie ou en avance.

20. Près de la moitié des personnes de plus de 60 ans sont convaincues d'être prêtes pour la retraite.

Si l'on regarde de plus près l'épargne-retraite selon l'âge, les générations plus âgées semblent mieux loties. Environ 48 % des personnes de plus de 60 ans déclarent qu'elles sont prêtes pour la retraite, tandis que seulement 28 % des personnes âgées de 18 à 29 ans sont du même avis.

21. Un peu plus d'un ménage hispanique sur cinq est sur la bonne voie avec son épargne-retraite.

Les ménages blancs et asiatiques semblent avoir le meilleur contrôle sur leurs finances de retraite, avec 42% et 47% étant sur la bonne voie, respectivement. Un peu plus d'un cinquième des Noirs et des Hispaniques (23 % et 22 %, respectivement) pensent la même chose.

22. 44 % des actifs américains craignent de ne jamais pouvoir prendre leur retraite.

Les Américains qui ne réclament pas encore la sécurité sociale craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite car les prestations se tariront tout simplement. Cette peur est à son plus haut niveau, et elle est la plus élevée chez les Américains dans la cinquantaine :58 %.

Combien l'Américain moyen a-t-il économisé pour sa retraite ?

Nous avons donc appris pas mal de choses.

Le montant médian économisé est de 65 000 $.

Un nombre important d'Américains n'ont que peu ou pas d'économies du tout.

Il semble qu'il est temps pour tout le monde de se remettre sur la bonne voie avec son épargne.

Si vous vous rendez compte que vous faites partie du groupe dont les économies sont inférieures à la moyenne et que vous ne savez pas par où commencer, tenez compte des facteurs suivants lors de la constitution de votre pécule de retraite. La plus importante est la suivante :de combien d'argent aurez-vous besoin exactement ? Le coût de la vie est différent dans chaque État et les frais de subsistance varient selon les individus.

Rembourserez-vous toujours votre hypothèque? Votre épargne couvrira-t-elle les dépenses de soins de santé prévues et imprévues ?

Si les statistiques sur l'épargne-retraite vous font douter de l'endroit où vous en êtes avec vos fonds de retraite, rappelez-vous que le meilleur moment pour commencer à planifier votre retraite est maintenant.

J'espère que nous avons réussi à vous donner une bonne orientation. À la prochaine !