Procuration :qu'est-ce que c'est et quand en avez-vous besoin ?

Une procuration, souvent connue sous le nom de procuration, est un document juridique qui permet à quelqu'un d'autre de prendre des décisions juridiques, médicales ou financières en votre nom. Parce qu'il s'agit d'un document si puissant, il est important de bien réfléchir avant de donner procuration à des membres de la famille ou à des amis.

Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas envisager de faire ce mouvement. À mesure que vous vieillissez ou si vous êtes en mauvaise santé, confier à une personne de confiance une procuration sur vos affaires juridiques, médicales ou financières peut vous aider à protéger vos économies et à guider vos futurs soins médicaux.

Si vous ne rédigez pas de procuration, vous risquez de perdre le contrôle sur la répartition de votre succession et sur la façon dont vos décisions de vie ou de mort sont prises.

Qu'est-ce qu'une procuration ?

À mesure que vous vieillissez ou si votre santé se détériore, vous craignez peut-être de ne plus pouvoir prendre de bonnes décisions sur la façon de dépenser votre argent, de répondre à vos besoins en matière de soins de santé ou de prendre des décisions en matière de planification successorale. C'est là qu'intervient une procuration.

Un document de procuration vous donne le droit d'accorder à une autre personne le pouvoir de prendre des décisions clés en votre nom si vous êtes incapable, qu'il s'agisse d'une maladie physique ou d'une incapacité mentale, de prendre ces décisions par vous-même.

Dans un accord de procuration, la personne qui accorde la procuration est connue sous le nom de mandant. La personne à qui vous accordez une procuration est connue sous le nom d'avocat de fait ou d'agent.

Supposons que vous êtes admis dans une maison de retraite et que vous ne pouvez plus payer vos factures. L'agent de votre accord de procuration s'assurera que ces factures sont payées en votre nom. Ou peut-être êtes-vous physiquement malade et ne pouvez-vous plus décider du type de soins médicaux que vous recevez. Votre agent ou votre avocat sera consulté par vos médecins avant que toute procédure médicale ne soit approuvée.

L'agent dans un accord de procuration n'est pas tenu d'être un avocat. Souvent, l'agent est un membre de confiance de la famille, un ami ou un conjoint. Encore une fois, il n'y a aucune exigence que l'agent dans un accord de procuration soit un parent ou même un ami.

3 types de procuration

Il existe trois types de procuration parmi lesquels vous pouvez choisir. Il est important de comprendre comment ces méthodes fonctionnent. Si vous ne le faites pas, vous ne comprendrez peut-être pas exactement quel pouvoir vous renoncez dans votre accord de procuration.

Procuration limitée ou spéciale

En vertu de cet arrangement, les mandants donnent à leurs mandataires le pouvoir d'agir en leur nom uniquement dans des cas précis. Par exemple, vous achetez peut-être une maison, mais vous ne pouvez pas assister à la clôture de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez accorder une procuration limitée ou spéciale à votre agent immobilier ou à votre mandataire immobilier pour signer vos documents de clôture en votre nom.

Comme son nom l'indique, une procuration limitée n'est activée que dans des circonstances spécifiques. Les agents sous cette forme de procuration ne peuvent pas prendre de décisions financières ou médicales plus importantes en votre nom.

Procuration générale

Une procuration générale donne des pouvoirs de décision plus larges à votre agent ou mandataire. Vous pouvez accorder ce pouvoir si vous vous absentez du pays pendant un certain temps et que vous souhaitez qu'un partenaire de confiance, un associé commercial ou un membre de votre famille prenne des décisions financières et juridiques plus larges en votre nom pendant votre absence.

Vous pouvez également rédiger un document indiquant que ce type de procuration entrera automatiquement en vigueur si vous devenez mentalement ou médicalement incompétent et que vous n'êtes plus en mesure de prendre ces décisions par vous-même. Votre procuration peut indiquer qu'elle reste en vigueur jusqu'à ce que vous soyez à nouveau en mesure de prendre vos propres décisions.

Votre accord de procuration générale, par exemple, peut donner à votre partenaire commercial la possibilité de payer des factures en votre nom, de conclure des transactions commerciales en votre nom, de faire des dons caritatifs, de produire des déclarations de revenus ou de gérer votre portefeuille immobilier.

C'est beaucoup de pouvoir décisionnel à abandonner, c'est pourquoi les dispositions générales de procuration ne sont généralement utilisées qu'en cas d'incapacité médicale ou mentale ou pour une période limitée, par exemple pendant les jours où vous serez absent le pays ou ne pas être en mesure de gérer vos propres affaires financières ou commerciales.

Procuration médicale

Une procuration médicale permet à votre agent de prendre des décisions médicales en votre nom si vous perdez conscience, devenez médicalement incompétent ou êtes autrement incapable de prendre des décisions médicales pour vous-même.

Si vous tombez dans le coma, par exemple, une procuration médicale donnerait à votre agent le droit de prendre des décisions concernant vos soins jusqu'à ce que vous sortiez du coma.

