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Le guide complet du débutant sur le secteur des services financiers

Lorsqu'il s'agit de quelque chose d'aussi important que vos finances, vous voulez vous assurer de bien comprendre vos différentes options, puis exactement où va votre argent et qui le gère. Considérez cet aperçu du secteur des services financiers comme une introduction à ce que vous devez savoir sur les nombreux types de professionnels et d'entreprises qui vous conseillent sur vos finances personnelles, y compris les produits financiers qui vous permettent d'investir et de protéger vos actifs - et de surveiller qu'ils grandissent.

Présentation du secteur des services financiers

Le « secteur des services financiers » est un terme général couvrant un segment de notre économie composé de grandes et de petites entreprises qui se concentrent sur la finance. Au sein de l'industrie, il existe une grande variété de différents types d'entreprises qui offrent une gamme de produits financiers. Dans cet aperçu du secteur des services financiers, nous les décomposons pour répondre à toutes vos questions sur ce qu'est un service financier et vous aider à décider quel type de professionnel ou de produit financier est le bon pour répondre à vos besoins financiers.

Biens Financiers Vs. Services financiers

Si vous vous demandez ce qu'est le secteur des services financiers, c'est comment les gens acquièrent des « biens » financiers, autrement appelés produits. Chaque type de produit a sa propre entité distincte - le serviceer - qui le crée, le commercialise et le vend.

Par exemple, les compagnies d'assurance vendent de l'assurance-vie et d'autres produits d'assurance; les institutions financières proposent des comptes d'épargne, des comptes chèques et des cartes de crédit; Les sociétés de gestion de patrimoine vous aident à acheter des actions, des obligations ou des fonds communs de placement pour augmenter votre valeur nette et vous aider à vous mettre sur la voie d'une retraite sûre. Nous en apprendrons davantage sur leur fonctionnement tout au long du guide.

Quels services composent le secteur des services financiers ?

Voici un résumé complet des différents types d'institutions et de professionnels qui composent le secteur des services financiers.

Banque

Ce secteur est celui que vous connaissez peut-être le mieux car presque tout le monde utilise une banque. Il existe cependant différents types de banques, selon les produits et services dont vous avez besoin.

Banque de détail

La banque de détail est la façon dont les particuliers gèrent leur propre argent, notamment en le déposant sur des comptes chèques et des comptes d'épargne. Vous iriez également dans une banque de détail pour obtenir des prêts personnels, des cartes de crédit, des hypothèques, des prêts automobiles, des CD et d'autres types de produits d'épargne. Votre banque de détail locale a généralement une succursale que vous pouvez visiter et un guichet automatique à l'extérieur. D'autres fois, vous pouvez effectuer toutes vos opérations bancaires exclusivement en ligne.

Banque commerciale

Les banques commerciales fournissent ces mêmes services aux petites entreprises. Ainsi, un commerçant déposerait ses bénéfices quotidiens sur des comptes chèques ou d'épargne et obtiendrait des prêts pour financer l'entreprise. Les banques commerciales accordent également des prêts aux entreprises et des prêts immobiliers et peuvent proposer un financement d'équipement pour les achats importants. De plus, ils peuvent aider avec les services de gestion de trésorerie ainsi que la paie et d'autres besoins commerciaux. De nombreuses banques proposent les deux types de services aux particuliers et aux entreprises.

Banque d'investissement

Ce type de banque est plus spécialisé car son objectif est de générer des capitaux pour les entreprises, les gouvernements et d'autres entités. Il peut également faciliter les transactions telles que les fusions et acquisitions ou les réorganisations d'entreprises, ainsi que les offres publiques initiales d'actions, appelées introductions en bourse.

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit fournissent des services similaires à ceux des banques à leurs membres, mais elles sont à but non lucratif, alors qu'une banque est une entreprise à but lucratif. La plupart des clients des coopératives de crédit sont des particuliers, bien que vous puissiez également utiliser une coopérative de crédit pour les opérations bancaires commerciales. Une différence entre une coopérative de crédit et une banque est que les coopératives de crédit peuvent être plus limitées dans le montant qu'elles peuvent prêter à leurs membres, vous devez donc vous assurer que cela correspond à vos besoins.

Investissements

Il existe tellement de types d'investissements et de professionnels qui les gèrent qu'il est important de les décomposer. Voici ce que vous devez savoir.

