Retraite anticipée :comment prendre une retraite anticipée et ce qu'il faut considérer avant de le faire

Traditionnellement, le chemin vers la retraite était le même pour presque tout le monde. La plupart des gens sont allés à l'université, sont entrés sur le marché du travail au début de la vingtaine, puis ont passé 40 à 50 ans à bâtir leur carrière. La retraite survient généralement une fois que les gens ont atteint la mi-60 ou le début de la soixantaine.

Mais les temps changent et de nombreuses personnes ont une opinion très différente de la retraite qu'auparavant. Certaines personnes ne sont pas intéressées à attendre et veulent en savoir plus sur la façon de prendre une retraite anticipée.

Qu'est-ce qu'un âge de retraite anticipé ?

Ce qui est considéré comme l'âge de la retraite anticipée dépend vraiment de l'individu et de son choix de carrière. Par exemple, il est courant que les membres de l'armée ou de la fonction publique prennent leur retraite plus tôt.

Mais selon le Center for Retirement Research, l'âge moyen de la retraite pour les femmes est de 62 ans et de 64 ans pour les hommes.

L'administration de la sécurité sociale permet aux retraités de commencer à percevoir des prestations dès 62 ans. L'âge de la retraite à taux plein dépend de l'année de votre naissance. Par exemple, si vous êtes né en 1960 ou après, l'âge de votre retraite à taux plein est de 67 ans.

Mais une fois que vous atteignez 62 ans, vous pouvez commencer à percevoir des prestations de retraite à un taux réduit. Donc, si vous êtes né après 1960, votre prestation mensuelle de sécurité sociale de 1 000 $ serait réduite à 700 $.

En comparaison, les prestations de Medicare deviennent disponibles une fois que vous atteignez 65 ans. Vous pouvez faire une demande d'assurance-maladie en ligne jusqu'à 3 mois avant votre 65e anniversaire.

Certaines règles de l'IRS et certaines dispositions relatives aux comptes de retraite vous permettront d'accéder plus tôt aux prestations de retraite. Par exemple, si vous ne pouvez pas gagner plus qu'un certain revenu en raison d'une maladie ou d'un handicap, vous pouvez bénéficier de la sécurité sociale ou de l'assurance-maladie plus tôt.

Et la plupart des comptes de retraite permettent des retraits anticipés en raison de difficultés financières imprévues. Cependant, si vous retirez les fonds avant l'âge de 59 ans et demi, cela peut entraîner un impôt supplémentaire de 10 % sur le revenu.

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

Ces dernières années, une nouvelle tendance est apparue, connue sous le nom de mouvement FIRE. FIRE signifie indépendance financière, retraite anticipée. C'est un mode de vie qui favorise la discipline financière afin de prendre une retraite anticipée.

De nombreux partisans du FIRE visent à prendre leur retraite dès la trentaine ou la quarantaine. Si vous êtes intéressé par le mouvement FIRE, vous pouvez commencer par déterminer votre "numéro FIRE".

Ce chiffre correspond à la somme d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite et vivre confortablement pour le reste de votre vie. Pour la plupart des adeptes du FEU, cela représente 25 fois leur revenu annuel.

Une fois que vous savez de combien d'argent vous avez besoin pour prendre votre retraite, vous pouvez élaborer un plan pour atteindre votre objectif. La plupart des gens se concentrent sur le remboursement de leur dette à taux d'intérêt élevé, réduisent considérablement leurs dépenses et économisent au moins la moitié de leur salaire net.

De nombreuses personnes créent également une entreprise pour générer une forme de revenu passif. Cela vous permettra de retirer moins d'argent de votre épargne-retraite.

Comment prendre une retraite anticipée en 5 étapes

Si vous ne savez pas comment prendre une retraite anticipée, vous pouvez commencer à prendre certaines mesures dès maintenant pour vous préparer au succès. Vous trouverez ci-dessous cinq façons de vous préparer à une retraite anticipée réussie.

1. Déterminez le montant minimum d'argent dont vous avez besoin

Selon vos besoins actuels et vos dépenses, le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite peut varier. Il est important de calculer à quoi ressembleront vos dépenses de retraite annuelles.

C'est la meilleure façon de déterminer avec précision le montant minimum d'épargne-retraite dont vous aurez besoin. Et n'oubliez pas de planifier des choses comme l'assurance maladie et les impôts. Vous pouvez économiser votre argent dans un compte de placement, comme des fonds négociés en bourse, un Roth IRA ou des fiducies de placement immobilier.