Encore une fois, c'est un document puissant. Assurez-vous de ne donner ce pouvoir qu'à une personne de confiance. Votre agent pourrait prendre des décisions de vie ou de mort concernant vos soins médicaux en votre nom.

Quand dois-je envisager de créer un POA ?

Il est assez facile de déterminer quand créer une procuration limitée :vous rédigez l'un de ces arrangements lorsque vous devez signer des documents ou conclure une transaction financière, mais que vous ne pouvez pas assister en personne à la clôture ou à la transaction.

Peut-être avez-vous été déployé à l'étranger par l'armée américaine. Vous pourriez accorder à votre agent immobilier une procuration limitée pour signer les documents de clôture de la maison que vous achetez. Peut-être que vous voyagez fréquemment. Vous pouvez accorder à votre avocat une procuration limitée pour payer vos factures en votre nom lorsque vous êtes à l'étranger.

Décider quand accorder une procuration médicale ou générale est plus compliqué. Ces procurations sont souvent incluses dans les plans successoraux. Souvent, une procuration médicale ou générale reste inactive jusqu'à ce qu'un événement spécifique se produise. Par exemple, vous pouvez accorder une procuration médicale à votre conjoint ou à l'un de vos enfants. Mais ce pouvoir n'est pas actif à moins que vous ne soyez blessé ou que vous ne deveniez médicalement incapable. Une fois cet événement déclencheur survenu, la procuration médicale devient active.

Comment la procuration est-elle créée et quand entre-t-elle en vigueur ?

Si vous êtes prêt à créer un accord de procuration, il est important de travailler avec un avocat spécialisé en droit de la famille ou en planification successorale. Les avocats peuvent créer des accords de procuration à tout moment. Ces dispositions n'entreront souvent en vigueur qu'après l'apparition d'un effet déclencheur.

Par exemple, votre accord général de procuration peut ne pas entrer en vigueur à moins que vous ne deviez quitter le pays pendant plus de quatre mois. L'arrangement de procuration médicale que vous avez créé peut rester inactif à moins que vous ne perdiez connaissance ou que vous ne soyez déclaré médicalement incompétent.

Il y a des moments où les accords de procuration n'entrent jamais en vigueur. Peut-être que vous n'êtes jamais déclaré médicalement incompétent. Si tel est le cas, votre procuration médicale pourrait rester inactive jusqu'à votre décès.

Procuration durable

Une procuration durable peut être un outil utile si vous craignez de subir une urgence médicale qui pourrait vous rendre incapable de prendre vos propres décisions concernant vos soins de santé et vos finances. En créant une procuration durable, vous pouvez éliminer toute confusion lorsque les médecins et les membres de votre famille doivent prendre des décisions rapides concernant vos soins médicaux ou vos finances.

Cette procuration autorise votre agent à agir en votre nom en ce qui concerne vos soins de santé, ainsi que vos décisions financières et commerciales. Ce pouvoir reste actif même si vous devenez incapable.

Votre agent ou avocat de fait peut, en vertu d'une procuration durable, gérer vos comptes bancaires et payer vos factures, continuer à déposer de l'argent dans vos investissements, prendre des décisions concernant vos soins médicaux, gérer des transactions commerciales et superviser l'achat et la vente. de l'immobilier.

Ce sont de grandes décisions, il est donc important d'accorder ce pouvoir uniquement à quelqu'un en qui vous avez confiance pour prendre des décisions dans votre meilleur intérêt. De nombreuses personnes accordent une procuration durable à leur conjoint ou à l'un de leurs enfants.

Procuration de printemps

Le document Springing Power of Attorney répertorie l'ensemble spécifique de circonstances qui provoquent l'activation d'une procuration ou son "entrée en vigueur".

Par exemple, une procuration durable peut entrer en vigueur si vous tombez inconscient ou tombez dans le coma. Le pouvoir peut devenir actif si un médecin déclare que vous êtes incapable de prendre des décisions par vous-même.

Un document de procuration à ressort peut également indiquer si plus d'un médecin doit vous déclarer mentalement incompétent. Il peut également nommer des médecins spécifiques qui doivent prendre cette décision.

Quel est le rôle de la loi de l'État ?

La création d'un accord de procuration peut être plus compliquée selon l'état dans lequel vous vivez. Certains États peuvent exiger que les procurations soient enregistrées auprès des enregistreurs de comté ou d'institutions bancaires spécifiques.

C'est pourquoi il est important de travailler avec un avocat familiarisé avec le droit de la famille dans votre état avant de rédiger une procuration.

Quelles sont les responsabilités de l'agent avec la procuration ?

Soyez prudent lorsque vous choisissez un agent ou un mandataire. Les personnes désignées comme agents dans les accords POA sont légalement tenues d'agir en tant que fiduciaires de vous. Cela signifie qu'ils doivent garder à l'esprit vos meilleurs intérêts lorsqu'ils prennent des décisions en votre nom.

