Retail Therapy et COVID-19 :Comment protéger votre budget pendant une pandémie

Quand les choses se corsent, les plus coriaces vont faire du shopping… mais devraient-ils ? Voici comment gérer vos habitudes de thérapie au détail au cours de notre année la plus difficile à ce jour.

Vous souvenez-vous des jours où vous vous cassiez la tête et receviez un "owie" ? Vos parents se sont-ils précipités à vos côtés, vous ont-ils embrassé et « ont amélioré tout » ? Ont-ils mis un pansement - mettant en vedette un super-héros ou une princesse Disney - et ont-ils complété l'affaire avec un cornet de crème glacée extra-large ?

Bien que vous soyez probablement diplômé des pansements Spiderman et du service doux (pas de honte, sinon), acheter des friandises et des friandises pour compenser une journée moche n'est pas exclusivement pour les enfants. L'abréviation de ce comportement est la "thérapie de détail", et à l'ère d'une pandémie, il est devenu plus répandu que jamais.

Certaines études soulignent les effets positifs du shopping pour améliorer votre humeur, mais aujourd'hui, notre stabilité financière - personnelle et nationale - est en terrain précaire.

Lisez la suite pour plus d'informations sur les avantages et les inconvénients de la thérapie par le commerce de détail et sur sept alternatives pour vous aider à gérer vos dépenses et à rester sain d'esprit dans notre chaos actuel.

Qu'est-ce que la thérapie par le shopping ?

La thérapie par le shopping, c'est exactement ce à quoi elle ressemble :faire du shopping pour se sentir mieux.

Il peut sembler inhabituel d'appeler l'achat d'une nouvelle paire de chaussures ou de se livrer à une boîte de beignets une forme de "thérapie", mais plusieurs études ont indiqué que la thérapie par le commerce de détail est un moyen efficace de transformer une humeur aigre douce - en particulier lorsque des beignets sont impliqués.

Cependant, le même comportement peut avoir l'effet inverse en cas d'excès. Lorsqu'elle est laissée sans surveillance, la thérapie par le commerce de détail peut considérablement nuire à votre bien-être mental et financier. Votre stress vous ramène au centre commercial (maintenant virtuel), ce qui détruit votre budget, vous rend plus stressé, vous ramène éventuellement au magasin, etc.

Sept façons de gérer votre habitude de thérapie par le shopping

L'achat d'un cookie ou d'un cardigan peut certainement égayer votre journée, mais ne laissez pas votre budget passer inaperçu. Voici sept conseils simples pour vous aider à garder votre habitude de shopping sous contrôle.

1. Fixez-vous un objectif d'épargne

La plus grande menace de la thérapie par le commerce de détail est peut-être la détérioration de votre budget. Alors, avant d'avoir une chance de ruiner votre santé financière, établissez quelques paramètres pour vous protéger.

Au lieu de succomber à cette publicité Instagram, économisez l'argent que vous voulez dépenser. Créez une liste de biens et d'expériences que vous souhaitez et fixez-vous un objectif d'économies pour chacun. Conservez votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement comme le CIT Bank Savings Builder (lorsque vous gagnez 10 fois la moyenne nationale en intérêts, les dépenses frivoles seront un peu moins attrayantes). Chaque fois que vous avez envie de faire des folies, référez-vous à votre liste avant d'acheter !

2. Utilisez une carte avec des remises en argent

Si vous êtes du genre à dépenser 1 652 $ par an en thérapie de magasinage, trouvez des moyens de faire en sorte que vos habitudes d'achat aident votre budget au lieu de lui nuire.

Envisagez de faire vos achats avec une carte de crédit qui offre des remises en argent. Chase propose son Chase Freedom Flex℠ carte, qui offre un bonus de 200 $ aux consommateurs qui dépensent 500 $ sur leur carte au cours des trois premiers mois. Vous pouvez également gagner 5 % de remise sur les voyages lorsque vous réservez via Chase Ultimate Rewards® et sur les catégories de bonus en rotation (jusqu'à 1 500 $ par trimestre), et 3 % de remise en argent sur les achats au restaurant (y compris les plats à emporter) et les achats en pharmacie.

3. Retardez votre achat

Se promener dans les allées ou faire défiler l'inventaire en ligne est thérapeutique pour beaucoup d'entre nous. Mais avant d'acheter un autre coussin au hasard (ce n'est pas que moi, n'est-ce pas ?), donnez-vous un peu de temps pour y réfléchir.

Certaines ressources suggèrent d'attendre 24 heures avant de faire un achat non planifié, tandis que d'autres recommandent jusqu'à trois jours. Si la durée est discutable, l'action est un excellent moyen de protéger votre budget d'un trop grand nombre d'achats impulsifs.

4. Investissez plutôt

Une autre façon de corriger les achats excessifs consiste à investir votre petite monnaie au lieu de l'échanger contre un bonheur temporaire, et aujourd'hui, investir à petite échelle est plus facile que jamais !

