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Comment fonctionne Venmo et est-ce sûr ?

Il y a de fortes chances que vous ayez entendu quelqu'un dire "Je vais vous Venmo" lorsque vous partagez un chèque de restaurant ou achetez un cadeau de groupe. Si vous ne savez pas de quoi ils parlent, cet article pourrait changer votre vie. C'est parce que Venmo est une application mobile qui a rendu le paiement plus facile que jamais.

Qu'est-ce que Venmo ?

Vous vous demandez ce qu'est Venmo et comment il fonctionne ? C'est ce qu'on appelle une application de paiement "peer-to-peer" (P2P) que vous installez sur votre smartphone ou autre appareil mobile qui vous permet d'effectuer ou de recevoir des paiements rapidement et facilement (et gratuitement, mais nous en reparlerons plus tard).

Bien qu'il ne soit devenu que récemment le mode de paiement de choix pour beaucoup, il a en fait commencé en 2009 en tant que système de paiement par SMS, puis a lancé sa propre plate-forme en 2012. Peu de temps après, il a été acquis par Braintree, une application de paiement mobile populaire sur l'époque, qui a ensuite été acquise par PayPal, une autre application de paiement que vous connaissez peut-être.

Comment fonctionne Venmo ?

En connectant l'application Venmo à un compte bancaire (chèque ou épargne) ou à une carte de crédit ou de débit, les utilisateurs peuvent envoyer des fonds pour payer une facture ou recevoir de l'argent en le "demandant". Bien qu'il soit le plus souvent utilisé entre amis et membres de la famille, il est également accepté par de nombreux marchands.

La plate-forme Venmo est pratique lorsque vous souhaitez facturer à quelqu'un sa part de votre facture de dîner ou lui payer les billets de concert qu'il vous a achetés. Tant que l'autre personne a un compte Venmo, vous pouvez l'utiliser pour payer des services, comme la garde d'enfants ou le ménage, ou pour envoyer une surprise d'anniversaire à quelqu'un.

Mais aucun argent ne change de mains, puisque la transaction Venmo a lieu entre les deux banques impliquées. Disons que vous partagez une facture de dîner et que votre part est de 25 $. Vous pouvez envoyer les 25 $ à votre ami via Venmo et votre solde Venmo diminuera de 25 $ tandis que le sien augmentera de 25 $ instantanément. Vous pouvez donc laisser ces fonds sur votre compte Venmo pour les utiliser pour de futures transactions ou vous pouvez transférer de l'argent à votre banque. Considérez-le comme un grand livre qui comptabilise l'argent entrant et sortant via votre utilisation de l'application.

Pour commencer à utiliser Venmo, il vous suffit de télécharger l'application et de la connecter à votre compte bancaire ou à votre carte de crédit en suivant les instructions de l'application. Il devient une partie de votre "portefeuille mobile", ce qui signifie que vous pouvez effectuer des paiements facilement depuis votre appareil mobile.

Mais Venmo a un autre côté amusant, car il fonctionne un peu comme son propre canal de médias sociaux. Lorsque vous envoyez à votre ami les 25 $ pour la facture du dîner, vous pouvez ajouter un emoji comme une salade ou un hamburger avec le montant. Vous pouvez également voir d'autres échanges de personnes que vous connaissez lorsque vous faites défiler votre flux "activité", où vous pouvez voir ce que vos amis ont été envoyés ou payés. (Soyez prêt à avoir potentiellement un peu de FOMO - peur de passer à côté - quand vous voyez qu'un gang a tous attrapé une pizza sans vous.) Vous pouvez également rendre ces paramètres "privés" si vous ne voulez pas que les gens voient qui vous 'ai payé et pourquoi.

Vous pouvez ajouter des amis à votre application Venmo pour vous assurer que vous payez la bonne personne pour votre achat, bien que vous puissiez payer n'importe qui via Venmo, même s'ils ne sont pas votre "ami". Mais faites toujours attention lorsque vous effectuez une transaction que vous l'envoyez à la bonne personne; si vous l'envoyez au mauvais "Susie Robinson", Venmo ne vous remboursera pas. Il est sage d'ajouter une photo à votre profil pour que vos amis sachent qu'ils ont trouvé la bonne personne.

L'utilisation de Venmo est-elle gratuite ?

