18 conseils pour réussir à vivre en dessous de vos moyens (et toujours être satisfait)

Vivez en dessous de vos moyens pour économiser davantage

Notre culture nous permet de dépenser facilement plus que ce que nous avons avec autant d'options de crédit. Les cartes de crédit, les prêts sur salaire et même la valeur nette de notre maison sont des opportunités pour répondre à notre demande de gratification immédiate.

Cependant, lorsque vous ignorez la réalité de votre situation actuelle et que vous continuez à acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre, vous vous trompez d'avoir jamais la paix financière. C'est pourquoi apprendre à vivre en dessous de vos moyens est essentiel à votre santé financière.

Lorsque vous vous engagez à adopter un style de vie qui ne dépasse pas vos revenus, vous faites une réelle différence pour parvenir à une vie sans dette, économiser plus d'argent et atteindre la liberté financière.

Plus tard, je partagerai plusieurs conseils pratiques pour vous aider à apprendre à vivre en dessous de vos moyens, afin d'être en sécurité financièrement à la retraite.

Tout d'abord, parlons de ce que signifie réellement cette expression.

Que signifie "vivre en dessous de vos moyens" ?

Lorsque vous vivez en dessous de vos moyens, vous vivez avec moins que vous ne gagnez.

Vous avez l'intention de prendre des décisions financières qui ne consommeront pas la totalité de votre revenu actuel, il vous en reste donc pour les urgences, la retraite et les objectifs d'épargne.

Vivre en dessous de vos moyens vous aidera à créer une sécurité financière afin que vous puissiez être prêt pour les boules courbes de la vie et profiter d'une retraite confortable. Choisir ce type de style de vie vous permettra de prendre le contrôle de votre argent, ce qui réduira le stress financier et vous offrira plus d'options dans la vie.

Tout planificateur financier intelligent vous dira d'en faire une priorité dans votre gestion financière. Peu importe combien vous gagnez, dépenser moins que ce que vous gagnez est le meilleur moyen de créer de la richesse et d'atteindre la liberté financière.

De nombreuses personnes sont emprisonnées par l'inflation du mode de vie afin qu'ils puissent suivre les Jones. Cela peut créer une habitude de vivre au-delà vos moyens et rester coincé dans un cycle de chèque de paie à chèque de paie.

Cependant, ceux qui continueront d'essayer de creuser l'écart entre les dépenses et les revenus seront ceux qui sortiront gagnants ! Ne tombez pas dans le piège de dépenser trop pour des achats matériels temporaires. Restez engagé à soutenir votre futur moi , et apprenez à vivre en dessous de vos moyens.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas à faire d'énormes ajustements dans votre vie pour commencer à vivre en dessous de vos moyens. Si vous pouvez vous en tenir à un budget, créez de bonnes habitudes financières , et définissez quelques objectifs significatifs, vous économiserez plus d'argent en un rien de temps.

18 conseils pratiques pour vivre en dessous de vos moyens

La clé pour creuser l'écart entre les revenus et les dépenses est de dépenser moins et/ou de gagner plus. L'ajout de l'un ou l'autre à vos habitudes de gestion de l'argent vous aidera à augmenter votre épargne. Faire les deux fera monter en flèche votre progression !

Voici 18 conseils pratiques pour vous aider à vivre en dessous de vos moyens.

Conseil pratique n° 1 :Suivez un budget

Si vous ne savez pas où va votre argent, vous ne contrôlez pas vos finances.

Créez un plan de dépenses réaliste qui inclut votre revenu net mensuel total et toutes les dépenses mensuelles courantes. Ensuite, lorsque vous soustrayez le sortant du entrant, vous devriez obtenir un nombre positif. (Ou, vous pourriez vous retrouver avec 0 $, si vous utilisez la méthode du budget à somme nulle .)

Si votre solde est négatif, vos *moyens* ne sont pas suffisants pour soutenir votre mode de vie actuel. Cela signifie que vous devrez réduire les dépenses inutiles.

La plupart des experts financiers conseillent à leurs clients de suivre un budget, car cela vous permet de rester concentré sur les mouvements quotidiens de votre argent. Si vous faites preuve de diligence pour en suivre une, vous pourrez rester dans les limites que vous vous êtes fixées.

Conseil pratique n° 2 :Suivez vos dépenses

Portez une attention particulière à ce pour quoi vous dépensez votre argent, afin de ne pas casser votre budget et de vous décourager. Enregistrez et mettez à jour vos dépenses quotidiennes souvent. Vous pouvez le faire avec une feuille de calcul ou une application mobile (consultez Mint ou Budget Calendrier ). Cela vous permettra de rester concentré et de savoir où va votre argent.

Suivre de près chaque transaction vous aidera à voir où votre fuite budgétaire sont - ces petites dépenses sans signification qui font une grande différence au fil du temps pour diminuer vos économies. Ce sont d'excellentes occasions de réduire.

Je trouve que si je passe plus de quelques jours sans enregistrer les transactions et mettre à jour mon budget, mes dépenses quotidiennes peuvent devenir un peu incontrôlables. Soyez diligent et cohérent. Vous seriez surpris de voir comment dépenser ces petites sommes peut rapidement s'accumuler avec le temps.

