Fonds d'urgence :de quoi s'agit-il et comment en créer un

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Établir un budget pour des dépenses prévisibles n'est pas très difficile, mais comment êtes-vous censé économiser de l'argent pour les coûts dont vous ne savez pas qu'ils arrivent ? Avoir un fonds d'urgence peut vous préparer et atténuer une partie de l'anxiété financière qui accompagne les problèmes inattendus.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Un fonds d'urgence est une somme d'argent économisée spécifiquement pour les dépenses imprévues. Son objectif est de vous éviter d'épuiser votre épargne ou de vous endetter en raison de circonstances imprévues. Ceux-ci peuvent être aussi mineurs que votre voiture en panne ou aussi préjudiciables que tomber gravement malade ou perdre votre emploi. Les fonds d'urgence sont recommandés par la plupart des experts financiers et sont souvent un sujet de discussion brûlant dans le domaine des finances personnelles.

Pourquoi avez-vous besoin d'un fonds d'épargne d'urgence

Si la transmission de votre voiture explose et que vous avez besoin de 1 000 $ pour la réparer, auriez-vous suffisamment d'économies pour couvrir cette dépense en espèces ? Si vous êtes comme beaucoup d'adultes américains, vous ne le feriez pas. Selon une enquête Bankrate de 2021, moins de 40% des Américains pourraient payer une charge inattendue de 1 000 $ avec l'argent qu'ils ont économisé. Plus d'un tiers des personnes interrogées ont déclaré qu'elles paieraient cette dépense en empruntant.

Un fonds d'urgence peut vous empêcher de tomber dans une situation comme celle-là. Voici quelques avantages qu'il peut offrir :

• De l'argent pour les réparations automobiles, les réparations domiciliaires, la perte d'emploi et les frais médicaux
• Pas de frais d'intérêt élevés sur votre carte de crédit
• Pas besoin de contracter un prêt personnel
• Aucun risque pour les relations en empruntant à la famille et aux amis
• Aucune lutte contre les dettes
• Tranquillité d'esprit et meilleure santé mentale

Comment constituer un fonds d'urgence

Mettre de l'argent de côté pour les urgences peut être stressant, surtout si vous vivez déjà maigre. Voici comment vous pouvez commencer et accumuler ce dont vous avez besoin au fil du temps.

Calculez la quantité dont vous avez besoin

Estimer le montant à épargner dans votre fonds d'urgence peut être délicat. Une bonne règle empirique, cependant, consiste à économiser de 3 à 6 mois de dépenses quotidiennes dans votre fonds d'urgence. Cela vous aidera à couvrir l'essentiel si vous perdez votre emploi et avez besoin de temps pour vous remettre sur pied.

Qu'est-ce qui compte comme frais de subsistance? Vous devez inclure suffisamment d'argent pour couvrir :

• Votre hypothèque ou votre loyer
• Épicerie
• Assurance
• Utilitaires
• Paiements par carte de crédit
• Paiements de voiture
• Toute autre facture essentielle

Concentrez-vous sur ce que vous pouvez économiser

Ne vous découragez pas si vous ne pouvez pas déposer autant que vous le souhaitez chaque mois. Disons que vous ne pouvez déposer que 25 $ par semaine dans votre fonds d'urgence. Après un an, vous auriez économisé 1 300 $. Si vous pouviez augmenter ce chiffre à 50 $ par semaine, vous auriez économisé 2 600 $ au bout d'un an.

La clé est de commencer à économiser. Avoir de l'argent dans votre fonds d'urgence - même s'il ne couvrira pas entre 3 et 6 mois de frais de subsistance - vaut mieux que de ne rien épargner du tout.

Créer un budget d'urgence

Si vous pensez ne pas avoir de marge de manœuvre pour commencer à épargner, essayez de créer un budget d'urgence pour vous aider à constituer un coussin de sécurité.

Un budget d'urgence réduit toutes les dépenses au strict nécessaire. Cela signifie budgétiser vos besoins de base et vos responsabilités financières uniquement pour limiter considérablement vos dépenses et vous aider à optimiser votre argent pour qu'il dure plus longtemps.

Voici ce que vous devrez faire :

• Rechercher ou créer un budget
• Additionnez toutes vos dépenses, régulières et irrégulières
• Séparez les dépenses en coûts nécessaires et inutiles
• Éliminez toutes les dépenses inutiles
• Essayez de réduire les coûts nécessaires
• Réévaluez vos dépenses après avoir constitué votre épargne

Choisir le bon emplacement d'épargne

Le but d'un fonds d'urgence n'est pas de gagner de l'argent. Il s'agit de vous fournir un filet de sécurité en espèces auquel vous pouvez accéder immédiatement. Pour cette raison, vous devez constituer votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne ou du marché monétaire sans risque. Un compte d'épargne peut être préférable à un compte courant car il sera plus difficile d'utiliser vos fonds d'urgence pour des dépenses inutiles.

Si ce compte vous rapporte, disons, 2 % d'intérêt, c'est encore mieux. Mais les principaux objectifs d'un fonds d'urgence sont la sécurité et la liquidité, et non le revenu.

Économisez votre remboursement d'impôt

Beaucoup d'entre nous ont hâte de récupérer nos chèques de l'IRS pour couvrir un achat sur notre liste de souhaits, mais si vous n'avez pas de fonds d'urgence, votre déclaration de revenus devrait probablement être épargnée. Votre remboursement peut être un excellent moyen d'augmenter vos fonds d'urgence sans réduire vos dépenses mensuelles habituelles.

Utilisez l'argent d'urgence lorsque vous en avez besoin

Le but d'avoir un fonds d'urgence est d'utiliser l'argent quand vous en avez besoin, donc si une dépense imprévue et nécessaire survient, n'ayez pas peur d'utiliser vos économies. Pour certains d'entre nous, il peut être difficile d'épargner et de voir soudainement cet argent disparaître - mais si vous le dépensez aux fins prévues, votre argent d'urgence est là pour que vous en profitiez.

L'essentiel :vous pouvez vous préparer à l'imprévisible

Vous ne pouvez pas prédire l'avenir, mais vous pouvez vous y préparer. Même s'il peut être difficile de mettre de l'argent de côté, le fait d'avoir un filet de sécurité financière sera payant sur la route - et cela aidera probablement votre santé mentale maintenant aussi.

Besoin d'aide pour démarrer ? Jetez un coup d'œil à nos suggestions pour économiser de l'argent avec un budget serré et concentrez-vous sur de petites contributions ici et là jusqu'à ce que vous puissiez en mettre davantage de côté.

Une fois que votre épargne d'urgence est bien établie, vous pouvez réorienter vos objectifs financiers pour augmenter votre crédit et constituer votre pécule pour la retraite.