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Qu'est-ce qu'une néobanque et comment ça marche ?

Avec autant de nouvelles options bancaires, vous aurez peut-être la tête qui tourne, mais ne vous inquiétez pas, nous avons ce qu'il vous faut. Ici, nous parlerons des néobanques, en quoi elles diffèrent des banques physiques et si elles conviennent à votre situation financière.

Définition Néobanque

Qu'est-ce qu'une néobanque et comment ça marche ? Les néobanques, également appelées banques challenger, sont essentiellement des entreprises de technologie financière (fintech) qui offrent des services bancaires via l'utilisation d'une application mobile ou d'un site Web. Alternative de plus en plus populaire à la banque traditionnelle, une néobanque n'a pas d'agence physique et fournit tous les services bancaires dans leur intégralité en ligne.

Néobanques Vs. Banques traditionnelles

Pour plus de clarté, les néobanques sont essentiellement des prestataires financiers qui offrent une variété de services bancaires via des méthodes numériques et en ligne. Plusieurs différences clés distinguent ces entreprises des fournisseurs de services financiers traditionnels tels que les banques et les coopératives de crédit. Par exemple :

  • Les néobanques n'ont pas d'agences bancaires physiques et fonctionnent entièrement en ligne.
  • Une néobanque n'est pas agréée par les autorités de réglementation fédérales ou étatiques.
  • Une néobanque n'accorde pas de crédit et n'offre pas de prêts.
  • Les néobanques proposent principalement des services via une application mobile.

Cependant, dans certains cas, les néobanques peuvent choisir de s'associer à une banque traditionnelle afin d'aider à assurer les dépôts des clients.

En effet, une néobanque tire parti de la technologie pour permettre aux clients d'effectuer des fonctions telles que les dépôts de chèques mobiles ou directs, le paiement de factures et le transfert d'argent par voie électronique. Souvent, ces solutions offrent une alternative plus abordable aux banques traditionnelles, mais un accès limité à un sous-ensemble plus restreint des services de ces fournisseurs.

Il est également courant pour une néobanque de privilégier l'utilisation de sites Web, d'applications mobiles et d'autres outils en ligne par rapport aux supports physiques, bien que certaines puissent émettre des cartes de débit réelles.

Néobanques Vs. Banques en ligne

Les néobanques diffèrent également par leur nature des banques en ligne. Par exemple :une banque en ligne - bien que alimentée par la technologie - peut agir comme une extension numérique des services et des comptes d'une banque traditionnelle grâce à la fourniture d'une application mobile ou d'un accès à un site Web. Une néobanque, cependant, n'offre des services que par le biais de supports en ligne (ce qui signifie qu'aucune succursale physique ne fournit de services complémentaires).

Comment fonctionne une néobanque ?

Les néobanques sont généralement destinées aux personnes férues de technologie qui ne craignent pas de gérer de l'argent en ligne ou via une application. En tirant parti de solutions numériques abordables, ces institutions peuvent faire bénéficier leurs clients de plus grandes économies et offrir davantage d'opportunités financières à des publics qui, autrement, ne pourraient pas y accéder.

Dans la plupart des cas, l'inscription et la gestion de l'argent sont gérées via une application mobile. Cependant, certaines néobanques peuvent vous permettre de lier des comptes bancaires traditionnels pour accéder à des fonds via une variété de supports.

Les néobanques offrent généralement un sous-ensemble limité de services auxquels vous pourriez vous attendre à accéder via une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit, tels que :

  • Comptes chèques et comptes d'épargne
  • Transferts d'argent électroniques
  • Services de dépôt direct et de chèques mobiles
  • Protection de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en cas de partenariat avec une banque traditionnelle

Avantages des néobanques

Les néobanques peuvent offrir des économies et une commodité importantes à certains clients. Qu'ils aient ou non un sens pour votre ménage dépend en grande partie des besoins en matière de gestion de l'argent et des habitudes d'utilisation.

Frais réduits

Parmi leurs plus grands avantages, les néobanques aident les clients à économiser de l'argent en n'ayant pas de succursales physiques. En évitant également le risque de crédit et en devant se conformer à moins de réglementations que les fournisseurs de financement traditionnels, ils sont également en mesure d'aider les utilisateurs à réaliser des économies supplémentaires.

Accès facile et pratique

Un autre avantage des néobanques est qu'elles permettent aux clients de gérer et d'effectuer des opérations bancaires entièrement en ligne dans le confort de leur foyer, ou via leur smartphone, ordinateur ou tablette lors de leurs déplacements. Les néobanques offrent également des délais de traitement plus rapides que les banques et les coopératives de crédit.

Tarifs compétitifs

Les néobanques offrent en outre des taux d'intérêt plus élevés payés sur l'épargne de votre compte en raison des sommes qu'elles peuvent économiser sur d'autres domaines d'activité.

Inconvénients des néobanques

Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, les néobanques n'auront pas de sens pour tout le monde. Voici quelques autres aspects de leurs opérations que vous voudrez peut-être également considérer.

Moins de réglementation

Selon une discussion précédente, les néobanques ne sont pas aussi bien réglementées ou soumises à autant de contrôle que les banques traditionnelles. En gardant cela à l'esprit, vos options juridiques peuvent être plus limitées en cas de fraude ou d'usurpation d'identité.

Service client peu pratique

Dans le cadre de leurs opérations en ligne uniquement, les néobanques proposent souvent des options de service client limitées, généralement fournies sous la forme d'une assistance sur les réseaux sociaux, d'options de chat en ligne ou d'un numéro de téléphone. Il peut parfois être difficile de joindre le personnel autorisé en cas d'urgence financière.

Services de compte limités

Contrairement aux banques et aux coopératives de crédit, les néobanques peuvent ne pas offrir de certificats de dépôt ou diverses options d'investissement. De plus, vous ne les trouverez pas non plus comme une source immédiate d'hypothèques ou de prêts personnels dans la plupart des cas.

Néobanques aux États-Unis

Une option de plus en plus populaire pour de nombreux clients, les néobanques continuent de gagner en notoriété et en adoption. Certaines des néobanques les plus connues des États-Unis incluent :

  • Carillon :une option populaire qui met l'accent sur l'absence de frais cachés et la protection gratuite contre les découverts.
  • Revolut :gérez vos économies, vos factures et vos investissements, et accédez aux cartes de débit si nécessaire.
  • GoBank :profitez des services bancaires mobiles et en ligne à l'aide d'une application mobile à la demande.
  • Varo :propose des services bancaires en ligne sans frais ainsi que des comptes d'épargne à haut rendement

L'essentiel

Ces institutions financières uniquement en ligne offrent une alternative plus abordable aux banques et coopératives de crédit traditionnelles, bien qu'un sous-ensemble limité de leurs services. Les néobanques offrent un moyen rapide et pratique de gérer votre argent numériquement. Cependant, il n'y en a pas deux créés égaux :avant de vous inscrire pour utiliser une néobanque, assurez-vous de faire vos recherches et de comparer les fournisseurs.

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