Conseil pratique n° 3 :Soyez économe

Être économe avec votre argent signifie que vous prenez des décisions financières pour minimiser le gaspillage et les dépenses. Cela ne signifie pas que vous êtes bon marché ou vous ne dépenserez pas d'argent sans coupon. Au lieu de cela, vous réduisez les dépenses de base dans certains domaines afin d'avoir plus d'argent pour des choses qui ont plus de valeur pour vous.

Par exemple, vous pourriez acheter vos vêtements dans une friperie pour vous offrir de belles vacances en famille. Ou, vous faites le choix conscient de vivre dans un espace plus petit afin d'avoir plus d'argent pour voyager.

Pratiquer des habitudes frugales n'est qu'un moyen de vivre en dessous de vos moyens. Ce type de style de vie intentionnel vous aidera à faire la distinction entre les besoins et les désirs, et à libérer davantage de revenus pour épargner.

Conseil pratique n° 4 :Réduisez ou éliminez les dépenses

Une fois que vous avez établi un budget, il est facile de voir où vos habitudes de dépenses quotidiennes épuisent votre capacité d'épargne. Certaines de ces dépenses discrétionnaires n'auront aucun sens et vous pourrez vous en débarrasser complètement. D'autres ne sont pas facultatifs, mais peuvent être réduits.

Voici quelques dépenses inutiles qui peuvent être supprimées de votre budget :

• Abonnements mensuels
• Dîner au restaurant
• Divertissements et événements sportifs
• Crédit automobile
• Alcool, cigarettes et autres vices
• Loisirs coûteux
• Soins de beauté
• Achats impulsifs

Bien sûr, supprimer ces éléments de votre budget ne signifie pas que vous devez vous en passer complètement. Si vous quittez la salle de gym, vous pouvez vous entraîner dans votre garage. Si vous arrêtez d'aller au cinéma, vous pouvez diffuser sur le téléviseur. Il existe presque toujours un moyen de remplacer ces dépenses à un coût moindre, voire nul.

Examinons maintenant les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos frais de subsistance et économiser de l'argent :

• Assurance automobile
• Paiement hypothécaire
• Utilitaires
• Épicerie
• Cartes de crédit

Toutes ces catégories sont généralement des dépenses de subsistance essentielles qui doivent être payées. Cependant, vous pouvez prendre des mesures pour réduire les primes d'assurance et les taux d'intérêt, ou minimiser vos frais d'épicerie et de ménage pour économiser de l'argent.

Soyez intentionnel en alignant vos dépenses sur vos valeurs . Décidez ce qui est important et ce qui peut être éliminé.

Quel que soit l'endroit où vous décidez de réduire vos dépenses, chaque différence de coût vous aidera à creuser l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez.

Conseil pratique n° 5 :mener une vie saine

Qu'est-ce que votre santé a à voir avec le fait d'économiser plus d'argent ?

Selon certaines estimations financières, vous pourriez avoir besoin de plus de 300 000 $ pour les frais médicaux à la retraite.

Une alimentation équilibrée et une activité physique suffisante vous permettront de réduire vos dépenses médicales, surtout à mesure que vous vieillissez. Cela vous aidera à minimiser les frais médicaux et les dettes, qui peuvent grignoter vos économies très rapidement.

Conseil pratique n° 6 :Utilisez de l'argent liquide au lieu du crédit

Une façon de vous assurer que vous ne vivez pas au-dessus de vos moyens est de toujours payer en espèces.

Ce n'est généralement pas le mode de paiement le plus pratique, mais cette stratégie vous évitera de dépenser plus que vous ne gagnez.

Ne tombez pas sous le charme de la promesse de points de carte de crédit et d'avantages. Si vous ne pouvez pas payer le solde en entier chaque mois, cela n'en vaut pas la peine.

Il est si facile de se tromper en comptant sur les revenus futurs pour payer des choses aujourd'hui. Cet état d'esprit fonctionne presque toujours contre vous. De plus, vous ne savez pas quelles seront les dépenses futures.

Engagez-vous à éviter à tout prix d'utiliser des cartes de crédit. Lorsque vous magasinez en ligne, utilisez votre carte de débit pour que les fonds sortent de votre compte bancaire.

Essayez d'utiliser de l'argent liquide lorsque vous faites vos achats dans un lieu physique. Le fait de remettre du papier-monnaie vous incitera en fait à réfléchir davantage à l'achat de quelque chose.

Développez l'habitude d'épargner avant de dépenser. Si vous souhaitez effectuer un achat important, mettez de l'argent de côté chaque semaine jusqu'à ce que vous ayez suffisamment d'argent pour payer en espèces.

Et, laissez votre mantra être : si je ne peux pas payer en espèces, je ne peux pas me le permettre.

Conseil pratique n° 7 :Constituez un fonds d'urgence

Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour payer une dépense imprévue, vous vivez essentiellement au-dessus de vos moyens.

Cela est dû à la nature des urgences - vous ne savez pas quand elles se produiront, mais vous savez qu'elles se produiront.

Ainsi, lorsque (pas si) quelque chose survient que vous n'aviez pas prévu - comme un pneu crevé ou un lave-vaisselle cassé - vous devrez sans aucun doute payer avec de l'argent que vous n'avez pas à couvrir.

La création d'un fonds d'urgence dédié peut vous éviter de vous endetter davantage lorsque des dépenses imprévues surviennent et vous aider à vivre en dessous de vos moyens.

