Technologie financière :qu'est-ce que la Fintech ?

Que vous sachiez tout sur Bitcoin ou la phrase "Je vous reverrai plus tard !" sonne une cloche, la fintech joue déjà un rôle actif dans votre vie. Comprendre la fintech, abréviation de technologie financière, est un élément important pour comprendre à la fois votre situation financière et son adéquation avec le monde qui vous entoure. Dans cet article, nous définirons ce que signifie la fintech, à quoi elle sert et à quoi elle peut ressembler pour vous.

Définition Fintech

La technologie financière est le terme générique qui englobe les façons dont le secteur financier utilise la technologie pour rendre les services plus rapides et plus faciles. La fintech est utilisée par certaines entreprises pour automatiser et améliorer leurs opérations, processus et services financiers dans leur ensemble. Alors que le paysage technologique continue de se développer, la fintech est rapidement devenue une industrie prospère avec de nombreuses innovations dans les domaines de la monnaie numérique, de la comptabilité et des services bancaires en ligne.

Qu'est-ce qu'une entreprise Fintech ?

Les entreprises Fintech sont une alternative de plus en plus populaire aux financiers traditionnels en raison de leur accessibilité et de leur concentration sur une expérience client transparente. Les sociétés Fintech éliminent les inévitables intermédiaires que vous rencontrez lorsque vous traitez avec des institutions financières plus traditionnelles, permettant au consommateur d'effectuer des transactions directement avec les entreprises et entre eux, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent.

Les entreprises Fintech sont également de plus en plus populaires pour leurs interfaces conviviales et le sentiment d'appropriation qu'elles donnent au consommateur sur leurs finances. Certaines sociétés fintech bien connues, comme PayPal ou Cash App, tirent le meilleur parti de la technologie en proposant une application conviviale pour surveiller et gérer les finances tandis que d'autres sociétés fintech privilégient l'éducation ou la sécurité. Les entreprises Fintech innovent constamment pour répondre aux désirs et aux besoins des consommateurs, révolutionnant la manière dont les transactions, les prêts, la notation de crédit et les transactions boursières sont effectuées.

Comment la fintech est-elle utilisée ?

Vous pouvez trouver des fintech partout où il existe un marché pour un processus financier plus simple et plus rentable, quel que soit le secteur. Voici quelques façons dont la fintech est utilisée aujourd'hui : 

Banque 

Les banques et autres institutions financières utilisent la fintech pour rationaliser leurs processus et fonctionner plus facilement. L'époque où chaque transaction bancaire devait être effectuée à l'intérieur d'une succursale physique avec un caissier en personne est révolue depuis longtemps. Même l'introduction du guichet automatique omniprésent - qui a fait ses débuts en 1969 - peut être considérée comme une première version de la fintech. Aujourd'hui, il est rare de trouver une banque qui n'offre pas la plupart ou la totalité de ses services en ligne via des navigateurs Web et des applications mobiles.

La Fintech a également présenté de nombreux prétendants à la banque traditionnelle sous la forme de néobanques, des entreprises fintech qui offrent des services bancaires via une application mobile ou un site Web. Les néobanques fournissent leurs services exclusivement en ligne et ne nécessitent pas de succursale physique.

Crypto-monnaie 

Depuis la première crypto-monnaie décentralisée lancée en 2009 sous le nom de Bitcoin désormais recherché, un large éventail de sites et de devises de crypto-monnaie ont vu le jour. Alors que de nombreuses autres industries qui utilisent la fintech sont soumises à la réglementation et à l'examen du gouvernement, la réglementation de la crypto-monnaie est beaucoup moins impliquée.

Pour beaucoup, l'attrait des crypto-monnaies réside dans la tranquillité d'esprit qu'elles peuvent offrir sous la forme d'anonymat ou d'un cryptage fort qui sécurise chaque transaction. Crypto a également puisé dans le marché financier international en raison de l'efficacité qu'il offre. Contrairement aux devises standard, les transactions de crypto-monnaie à travers les frontières internationales ne sont pas interrompues par l'attente d'un échange de devises.

Technologie de la chaîne de blocs 

Une autre avancée récente dans le domaine de la fintech est la technologie blockchain. La technologie Blockchain fait référence à un réseau décentralisé de type grand livre qui permet plus de transparence et d'intégrité des données. L'homonyme de la technologie vient de la façon dont les informations sont stockées dans des structures de type "bloc", qui sont cryptées pour la sécurité et liées les unes aux autres à chaque étape d'une transaction.

