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Fonds d'amortissement :ce qu'ils sont et comment les utiliser

Ne serait-il pas agréable d'acheter une voiture avec de l'argent ou d'acheter des cadeaux pour un être cher sans glisser votre carte de crédit et sans vous soucier de la façon dont vous le rembourserez plus tard ? C'est possible.

Il s'agit de trouver le bon plan d'épargne et d'être cohérent avec votre budget. Il existe plusieurs outils que vous pouvez utiliser pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne et l'un des plus efficaces est un fonds d'amortissement.

Avec un fonds d'amortissement, vous pouvez effectuer de gros achats, en totalité, sans contracter d'emprunt ni puiser dans votre fonds d'urgence.

Qu'est-ce qu'un fonds d'amortissement ?

Un fonds d'amortissement est un compte d'épargne dans lequel l'argent épargné est destiné à un objectif précis. Cela fonctionne en vous permettant d'économiser une petite somme d'argent sur un certain laps de temps pour alléger le fardeau financier de payer des achats importants. Ce sont des dépenses que vous ne pouvez pas ou ne voulez pas payer dans le budget d'un seul mois. Au lieu de cela, vous prélevez une petite somme de votre budget chaque semaine ou chaque mois et vous la mettez dans votre fonds d'amortissement. Petit à petit, le fonds se constitue jusqu'à ce que vous ayez suffisamment épargné pour les dépenses prévues.

Ce n'est pas seulement un outil pour les finances personnelles. Les entreprises utilisent souvent des fonds d'amortissement pour mettre de l'argent de côté afin de rembourser une dette ou une obligation future.

À quoi dois-je utiliser un fonds d'amortissement ?

Les fonds d'amortissement doivent être utilisés pour les dépenses futures prévues. Ceux-ci peuvent être des dépenses ponctuelles ou inclure des coûts multiples ou récurrents. Ils peuvent également être pour un article ou un événement spécifique. Voici quelques exemples de ce pour quoi vous pourriez économiser :

  • Acompte
  • Paiements des primes d'assurance
  • Frais de mariage
  • Nouvelle voiture
  • Réparations automobiles
  • Vacances
  • Réparations domiciliaires
  • Shopping pour la rentrée
  • Remboursement de la dette
  • Factures vétérinaires
  • Frais médicaux, tels que l'équipement ou les procédures planifiées
  • Impôts fonciers, si vous n'avez pas d'hypothèque ou de compte séquestre
  • Cadeaux, rassemblements et événements de Noël

N'oubliez pas qu'il ne s'agit là que de quelques exemples de catégories de fonds d'amortissement. Ceux que vous choisirez dépendront de votre style de vie, de votre budget, de vos objectifs d'épargne et d'autres objectifs financiers.

Puis-je avoir plus d'un fonds d'amortissement ?

Oui, vous pouvez avoir autant de fonds d'amortissement que votre budget le permet. Et lorsqu'un fonds d'amortissement est entièrement financé, vous pouvez même en créer de nouveaux, que vous soyez au milieu de l'année ou dans plusieurs mois.

Cela dit, vos contributions au fonds d'amortissement ne devraient jamais grever votre budget mensuel. Assurez-vous de savoir combien vous pouvez mettre de côté chaque mois avant d'ouvrir un nouveau fonds.

Pourquoi utiliser des fonds d'amortissement ?

Que vous soyez un épargnant ou un dépensier, les fonds d'amortissement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Ils vous aident à préparer l'avenir et à effacer toute culpabilité que vous pourriez avoir à faire des achats importants. Ils peuvent rendre le gros prix un peu moins intimidant parce que vous économisez un peu à la fois au lieu de faire un gros paiement. En économisant pour ces dépenses connues, vous êtes moins susceptible de mettre une grosse somme d'argent sur votre carte de crédit, de puiser dans vos autres économies ou fonds d'urgence ou de contracter un prêt personnel.

Les fonds d'amortissement peuvent également vous aider à rembourser une dette à long terme. Pendant que vous effectuez des paiements minimaux sur la dette - ou lorsqu'un prêt est différé ou à 0 % d'intérêt - vous pouvez économiser l'argent pour un paiement forfaitaire.

Comment créer des fonds d'amortissement

La création d'un fonds d'amortissement est assez simple une fois que vous connaissez vos objectifs et que vous avez un échéancier. Cependant, il y a un travail de préparation dont vous devrez vous occuper avant de configurer votre premier.