Un objectif idéal est de économiser 3 à 6 mois des frais de subsistance, mais cela peut vous prendre plusieurs mois à atteindre.

La recommandation de Dave Ramsey est d'économiser rapidement 1 000 $ d'ici un mois ou deux. Cela couvrira les urgences mineures et vous donnera un peu de répit.

Ensuite, trouvez de l'espace dans votre budget pour épargner chaque mois. Utilisez une méthode automatisée afin que ce ne soit pas un choix et que vous ne le manquiez jamais.

Conseil pratique n° 8 :Payez-vous d'abord

L'un des meilleurs moyens de constituer une épargne est de se payer avant tout le monde. Cela signifie ajouter de l'argent à vos comptes d'épargne avant de payer d'autres factures.

Cette habitude financière intelligente vous permettra de faire passer vos économies en premier et d'éliminer la tentation de dépenser au-delà de vos moyens.

Créez une catégorie d'économies dans votre budget et payez-vous comme n'importe quelle autre facture.

Conseil pratique n° 9 :Automatisez vos finances

Il n'a jamais été aussi facile de gérer votre argent avec l'aide des services bancaires en ligne.

Vous pouvez réduire considérablement le temps que vous passez à payer vos factures et à équilibrer votre chéquier en utilisant les outils fournis par votre institution financière via son site Web et son application mobile.

Configurez des paiements récurrents via la fonction de paiement de factures en ligne et vous ne manquerez plus jamais une date d'échéance. Fini les frais de retard ou les chèques sans provision !

De plus, automatisez les transferts hebdomadaires ou mensuels afin que vous puissiez économiser de l'argent avant même qu'il n'atteigne votre compte courant. Vous pouvez demander à votre employeur de mettre en place des retenues sur salaire afin que l'argent soit directement versé dans un fonds d'épargne ou de retraite avant d'être directement déposé sur votre compte habituel.

L'automatisation de vos finances réduira le nombre de décisions financières que vous devez prendre et garantira que vous vous payez en premier.

Conseil pratique n° 10 :Budget avec un seul revenu

Il est facile de se laisser prendre par les possibilités que peuvent offrir deux sources de revenus. Une maison plus grande en banlieue, de meilleures écoles privées, des voitures plus récentes, etc.

Cependant, si vous pouvez réduire vos attentes et votre style de vie, vous pourrez peut-être vivre avec un seul chèque de paie. Cela libérerait des milliers de dollars de revenu annuel pour l'épargne.

Parlez de vivre en dessous de vos moyens ! C'est comme vivre avec *la moitié* de vos moyens !

Au lieu de vous concentrer sur ce que vous pourriez acheter aujourd'hui, pensez à l'intérêt que vous tireriez de tout cet argent supplémentaire. Et la liberté financière que vous auriez au moment de votre retraite.

Conseil pratique n° 11 :Contrôlez les dépenses impulsives

Ces petits achats spontanés que vous faites - comme un café à 5 $ ou une paire de jeans à 20 $ - s'additionnent avec le temps. Si vous voulez vivre en dessous de vos moyens, vous devrez casser l'habitude des dépenses impulsives.

Une façon intelligente de procéder consiste à avoir toujours une liste quand tu vas au magasin. Notez uniquement ce dont vous avez besoin, respectez la liste et payez en espèces.

D'autres conseils pour vous aider à réduire vos dépenses incluent garder vos cartes de crédit à la maison, éviter les achats en ligne et vous désabonner des e-mails marketing.

Établissez également une règle pour toujours attendre 24 heures avant de dépenser spontanément plus de 25 $. Vous pouvez décider que vous ne voulez pas donner l'argent après avoir eu le temps d'y réfléchir.

Conseil pratique n° 12 :Ajustez ou réduisez la taille de votre maison

Ne vous laissez pas prendre dans cette maison chère avec la cour d'angle - même si vous pouvez vous le permettre.

La banque approuvera volontiers le prêt, même si elle prélève chaque dollar dont vous avez besoin sur votre revenu. Mais tous ceux qui ont déjà possédé une maison savent que le coût de la propriété va au-delà de leur paiement mensuel.

En fin de compte, cela peut aboutir à être « pauvre en logement », où une trop grande partie de votre revenu est consacrée aux paiements hypothécaires et d'entretien.

Au lieu de cela, trouvez une maison où les coûts d'accession à la propriété ne dépasseront pas les limites de votre salaire. Vous aurez une marge de manœuvre et vous pourrez économiser de l'argent supplémentaire pour les études universitaires des enfants ou la retraite de vos rêves.

Si vous êtes déjà propriétaire, envisagez de réduire les effectifs. Vous pourriez économiser des milliers de dollars chaque année en réduisant vos dépenses mensuelles les plus importantes.

Conseil pratique n° 13 :Prévoyez de gros achats

La dernière chose que vous voulez faire pendant que vous essayez d'accumuler des économies est de vous endetter pour un gros achat. Cela ne signifie pas que vous ne pourrez jamais obtenir ce téléviseur grand écran ou un modèle de voiture plus récent. Cela signifie simplement que vous devez planifier à l'avance.

Si les kilomètres parcourus par votre véhicule sont à trois chiffres, vous devrez peut-être le remplacer d'ici un an ou deux. N'attendez pas qu'il tombe en panne pour vous retrouver avec un crédit auto ! Créez un fonds de voiture dans votre budget * maintenant * et mettez de côté un peu d'argent chaque mois. Ensuite, le moment venu, vous pourrez effectuer ce gros achat en espèces.