Courtiers

Un courtier en placement est une personne ou une institution qui gère les placements d'un client. Ces conseillers peuvent vous aider à élaborer un plan d'investissement adapté à vos objectifs financiers ou peuvent simplement agir en tant qu'intermédiaire qui effectue une transaction boursière en votre nom. Demandez à votre courtier quels services il propose et comment il les facture pour trouver le fournisseur dont l'approche répond à vos objectifs et à votre budget.

Conseillers financiers

Les conseillers financiers peuvent vous aider à gérer vos finances personnelles d'un point de vue plus holistique. Ils peuvent aider à la sélection et à la gestion des actifs, mais aussi souvent offrir des conseils sur des questions financières supplémentaires, telles que la budgétisation, la planification de la retraite, la planification successorale et même la planification des soins de longue durée.

Conseillers robots

Un robo advisor est une plateforme numérique qui fait des recommandations de planification financière basées sur des algorithmes. Les conseillers robots peuvent soit compléter votre conseiller financier en personne, soit le remplacer si vous préférez une approche axée sur la technologie. Ils peuvent être une option particulièrement intéressante pour quelqu'un qui ouvre un compte avec un petit solde et qui ne veut pas ou n'a pas besoin de payer pour une attention particulière.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des placements en commun, ce qui signifie que de nombreux investisseurs mettent leur argent en commun pour acheter des actions, des obligations ou d'autres titres. Il permet à un investisseur individuel d'avoir accès à un large éventail d'entreprises sans avoir à acheter des actions dans chacune d'elles individuellement.

Fonds de couverture

Les fonds spéculatifs sont un véhicule financier qui utilise également des fonds communs investis dans un large éventail d'actifs, notamment l'immobilier, les actions, les produits dérivés et les devises. Ce qui distingue ces fonds des autres, c'est qu'ils sont généralement gérés de manière non traditionnelle ou investis dans des classes d'actifs non traditionnelles. Compte tenu de leur volatilité, ils ne sont souvent disponibles que pour les investisseurs fortunés.

Partenariats d'investissement

Un partenariat d'investissement est une entreprise créée spécifiquement à des fins d'investissement. Elle exige qu'au moins 90 % de ses actifs soient des actifs incorporels tels que des actions et des obligations, et que 90 % de ses revenus proviennent de ce type d'actifs. Ils font souvent des investissements qui ont un potentiel de rendement élevé, mais qui peuvent être plus risqués.

Fonds de capital-investissement

Les fonds de capital-investissement sont comme des fonds communs de placement ou des fonds spéculatifs, en ce sens qu'ils utilisent un pool d'investissements, généralement de particuliers fortunés ou d'investisseurs institutionnels. Ensuite, un conseiller utilise les fonds pour investir dans d'autres sociétés. Ces fonds ne sont pas enregistrés auprès de la Securities Exchange Commission (SEC), ce qui signifie qu'ils ne sont pas soumis aux exigences de divulgation publique.

Capital-risqueurs

Les capital-risqueurs sont des investisseurs privés ou des entreprises qui investissent dans des entreprises, généralement avec des investissements groupés, en échange d'une participation au capital. Ils travaillent généralement avec des petites entreprises et des start-ups qui souhaitent entrer en bourse ou être acquises, c'est ainsi que les capital-risqueurs réalisent leurs bénéfices.

Investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels sont des particuliers fortunés qui investissent leurs propres fonds dans des entreprises en démarrage ou de petites entreprises. L'objectif est d'obtenir un taux de rendement plus élevé qu'avec les investissements traditionnels, mais, comme vous pouvez l'imaginer, cela peut comporter des risques en fonction des performances de l'entreprise.

Assurance

Chacun devrait avoir une assurance adéquate pour s'assurer qu'il est protégé contre les imprévus, qu'ils affectent sa santé ou ses biens. Voici quelques termes que vous pourriez rencontrer dans ce secteur.

Représentants

Les agents d'assurance sont des vendeurs qui représentent une ou plusieurs compagnies d'assurance et reçoivent des commissions pour la vente de polices. Ils peuvent vendre des assurances automobile, habitation ou vie.

Courtiers

Alors qu'un agent représente l'agence, le courtier représente le consommateur. Cela signifie qu'ils travaillent avec leurs clients pour trouver la meilleure police d'assurance pour leurs besoins, puis la confient à un agent qui conclura la transaction.