2. Économisez agressivement

Il est important de comprendre que la plupart des personnes qui prennent une retraite anticipée vivent bien en dessous de leurs moyens et économisent la majorité de leurs revenus. De nombreuses personnes qui poursuivent FIRE placent 50% ou plus de leur salaire net dans des économies, des comptes de retraite ou des investissements. Une épargne agressive est ce qui vous permettra d'atteindre votre objectif d'épargne-retraite minimum.

3. Réduisez vos dépenses

Afin d'économiser agressivement, vous devrez réduire vos dépenses autant que possible. Vous ne pourrez pas constituer le type d'épargne-retraite dont vous avez besoin si vous vivez au-dessus de vos moyens. Essayez de réduire vos dépenses les plus importantes, notamment vos frais de logement, de transport et de nourriture.

4. Former des canaux de revenus passifs

De nombreuses personnes qui prennent leur retraite tôt le font en créant des canaux de revenus passifs qui les soutiendront dans leurs dernières années. Cela pourrait inclure des choses comme une entreprise en ligne ou des revenus de location. Et si vous avez un revenu passif en dehors de votre épargne-retraite, cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de vivre frugalement juste pour vous en sortir.

5. Remboursez vos dettes aussi rapidement que possible

Et enfin, vous aurez beaucoup plus d'argent pour travailler pendant votre retraite anticipée si vous vous débarrassez d'abord de toutes vos dettes. Travailler dur pour rembourser rapidement votre dette vous permettra d'épargner et d'investir de manière agressive. De plus, vous n'aurez pas le stress supplémentaire d'essayer de rembourser votre dette alors que vous n'avez aucun revenu.

Éléments importants à prendre en compte avant de prendre une retraite anticipée

Il est important de comprendre que le style de vie FIRE ne conviendra pas à tout le monde. Il y a plusieurs choses que vous devriez considérer attentivement avant de décider de prendre une retraite anticipée.

Votre accès aux avantages

Avant de prendre une retraite anticipée, l'un des principaux facteurs que vous devrez prendre en compte est la manière dont vous accéderez à l'assurance maladie. De nombreuses personnes obtiennent des soins de santé dans le cadre de leur travail à temps plein, donc les payer par vous-même peut être un gros ajustement.

Comment la retraite anticipée affectera-t-elle l'ensemble des avantages auxquels vous auriez eu accès si vous aviez attendu d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein ? Cette question est particulièrement importante à considérer si vous avez une famille.

Planifier en cas de circonstances imprévues

S'il y a une chose sur laquelle vous pouvez compter dans la vie, c'est que des urgences financières imprévues surgiront. Vous pourriez avoir des problèmes de santé, votre maison pourrait être endommagée ou un certain nombre d'autres situations pourraient survenir et peser sur votre budget plus que prévu.

Ainsi, en plus de planifier votre épargne-retraite minimale, c'est une bonne idée pour les préretraités de constituer un fonds d'urgence supplémentaire. Ce fonds vous procurera une plus grande tranquillité d'esprit.

Ce que vous voulez faire de vos années de retraite

La plupart des gens aiment l'idée de prendre une retraite anticipée, mais qu'allez-vous faire de tout ce temps supplémentaire ? S'allonger sur une plage en Floride peut sembler amusant au début, mais cela deviendra probablement ennuyeux à un moment donné.

Heureusement, c'est la partie amusante de la planification de la retraite. Vous pouvez organiser des voyages, apprendre de nouveaux passe-temps, passer plus de temps avec vos proches et cocher les éléments de votre liste de choses à faire. Et plus vous ajouterez d'argent à votre épargne-retraite, plus vous aurez de liberté pour faire ces choses.

Conclusion

Prendre une retraite anticipée ne sera pas le bon choix pour tout le monde, mais c'est tout à fait possible si c'est quelque chose que vous voulez faire. En fin de compte, les pratiques de finances personnelles que vous cultivez aujourd'hui affecteront votre capacité à prendre une retraite anticipée.

Déterminez quel est votre numéro FIRE et commencez le processus de planification de la retraite dès que possible. À partir de là, vous pouvez vous concentrer sur la réduction de vos dépenses, le remboursement de vos dettes et l'épargne autant que possible. Cela vous permettra d'atteindre vos objectifs et de vous retirer confortablement.