Public , par exemple, est une application d'investissement gratuite pour les investisseurs débutants et en herbe. Public élimine la barrière à l'entrée en permettant aux personnes disposant de petites sommes d'argent d'acheter des fractions d'actions dans des sociétés comme Amazon et Google. Si vous ne savez pas grand-chose sur l'investissement, Public propose également un vaste forum communautaire, où les traders peuvent partager leurs expériences et poser des questions.

5. Exercice

Revenons à la racine du problème :vous magasinez parce que vous êtes stressé. Bien que la plupart ne veuillent pas l'admettre, l'exercice est un moyen éprouvé de réduire l'anxiété.

La prochaine fois que vous aurez envie d'acheter une nouvelle paire de chaussures, partez plutôt en randonnée. Recherchez un entraînement HIIT ou une routine de yoga sur Youtube. Ou montez simplement la musique et dansez pour éliminer votre stress !

6. Nettoyez votre boîte de réception

Bien que le COVID-19 ait certainement eu un impact sur notre capacité à faire des achats en personne, certains Américains ont simplement redirigé leurs achats en ligne, rendant chaque e-mail avec des coupons de réduction de 15 %, des offres BOGO et des offres à durée limitée plus dangereux que jamais.

Faites une faveur à votre futur moi et cliquez sur se désabonner ! Supprimez toutes les applications qui vous ont entraîné dans une virée shopping et, dans l'intérêt de votre budget et de votre santé mentale, ne cliquez pas sur cette publicité !

7. Achetez le présentoir de vente

N'oubliez pas que la clé de la gestion des habitudes de thérapie de vente au détail n'est pas l'élimination, c'est la modération.

Lorsque vous magasinez, envisagez des moyens de le faire tout en protégeant votre santé financière. Magasinez dans des friperies ou limitez-vous aux ventes et aux liquidations. Profitez de services gratuits comme Capital One Shopping , une extension de navigateur gratuite qui localise les codes de réduction pour vous aider à économiser de l'argent sur tout ce que vous voulez acheter (vous n'avez même pas besoin d'être un client Capital One !). Limitez-vous aux bonnes affaires uniquement, afin de pouvoir faire des folies et économiser en même temps !

Avis de non-responsabilité - Capital One Shopping nous rémunère lorsque vous obtenez l'extension de navigateur en utilisant les liens que nous avons fournis.

La thérapie par la vente au détail est-elle la même chose que l'achat compulsif ?

Si la thérapie de vente au détail consiste à boire un verre de vin à la fin d'une longue journée au bureau, le trouble d'achat compulsif (CBD) consiste à boire toute la bouteille... puis à répéter la routine tous les jours.

Le CBD, également connu sous le nom de dépendance au shopping ou de shopping compulsif, touche 18 millions d'adultes américains et peut avoir de graves conséquences sur les finances d'un individu (selon Healthline).

Pour savoir si vous luttez contre le CBD, réfléchissez à la façon dont le shopping affecte votre santé mentale et financière. Dépensez-vous souvent plus d'argent que votre budget ne vous le permet ? Vous sentez-vous irritable ou honteux après le shopping ? Le shopping est-il devenu une routine obsessionnelle pour vous ?

Si vos habitudes de dépenses masquent une lutte plus profonde contre l'anxiété ou la dépression, un thérapeute professionnel peut toujours fournir des substituts plus sains que les sacs à main et les Hersheys. Envisagez de contacter le Centre Shulman, qui fournit des conseils spécialisés aux acheteurs compulsifs, afin que vous puissiez vaincre votre dépendance et reprendre le contrôle de votre argent.

Qu'est-ce qui nous pousse à nous engager dans une thérapie de vente au détail ?

Chacun a ses formes de traitement préférées lorsque le stress interfère. Méditation, exercice ou même un bon cri à l'ancienne. Mais qu'en est-il du shopping qui aide les gens à se calmer ?

Une étude a révélé que la tristesse survient lorsqu'un individu ressent un manque de contrôle, et le shopping peut aider à réduire cette tristesse en lui donnant l'occasion de reprendre le contrôle (ou plutôt de se faire charger). En d'autres termes, lorsque la vie nous fait tourner en rond, nous recherchons naturellement des opportunités pour retrouver un sens de l'équilibre. Amy Morin, psychothérapeute et auteure de 13 choses que les personnes mentalement fortes ne font pas, déclare le shopping impulsif

Le shopping peut également fournir une solution rapide aux personnes seules. Les personnes isolées sont fatiguées, et pour ces personnes, un voyage à Target pour une nouvelle paire de chaussures est une solution plus simple que de maintenir des amitiés – sans parler d'en créer de nouvelles.

La thérapie par le shopping est-elle toujours mauvaise ?

Bien que le shopping puisse être un simple pansement pour des problèmes profonds comme la solitude, la recherche a indiqué que la thérapie par le commerce de détail est un moyen éprouvé de stimuler votre humeur.

