Comment transférer de l'argent entre banques

Si vous cherchez à transférer de l'argent entre banques, vous pensez peut-être que le processus devrait être simple. Après tout, c'est votre argent, pas le leur. C'est simple et ça ne l'est pas.

La raison principale en est la prévention de la fraude. Bien que ce soit une bonne chose à mettre en place, cela crée un obstacle au contrôle de votre propre argent, donc si vous effectuez des virements entre banques, vous devez planifier à l'avance. Cet article vous indiquera ce que vous devez faire pour pouvoir transférer votre argent sans accroc.

Pourquoi déplaceriez-vous de l'argent entre banques ?

Ce n'est pas une chose à laquelle vous pensez régulièrement, alors pourquoi déplaceriez-vous de l'argent entre les banques ? Après tout, votre décision sur la banque à utiliser devrait être plus stable que votre choix d'opérateur de téléphonie mobile, n'est-ce pas ?

Tout cela est vrai, mais en même temps, il existe de très bonnes raisons pour lesquelles vous pourriez transférer de l'argent en tant que consommateur. Nous allons en parcourir quelques-unes.

Les types de comptes les plus courants que les gens possèdent sont les comptes chèques et les comptes d'épargne. Les banques et coopératives de crédit participantes offrent une assurance-dépôts, mais celle-ci ne peut atteindre qu'un certain montant. Les banques traditionnelles sont généralement membres de la Federal Deposit Insurance Corporation, tandis que les coopératives de crédit sont soutenues par la National Credit Union Administration. Dans tous les cas, les comptes individuels sont assurés jusqu'à 250 000 $ et les comptes conjoints jusqu'à 500 000 $ par l'un ou l'autre groupe. Cette assurance est destinée à vous protéger en cas de défaillance de la banque. Si vous avez plus d'actifs que vous ne pouvez prétendre à une assurance, une stratégie que vous pouvez utiliser consiste à répartir les fonds entre deux banques ou plus afin que tout l'argent soit assuré.

Une autre raison principale pour laquelle vous pourriez choisir de transférer de l'argent entre les banques est si vous aviez différentes banques pour les comptes chèques et les comptes d'épargne. Il existe maintenant plusieurs banques en ligne qui tentent de rivaliser en offrant des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne. Cependant, vous pouvez choisir de conserver votre compte courant auprès d'une banque locale afin de pouvoir, par exemple, accéder aux distributeurs automatiques de billets si vous avez juste besoin d'espèces en ville.

Quel est le moyen le plus simple de transférer de l'argent d'une banque à une autre ?

Le moyen le plus simple de transférer de l'argent d'une banque à une autre est une solution sans technologie. Vous entrez dans la banque à partir de laquelle vous souhaitez transférer l'argent et demandez-leur de vous émettre un chèque sur votre compte. Vous vous faites alors le bénéficiaire de ce chèque. Vous apportez l'argent à l'autre banque et vous le mettez sur le compte.

L'inconvénient est qu'il s'agit d'un contournement et que cela n'est possible que si vous effectuez un transfert vers une banque de votre région. Si vous cherchez à transférer vers une banque en ligne ou une banque avec très peu d'emplacements dans votre état, vous devrez peut-être envisager des virements électroniques.

Transférer de l'argent par voie électronique entre banques

Si votre banque a une présence en ligne, il est assez facile de transférer de l'argent entre la vérification et l'épargne et peut être effectué en moins d'une journée. Cependant, vous devez suivre différentes étapes.

Pour effectuer un virement électronique, connectez-vous à la banque à partir de laquelle vous transférez les fonds. Découvrez leurs options pour les virements électroniques. L'une des options devrait être d'initier le transfert vers un compte externe.

À partir de ce moment, cela ira de deux façons. La banque transférante peut vous demander de donner le nom de la banque qui sera votre destinataire et un lien vers l'autre banque afin que vous puissiez vous connecter à ce compte et autoriser le transfert. Plus généralement, ils vous demanderont les numéros de compte et de routage. Ils vérifient ensuite que le compte est le vôtre en effectuant de petits virements tests (en centimes) et en vous demandant de vérifier les montants. L'ensemble du processus peut prendre jusqu'à 5 jours.

Une fois les comptes vérifiés, vous devriez pouvoir mettre en place des virements électroniques entre banques. Le processus prend du temps, généralement 3 jours ouvrables, mais il peut être plus long. L'idée est de prévenir la fraude en faisant quelques vérifications, mais la raison principale du retard est que les fonds sont bloqués afin de donner à quelqu'un le temps de signaler une fraude si elle a été perpétrée.

La fraude financière est un problème majeur. En 2018, la Federal Trade Commission a reçu 1,4 million de signalements de fraude pour un total de 1,48 milliard de dollars.

De nombreuses banques vous permettent d'effectuer ces transferts de fonds gratuitement, mais il est important d'examiner au moins les frais qui pourraient vous être facturés avant de procéder aux transferts.

Transférer de l'argent à d'autres personnes par voie électronique

La bonne nouvelle est que si vous souhaitez transférer de l'argent à d'autres personnes par voie électronique, il existe un certain nombre de services que vous pouvez utiliser. Square a une application téléphonique appelée Cash, puis il y a PayPal et Venmo. Vous pouvez également envoyer de l'argent via les portefeuilles Apple et Google et même Facebook en un instant. Les banques ont même leur propre protocole de transfert à Zelle.

Certains de ces services ont des frais de transfert instantané si le destinataire a besoin d'accéder à l'argent immédiatement. Il y a aussi souvent des frais si vous effectuez le transfert par carte de crédit.

Cependant, toutes ces applications ont des limites de transaction. Si vous transférez une grosse somme d'argent à une autre personne, la solution est le virement bancaire. Vous communiquez au service transférant vos numéros de compte bancaire et d'acheminement ainsi que le numéro de virement bancaire de la banque destinataire.

Les virements électroniques peuvent être envoyés au niveau national ou international, mais les virements internationaux prendront probablement plus de temps. Il y a aussi des frais pour le virement bancaire. Les banques peuvent le faire, mais il existe également des services de virement bancaire, alors assurez-vous de faire le tour. Les banques ont également certaines politiques concernant la façon dont elles gèrent les virements électroniques, il est donc important d'en tenir compte et d'être prêt avec les informations dont elles ont besoin.

Soyez conscient des restrictions

Les banques peuvent limiter le nombre de fois où vous pouvez transférer des fonds. Il existe également une loi fédérale selon laquelle vous ne pouvez pas retirer d'un marché monétaire ou d'un compte d'épargne plus de six fois par mois, donc si vous transférez de l'argent pour obtenir un taux d'intérêt plus élevé, c'est quelque chose dont il faut être conscient.

Il existe également des pénalités pour le retrait anticipé de certaines choses comme les certificats de dépôt. Vous ne pouvez pas non plus retirer par anticipation des fonds de retraite et les placer ailleurs. En général, pour éviter une pénalité fiscale, les fonds de retraite ne peuvent être retirés que pour des raisons bien précises.

Maintenant que vous savez comment transférer de l'argent entre banques, gonflons votre épargne afin que vous ayez de l'argent pour prendre des décisions. Il y a un article sur l'épargne de 1 000 $ en un mois, ainsi que d'autres articles sur notre centre de ressources pour les finances personnelles.