Comment devez-vous gérer votre épargne-retraite et vos investissements pendant la COVID-19 ?

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Alors que le COVID-19 (également connu sous le nom de coronavirus) balaie le pays, la valeur de votre 401(k), de votre portefeuille boursier ou de votre IRA pourrait chuter. Que devez-vous faire ?

Les conseillers financiers ont un conseil simple :restez calme. Et quoi que vous fassiez, ne retirez pas votre argent de vos investissements lorsque ces véhicules d'épargne sont au plus bas.

Gerry Frigon, président et directeur des investissements de Taylor Frigon Capital Management, basé à San Luis Obispo, en Californie, déclare que retirer votre épargne maintenant pourrait entraîner des difficultés financières plus tard.

"Ne paniquez pas et liquidez les investissements à long terme", dit Frigon. "Ce genre de réflexion est dangereux, car lorsque le marché tourne, cela se produit si rapidement, c'est choquant. Plus le marché se redresse, plus il devient émotionnellement difficile pour ceux qui sont sortis de racheter, ce qui entraîne souvent des pertes énormes pour ceux qui ont paniqué ont vendu près des plus bas."

Le meilleur cours ? Ne rien faire

Frigon n'est pas seul dans ce conseil. Les conseillers financiers à travers le pays prêchent la patience aujourd'hui. Il est tentant de prendre des décisions émotionnelles alors que les nouvelles concernant le COVID-19 semblent s'aggraver chaque jour, mais la meilleure chose à faire est de résister à cette tentation.

Jim Kirk, conseiller financier chez Rocky Mountain Financial Solutions, basé à Erie, dans le Colorado, a déclaré que les investisseurs ne devraient pas paniquer. Cela signifie que ce n'est pas le moment de retirer tout votre argent de la bourse ou de votre 401(k).

Cela n'a aucun sens financier de retirer de l'argent de vos comptes de retraite ou du marché boursier après que ces véhicules d'investissement et d'épargne ont perdu une valeur aussi importante. Au lieu de cela, vous devriez surmonter la période de baisse, surtout si vous n'êtes pas près de l'âge de la retraite, et attendre que ces investissements reprennent de la valeur.

Si vous ne le faites pas, vous finirez par perdre une bonne partie de votre pécule.

"Rester avec votre investissement ou votre plan financier, c'est comme porter un gilet de sauvetage sur un bateau", déclare Kirk. "Si le bateau coule ou que les marchés vacillent, la dernière chose que vous voulez faire est de jeter votre gilet de sauvetage loin de vous. Gardez votre gilet. Tenez-vous en à votre plan. de tous les ralentissements et récessions précédents."

Le long terme est la clé

Nicole Middendorf, directrice générale de Prosperwell Financial, basée à Minnetonka, dans le Minnesota, déclare que les investisseurs doivent s'en tenir à leurs plans à long terme même si la valeur de leur portefeuille chute à cause du COVID-19.

Prendre des décisions émotionnelles pourrait entraîner une perte de beaucoup d'argent. Et elle recommande aux investisseurs de faire preuve de patience aujourd'hui. Réaffecter les dollars dans leurs fonds communs de placement aujourd'hui peut leur coûter cher à l'avenir.

"Ne réaffectez pas lorsque les choses vont mal", dit Middendorf. "Il n'est jamais préférable d'acheter haut et de vendre bas. Mieux vaut acheter bas et vendre haut."

Cela pourrait être une opportunité

Lorsque le marché boursier baisse, c'est une opportunité pour les investisseurs. C'est le bon moment pour investir dans plus d'actions pour moins d'argent.

Bob Gustafson, planificateur financier certifié du Triton Financial Group à Marlborough, Massachusetts, affirme que les investisseurs plus jeunes et plus éloignés de l'âge de la retraite devraient investir davantage dans le marché boursier et maximiser leurs investissements dans leurs plans 401 (k) ou IRA.

Pourquoi? Parce que les actions sont bon marché aujourd'hui grâce au ralentissement économique causé par la situation du COVID-19.

"Si vous ne le faites pas, vous regarderez en arrière dans 10 ans et vous direz:" J'aurais aimé mettre plus d'argent en actions "", a déclaré Gustafson. "Si vous avez suffisamment de temps avant la retraite, ne vous inquiétez pas de la crise actuelle. Investissez davantage et récoltez les fruits lorsque le marché boursier se redressera."

Mais que se passe-t-il si vous devez retirer de l'argent de vos investissements maintenant ? Et si vous êtes sur le point de prendre votre retraite ?

C'est une situation difficile sans réponses faciles. Gustafson dit que si vous n'avez pas d'autre choix que de retirer de l'argent de vos véhicules d'investissement, vous devriez au moins laisser de l'argent et le réaffecter à un mélange plus agressif d'actions. Ainsi, lorsque le marché s'améliorera, vous obtiendrez un taux de rendement plus élevé.

"C'est une situation difficile", déclare Gustafson. "Si vous êtes là, c'est vraiment la seule technique que vous pouvez utiliser."

Kirk convient que le marché boursier offre aujourd'hui aux investisseurs à long terme des opportunités de profiter de la baisse des prix. Retirer de l'argent du marché boursier, de votre IRA ou de votre plan 401 (k) aujourd'hui si vous n'y êtes absolument pas obligé serait un faux pas financier, a-t-il déclaré.

Et pour ceux qui approchent de la retraite et qui ont besoin d'argent ? Kirk leur recommande d'envisager de retirer des dollars d'un autre compte, comme leurs comptes d'épargne ou de chèques.

La tolérance au risque reste la clé

Kirk vous recommande également de ne pas modifier la façon dont vos dollars sont répartis dans vos fonds communs de placement simplement à cause de la situation de la COVID-19 et de son impact sur l'économie. En effet, votre philosophie d'investissement à long terme ne devrait pas changer en raison des bouleversements économiques à court terme.

"La répartition des fonds communs de placement n'a rien à voir avec les événements récents et tout à voir avec la tolérance au risque", déclare Kirk.

Qu'est-ce que ça veut dire? Si vous étiez à l'aise avec une stratégie d'investissement à haut risque avant que toute l'étendue du COVID-19 ne soit connue, vous devez vous en tenir à votre allocation actuelle. Comme le dit Kirk, le rallye éventuel peut potentiellement fournir des récompenses financières à l'avenir.

"Si l'investisseur modifie l'allocation pour une approche d'investissement plus conservatrice, il renonce aux rendements potentiels plus élevés qu'il aurait obtenus avec son allocation d'origine", déclare Kirk.

Pour plus de ressources comme celle-ci, consultez notre centre d'apprentissage sur les finances personnelles, ainsi que notre dernier article sur la protection de vos investissements 401(k) pendant la COVID-19.