Avoir de l'argent en main vous place dans le siège du conducteur. Vous pouvez choisir d'acheter une voiture d'occasion à un particulier ou de négocier avec un concessionnaire automobile car vous payez en totalité.

Économiser pour les gros achats limite également les coûts. Si vous économisez 5 000 $ pour un projet de rénovation domiciliaire, vous serez plus susceptible de faire les choix qui maintiennent les dépenses dans votre budget.

Planifier les gros achats au moins 6 mois à l'avance et maintenir les dépenses aussi bas que possible vous aidera à éviter les dettes et à vivre en dessous de vos moyens.

Conseil pratique n° 14 :Conduire un véhicule d'occasion

Une voiture neuve connaîtra sa plus forte baisse de valeur au cours des 12 premiers mois de possession. Après 5 ans, il vaudra environ 60 % de moins que son coût d'origine.

Économisez de l'argent et payez une voiture d'occasion en entier. Trouvez-en un qui est légèrement utilisé, âgé de plus de 5 ans et avec peu de kilomètres. Faites des recherches pour trouver les marques et les modèles qui nécessitent peu d'entretien.

Vous paierez moins en frais d'assurance et d'immatriculation, mais vous aurez toujours un véhicule fiable sans le paiement mensuel.

Conseil pratique n° 15 :Réduisez vos taux d'intérêt

Si vous avez une dette quelconque, vous payez probablement des intérêts. C'est comme payer quelqu'un d'autre pour pouvoir garder la dette - pendant que vous la remboursez!

Vous ne pouvez pas faire grand-chose pour éliminer les intérêts, mais vous pouvez minimiser ces dépenses - et parfois même réduire votre taux à zéro (du moins, temporairement !).

Le refinancement de votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt annuel inférieur peut potentiellement vous permettre de réaliser les économies les plus importantes. Si vous pouvez réduire votre paiement de 200 $ à 300 $ par mois, vous économiserez des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Pour les dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, envisagez de faire un transfert de solde de carte de crédit avec un taux promotionnel de 0 %. Profiter d'une période d'introduction à taux d'intérêt faible ou nul peut réduire considérablement vos frais d'intérêt.

Je l'ai fait plusieurs fois pour réduire le montant des intérêts que je paie. Assurez-vous simplement que les frais de transfert de solde (généralement 3 % du montant du transfert) sont inférieurs au montant des intérêts que vous paieriez normalement.

Conseil pratique n° 16 :Apprenez à négocier

Cela peut sembler inconfortable au début, mais apprendre à négocier vos factures pourrait potentiellement vous faire économiser des milliers d'euros à long terme.

Cela est particulièrement vrai des factures médicales. J'ai pu réduire de moitié certains soldes médicaux en proposant de payer intégralement en espèces.

Si vous êtes une personne responsable endettée et que vous êtes un client de longue date, vous pouvez demander à chaque compagnie de carte de crédit de baisser le taux d'intérêt. Ils savent que vous êtes fiable et capable d'effectuer vos paiements mensuels à temps, ils sont donc incités à vous garder en tant que client.

Vérifiez votre relevé de carte de crédit pour connaître votre taux actuel. N'oubliez pas que tous vos soldes peuvent ne pas avoir le même taux.

Cela ne fait pas de mal d'essayer, et vous pourriez simplement créer une petite marge supplémentaire dans vos dépenses mensuelles.

Conseil pratique n° 17 :économisez les aubaines

Décidez à l'avance ce que vous ferez de tout revenu imprévu. De temps en temps, vous serez probablement le destinataire de cadeaux monétaires, d'un important remboursement d'impôt, d'un héritage, etc. Ou, vous obtenez une augmentation ou une promotion. Même une petite somme d'argent peut augmenter considérablement avec le temps grâce aux intérêts composés.

Si vous n'avez pas besoin de cet argent supplémentaire pour des dépenses urgentes, envisagez d'ajouter le montant total à l'épargne. Ou, vous pouvez décider d'économiser un certain pourcentage de toutes les augmentations de revenus imprévues.

Lorsque vous avez un plan pour cela, vous ne le gâcherez pas spontanément sur des choses qui n'ont pas vraiment d'importance.

Conseil pratique n° 18 :Augmentez vos revenus

Comme je l'ai mentionné plus tôt, vous pouvez vivre en dessous de vos moyens en dépensant moins ou en gagnant plus - ou les deux. En créant des sources de revenus supplémentaires, vous pouvez atteindre votre objectif d'épargne plus rapidement.

La plupart des gens n'aiment pas l'idée d'obtenir un deuxième emploi en plus de leur semaine de travail à temps plein. Cependant, à l'ère actuelle de l'économie des concerts, gagner un peu d'argent supplémentaire n'a jamais été aussi simple.

Le simple fait de ramasser quelques centaines de dollars supplémentaires par mois pourrait facilement vous permettre de vivre confortablement en dessous de vos moyens. Vous pouvez procéder de plusieurs manières :

• Conduisez pour Uber ou Lyft le week-end
• Travaillez quelques heures en soirée dans votre café préféré
• Proposer des services indépendants sur Fiverr
• Demandez une augmentation ou postulez pour une promotion à votre poste actuel
• Lancez une activité parallèle dans votre quartier en promenant des chiens, en gardant la maison, en faisant du tutorat, etc.