Vous devrez comprendre :

  • Pour quoi économiser
  • Combien de temps pour économiser
  • Le montant total nécessaire pour chaque fonds
  • Combien économiser chaque mois
  • Où stocker votre argent

Examinons plus en détail chaque étape du processus.

Créer des catégories de fonds d'amortissement

Il existe plusieurs types de fonds d'amortissement. Ceux que vous choisirez de créer seront personnels pour vous et vos objectifs financiers.

Si l'un de vos objectifs est d'acheter une maison, l'un de vos fonds d'amortissement peut être un fonds d'amortissement pour mise de fonds. Si vous voulez emmener votre famille en voyage cet été, un autre pourrait être un fonds d'amortissement pour les vacances.

Cela ne doit pas seulement être un objectif spécifique. Vous pouvez également économiser pour quelque chose qui est inévitable, mais vous ne savez pas exactement quand cela se produira, comme des réparations de voiture ou la mise à niveau de votre téléphone portable.

Il y a aussi des dépenses qui surviennent chaque année, comme les cadeaux et les événements des Fêtes, les achats de la rentrée scolaire ou les anniversaires. N'oubliez pas que le but d'un fonds d'amortissement est de vous aider à économiser pour un type de dépense spécifique. Tant que les catégories que vous choisissez vous aideront à atteindre vos objectifs, vous serez en forme.

Déterminer le bon montant d'argent à économiser

Une fois que vous avez une liste de fonds d'amortissement que vous aimeriez créer pour l'année, la prochaine chose à faire est de déterminer combien d'argent économiser dans chaque fonds chaque mois. Pour ce faire, vous déterminerez d'abord quand vous souhaitez que le fonds d'amortissement soit entièrement financé - cela peut être le jour où vous souhaitez effectuer l'achat ou une date précise. Après avoir spécifié la date, vous diviserez le total du fonds d'amortissement par le nombre de mois qu'il vous reste jusqu'à votre date cible.

Par exemple, si vous avez 12 mois pour économiser 600 € pour Noël, vous devrez économiser 50 € par mois (600 €/12 =50 €).

Vous pouvez également prolonger la date de votre fonds d'amortissement au-delà d'un an, en particulier pour les grosses dépenses. Disons que vous voulez acheter une maison dans 2 ans et que vous voulez économiser un acompte de 10 000 $. Vous avez déjà économisé 5 000 $, vous devez donc économiser 5 000 $ supplémentaires dans 24 mois. Vous auriez besoin d'économiser environ 209 $ par mois.

Choisissez où économiser de l'argent

Lorsqu'il s'agit de savoir où économiser de l'argent dans vos différents fonds d'amortissement, vous pouvez choisir quelques options, et elles dépendront du montant de votre objectif.

Si le montant est plus petit, comme quelques centaines de dollars, vous pouvez choisir d'économiser l'argent en espèces dans un endroit sûr de votre maison au lieu d'un compte bancaire. Ceci est particulièrement utile si vous construisez ce fonds d'amortissement avec de l'argent et de la petite monnaie.

Si le montant du fonds d'amortissement est beaucoup plus élevé, il est plus sûr de le conserver dans un compte auprès de votre banque ou caisse populaire locale. Si votre banque le permet, créez des comptes d'épargne distincts pour chaque catégorie. De cette façon, vous ne serez pas tenté de retirer de l'argent d'un autre fonds d'amortissement. Si votre banque n'autorise pas les comptes d'épargne séparés, suivez vous-même chaque fonds d'amortissement avec une feuille Excel ou un journal pour enregistrer manuellement chaque dépôt et retrait effectué pour chaque fonds séparé.

Si le fonds d'amortissement est un montant important auquel vous continuerez à cotiser pendant plus d'un an, vous voudrez peut-être envisager de placer l'argent dans un compte d'épargne à haut rendement. Ceux-ci ont des taux d'intérêt plus élevés et aideront cet argent à fructifier plus rapidement qu'un compte d'épargne ordinaire.

Assurez-vous simplement de ne jamais garder l'argent sur votre compte courant. La tentation de dépenser de l'argent est tout simplement trop grande lorsqu'il est mélangé au compte que vous utilisez pour payer vos dépenses mensuelles.

