Quand refinancer votre voiture :un guide de prise de décision

Si vous êtes en train de rembourser le prêt auto que vous avez contracté pour acheter votre voiture, vous vous demandez peut-être s'il vous est possible de refinancer ce prêt. Plus important encore, vous pourriez vous demander :"Devrait Je refinance ma voiture ?"

Les grands attraits d'un refinancement automobile comprennent des paiements mensuels plus gérables, des frais d'intérêt globaux inférieurs et même la modification de la durée de votre prêt. Cela dit, le coût du nouveau prêt peut être supérieur à sa valeur.

Nous avons décomposé une décision financière compliquée en un simple processus de sélection pour vous-même.

Quand devez-vous refinancer votre prêt automobile ?

Tout d'abord, il est important d'évaluer vos besoins financiers actuels et de déterminer si quelque chose a changé qui pourrait vous permettre d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, une durée de prêt plus courte ou un paiement mensuel inférieur cette fois-ci.

Examinons quelques raisons pour lesquelles vous devriez envisager un refinancement de prêt automobile et déterminons si c'est le bon moment pour vous de refinancer.

Taux d'intérêt plus bas

La raison la plus convaincante pour un refinancement automobile est si vous êtes en mesure d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. Lorsque vous réduisez votre taux d'intérêt, vous diminuez le montant d'intérêt que vous paierez sur la durée du prêt, ce qui vous permet d'économiser de l'argent à long terme. Vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d'intérêt que votre prêt initial pour plusieurs raisons.

1. Les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt existant. Les taux d'intérêt fluctuent toujours en fonction du marché. Si les taux sont actuellement inférieurs à ce qu'ils étaient lorsque vous avez initialement demandé votre prêt automobile actuel, vous pourriez économiser suffisamment d'argent sur les intérêts pendant la durée du prêt pour qu'il en vaille la peine.
2. Votre pointage de crédit s'est considérablement amélioré depuis que vous avez obtenu votre prêt. Les prêteurs examinent votre pointage de crédit pour comprendre votre solvabilité, ce qui est un facteur important dans votre taux d'intérêt. Si vous avez amélioré votre mauvais crédit en le plaçant dans la fourchette "bon" ou même "excellent", vous devriez envisager de faire des recherches pour savoir quels taux d'intérêt vous sont maintenant offerts sur un nouveau prêt.
3. Vous en savez plus sur les prêteurs automobiles maintenant que lorsque vous avez demandé votre prêt actuel. Si vous avez financé votre achat par l'intermédiaire de votre concessionnaire, il est possible que vous n'ayez pas obtenu un aussi bon taux d'intérêt que vous auriez pu. Si vous avez opté pour la première banque qui vous a proposé un prêt automobile ou obtenu un financement auprès d'un concessionnaire, vous souhaiterez peut-être apprendre à comparer le TAP avec d'autres prêteurs automobiles ou une coopérative de crédit.

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Durée de prêt plus courte

Vous pouvez également refinancer pour vous adapter à une durée plus courte afin de rembourser votre prêt automobile plus rapidement et de payer moins d'intérêts pendant la durée du prêt. Le refinancement à plus court terme peut avoir beaucoup de sens si l'énoncé suivant est vrai :

1. Vos ​​revenus ont considérablement augmenté depuis que vous avez obtenu le prêt . Vous pouvez désormais disposer de la bande passante nécessaire pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible et avec le moins d'intérêts possible. Assurez-vous simplement de calculer l'augmentation de votre paiement mensuel et vérifiez que votre budget peut le supporter.
2. Votre prêt actuel comporte une stipulation de pénalité pour remboursement anticipé. Personne ne veut être pénalisé pour avoir décidé de payer une voiture supplémentaire de temps en temps. Vous savez maintenant comment lire les petits caractères du refinancement de votre voiture.

Si votre prêt initial permet des remboursements anticipés, un refinancement n'a de sens que si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas. D'un autre côté, si votre prêt actuel inclut une pénalité pour remboursement anticipé, il n'est peut-être pas logique de refinancer à moins que l'argent que vous économisez en intérêts soit supérieur à la pénalité pour remboursement anticipé.

Paiement mensuel inférieur

Vous avez également la possibilité de refinancer à plus long terme pour un paiement mensuel inférieur, mais ce n'est généralement pas idéal, étant donné que vous paierez plus d'intérêts. Cependant, cela peut être une mesure utile pour éviter une catastrophe si vous risquez de ne pas rembourser votre prêt. Si vous avez soudainement traversé des moments difficiles et que vous rencontrez des problèmes avec des paiements mensuels importants pour votre voiture, prolonger le prêt pour réduire vos coûts mensuels peut être votre meilleure option.

La première chose que vous devriez faire si vous rencontrez cette situation difficile est de contacter votre prêteur actuel et de voir s'il existe d'autres options que le refinancement automatique pour vous empêcher de ne pas rembourser votre prêt. Ils peuvent être plus disposés à vous aider que vous ne le pensez.

FAQ sur le refinancement de prêt automobile

Quand puis-je refinancer mon prêt automobile ?

Vous pouvez techniquement refinancer votre prêt auto dès que vous quittez le terrain. Il n'y a pas de délai minimum d'attente avant de refinancer. En fait, étant donné que les emprunteurs paient plus d'intérêts à l'avance, vous économiserez probablement davantage si vous refinancez le plus tôt possible.

Si vous envisagez sérieusement de refinancer votre prêt automobile, sachez que certains prêteurs ne refinanceront pas les prêts qu'ils ont contractés. Demandez à votre prêteur actuel, mais assurez-vous de magasiner pour trouver la meilleure offre dans tous les cas.

Quelles sont les exigences typiques de refinancement automobile ?

Les prêteurs fixent souvent des limites sur l'âge et le kilométrage des voitures qu'ils prêtent. Donc, si votre voiture a plus de 7 ans ou a plus de 100 000 milles, il peut être plus difficile de trouver un prêteur prêt à travailler avec vous. Il en va de même si vous êtes à l'envers sur votre prêt, ce qui signifie que vous devez plus sur le prêt que la valeur de la voiture. Faites le tour avant d'abandonner.

Même si un prêteur est prêt à refinancer votre prêt automobile, vous devez toujours faire vos propres calculs pour vous assurer que cela a du sens pour vous et que vous ne paierez pas plus en frais de financement ou en intérêts que cela ne vaut.

Le refinancement d'une voiture nuit-il à votre crédit ?

Si vous empruntez, vous n'avez pas à vous inquiéter que les achats de taux nuisent trop à votre crédit. Tant que vous conservez toutes vos demandes sérieuses dans un délai de 14 jours, elles n'auront d'impact sur votre pointage de crédit qu'en une seule demande.

L'essentiel :Faites vos calculs et magasinez

Donc, vous avez analysé les chiffres et décidé qu'il était temps pour vous de refinancer votre voiture. Vous êtes sûr que vous paierez moins sur la durée du prêt ou que vos nouvelles mensualités moins élevées ne seront pas annulées en payant plus d'intérêts au fil du temps.

Vous avez un peu de devoirs à faire, notamment en comparant les taux d'intérêt et les conditions de prêt avec quelques prêteurs différents. Assurez-vous d'inclure Rocket Loans® dans le mélange et obtenez un devis sans aucun impact sur votre pointage de crédit.