Pensez à la façon dont vous pouvez monétiser une compétence ou un service avec lequel vous avez déjà de l'expérience. Cette deuxième forme de revenu mensuel peut vous donner la liberté de déterminer les heures que vous souhaitez travailler et le montant que vous souhaitez facturer.

Si ce que vous offrez est en demande, vous n'aurez peut-être besoin de travailler que quelques heures supplémentaires par semaine pour faire une énorme différence dans vos finances.

Comment ajuster votre état d'esprit et réussir à vivre en dessous de vos moyens

Beaucoup de gens ne comprennent pas l'importance d'un état d'esprit sain en matière d'argent lorsqu'il s'agit de gérer leurs finances.

Cependant, si vous avez été coincé dans un cycle de paie à paie et que vous ne pouvez pas vous sortir de vos dettes, vous devrez apporter des ajustements à votre point de vue ainsi qu'à votre budget.

Se concentrer sur vos erreurs passées ne fera que vous garder coincé. Et, s'efforcer toujours de suivre le rythme des Jones ne fera qu'augmenter votre endettement.

Voici 8 conseils puissants pour changer votre état d'esprit, afin que vous puissiez prioriser vos finances et atteindre la liberté financière.

Conseil d'état d'esprit n° 1 :sachez ce que vous appréciez

Savoir ce que vous appréciez vraiment aidera à guider vos habitudes de dépenses. Notez ce qui est le plus important pour vous et commencez à éliminer tout le reste.

J'adore voyager et cette valeur me motive à mettre de l'argent dans un fonds de vacances au lieu de l'utiliser pour des dépenses inutiles. Je créerai un budget voyage pour savoir combien je dois économiser. Ensuite, je mettrai de côté un montant égal sur plusieurs mois. C'est tellement agréable de partir en vacances et de payer en liquide ! Plus besoin de vivre au-dessus de mes moyens en facturant des chambres d'hôtel et des voitures de location.

Conseil d'état d'esprit n° 2 :Créez de la motivation

Écrivez-vous souvent quelques objectifs, pour les oublier quelques semaines plus tard ?

Une fois que vous connaissez vos valeurs (voir le conseil no 1), utilisez-les pour guider vos objectifs financiers à court et à long terme.

Ensuite, écrivez vos objectifs et placez-les quelque part que vous verrez tous les jours.

Assurez-vous d'obtenir l'adhésion de votre partenaire afin de pouvoir vous soutenir et vous encourager mutuellement en cours de route.

Vous pouvez même en faire un contrat, où vous le signez tous les deux. Engagez-vous par écrit sur vos valeurs financières, vos objectifs et votre budget. Ensuite, passez souvent en revue vos objectifs, ensemble, pour maintenir votre motivation.

Des revers se produiront, il est donc important de rester concentré et motivé. La seule raison pour laquelle vous n'atteindrez pas vos objectifs, c'est si vous abandonnez !

Conseil d'état d'esprit n° 3 :préparez-vous à être conscient

Ne comptez pas sur vos sentiments pour surmonter la tentation de dépenser de l'argent. Au lieu de cela, créez un système de responsabilité pour vous-même auquel vous pouvez vous référer chaque fois que vous souhaitez acheter quelque chose de manière impulsive.

Vous pouvez le faire de plusieurs manières :

• Configurez une règle pour toujours attendre au moins 24 heures avant d'effectuer un achat non planifié.
• Avez-vous d'abord une liste de questions :en ai-je vraiment besoin ? Vais-je vraiment l'utiliser ? Est-ce le meilleur prix que je puisse trouver ? Dois-je acheter ce nouveau? Si vous répondez non, remettez-le sur l'étagère.
• Achetez toujours avec une liste et engagez-vous à ne jamais acheter quoi que ce soit qui n'y figure pas.
• Décidez de ne payer qu'en espèces et prenez juste assez pour payer ce que vous avez l'intention d'acheter.

Ces stratégies vous aideront à rester intentionnel avec votre argent et à ne pas trop dépenser.

Conseil d'état d'esprit n° 4 :pratiquez la gratification différée

Si vous pouvez maîtriser l'habitude de *faire une pause* avant d'acheter, et développer la maîtrise de soi pour attendre avant de dépenser, vous êtes sur la bonne voie pour maîtriser vos finances personnelles.

Vivre au-dessus de vos moyens se résume souvent à des décisions émotionnelles, comme charger impulsivement quelque chose que vous vouliez depuis un moment. Il est facile de vous convaincre que vous pouvez le rembourser rapidement. Mais, cela se transforme généralement en un seul des nombreux frais que vous effectuerez sur une période de temps, jusqu'à ce que votre carte de crédit soit épuisée.

Limitez-vous à toujours attendre un certain temps avant d'effectuer un achat important ou de prendre une décision de dépense impulsive. Vous constaterez que la plupart du temps, vous changerez d'avis (et garderez votre argent à la banque !).

Conseil d'état d'esprit n° 5 :Développez un état d'esprit éclairé en matière d'argent

Un état d'esprit malsain en matière d'argent peut simplement se résumer à un manque d'éducation en matière de finances personnelles. Prenez le temps d'apprendre comment fonctionne l'argent, en investissant, en épargnant, en budgétisant et en vous endettant.