Étant donné que les utilisateurs peuvent voir chaque étape d'une transaction blockchain, ce système est préféré par beaucoup pour la transparence qui l'accompagne. Non seulement les frais ou les coûts inutiles sont réduits lors du transfert de fonds à l'aide de la technologie blockchain, mais cette technologie peut également cultiver un sentiment de confiance dans les transactions entre pairs. Avec les méthodes d'authentification d'identification et les contrats numériques, la technologie blockchain devient rapidement un favori des fintech pour les transactions sécurisées sur le marché.

Assurance 

Comme beaucoup d'autres espaces, la fintech a déjà fait son chemin dans le monde de l'assurance. Utilisant principalement une technologie basée sur le cloud, la fintech de l'assurance a modernisé le monde de l'assurance dominé par le papier. Des entreprises comme Newfront et Hippo utilisent la saisie automatique, l'IA et d'autres technologies pour accélérer le processus de demande, et peuvent fournir des informations presque immédiates sur les devis et les politiques.

De nombreuses compagnies d'assurance fintech se sont également fait un nom en offrant une protection numérique contre les ransomwares et autres cyber-risques. Un exemple est Coalition, une compagnie d'assurance de cybersécurité qui aide à protéger et à sécuriser les informations des clients.

Prêts 

Grâce aux progrès de la fintech, il existe davantage de types de prêts disponibles pour les consommateurs qui peuvent faire face à des obstacles avec les prêteurs traditionnels ou qui souhaitent simplement une expérience plus pratique. Des sites de prêt comme Prosper, Upstart ou Lending Club autorisent les prêts personnels entre pairs et Kiva permet à quiconque d'accorder des micro-prêts - dans leur cas à des entrepreneurs de pays en développement.

Investissements 

Certaines des sociétés fintech les plus connues sont spécialisées dans la gestion des investissements. Non seulement la fintech offre aux consommateurs de nouvelles façons d'investir, mais elle rend également l'investissement plus accessible à ceux qui n'ont pas de revenus disponibles importants ou le savoir-faire pour commencer.

Dirigés par des startups d'investissement devenues des piliers comme Etrade, des sites comme Wealthfront et Betterment ne sont que quelques-unes des nombreuses applications d'investissement qui donnent la priorité à l'éducation et vous aident à gérer votre argent. D'autres applications comme Acorns et Robinhood offrent aux consommateurs des opportunités de micro-investissement, et certaines entreprises de technologie financière, comme Public et TradingView, ont rendu l'investissement plus social, permettant aux utilisateurs de suivre l'expertise de leurs proches ou d'experts.

Paiements mobiles 

Les solutions de paiement telles que PayPal, Stripe et Venmo sont peut-être les exemples les plus notables de fintech, car elles ont fait leur chemin dans notre esprit collectif. Ces services fintech peer-to-peer rendent les transactions quotidiennes plus pratiques et plus rapides que jamais.

Financement participatif 

La fintech a également révolutionné la façon dont le consommateur moyen peut lever des capitaux et soutenir les causes qui lui tiennent à cœur. Désormais, au lieu d'avoir besoin de connexions dans une grande banque, des sites comme Kickstarter et Indiegogo donnent aux entrepreneurs passionnés la possibilité de financer leurs idées. Le financement participatif donne également aux consommateurs ordinaires la possibilité de mettre en commun leurs fonds pour une part dans un projet ou une startup, ou de redonner instantanément à la communauté avec des sites comme GoFundMe et Bonfire.

Cybersécurité 

Alors que l'utilisation de la technologie dans la finance continue de croître, le risque de cyberattaques augmente également. Heureusement, il existe déjà des sociétés de technologie financière et des avancées logicielles qui relèvent ce défi. Une surveillance et un audit des risques continus et approfondis ont conduit au modèle de cybersécurité DevSecOps fréquemment utilisé - raccourci pour le développement, la sécurité et les opérations.

Intelligence artificielle 

Il existe plusieurs types de plates-formes fintech qui utilisent l'intelligence artificielle (IA) pour mieux servir les clients. Un exemple en est les robots-conseillers, qui utilisent l'IA pour éliminer l'émotion d'investir en bourse. De nombreux robots-conseillers prétendent offrir des rendements égaux ou supérieurs aux conseillers en placement traditionnels à une fraction du coût.

La Fintech et l'IA sont de plus en plus alignées, à mesure que les solutions Fintech telles que la détection des fraudes, la technologie réglementaire (regtech) et d'autres domaines deviennent plus avancées.