Difficile à croire, mais oui, en général, Venmo est libre d'utilisation lorsque vous l'utilisez sur une base "P2P", en échangeant de l'argent entre des personnes que vous connaissez. Mais, quelque chose d'aussi cool doit être financé par quelqu'un, il y a donc des cas où des frais sont facturés. Ces frais de transaction sont principalement la façon dont Venmo gagne de l'argent. Considérez ce qui suit :

Frais de transfert instantané

Besoin d'argent à la banque plutôt que sur votre compte Venmo ? Vous vous demandez peut-être à quelle vitesse Venmo fonctionne. Vous pouvez transférer de l'argent de votre portefeuille Venmo vers votre compte courant gratuitement si vous pouvez attendre 1 à 2 jours, mais si vous souhaitez qu'il soit transféré instantanément, des frais de 1 % vous seront facturés.

Frais de traitement

Vous pouvez effectuer votre paiement Venmo à partir d'un compte bancaire ou d'une carte de débit lié à votre compte sans frais supplémentaires. Mais si vous choisissez plutôt de lier une carte de crédit à Venmo, cela entraînera des frais de traitement de 3% pour vos frais. Bien qu'il soit en réalité prélevé par la société de carte de crédit, et non par Venmo, la société le transmettra à l'utilisateur. Notez que si vous avez initialement configuré votre compte Venmo avec une carte de crédit, mais que vous avez créé votre compte grâce à des transactions qui vous sont payées, ces transactions n'entraîneront pas de frais de carte de crédit. Supposons que vous devez 50 $ à quelqu'un, mais que vous avez 75 $ sur votre compte lors d'échanges passés. Ces 50 $ proviendraient de cette réserve, plutôt que d'être touchés par votre carte de crédit. Mais si vous payez 100 $ à quelqu'un, cela prendra en charge les 75 $ correspondant à votre solde Venmo et facturera également 25 $ sur votre carte.

Frais marchands

Bien que techniquement conçu pour les transactions P2P, des millions de commerçants acceptent également Venmo. Bien que payer un marchand soit gratuit pour vous, ceux qui acceptent le paiement via l'application Venmo devront payer des frais de transaction de 2,9 % et 30 cents supplémentaires par transaction, comme s'ils acceptaient une carte de crédit.

Comment fonctionne la carte de débit Venmo ?

Venmo propose également sa propre carte de débit, qui est liée au solde de votre compte Venmo et peut être utilisée pour payer des articles dans les magasins. La carte fonctionne sur le réseau Mastercard et est acceptée partout où Mastercard est acceptée, y compris les guichets automatiques.

Est-ce que Venmo est sûr à utiliser ?

Même s'il semble imprudent d'envoyer de l'argent réel via une application, Venmo est relativement sûr à utiliser. En effet, il utilise une technologie de cryptage des données pour protéger les informations de votre compte, ce qui signifie que personne d'autre ne peut accéder à votre carte de crédit ou à votre compte bancaire. Si vous souhaitez une couche de sécurité supplémentaire, Venmo offre aux utilisateurs la possibilité de configurer un code PIN pour la connexion, ainsi qu'une option d'analyse d'empreintes digitales pour les appareils mobiles qui le permettent.

Bien sûr, les utilisateurs doivent toujours être conscients que, comme pour toute transaction numérique ou mobile, il existe un risque de violation de données. C'est pourquoi il est judicieux de ne pas stocker de grosses sommes d'argent dans votre application Venmo, mais plutôt de les transférer sur un compte bancaire lié. De plus, comme mentionné précédemment, vous voulez vous assurer que vous connaissez la personne à qui vous envoyez des fonds avant de transférer de l'argent.

Comment Venmo fonctionne-t-il avec les taxes ?

Si vous utilisez simplement Venmo pour acheter un café au lait à votre ami ou vendre vos vieux skis, vous êtes en sécurité, car il n'est pas nécessaire de déclarer les paiements P2P à l'IRS. Mais si vous faites des affaires sur l'application, vous devrez peut-être déclarer les transactions commerciales effectuées sur Venmo qui dépassent un certain seuil sur vos déclarations de revenus. Pour l'année d'imposition la plus récente, ce montant était supérieur à 20 000 USD en volume de paiement brut et à plus de 200 paiements au cours d'une année civile.

Conclusion

Si vous envisagez de nouvelles façons d'effectuer des paiements, les applications P2P sont un moyen simple, amusant et relativement sûr de le faire, et Venmo est un excellent choix car il est essentiellement gratuit.

N'oubliez pas que c'est de l'argent réel que vous transférez, et comme vous le savez, ces happy hours et ces services personnels peuvent s'additionner. Vous voulez en savoir plus sur la budgétisation, les options de paiement et d'autres sujets financiers ? Découvrez d'autres sujets dans notre centre de formation.