Compte conjoint :une définition

Un compte joint peut aider à éliminer le besoin de gymnastique financière entre deux parties. Bien qu'un compte joint nécessite un certain niveau de confiance, ces instruments financiers peuvent vous aider à éviter des frictions inutiles.

Qu'est-ce qu'un compte joint ?

Un compte joint est un compte bancaire que deux personnes ou plus partagent, leur permettant de déposer, de retirer ou de gérer l'argent du compte. Il est courant que des partenaires commerciaux ou des membres de la famille ouvrent un compte joint, parfois avec les parents et les conjoints.

Vous pouvez trouver des comptes conjoints dans tout le secteur financier. Mais deux des plus courants sont les cartes de crédit ou les comptes chèques fournis avec une carte de débit.

Comment fonctionnent les comptes bancaires conjoints ?

Lorsque vous ouvrez un compte joint, les deux titulaires du compte ont un contrôle total sur le compte. Bien que l'institution financière puisse désigner une personne comme titulaire principal du compte, les deux contrôlent également les fonds. Avec un contrôle total, cela donne à la fois le droit de déposer, de retirer ou de gérer de l'argent sur le compte.

Par exemple, imaginons que vous ouvriez un compte courant conjoint avec votre conjoint. Avec cela, vous auriez tous les deux la possibilité de déposer des fonds directement sur le compte. Mais les deux parties peuvent également retirer des fonds ou transférer des fonds sur un autre compte, comme l'épargne.

Un grand attrait d'un compte bancaire conjoint est que vous pouvez facilement partager les dépenses. Au lieu d'envoyer de l'argent entre des comptes bancaires distincts, vous pouvez créer un compte commun pour vous occuper plus facilement des dépenses partagées.

Cependant, l'inconvénient évident est que le contrôle partagé s'accompagne d'une plus grande responsabilité pour les deux parties. Il est essentiel de se faire confiance avant de choisir de créer un compte conjoint avec des fonds partagés.

Qui peut avoir un compte joint ?

Techniquement, deux personnes peuvent ouvrir ensemble un compte bancaire commun. Cependant, ce n'est pas le bon choix pour n'importe quelle paire sans un niveau de confiance important.

Ainsi, la plupart des personnes qui ouvrent des comptes conjoints sont des membres de la famille, des partenaires commerciaux ou des conjoints.

Comment ouvrir un compte bancaire conjoint

Prêt à ouvrir un compte bancaire conjoint ? Voici ce que vous devrez faire.

Choisissez le type de compte joint

Vous pouvez trouver plusieurs types de comptes joints. Discutez avec l'autre personne pour déterminer quel type de compte conjoint convient à votre situation.

Voulez-vous partager un compte de carte de crédit conjoint ? Ou préférez-vous partager un compte courant commun ? Les deux donnent un contrôle total aux titulaires de compte. Mais les deux ont des conséquences différentes.

Choisir une banque

Comme pour tout produit financier, vous devrez trouver la bonne institution financière. Prenez le temps d'explorer les différentes banques pour en trouver une qui convient à votre situation. Quelques points à garder à l'esprit incluent la recherche d'une banque avec des frais moins élevés, des APY plus élevés et d'excellents avis clients.

Apportez des pièces d'identité

Pour ouvrir un compte bancaire, quel qu'il soit, vous devrez apporter des pièces d'identité. Les documents exacts requis varient en fonction de la banque, mais quelques pièces d'identité couramment acceptées incluent votre permis de conduire ou votre passeport.

En tant que compte conjoint, les deux personnes devront apporter des documents.

Remplir des formulaires à la banque ou en ligne

Une fois que vous avez vos documents prêts à partir, vous devrez remplir des formulaires pour créer le compte. Selon l'institution financière avec laquelle vous choisissez de travailler, vous pourrez peut-être remplir le formulaire en ligne.

Dans la plupart des cas, vous devrez demander aux deux parties de remplir les informations sur la demande. Après avoir rempli les formulaires, vous devrez peut-être attendre l'approbation de la banque.

Déterminer les dépenses

Maintenant que le compte est ouvert, il est temps de déterminer comment les deux parties vont le gérer. Réfléchissez aux dépenses qui seront payées à partir de ce compte partagé. De plus, combien chaque propriétaire devrait prévoir de cotiser au compte chaque mois.

Une communication ouverte est essentielle pour s'assurer que les deux personnes sont satisfaites de l'arrangement. Sans une compréhension claire de la façon dont le compte sera géré, il est facile de rencontrer des problèmes avec les choix de dépenses de l'autre personne.

Effectuer un dépôt

C'est une bonne idée de parler des attentes des deux parties avant d'engager un dépôt. Après une discussion franche avec l'autre titulaire du compte, il est temps d'effectuer votre premier dépôt.

Vous pouvez le faire avec un chèque, un dépôt direct ou un virement à partir d'un compte existant.

Avantages d'un compte joint

Comme pour la plupart des décisions financières, il y a des avantages et des inconvénients à ouvrir un compte joint. Commençons par les avantages.

Commodité

Si vous partagez de nombreuses dépenses avec une autre personne, la commodité d'un compte conjoint ne peut être sous-estimée. Avec des comptes séparés, de nombreuses manœuvres financières peuvent être nécessaires pour s'assurer que les factures sont payées à temps et de manière équitable. Mais avec un compte joint, vous pouvez supprimer tous les transferts aller-retour.