Réassureurs

Un réassureur assure les assureurs — vraiment ! Il s'agit d'une société qui offre une protection financière aux compagnies d'assurance qui pourraient craindre d'avoir trop de risques ou d'avoir trop peu de capital disponible pour couvrir leurs pertes à tout moment.

Souscripteurs

Les souscripteurs sont les professionnels qui évaluent et analysent les risques associés à l'assurance des personnes et des biens. Ils déterminent votre degré de risque en fonction de vos données démographiques et de votre comportement actuel et passé, et établissent une tarification en fonction de ce risque.

Fiscalité et comptabilité

Que vous soyez une entreprise ou un particulier, l'assistance fiscale peut vous aider à vous assurer que vous vous conformez à des lois fiscales souvent complexes, tout en ne payant pas plus d'impôts que nécessaire.

Comptables

Les comptables aident les entreprises et les particuliers à gérer leurs livres, notamment en effectuant des paiements trimestriels tout au long de l'année. Ils peuvent également aider à planifier leur stratégie fiscale, par exemple en fournissant des conseils sur la manière dont leurs investissements et leurs activités commerciales affecteront leurs impôts - légalement bien sûr. Un comptable connaît les tenants et les aboutissants du code des impôts d'une manière qui serait difficile pour l'individu moyen, compte tenu de la rapidité avec laquelle la législation fiscale peut changer.

Déclarants fiscaux

Les déclarants se chargent de préparer les déclarations de revenus et de les déposer auprès de l'Internal Revenue Service (IRS) au nom des entreprises et des particuliers.

Autres services et produits financiers

Bien qu'il soit impossible de créer une liste vraiment exhaustive des services et produits financiers, en voici quelques-uns que vous pourriez rencontrer fréquemment.

Change de devises

Un bureau de change est une entreprise qui peut changer une devise en une autre, par exemple transformer des dollars américains en euros. Vous pouvez acquérir ce service en ligne ou en personne dans une banque ou un magasin.

Services de virement bancaire

Les services de virement bancaire permettent aux particuliers ou aux institutions de transférer de l'argent par voie électronique en toute sécurité dans le monde entier.

Services de résolution de dettes

Les personnes ayant des factures impayées ou des problèmes de crédit peuvent avoir besoin d'un service de résolution de dettes, une société tierce qui négociera avec vos créanciers pour vous permettre de régler la dette en payant moins que ce que vous devez. Cela peut vous sortir d'une situation difficile, mais cela peut aussi avoir un impact négatif sur votre crédit.

Fournisseurs de paiement mondiaux

Ces prestataires de services de paiement permettent aux vendeurs d'accepter les transactions par carte de crédit et de débit de leurs clients, en échange d'un pourcentage du montant de la transaction.

Services financiers et économie

Le secteur des services financiers est une composante essentielle de l'économie nationale et mondiale, touchant à la fois les particuliers et les entreprises. Plus elle est forte, plus l'économie est saine.

Un secteur des services financiers sain aide les gens à obtenir l'argent dont ils ont besoin sous forme de prêts hypothécaires, de rénovations domiciliaires, d'éducation, de véhicules et de tout autre besoin. Il permet aux particuliers d'épargner pour les acomptes, la retraite et d'autres objectifs et protège leurs biens et leur santé grâce à une assurance. Les entreprises peuvent croître et se développer grâce à un secteur des services financiers sain. Et bien sûr, il emploie des millions de personnes avec des emplois bien rémunérés, qui sont alors en mesure d'assurer une bonne vie pour eux-mêmes et leurs familles.

Le secteur des services financiers prospère généralement dans un environnement où les taux d'intérêt augmentent modérément plutôt que rapidement, et où il existe un équilibre sain entre une réglementation suffisante pour protéger l'argent et les droits des consommateurs, tout en évitant de supprimer de nouvelles opportunités pour les entreprises de services financiers d'offrir de nouveaux produits créatifs qui peuvent profiter au secteur à long terme.

L'essentiel sur les services financiers

Comme vous pouvez le voir, le secteur des services financiers englobe un large éventail de professionnels et de produits. Il est essentiel (et intéressant !) de connaître le rôle que chacun joue dans l'écosystème financier au sens large, ainsi que dans votre propre santé financière.

Vous voulez en savoir plus sur le secteur des services financiers et son impact sur vos finances personnelles ? Visitez notre centre d'apprentissage pour en savoir plus sur ces sujets et sur d'autres.