N'oubliez pas que les mandataires nommés dans une procuration générale ont un accès illimité à vos finances et à vos documents juridiques. Les agents pourraient très facilement en profiter. Encore une fois, ceci est un rappel de ne sélectionner que des agents en qui vous avez une confiance absolue.

Existe-t-il des limites à la procuration générale d'un agent ?

Il existe trois actions que les agents nommés dans les procurations ne peuvent pas effectuer en votre nom.

Mariage

Dans la plupart des États américains, votre agent ne peut pas signer de contrat de mariage en votre nom.

Modifier ou créer un testament

Si vous avez créé un testament avant d'être déclaré incompétent, votre agent ne peut pas le modifier. Si les membres de la famille se demandent si vous étiez vraiment compétent au moment de la rédaction du testament, ils peuvent porter leurs préoccupations devant les tribunaux.

Voter

Votre agent ne peut pas voter en votre nom, mais il peut demander un vote par correspondance en votre nom.

Comment puis-je choisir qui doit avoir mon POA ?

Choisir la bonne personne pour exercer une procuration en votre nom est une décision difficile. Vous voulez quelqu'un en qui vous pouvez avoir confiance, c'est pourquoi de nombreuses personnes nomment leur conjoint ou l'un de leurs enfants dans leurs accords de procuration.

La confiance n'est pas le seul facteur à prendre en compte, vous voulez également un agent qui possède les compétences nécessaires pour prendre des décisions importantes en matière de finances et de soins de santé. Et vous ne voulez pas créer une rupture dans votre famille. Demandez-vous si l'octroi d'une procuration à un enfant provoquera du ressentiment parmi les enfants qui n'ont pas reçu cette procuration. Il est important de discuter de la procuration avec les membres de votre famille et votre avocat avant d'être déclaré incompétent.

Les enfants devraient également discuter avec leurs parents de la manière dont les finances et les décisions médicales doivent être gérées. Cela aidera à atténuer une partie du stress lorsqu'un parent devient incapable. Si vous êtes préoccupé par le bien-être de vos parents, assurez-vous de vous renseigner sur leurs finances, y compris l'emplacement des comptes bancaires et de l'épargne, avant qu'ils ne deviennent incompétents.

FAQ sur les procurations

Puis-je modifier ou révoquer mon POA ?

Tant que vous n'êtes pas déclaré incompétent, vous pouvez toujours modifier ou modifier votre procuration. Il est logique de revoir régulièrement votre procuration. Vous pouvez ensuite modifier ce document si certains changements de vie - un divorce ou un nouveau mariage, par exemple - justifient une refonte partielle.

L'agent est-il payé pour le travail effectué ?

Les agents ne reçoivent généralement pas de paiement pour la procuration s'ils sont un membre de la famille, un conjoint ou un ami. Cependant, si vous vous sentez plus à l'aise de travailler avec un tiers extérieur, vous pouvez payer un avocat ou un autre professionnel pour assumer ces fonctions.

Puis-je nommer plusieurs agents ou des agents conjoints ?

Vous pouvez créer des accords de procuration distincts et affecter un agent différent pour gérer chacun d'entre eux. Vous pourriez avoir une procuration médicale avec votre conjoint comme mandataire. Vous pourriez également avoir une procuration générale régissant vos finances. Pour cet accord de procuration, vous pouvez désigner votre avocat comme votre agent.

Le fait d'avoir plusieurs agents peut agir comme un frein contre une mauvaise prise de décision. Mais cela peut aussi conduire à des conflits. Il est important de préciser dans vos procurations si vos agents ont pleine autorité dans leur domaine spécifique - les décisions financières, médicales ou commerciales, par exemple - ou si vous souhaitez que vos multiples agents décident des problèmes conjointement.

Et si mon conjoint est mon agent et que nous divorçons ?

Il est naturel de nommer votre conjoint comme votre mandataire dans un document de procuration. Mais que se passe-t-il si vous et votre conjoint divorcez ? Vous pouvez vous prémunir contre cela en déclarant que la procuration prend fin si vous et votre conjoint mettez fin à votre mariage. Dans certains états, cela se produit automatiquement.

Si votre procuration ne se termine pas automatiquement après un divorce, assurez-vous de mettre fin à l'accord une fois la procédure de divorce commencée.

Et si je retrouve mes compétences ?

Une constatation de compétence par des professionnels de la santé mettra fin à un accord de procuration médicale. Vous pourrez alors reprendre le contrôle de vos décisions financières et médicales.

Résumé :Procuration :Choisissez avec soin

La création d'un accord de procuration est un moyen important de s'assurer que vos décisions financières et de santé sont prises par une personne de confiance. La clé est de n'accorder ce pouvoir qu'à une personne en qui vous avez confiance et qui possède les compétences nécessaires pour prendre des décisions judicieuses en votre nom.

Bien sûr, les procurations ne sont qu'un aspect de la planification successorale et de votre santé financière. Visitez notre bibliothèque d'articles sur la finance pour en savoir plus sur vos finances personnelles.