Il existe une abondance d'informations que vous pouvez trouver gratuitement sur Internet. Des blogs aux forums en passant par les vidéos et les podcasts, vous pouvez devenir maître de vos finances avec juste un peu de temps et d'initiative.

Découvrez ces 21 cours de finances personnelles en ligne *gratuits* pour vous inspirer.

Conseil d'état d'esprit n° 6 :restez sur la même longueur d'onde

Si vous avez un conjoint ou un partenaire, assurez-vous que vous travaillez ensemble vers des objectifs communs. Vous pouvez aborder votre situation financière différemment (l'un est un épargnant, l'autre un dépensier), mais vous devez toujours vous engager sur un budget partagé.

Le partenariat dans les finances favorisera la responsabilisation et conduira à un plus grand succès. Lorsque vous faites face à des revers, vous vous soutenez et vous encouragez les uns les autres.

Conseil d'état d'esprit n° 7 :Brisez la mentalité de « cassé »

Plusieurs fois, je dirai à mon fils que je vais préparer le dîner à la maison plutôt que de sortir pour manger. Il pense que c'est parce que nous sommes "fauchés" et que nous n'avons pas d'argent.

C'est à ce moment-là que je lui dis que j'ai beaucoup d'argent et que je décide juste de quoi je veux le dépenser.

Si vous sentez que vous ne pouvez pas acheter cette nouvelle voiture ou partir en vacances, rappelez-vous que vous le pouvez. Si vous le vouliez vraiment, vous pourriez payer pour l'un ou l'autre. Vous devrez peut-être utiliser toutes vos économies ou contracter de nombreuses dettes, mais vous le pouvez.

Ce n'est pas une question d'être fauché et incapable pour acheter ces choses. C'est une question de choisir de dépenser votre argent sur ce que vous appréciez vraiment. Vous choisissez d'économiser votre argent pour l'avenir au lieu de vous endetter lourdement.

Lorsque vous abordez vos finances avec cet état d'esprit, vous n'aurez pas l'impression de ne jamais avoir assez d'argent. Au lieu de cela, vous aurez l'impression d'avoir le contrôle total et de prendre des décisions financières judicieuses.

Conseil d'état d'esprit n° 8 :Définissez les besoins par rapport aux désirs

Votre adolescent a-t-il déjà dit :« Mais maman ! J'ai vraiment besoin de ce nouveau pantalon !"

En tant que parent, il est facile pour moi de voir que ce n'est pas vrai. Je sais qu'il a 5 paires de pantalons suspendus dans son placard. Serait-ce bien de les avoir? Oui. Est-ce nécessaire? Non.

Cependant, cela peut devenir un peu délicat quand il s'agit de quelque chose que je veux. Je peux facilement me convaincre que j'ai vraiment besoin de ce nouveau plat de cuisson, parce que mon ancien est… eh bien… vieux.

Ne tombez pas dans le panneau. Sachez ce qu'est un besoin par rapport à un désir. Ensuite, filtrez tous vos achats selon cette définition.

Le but n'est pas de vous empêcher d'acheter quelque chose dont vous n'avez pas vraiment besoin. Le but est de créer un état d'esprit qui perçoit chaque décision financière à travers la vérité. Soyez honnête avec vous-même !

Arrêtez de vivre au-dessus de vos moyens en rejetant le mensonge selon lequel vous avez vraiment besoin de dépenser de l'argent pour quelque chose qui est en fait inutile.

Les avantages de vivre en dessous de vos moyens

Une fois que vous aurez acquis la discipline de dépenser moins que ce que vous gagnez, vous commencerez à obtenir des résultats précieux.

Il est utile de savoir quels sont ces avantages dans la vie avant de maîtriser l'habitude, de sorte que vous ayez une certaine incitation à rester engagé lorsque les choses deviennent difficiles.

La bonne nouvelle, c'est que les avantages de vivre en dessous de vos moyens sont bons pour votre compte bancaire, votre cerveau et votre corps !

Examinons 7 des plus grands avantages de vivre en dessous de vos moyens.

Avantage n° 1 :vous avez moins de dettes

Bien sûr, lorsque vous apprenez à dépenser moins que vous ne gagnez, un résultat inévitable est de ne plus vous endetter. Cela vous permet d'avoir plus d'argent pour payer vos soldes.

Au lieu de payer des intérêts aux autres, vous augmenterez votre patrimoine avec toutes les économies que vous investissez.

Avantage n° 2 :vous ressentirez moins de stress

Si vous êtes poussé jusqu'aux limites de votre budget, vous pourriez être à une urgence d'une crise financière. Une réparation de voiture inattendue ou un voyage aux urgences pourrait facilement ajouter des milliers de dollars à votre endettement.

Ou, si vous n'avez pas payé vos factures à temps, vous n'aurez peut-être plus accès au crédit. Cela ajoute encore plus de stress à une crise financière.

L'endettement excessif des consommateurs a des conséquences négatives telles que l'anxiété et le stress, qui peuvent conduire à des sentiments de désespoir et de dépression. Ces fardeaux sur votre santé mentale peuvent également nuire à votre santé physique, comme l'hypertension artérielle, les maladies cardiaques et le manque de sommeil.