Qui utilise la Fintech ?

L'influence de la fintech s'étendant à de nombreuses industries, le nombre de personnes et d'entreprises utilisant la fintech continue d'augmenter. Voici quelques exemples de personnes susceptibles d'utiliser la fintech et comment : 

B2B pour les banques 

Alors que les progrès technologiques pour les consommateurs ont déclenché la vague initiale de fintech, la fintech interentreprises (B2B) est également devenue extrêmement courante. Des entreprises comme Plaid connectent les banques avec d'autres institutions financières et permettent aux utilisateurs de donner des informations financières limitées aux entreprises. Square, LendingClub et Bill.com sont d'autres exemples bien connus de sociétés fintech B2B.

B2C pour les petites entreprises

De nombreuses petites entreprises ont également adopté la fintech pour assurer le bon fonctionnement de leurs activités. Les petits magasins ou restaurants qui incluent des options de paiement numérique comme Apple Pay ou Venmo ne sont qu'un exemple d'utilisation de la fintech business-to-consumer (B2C).

Consommateurs individuels 

Les consommateurs individuels sont peut-être les plus grands adopteurs de fintech avec les services bancaires en ligne, le financement participatif et l'investissement plus accessibles que jamais. Pour beaucoup, la fintech a fait son chemin dans la routine quotidienne en raison de la nature directe et orientée client de la technologie financière.

Comment les entreprises Fintech sont-elles réglementées ?

De la même manière que les banques n'ont pas un superviseur unique, les entreprises fintech sont également réglementées de diverses manières. Les licences et les agences auxquelles une entreprise fintech est soumise, et si elles sont supervisées à l'échelle locale, étatique ou fédérale, peuvent dépendre des services qu'elles offrent.

Dans la plupart des cas, les entreprises fintech doivent respecter les règles en matière de prêt et de discrimination qui sont confirmées par le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). La Federal Trade Commission peut également avoir un pouvoir sur les entreprises fintech, et les entreprises qui offrent des services automatisés – tels que les robots-conseillers – peuvent devoir s’inscrire auprès du Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor des États-Unis ou de la Securities and Exchange Commission.

Investir dans les actions Fintech

Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille d'actions, il existe de nombreuses options dans le domaine de la fintech. Voici quelques entreprises fintech dont la croissance est prévue : 

• PayPal : En tant que société mère de Venmo et Honey, PayPal a ouvert la voie aux entreprises de technologie financière et est sur la bonne voie pour continuer à relever la barre.
• Carillon : Appréciée pour son accès rapide aux chèques de relance fédéraux et aux comptes chèques sans frais, cette alternative bancaire est évaluée à 14,5 milliards de dollars.
• MercadoLibre : Non seulement ce géant du e-commerce fait des vagues, mais un récent partenariat avec PayPal a assuré une croissance rapide à cette entreprise latino-américaine.
• Carré : Mieux connu pour Cash App, Square a ouvert la voie aux systèmes de cartes de crédit par téléphone et progresse rapidement en tant que plate-forme de prêt aux petites entreprises.
• Klarna : Surtout connue pour son modèle d'achat immédiat, paiement ultérieur, cette entreprise de technologie financière a conclu des partenariats avec IKEA, Etsy et de nombreuses marques de vêtements notables et a récolté les fruits de l'essor du commerce électronique provoqué par la pandémie.
• Kraken : Cet échange de crypto-monnaie est la plate-forme prééminente en Europe, avec des chiffres impressionnants également aux États-Unis.

L'avenir des technologies financières

Pour certains, il est difficile de croire que la fintech pourrait être à la hauteur de son battage médiatique. Mais avec un intérêt croissant pour l'IA et les produits financiers sur mesure, sans parler de la demande toujours croissante de gratification instantanée, l'avenir de la fintech est prometteur.

L'essentiel

La technologie financière peut améliorer les pratiques financières pour tout le monde. Du consommateur moyen à une grande entreprise, cela réduit généralement le temps, l'argent et l'énergie nécessaires aux transactions financières traditionnelles. La fintech s'est également développée pour fournir des solutions sur des marchés inexploités, qu'il s'agisse d'éducation à l'investissement ou de crypto-monnaies uniques, et continue de le faire.

La fintech existe depuis le 20ème siècle et son utilisation a rapidement augmenté, sans s'arrêter en vue. Pour plus d'informations ou pour en savoir plus sur les différents services financiers, parcourez rapidement nos ressources au Rocket HQ ^SM .