Au lieu de cela, vous effectuez chacun des dépôts directement dans votre compte conjoint. À partir de là, vos dépenses partagées peuvent être couvertes sans la gymnastique financière inconfortable.

Partenariat

Il convient de dire que la création d'un compte joint nécessite un certain niveau de confiance. Après tout, vous faites confiance à quelqu'un d'autre avec vos fonds durement gagnés.

Au fur et à mesure que vous et un partenaire vous familiarisez avec l'utilisation d'un compte partagé, cela peut vous permettre de renforcer davantage votre confiance. De plus, cela peut vous aider à travailler plus efficacement ensemble vers des objectifs financiers communs.

Économie d'argent

Il est possible d'économiser de l'argent à l'aide d'un compte joint. De nombreux comptes exigent un solde minimum pour renoncer aux frais mensuels. Avec un compte conjoint, il est possible que deux personnes dépassent le solde minimum et réduisent leur nombre de frais mensuels.

Inconvénients d'un compte joint

Bien sûr, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte lors de l'ouverture d'un compte joint.

Responsabilité partagée

Le plus gros inconvénient des comptes conjoints est la responsabilité partagée qui les accompagne. Si vous partagez un compte, les actions d'un copropriétaire peuvent avoir un impact significatif sur vous.

Par exemple, supposons que vous partagez un compte de carte de crédit avec votre conjoint. Si votre partenaire accumule un solde sur la carte de crédit, vous serez tous les deux responsables de le rembourser. Les deux copropriétaires partagent le passif, qui peut s'additionner rapidement.

Petits avantages

Lorsque vous partagez un compte, il est possible que votre admissibilité aux prestations gouvernementales change. En effet, les comptes joints peuvent donner une image exagérée de vos actifs.

Par exemple, supposons que vous ayez un compte courant conjoint avec votre enfant. Lorsqu'ils se rendront à l'université, les fonds de ce compte seront considérés comme leurs actifs. Malheureusement, cela pourrait avoir un impact sur leur capacité à accéder à certaines opportunités de financement.

Comment fermer un compte bancaire conjoint

Voici les étapes à suivre pour fermer un compte joint.

Assurez-vous que vous n'avez pas de dettes

Avant de commencer le processus de fermeture du compte joint, assurez-vous que tous les frais ont été effacés. Vous ne voulez pas fermer le compte avant d'avoir éliminé toutes les dettes qui y sont associées. Sinon, vous pourriez vous heurter à un casse-tête financier majeur.

Annuler les paiements de factures automatiques

Si vous avez des factures qui sortent automatiquement du compte, annulez les paiements. Cela pourrait créer un problème si un paiement de facture automatique tente de demander une compensation à partir de votre compte fermé. La meilleure façon d'éviter ce problème est d'annuler les paiements automatiques à l'avance.

Ouvrir un nouveau compte

Dans la plupart des cas, vous devrez probablement avoir un autre compte bancaire en place pour gérer efficacement vos finances. Avec cela, c'est une bonne idée d'ouvrir un nouveau compte avant de fermer votre compte joint. Le nouveau compte vous permettra de continuer à gérer vos finances sans aucun problème.

Fermer le compte

Enfin, il est temps de fermer le compte. La procédure exacte variera en fonction de la banque. Mais vous pourrez peut-être fermer le compte en ligne, par téléphone ou en personne.

Partager un compte conjoint avec la famille et les partenaires :FAQ

Explorons les réponses à certaines questions courantes sur les comptes conjoints.

Dois-je ouvrir un compte joint avec des membres âgés de la famille ?

Il peut être pratique d'ouvrir un compte conjoint avec un membre âgé de la famille pour l'aider à gérer ses finances au quotidien. Si vous avez un membre âgé de votre famille qui a besoin de votre aide pour payer ses factures, un compte conjoint pourrait être la bonne solution.

Cependant, il est important de garder à l'esprit leurs atouts. Vous ne voulez pas surgonfler les avoirs de la personne âgée. Avec une surinflation, cela pourrait les disqualifier pour certaines prestations telles que Medicaid. Vous devrez analyser les chiffres pour décider si un compte conjoint est un bon choix pour leur situation.

Dois-je ouvrir un compte bancaire conjoint avec mon enfant ?

Un compte bancaire conjoint peut aider votre enfant à acquérir des compétences de base en gestion financière sous votre supervision. En tant que copropriétaire du compte, vous pourriez faire des erreurs en cours de route. Mais si vous faites un effort pour garder les enjeux relativement petits, cela pourrait être l'expérience d'apprentissage parfaite.

Les couples mariés ou les partenaires domestiques doivent-ils avoir un compte conjoint ?

La décision d'ouvrir un compte joint avec un partenaire ou un conjoint est extrêmement personnelle. Pour certains couples, un compte joint est un moyen idéal pour gérer leurs fonds. Pour d'autres, des comptes séparés fonctionnent mieux pour les deux parties.

Vous et votre partenaire devrez déterminer si cela convient ou non à vos finances.

L'essentiel

Un compte conjoint peut simplifier vos finances, mais il ouvre la porte aux conséquences des choix financiers d'une autre personne.

Prenez le temps d'explorer vos options d'ouverture de compte bancaire avant de décider si un compte conjoint vous convient.