Vivre en dessous de vos moyens vous donne la marge dont vous avez besoin pour gérer les dépenses imprévues. Ensuite, vous aurez moins de stress dans votre vie, plus de tranquillité d'esprit et vous dormirez mieux la nuit !

Avantage n° 3 :vous aurez moins de disputes familiales

Le stress financier peut avoir des répercussions sur un mariage ou un partenariat. On dit que les disputes d'argent sont la 2ème cause de divorce (après l'infidélité).

Et, bien sûr, ce conflit entre adultes affecte inévitablement les enfants aussi.

Lorsque vous vous associez à votre conjoint dans vos finances et que vous donnez tous les deux la priorité à votre santé financière, vos relations familiales seront meilleures.

Avantage n° 4 :vous serez plus satisfait

Maintenir une bonne maîtrise de vos finances facilite non seulement la vie, mais crée également plus de satisfaction. Avoir la maîtrise de soi pour retarder la gratification, vivre en dessous de vos moyens et économiser de l'argent, vous donne un grand sentiment d'accomplissement et d'épanouissement.

De plus, vous voyez l'avenir avec plus d'espoir et d'anticipation. À mesure que votre richesse augmente, vous avez plus d'opportunités qui s'offrent à vous.

Avantage n° 5 :vous atteindrez vos objectifs

La grande différence entre vivre en dessous de ses moyens et vivre au-delà elles se résument à votre qualité de vie.

Travaillez-vous uniquement pour rembourser vos dettes ? Avez-vous un deuxième emploi pour couvrir le paiement de votre voiture et n'avez-vous pas de temps pour votre famille ? Êtes-vous inquiet de la façon dont vous allez subvenir à vos besoins à la retraite ?

Si votre salaire ne vous laisse pas grand-chose pour profiter de la vie et renforcer votre sécurité financière, vous n'atteindrez jamais vos objectifs. Apprendre à vivre en dessous de vos moyens vous donne la possibilité d'avoir de grands rêves pour votre avenir et d'agir pour les réaliser.

Avantage n° 6 :vous bénéficierez d'une flexibilité professionnelle

Repousser vos limites financières finira par vous piéger dans un coin de carrière auquel il est difficile de s'échapper. Vous n'avez pas la possibilité de réduire vos heures de travail, de prendre des congés prolongés ou d'accepter un poste plus intéressant et moins rémunérateur.

La création d'une marge saine entre vos revenus et dépenses mensuels vous donne la liberté de changer de carrière lorsque l'occasion se présente. Vous pouvez prendre ces décisions selon vos conditions et votre calendrier.

Peut-être que vous voulez travailler moins parce que vos enfants ont plus besoin de vous. Ou peut-être que vous n'êtes plus satisfait de votre carrière actuelle et que vous souhaitez retourner à l'école. Avoir la flexibilité pour des événements de la vie comme ceux-ci est important pour une vie heureuse.

Vivre en dessous de vos moyens vous donne cette flexibilité pour choisir quelque chose de différent et garder le contrôle.

Avantage n° 7 :vous serez en contrôle de votre sécurité financière

Beaucoup de gens ne contrôlent tout simplement pas leur argent. Au lieu de cela, ils sont contrôlés par leur employeur, leurs paiements par carte de crédit et leurs habitudes de dépenses impulsives.

Lorsque vous pourrez développer l'autodiscipline pour dépenser moins que vous ne gagnez et économiser pour l'avenir, vous serez aux commandes. C'est vous qui décidez où vous travaillerez, quand vous partirez en vacances, comment vous paierez pour une urgence financière. Vous n'êtes pas limité par le remboursement d'une dette ou une limite de crédit.

Voulez-vous être en contrôle? Tu peux être! Suivez les conseils de cet article et apprenez à vivre en dessous de vos moyens. Vous découvrirez tous ces avantages qui conduisent à un plus grand niveau de bonheur et de motivation et à une meilleure qualité de vie.

In the end, understanding the benefits and importance of living below your means can offer a powerful incentive to develop this critical financial practice.

How to know you’re not living below your means

A telltale sign of living beyond your means is simply running out of money before your next paycheck.

However, there are other key indicators you can identify to know you’re spending more than you earn.

Knowing what these are will help you increase financial awareness and make better decisions for your money.

Let’s take at 7 warning signs that indicate you’re not living below your means.

Warning Sign #1:You don’t have an emergency fund

If you don’t have any money set aside for emergencies, you are likely spending beyond your means. Not only that, but when an unexpected expense arises, you’ll probably have to rely on debt to pay for it.

You should have at least $1,000 in a separate interest-bearing savings account for those small financial emergencies that inevitably pop up. Once you reach this goal, keep saving until you can cover 3 to 6 months of your necessary living expenses.

Warning Sign #2:You have excessive credit card debt

How much is excessive? Most financial experts will advise you to keep your credit utilization below 30% of your household income. However, if you can’t pay off your balances every month, you have too much.

Using credit cards is not necessarily a bad financial practice, unless you get in the habit of taking longer than one credit card cycle to pay them in full. This is when interest kicks in and you’re paying more just to keep the debt.

The best thing to do to avoid unnecessary debt is always pay in cash. This takes financial discipline, but ensures that you never have a credit card bill.

Warning Sign #3:You’re not saving for the future

How’s that retirement fund coming along? It might be time to take a good look at your saving habits.

