Assurance dépendance :qu'est-ce que c'est et en avez-vous besoin ?

Le vieillissement est inévitable, mais beaucoup de gens ne se demandent pas comment ils subviendront à leurs besoins plus tard dans la vie. Votre épargne-retraite à elle seule peut ne pas suffire, surtout si vous souffrez d'une maladie chronique qui vous empêche de vivre seul.

C'est là que l'assurance soins de longue durée peut être utile. Personne n'aime imaginer qu'ils pourraient éventuellement atteindre un point où ils ne peuvent plus prendre soin d'eux-mêmes. Mais la réalité est que 52 % des personnes qui atteignent l'âge de 65 ans auront besoin d'un type de soins de longue durée au cours de leur vie.

Il est tout aussi important de souscrire une assurance soins de longue durée que de souscrire une assurance vie ou une assurance habitation. Cet article explique ce que sont les soins de longue durée et qui en a besoin. De cette façon, vous pouvez vous préparer adéquatement et prendre des décisions financières intelligentes pour votre avenir.

Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée et qui en a besoin ?

L'assurance soins de longue durée est l'un des meilleurs moyens de vous protéger, car elle vous procure un revenu lorsque vous êtes physiquement incapable de prendre soin de vous. Ce revenu peut être utilisé pour payer des services que l'assurance maladie ne paiera pas.

Ces services comprennent des choses comme les soins infirmiers à domicile, les soins de santé à domicile, etc. L'assurance soins de longue durée vous garantit d'obtenir les services dont vous avez besoin sans épuiser votre pécule financier dans le processus.

Plus de 8 millions d'Américains bénéficient de services de soins de longue durée, mais ce chiffre est étonnamment bas si l'on considère le nombre de personnes qui en auront besoin. Tenez compte des statistiques suivantes sur l'utilisation des soins de longue durée :

• 47 % des hommes âgés de 65 ans et plus auront besoin d'une assurance soins de longue durée à un moment donné
• 58 % des femmes de 65 ans et plus auront besoin d'une assurance soins de longue durée à un moment donné
• Les hommes utilisent une assurance soins de longue durée pendant 1,5 an en moyenne
• Les femmes utilisent une assurance soins de longue durée pendant 2,5 ans en moyenne
• 14 % des personnes utiliseront une assurance soins de longue durée pendant plus de 5 ans

Quel est le prix de l'assurance soins de longue durée ?

Le montant que vous payez pour l'assurance soins de longue durée dépendra de votre âge, de votre sexe, du montant de la couverture que vous demandez et de la compagnie d'assurance que vous utilisez. En général, les femmes peuvent s'attendre à payer plus que les hommes, et les primes sont moins élevées pour les couples mariés que pour les particuliers.

Selon l'American Association for Long-Term Care Insurance, un homme de 55 ans peut s'attendre à payer 1 870 $ de primes. En comparaison, une femme de 55 ans peut s'attendre à payer 2 965 $ en primes. Pour un couple, tous deux âgés de 55 ans, le coût combiné serait de 3 000 $.

Si ces chiffres vous semblent chers, c'est compréhensible. Mais gardez à l'esprit que l'assurance soins de longue durée est déductible d'impôt. Et les avantages fiscaux deviennent beaucoup plus conséquents après 60 ans.

Selon l'IRS, les personnes âgées de plus de 60 ans peuvent réclamer 4 220 $ de déductions. Les personnes de plus de 70 ans peuvent réclamer 5 270 $ en déductions.

Et si vous essayez d'économiser de l'argent, il n'est peut-être pas nécessaire d'acheter une couverture à 100 %. Calculez combien de revenus vous pouvez vous attendre à recevoir de la sécurité sociale et de votre épargne-retraite.

À partir de là, vous pouvez souscrire une assurance soins de longue durée suffisante pour couvrir tout déficit financier. Vous pouvez également vérifier auprès de votre employeur s'il propose un régime d'assurance soins de longue durée.

À quel âge devriez-vous souscrire une assurance soins de longue durée ?

L'achat d'une assurance soins de longue durée est une décision personnelle, mais il y a quelques points que vous devez garder à l'esprit. Tout d'abord, vous ne voulez pas commettre l'erreur d'attendre trop longtemps.

Si vous attendez d'avoir la soixantaine pour essayer de souscrire une assurance soins de longue durée, il vous sera peut-être plus difficile d'être admissible. Selon l'AALTCI, 46 % des personnes âgées de 50 à 59 ans étaient éligibles à l'assurance soins de longue durée.

En comparaison, seulement 38 % des personnes âgées de 60 à 69 ans étaient admissibles. En général, plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus il vous sera facile d'être admissible à l'assurance soins de longue durée.

L'AALTCI vous recommande de commencer à penser à l'assurance soins de longue durée au milieu de la cinquantaine. En faisant cela, vous avez plus de chances d'être admissible et vous pouvez vous préparer à d'éventuels changements de santé à l'avenir.

À quoi sert l'assurance soins de longue durée ?

À ce stade, vous vous demandez peut-être ce que couvre l'assurance soins de longue durée. Ces forfaits couvrent généralement les dépenses suivantes : 

• Soins à domicile
• Soins en maison de retraite
• Établissements de soins Alzheimer
• Modification de la maison
• Coordination des soins
• Crèches pour adultes
• Services de soins palliatifs

Il est peu probable que tous ces coûts de soins de longue durée soient couverts par les régimes d'assurance maladie traditionnels ou Medicare. L'assurance soins de longue durée peut garantir que vous recevez les soins dont vous avez besoin et que vous n'avez pas à épuiser votre épargne-retraite dans le processus.

Cependant, n'oubliez pas le délai de carence des soins de longue durée. La plupart des plans s'accompagneront d'une période d'attente, qui correspond au nombre de jours pendant lesquels vous paierez l'assurance avant d'être éligible à la couverture. Pour la plupart des plans, la période d'attente est de 90 jours.

Ai-je besoin d'une assurance soins de longue durée ?

L'assurance soins de longue durée coûte assez cher, de sorte qu'elle peut sembler inutile à certaines personnes. Après tout, vous n'aurez peut-être jamais besoin d'aller dans une maison de retraite ou d'utiliser des services de soins palliatifs.

Mais vous constaterez peut-être que la tranquillité d'esprit que vous recevez vaut la peine de payer quelques milliers de dollars par an. Après tout, vous n'aurez peut-être jamais d'accident de voiture, mais je suis prêt à parier que vous bouclez votre ceinture de sécurité chaque fois que vous conduisez quelque part.

L'assurance soins de longue durée est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire dans votre santé et vos finances personnelles. Avec l'assurance soins de longue durée, vous protégez votre épargne-retraite tout en vous assurant d'avoir accès aux soins médicaux nécessaires.

Pour commencer, vous devrez déterminer le type de couverture dont vous aurez besoin. À partir de là, vous pouvez magasiner auprès de différentes compagnies d'assurance et trouver le plan qui vous convient le mieux.