Devriez-vous gérer votre propre portefeuille ?

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à penser à investir, même si la retraite semble un concept lointain. Que ce soit dans 20 ou 40 ans, sans un compte de retraite sain, vous pourriez vous retrouver dans une situation désespérée une fois que vous serez prêt à prendre votre retraite. générer des rendements constants afin que vous puissiez avoir un revenu suffisant pour payer les nécessités et les luxes une fois que vous aurez cessé de travailler. Alors, comment apprendre à investir et à profiter de la magie des fonds composés ? La vérité est que cela n'a pas besoin d'être aussi intimidant qu'il n'y paraît. Il existe de nombreuses ressources - y compris des professionnels - qui peuvent aider même les investisseurs les plus novices à comprendre leur retour sur investissement (ROI). Une chose est claire :plus vous commencez tôt, plus votre argent a le temps de fructifier.

Qu'est-ce que la gestion de portefeuille ?

Un portefeuille est essentiellement une collection de vos actifs d'investissement - pensez 401 (k), IRA et comptes de courtage. La gestion de portefeuille est la façon dont vous (ou un professionnel) allouerez et exécuterez une stratégie d'investissement en fonction de votre calendrier, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. En d'autres termes, le gestionnaire de portefeuille sélectionnera une combinaison d'actifs (pensez aux actions et aux obligations) afin que vous puissiez atteindre vos objectifs.

Pour le décomposer davantage, la gestion de portefeuille implique de réfléchir à l'endroit où vos actifs seront hébergés, y compris les comptes imposables et fiscalement avantageux. Cela peut avoir des implications fiscales - serez-vous imposé sur vos revenus maintenant ou lorsque vous les retirerez du compte ? Comment pouvez-vous répartir votre portefeuille de manière à minimiser le montant d'impôts que vous payez globalement ?

Cela implique également la chronologie du moment où vous souhaitez retirer de l'argent - le faire plus tôt que plus tard pourrait signifier que vous souhaitez prendre moins de risques dans vos investissements. Les gestionnaires de portefeuille doivent également penser au rééquilibrage, c'est-à-dire la façon dont vous achetez et vendez des actifs pour vous assurer que vous respectez vos allocations cibles.

Bien que tout ce qui précède puisse sembler écrasant, vous pouvez toujours gérer un portefeuille par vous-même. Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment votre volonté d'apprendre et la complexité de votre situation financière.

Êtes-vous prêt à en savoir plus sur l'investissement ?

Il existe de nombreuses options gratuites et peu coûteuses pour vous aider à apprendre à investir. Des ressources comme votre bibliothèque locale peuvent héberger les derniers livres pour débutants et même des cours gratuits dirigés par des professionnels de la finance. De plus, il existe des sites Web et des ressources pédagogiques de comptes de courtage qui offrent des leçons complètes pour vous aider à comprendre les conditions d'investissement et à comprendre comment commencer à investir.

C'est parfaitement bien de commencer par vous-même - votre 401 (k) est un excellent endroit pour commencer à investir puisque votre employeur peut égaler vos cotisations, jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. La chose importante en ce moment est de travailler vers une approche cohérente et disciplinée, quelque chose que vous seul pouvez faire. Bien sûr, un professionnel peut suggérer le montant à investir, mais c'est à vous de transférer l'argent.

Si vous n'êtes pas intéressé à plonger profondément dans l'investissement, il existe des services automatisés comme les robots investisseurs. Ces services vous aident à investir sur la base d'algorithmes propriétaires et vous aideront à rééquilibrer automatiquement votre portefeuille en fonction de vos objectifs. Cela étant dit, vous devriez toujours revoir votre portefeuille pour déterminer si vos objectifs ont changé ou non. Même si vous partez avec un professionnel, c'est à vous de déterminer quels sont vos objectifs ; vous n'êtes donc pas nécessairement tiré d'affaire lorsqu'il s'agit d'apprendre à investir.

Avez-vous une situation compliquée ?

Parfois, c'est une bonne idée de demander l'aide d'un professionnel, surtout si vous avez une situation complexe. Par exemple, vous avez hérité de quelques comptes de votre père qui, s'avère, investi dans quelques entreprises dans un autre pays. Ou vous avez Bitcoin et cherchez des moyens de l'investir dans de nouvelles sociétés de courtage Bitcoin ou crypto.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas totalement confié vos comptes à quelqu'un pour les gérer entièrement. Vous pouvez engager un professionnel pour une aide ponctuelle ou des conseils sur ce qu'il faut faire. Peut-être souhaitez-vous embaucher un professionnel de la fiscalité et de l'investissement pour vous aider à liquider les comptes de votre défunt père et à l'investir quelque part aux États-Unis. Ou vous travaillez avec quelqu'un pendant quelques mois pour en savoir plus sur l'investissement Bitcoin et le reprendre vous-même par la suite.

Naviguer dans des situations d'investissement complexes peut avoir des conséquences majeures, comme devoir payer des impôts ou perdre plus que prévu. Bien sûr, vous pouvez économiser de l'argent en le gérant vous-même, mais à long terme, il pourrait être plus avantageux de payer pour des services de gestion de portefeuille, surtout si cela vous permet d'économiser de l'argent dans l'ensemble.

Quel est le retour sur investissement ?

Dans la plupart des cas, vous pouvez économiser de l'argent en gérant votre propre portefeuille, en particulier si vous ne faites que placer vos actifs dans des fonds indiciels à faible coût. Cela peut être un excellent choix si tout ce que vous voulez faire est de garder votre argent au même endroit à long terme et que vous n'êtes pas trop préoccupé par les fluctuations du marché. De cette façon, vous pouvez économiser de l'argent sur les commissions et les frais de gestion liés à l'embauche d'un professionnel.

Cela étant dit, l'embauche d'un professionnel peut être utile - cette personne peut vous guider à travers les stratégies de minimisation des impôts, la meilleure façon d'allouer les fonds lorsqu'il s'agit de situations plus complexes et, selon le professionnel, la planification de la relève. Bien sûr, vous pouvez payer un joli centime pour ce conseil, mais considérez le coût comme un investissement, qui peut rapporter des avantages majeurs.

L'essentiel

Comprendre les bases de la gestion de portefeuille peut suffire à commencer à investir soi-même. Combinez cela avec le fait de commencer tôt, faire des investissements diversifiés réguliers peut vous aider à constituer un pécule important.

Cependant, ce n'est pas parce que vous comprenez les bases que vous ne pouvez pas faire appel à un professionnel ou à un service de gestion de portefeuille. Des entreprises telles que des conseillers robots et même des professionnels de la finance humaine peuvent vous aider à allouer vos fonds en fonction de votre tolérance au risque et d'autres objectifs financiers.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, continuez à vous renseigner sur les pratiques de gestion de portefeuille de placement - plus vous comprenez, plus vous pouvez être armé d'outils pour vous aider à augmenter vos rendements potentiels. Assurez-vous de consulter notre centre d'apprentissage pour plus de conseils sur les finances personnelles.

N'oubliez pas que la situation financière de chacun est différente et qu'il est préférable de parler avec un expert ou un conseiller financier licencié avant de prendre des décisions financières majeures.