Prêts non garantis :qu'est-ce que c'est et comment ils fonctionnent ?

Un prêt non garanti est un prêt général que vous pouvez demander sans fournir de garantie. En règle générale, vous aurez besoin d'une cote de crédit solide pour contracter un prêt non garanti à des taux d'intérêt compétitifs.

Vous pouvez profiter de prêts non garantis pour financer divers besoins financiers, comme la consolidation de dettes ou un achat important. Selon le prêteur, vous pourrez peut-être obtenir avec succès un prêt non garanti qui peut être utilisé pour un certain nombre de raisons. Cependant, certains prêteurs imposeront des restrictions sur la façon dont vous êtes autorisé à utiliser l'argent.

Si vous avez des questions sur les prêts non garantis, vous êtes au bon endroit. Nous examinerons de plus près ce qu'est exactement un prêt non garanti ci-dessous.

Qu'est-ce qu'un prêt non garanti ?

Tout d'abord, plongeons dans une définition de prêt non garanti.

Un prêt non garanti est fourni à l'emprunteur par le prêteur sans aucune garantie. Au lieu de fonder les conditions du prêt sur la garantie dont vous disposez, le prêteur décide des conditions du prêt en grande partie en fonction de votre solvabilité.

Comme il n'y a pas de garantie, ces types de prêts sont généralement considérés comme plus risqués pour le prêteur. Avec cela, vous devrez avoir une cote de crédit relativement élevée afin d'obtenir des conditions de prêt attrayantes.

Dans la plupart des cas, vous pourrez utiliser les fonds d'un prêt non garanti pour répondre à tous vos besoins financiers. Parmi les utilisations les plus courantes d'un prêt personnel non garanti, citons le financement de mariages, la consolidation d'autres dettes, les rénovations domiciliaires et le paiement de la formation professionnelle. Les autres types de prêts non garantis comprennent les prêts étudiants et les cartes de crédit.

Bien que certains prêteurs imposent des restrictions sur la façon dont vous pouvez dépenser l'argent d'un prêt non garanti, vous pouvez probablement trouver un prêteur qui est prêt à répondre à vos besoins.

Vs non sécurisé. Prêts garantis :quelle est la différence ?

La principale différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti est le besoin de garantie. Avec un prêt garanti, on s'attendra à ce que vous fournissiez un atout précieux en garantie pour garantir les conditions du prêt. Si vous faites défaut sur le prêt garanti, vous perdriez l'actif au profit de votre prêteur. Avec un prêt non garanti, le prêteur ne peut fixer les conditions du prêt qu'en fonction de votre solvabilité. Si vous faites défaut sur le prêt, le prêteur est incapable de récupérer ses pertes en fonction de vos actifs.

Quelques exemples de prêts garantis comprennent un prêt automobile, une hypothèque et des cartes de crédit garanties. Dans chaque cas, l'emprunteur a une garantie sur la ligne pour atténuer les pertes du prêteur s'il n'est pas en mesure de faire face aux paiements.

En cas de défaut de paiement de votre prêt garanti, le prêteur pourrait utiliser la garantie que vous avez mise en place pour récupérer ses pertes. Si vous avez fait défaut sur un prêt non garanti, le prêteur aurait plus de mal à récupérer ses pertes.

Étant donné qu'un prêt garanti est moins risqué qu'un prêt non garanti, vous pouvez généralement vous attendre à des limites d'emprunt plus élevées et à de meilleures conditions de prêt pour les prêts garantis. Pour les prêts non garantis, les emprunteurs doivent généralement accepter des taux d'intérêt plus élevés et un processus de demande plus rigoureux.

Comment fonctionnent les prêts non garantis ?

Les prêts non garantis ne vous obligent pas à donner quoi que ce soit en garantie. Au lieu d'évaluer votre demande de prêt en fonction de votre garantie, le prêteur examinera de près votre historique de crédit.

Dans la plupart des cas, vous pouvez vous attendre à une demande assez détaillée pour les prêts non garantis. Le prêteur voudra examiner votre crédit, vos revenus et tous les paiements mensuels actuels que vous avez dans votre assiette. En fonction de votre situation financière actuelle, le prêteur déterminera s'il est ou non en mesure de vous offrir un prêt non garanti.

Si vous êtes approuvé pour le prêt non garanti, le prêteur vous fournira les détails de l'offre. Vous devez préciser que le principal, ou le montant emprunté, est ce que vous recherchez.