Mettre en place un plan d'épargne

La situation financière de chacun est unique et cela signifie que vous devrez élaborer un plan d'épargne pour constituer votre fonds d'amortissement. Examinez votre budget, la catégorie de fonds d'amortissement vers laquelle vous épargnez et la durée pendant laquelle vous souhaitez économiser. Vous pouvez le faire pour chaque catégorie avec laquelle vous travaillez. Ensuite, créez un tableau rapide ou écrivez vos objectifs sur une feuille de papier. Cela vous aidera à suivre votre plan au cours des mois que vous économisez réellement. Voici un exemple de ce à quoi peut ressembler le plan de fonds d'amortissement de quelqu'un.

Catégorie fonds d'amortissement

Montant de l'objectif

Des mois pour économiser

Montant à économiser par mois

Réparations domiciliaires

600 $

12

50 $

Nouveaux meubles

3 000 $

15

200 $

Cadeaux de Noël

600 $

12

50 $

Voyage de camping

700 $

7

100 $

Dans ce scénario, cette personne verserait 400 $ par mois à quatre fonds d'amortissement différents.

Fonds d'amortissement Vs. Fonds d'urgence

Il est important de ne pas confondre un fonds d'amortissement avec un fonds d'urgence, car les deux ont des objectifs différents. Les fonds d'amortissement sont destinés aux dépenses prévues, comme l'achat d'une voiture ou l'épargne pour les vacances. Un fonds d'urgence est destiné aux dépenses imprévues ou imprévues, comme une urgence médicale, un accident de voiture ou une perte d'emploi. Alors que le montant que vous épargnez dans un fonds d'amortissement correspond généralement au coût du produit ou du service que vous achetez ou à une estimation du montant de ce que vous dépenserez, le montant recommandé à épargner dans un fonds d'urgence est d'au moins 3 à 6 mois. valeur des dépenses.

Les deux types de fonds ont un objectif commun. Ils vous évitent de puiser dans vos économies régulières, d'utiliser votre carte de crédit ou de vous endetter davantage pour payer une certaine dépense, prévue ou non. Ces deux outils peuvent vous aider à réussir dans l'établissement de vos objectifs financiers et vous apporter la tranquillité d'esprit.

Fonds d'amortissement Vs. Compte d'épargne

Bien que les deux outils financiers vous permettent d'économiser de l'argent chaque mois, il existe une différence entre les deux. Un fonds d'amortissement permet d'économiser de l'argent dans un but précis et l'argent qu'il contient est uniquement destiné à ce but.

Un compte d'épargne détient de l'argent que vous épargnez peut-être juste pour un jour de pluie ou de l'argent que vous épargnez pour plusieurs raisons différentes. Cela peut compliquer la définition d'objectifs d'épargne pour des achats spécifiques. Étant donné que vous n'avez peut-être pas économisé un montant exact pour couvrir quelque chose, vous pourriez finir par emprunter de l'argent économisé pour d'autres dépenses, car tout votre argent se trouve au même endroit. Un compte d'épargne peut également être utilisé pour "puiser" lorsque vous en avez besoin, par exemple si vous dépassez votre budget ou si vous avez une dépense non urgente que vous n'aviez pas prévue.

Fonds d'amortissement et votre budget mensuel

Bien que les fonds d'amortissement puissent vous aider à économiser pour de grosses dépenses et à éliminer la culpabilité qui peut accompagner les dépenses, ils ne sont des outils utiles que lorsque vos autres obligations sont couvertes. Jetez un œil à vos niveaux de dépenses actuels et à votre revenu mensuel. S'il vous reste beaucoup d'argent après avoir payé vos factures et créé un fonds d'urgence, allez-y et créez votre premier fonds d'amortissement. Si vous manquez encore d'argent à la fin de chaque mois, cherchez des moyens de réduire vos dépenses. Vous ne devriez créer un fonds d'amortissement que lorsque vous rapportez plus d'argent que vous n'en dépensez.

En résumé :les fonds d'amortissement font partie d'un plan d'épargne complet

Les fonds d'amortissement facilitent l'établissement d'objectifs d'épargne et le paiement d'achats plus importants sans s'endetter. Cependant, ils ne sont qu'une partie d'un plan d'épargne solide. Vous aurez toujours besoin d'établir un budget, de constituer un fonds d'urgence et d'identifier d'autres moyens d'économiser de l'argent chaque année.

Pour plus de conseils sur la manière d'atteindre vos objectifs financiers, consultez notre section sur les finances personnelles, qui couvre des sujets tels que le remboursement de la dette, les revenus supplémentaires, l'épargne et l'investissement.