Dans une étude publiée par le Journal of Consumer Psychology, des expériences sociales ont confirmé que les décisions d'achat contribuaient à réduire la tristesse. Une autre étude a révélé que la thérapie par le commerce de détail peut avoir un impact positif et durable sur l'humeur. Dans le rapport, les chercheurs affirment que leurs études fournissent :

Néanmoins, comme beaucoup de joies dans la vie, la clé d'une thérapie de vente au détail saine est la modération.

Comment le COVID-19 a-t-il affecté les tendances de la vente au détail ?

La pandémie de coronavirus nous a privés des normes sociales et de nombreux Américains se sont tournés vers le shopping pour trouver du réconfort. Cependant, la solitude qui nous anime a également faussé notre jugement.

En janvier 2020, le citoyen américain moyen dépensait environ 155 dollars par mois en achats impulsifs; en avril, le nombre avait augmenté de 18 % pour atteindre 182,98 $.

Malheureusement, le COVID-19 a également déclenché une récession intense et un chômage généralisé, et les dépenses frivoles ne font qu'intensifier nos difficultés financières. Selon le rapport américain Financial Health Pulse Trends, publié en octobre 2020, plus des deux tiers des Américains sont en mauvaise santé financière et des millions de personnes sont confrontées à des "difficultés financières extrêmes".

Si vous avez eu du mal à maintenir votre stabilité financière cette année, cliquez ici pour consulter les stratégies et ressources recommandées par l'Association for Financial Counselling &Planning Education.

Quel est l'impact de la thérapie commerciale sur votre budget ?

En 2017, une enquête menée par Swap.com a révélé que les Américains dépensaient en moyenne 1 652 $ par an en thérapie de vente au détail.

Selon vos revenus, ce nombre peut sembler excessif, minime ou juste pour l'argent. Cependant, lorsque cette même enquête a demandé aux participants s'ils vivaient ou non d'un chèque de paie à l'autre, sept sur dix ont répondu « oui ».

Dépenser plus de 130 $ par mois en achats non planifiés et inutiles alors que vous avez besoin de chaque centime juste pour gagner votre vie n'est pas seulement malsain, c'est dangereux. La plate-forme de services de conseil en ligne Better Help indique que la thérapie de vente au détail peut se comporter de la même manière qu'une toxicomanie :vous vous sentez triste, alors vous dépensez, mais vous réalisez ensuite que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre de faire des folies, alors vous vous sentez coupable et désemparé (similaire à un sevrage) . Pour vous sentir mieux, vous dépensez plus.

La nature cyclique de ce problème a le potentiel de vous enfoncer davantage dans l'endettement et peut-être même dans la dépression. Par conséquent, il est impératif que vous trouviez des moyens de gérer vos habitudes de thérapie au détail avant qu'elles n'aient une chance de perturber votre santé mentale et financière.

Comment se protéger du côté obscur de la thérapie par le shopping ?

Le Dr Tracy Thomas, psychologue, appelle la thérapie de vente au détail par un autre nom :"dépenses réactionnaires".

Elle dit que les achats impulsifs nous confinent à nos besoins et circonstances immédiats. Nous sommes fascinés par les bijoux brillants et les friandises sucrées, distraits de nos aspirations à long terme. Par conséquent, selon le Dr Thomas, les dépenses réactionnaires nous empêchent d'investir dans la vie que nous voulons vraiment vivre.

Pour corriger ce problème, le Dr Thomas nous encourage à réfléchir à la façon dont notre futur nous voudrait que nous dépensions. Si vous vous engagez dans une petite thérapie de vente au détail, assurez-vous d'acheter quelque chose qui correspond à vos objectifs. Achetez avec intention et rendez votre futur fier de vous.

Résumé

Bien que certaines recherches indiquent que la thérapie par le commerce de détail peut avoir des effets positifs sur votre humeur, elle peut également perpétuer des problèmes comme la solitude, en nous distrayant de la source de notre tristesse. De plus, la thérapie par le commerce de détail représente une menace réelle pour nos budgets et notre santé financière, en particulier dans notre climat économique actuel.

La psychologue Dr Tracy Thomas dit que la thérapie par le commerce de détail agit comme une distraction, vous empêchant de poursuivre la vie que vous voulez vraiment. La prochaine fois que vous ressentirez le besoin de faire des folies, réfléchissez à la façon dont vous pouvez vous préparer pour le succès ! Au lieu de magasiner chaque fois que vous avez une mauvaise journée, canalisez cette énergie vers un investissement dans une application gratuite comme Public ou conservez vos fonds dans un compte d'épargne à haut rendement comme Savings Builder de CIT Bank, afin d'être moins tenté de dépenser.

Enfin, si vous choisissez de magasiner un peu, assurez-vous de vous protéger des inconvénients de la thérapie de détail en économisant lorsque vous le pouvez. Trouvez des codes de réduction ou utilisez la bonne carte de crédit pour récupérer une partie de votre argent.

En savoir plus :

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