Examinez de près le taux d'intérêt et le taux annuel en pourcentage attachés à votre prêt non garanti. Vous voudrez vous assurer d'obtenir un taux compétitif, vous devrez donc peut-être obtenir des devis de plusieurs prêteurs. Enfin, considérez le paiement mensuel à la lumière de votre budget. Pouvez-vous confortablement vous permettre d'effectuer ce paiement chaque mois ?

Il est important de noter qu'un prêt non garanti n'est pas complètement sans risque pour l'emprunteur. Bien que vous ne perdiez aucun de vos actifs en conséquence directe d'un défaut de paiement d'un prêt non garanti, cela pourrait nuire considérablement à votre pointage de crédit.

Lorsque votre pointage de crédit baisse, vous aurez plus de difficulté à obtenir des prêts de toutes sortes. Même si vous êtes en mesure d'obtenir une approbation pour un autre prêt avec une cote de crédit inférieure, vous pourriez vous retrouver à payer des taux d'intérêt plus élevés sur cette dette, ce qui pourrait vous coûter des milliers de dollars au cours du prêt. Avec cela, assurez-vous que vous êtes en mesure de rembourser ce prêt à temps avant de soumettre une demande.

Types de prêts non garantis

Maintenant que vous comprenez mieux le fonctionnement d'un prêt personnel, plongeons dans les différents types.

• Prêt personnel non garanti. Un prêt personnel peut fournir aux emprunteurs les fonds nécessaires pour régler divers problèmes financiers. La plupart des prêteurs, tels que Rocket Loans ^® , vous permettra d'emprunter une large gamme de prêts pour financer n'importe quoi, de la consolidation de dettes à un mariage. Un prêt de consolidation de dettes peut regrouper différents remboursements de dettes en un seul prêt en un seul versement.
• Cartes de crédit non sécurisées. Les cartes de crédit non sécurisées vous donnent accès à une ligne de crédit qui peut être utilisée à n'importe quelle fin en glissant votre carte.
• Ligne de crédit personnelle. Une ligne de crédit personnelle est un type de dette renouvelable qui est généralement assortie d'un taux d'intérêt variable.
• Prêt de signature. Un prêt de signature vous donnera accès à un prêt non garanti avec juste votre signature.
• Prêt pour études. Les prêts étudiants sont un type de prêt non garanti. Les prêts d'études ont pour but précis de financer vos dépenses d'études. Avec cela, ils sont assortis de plus de restrictions que les autres types de prêts non garantis.
• Pair à pair. Les prêts entre particuliers peuvent prendre différentes formes. Que vous utilisiez une plate-forme en ligne pour trouver une personne prête à vous prêter de l'argent ou que vous recherchiez l'aide de votre famille et de vos amis, vous aurez la possibilité de trouver un prêt non garanti.

Un prêt non garanti vous convient-il ?

Si vous souhaitez demander un prêt non garanti, il est important de vérifier d'abord votre pointage de crédit. Après cela, vous pouvez décider si vous êtes prêt à demander un prêt non garanti ou si vous devez d'abord travailler à l'amélioration de votre pointage de crédit.

Il est extrêmement important d'améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt non garanti. Les prêteurs détermineront le succès de votre demande et les conditions de votre prêt en fonction de vos antécédents de crédit. S'ils n'aiment pas ce qu'ils voient, vous pourriez vous retrouver avec une demande refusée. Ou on peut vous proposer des taux d'intérêt extrêmement élevés qui pourraient rendre votre prêt inabordable.

Bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt personnel non garanti avec un mauvais crédit, cela peut être plus difficile. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous devrez peut-être rechercher un cosignataire pour booster votre candidature. De nombreuses coopératives de crédit et banques en exigeront un si vous avez un faible pointage de crédit.

Si vous envisagez d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs pour votre prêt non garanti, assurez-vous de soumettre vos demandes à quelques semaines d'intervalle. Sinon, plusieurs tentatives de demande de prêt peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Bien qu'une demande sérieuse nuise à votre pointage de crédit, étendre plusieurs demandes sérieuses au cours des mois le nuira davantage.

Un dernier mot sur les prêts non garantis

Les prêts non garantis peuvent être utiles si vous avez une cote de crédit élevée et une grosse dépense à venir. Avec votre pointage de crédit élevé, vous aurez accès à des taux d'intérêt plus bas pour rendre le prêt non garanti plus abordable.

Cependant, si vous avez un faible pointage de crédit, un prêt non garanti peut ne pas être aussi utile. Avec un taux d'intérêt plus élevé, il peut être plus difficile de respecter vos mensualités. Si vous manquez ne serait-ce qu'un seul paiement, votre pointage de crédit peut être encore plus endommagé. Si vous avez un mauvais crédit, vous voudrez peut-être vous en tenir aux prêts garantis pour le moment.

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