Comment utiliser la moyenne d'achat pour investir

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La moyenne d'achat est un moyen utile d'aider à créer de la richesse. Le but de cette technique de longue date est de vous aider à éliminer l'émotion de l'investissement pour mieux résister à la volatilité du marché boursier.

Que vous soyez un investisseur novice ou quelqu'un qui s'intéresse au marché boursier depuis un certain temps, il est utile de comprendre ce qu'est l'investissement au coût moyen et comment cela peut s'appliquer à votre situation financière.

Qu'est-ce que la moyenne d'achat ?

La moyenne d'achat (DCA) est une stratégie utilisée par les investisseurs pour minimiser les effets de la volatilité sur le marché. Les investisseurs utilisant une stratégie DCA répartissent uniformément leur investissement total à intervalles réguliers et en montants égaux, ce qui les aide à éviter d'investir la totalité de leur achat avant un marché en baisse.

En d'autres termes, la moyenne d'achat signifie que l'investisseur achète des titres en petites quantités sur une période de temps au lieu de l'investir en une seule somme forfaitaire. Il est préférable de l'utiliser lorsque vous recherchez une stratégie d'investissement à long terme réussie ou pendant les marchés baissiers, où vous pouvez acheter des actifs à des prix inférieurs lorsque d'autres ont peut-être trop peur d'acheter, ce qui vous aide à conclure les meilleures offres.

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 Comment fonctionne l'investissement à coût moyen ?

L'un des véhicules d'investissement les plus courants pour l'investissement à coût moyen est les régimes parrainés par l'employeur, les plus courants étant les régimes 401 (k). Ici, l'employé choisit un montant fixe à déduire de son salaire pour aller vers son compte 401 (k). L'investisseur décide du montant et de la fréquence d'investissement, puis s'assure que le plan est cohérent.

Pour qu'un investisseur commence à effectuer des achats périodiques par sommes fixes, il doit déterminer le montant à investir, les types de véhicules d'investissement appropriés et à quels intervalles.

Décomposons cela davantage :

• Déterminez combien investir : C'est à vous de déterminer le montant, mais assurez-vous que vous pouvez payer le montant. Assurez-vous que votre budget vous laissera une marge de manœuvre pour payer vos factures et vous attaquer à des objectifs à court terme.
• Identifiez où vous investissez : La moyenne d'achat fonctionne mieux lorsqu'elle est utilisée dans des véhicules d'investissement à long terme. Cela signifie que votre argent doit rester sur des comptes pendant au moins 5 ans, idéalement 10 ans ou plus.
• Estimez à quelle fréquence investir : Il n'y a pas de mauvaise réponse. Vous pouvez investir hebdomadairement, mensuellement ou trimestriellement. Pour vous faciliter la tâche, envisagez de configurer des virements automatiques vers votre compte de courtage.

 Exemples de calcul de la moyenne du coût en dollars

Bien que la moyenne d'achat soit un concept simple à comprendre, il est utile de le comparer à d'autres stratégies d'investissement telles que l'investissement forfaitaire pour voir comment cela fonctionne vraiment.

Disons que vous avez 30 000 $ que vous souhaitez investir en bourse. Vous décidez d'investir dans un fonds négocié en bourse, ou ETF. Cependant, vous ne savez pas si vous devez investir tous les 30 000 $ en une somme forfaitaire maintenant ou les répartir en montants égaux chaque trimestre au cours des 2 prochaines années.

Maintenant, comparons les deux stratégies pour voir s'il y a une différence majeure.

Investissement forfaitaire

Ici, vous investissez 30 000 $ en une fois au début du mois et n'achèterez pas d'actions supplémentaires pendant les six prochains trimestres. Vous finissez par acheter 240 actions, avec un prix moyen de 125 $.

Investissement DCA

Pour l'investissement DCA, vous répartissez votre investissement de 30 000 $ sur six trimestres à 5 000 $ chacun. Comme le prix des actions fluctue, il en sera de même du nombre d'actions que vous achetez. Ici, vous finissez par avoir un plus grand nombre d'actions, mais avec un prix moyen inférieur. Cela signifie que vous pourriez potentiellement gagner plus sur votre investissement lorsque le cours de l'action augmente. Ou, vous n'aurez qu'à vendre vos actions à 80 $ pour atteindre le seuil de rentabilité, alors qu'avec le scénario d'investissement forfaitaire, ce nombre serait de 125 $.

Les avantages de l'investissement à coût moyen

Les trois principaux avantages de la moyenne d'achat sont qu'elle peut vous aider à éliminer l'émotion liée à l'investissement en général, à être en mesure de penser à plus long terme et à éviter les erreurs de timing sur le marché. Pensez-y :si vous voyez les fluctuations du marché, vous êtes plus susceptible de prendre des décisions d'investissement davantage basées sur les émotions. Par exemple, vous pouvez passer de la peur (où vous craignez que le marché baisse) à la cupidité (acheter plus d'actions parce que vous pensez obtenir un accord).

L'utilisation de la moyenne d'achat signifie que vous investissez toujours sans chronométrer le marché, au lieu d'utiliser «l'instinct» pour faire des achats plus intelligents. Essentiellement, cela vous aide à voir que le marché augmentera avec le temps malgré les fluctuations, vous aidant à considérer les investissements comme une entreprise à long terme.

Il simplifie le processus d'investissement pour ceux qui découvrent les actions, les obligations, les FNB et les fonds communs de placement. Au lieu de vous soucier du meilleur moment pour investir, vous n'avez qu'à vous soucier du montant et de l'endroit où investir.

Les inconvénients de l'investissement à coût moyen

Il existe certains inconvénients potentiels que les investisseurs pourraient rencontrer lorsqu'ils utilisent la stratégie DCA pour naviguer sur le marché boursier. D'une part, il pourrait y avoir des frais de négociation supplémentaires puisque vous investirez plus fréquemment par rapport à un investissement forfaitaire. Cependant, de nombreuses maisons de courtage facturent moins cher, avec des frais supplémentaires sur certains types d'investissements.

Le deuxième inconvénient est que vous pourriez risquer (ou même abandonner) les gains que vous auriez pu gagner si vous aviez investi en utilisant un investissement forfaitaire lorsque les cours des actions ont augmenté. Cela étant dit, les chances que vous chronométriez le marché sont minces – même les investisseurs expérimentés ne sont pas doués pour prédire comment le marché boursier évoluera à court terme.

L'essentiel

La moyenne d'achat est un excellent moyen pour les investisseurs d'éliminer les émotions associées à l'investissement. Il s'agit d'une stratégie simple qui peut vous aider à envisager le long terme, comme vos objectifs de retraite. Les personnes intéressées à en savoir plus sur l'investissement et sur la manière dont il peut contribuer à améliorer votre santé financière peuvent visiter le centre d'apprentissage sur les finances personnelles de Rocket HQ℠.