If you aren’t saving for your future today, you’re probably living beyond your means. And, don’t think you have another 20-30 years to catch up. You never know what curve balls life will throw at you. Maybe you suffer an injury and can’t keep your job. Or you go through a messy divorce and can barely make ends meet.

Develop the habit now to spend less than you earn, put the excess funds in a savings account, and give that money time to grow with compound interest.

If you struggle with spending, set up automatic savings transfers so you never see the money. You can do this through your employer, or create automatic transfers through your bank.

Warning Sign #4:You’re not on a budget

For many years I didn’t have a budget. I just spent money until it ran out, and then I would pull from savings or use my current credit card of choice.

Don’t do this.

Get on a budget so you can see where your money is going and identify how you can cut expenses. Give yourself financial boundaries so you’re not spending more than you earn every month.

A budget will help you plan for big purchases, family vacations, and saving for the future. You don’t need to believe the lie that you’ll never get out of debt or be able to afford a newer car.

Take control of your money by learning budgeting basics , creating a spending plan that you can stick to, and you’ll start achieving your financial goals.

Warning Sign #5:You buy things you can’t afford

Can you pay cash for that designer purse? Or that fancy dinner? If you don’t have the money upfront, then you can’t afford it.

Stop telling yourself that you can and that you’ll pay it off with the next paycheck.

Determine your values, distinguish between needs and wants, and then set aside money in your budget to save for those things that are important to you.

We just got back from an awesome vacation in Hawaii. I can’t tell you how great it felt to pay for everything in cash, and know I won’t be paying it off for the next six months.

Warning Sign #6:Your housing expenses consume too much income

Typically, a bank’s responsibility is to only lend you what you can afford. In reality, a lender will let you borrow more than you can actually handle.

If your mortgage payment requires more than 25% of your monthly take-home pay, you might be stretching yourself too thin. Consider the other warning signs on this list to determine if this applies to you. Are you still able to save for emergencies and retirement? Are you building credit card debt? Are you unable to pay cash for all of your expenses?

You may be able to considerably reduce your mortgage payment by refinancing at a lower interest rate. Shop around and use an online mortgage calculator to see if the cost of refinancing is worth the savings.

Warning Sign #7:You have a low credit score

If your debt-to-income ratio is too high, or you’ve been late in paying off debts, your credit score will suffer. This is a sure sign that you’re living beyond your means.

A score that falls below the average (around 700) will make it difficult for you to obtain additional credit when it’s the only option.

Take the time to check your credit report to figure out why your score has been lowered. You can get a free credit report at AnnualCreditReport.com .

How to live below your means and still be content

If you’ve been struggling with overspending for a while, then you’re probably used to a certain lifestyle that you can’t really afford.

Giving yourself spending boundaries and practicing delayed gratification might seem like you’ve signed up to deprive yourself of all the fun in life.

But, it doesn’t have to be that way!

Once you understand how to live within your means – and still be content – you’ll have mastered the key to financial freedom.

And, if you can get to a place where you consistently live below your means – you’ll discover the secret to creating wealth.

Learning how to be content with what you have is like a muscle you can strengthen over time. At first, you’ll feel weak and tempted to buy impulsively.

But, as you practice these 5 habits listed below, you’ll increase your ability to resist those temptations because you’ve achieved a certain level of contentment in your life.

Be Content Tip #1:Practice gratitude

Gratitude is an attitude. It’s not dependent on circumstances or relationships or money or even emotions.

*You* control how grateful you are for the people and things in your life. And, the more you choose to be grateful, the more grateful you become.

Being appreciative of what you have – no matter how much or how little – leads to a deep level of contentment that can sustain you through any adversity.

In other words, a grateful heart is the doorway to a contented mind.

You can start practicing gratitude by being mindful of how immensely blessed you are with those gifts you may take for granted:

• the air you breathe
• the roof over your head
• the food on your table
• the person you married
• the job you hold
• the car you drive
• the ability you have to speak, to move, and to think

When you consider that any of these gifts can be lost in a moment, that none of them are guaranteed, your priorities start to shift. Your focus is what’s in front of you, instead of what’s beyond you.

A helpful habit is to keep a gratitude journal, where you can record your thanks and appreciation and stay connected to the blessings you experience every day.

Start developing a deeper sense of gratitude in your life, and you’ll find you also experience a greater level of peace and contentment as well.

Be Content Tip #2:Change your perspective

Money can’t buy happiness. But, it’s sure nice to try sometimes, right?

As I’ve gotten older, buying stuff has taken a back seat to collecting experiences. Having coffee with a friend, going to a bible study, streaming a funny movie with my kids.

I’ve realized that I don’t need to have more things to feel better. I can find a lot of fulfillment in what I’ve already been blessed with, and create more joy through relationships and focusing on what’s truly important to me.

Now, I’m more mindful about what I spend my money on. What will it add to my life? Is it something that will last? These questions help me stay on track with my values and be content.

Be Content Tip #3:Serve others

Scientific studies have shown that focusing on the needs of others can help you lead a more fulfilling life.

When you lend a hand to someone less fortunate than you, the receiver of your generosity isn’t the only one who profits. In fact, your own well-being may experience the greatest benefits from serving others in need.

Volunteering your time and energy to help someone else provides the opportunity to boost your own happiness and mental health.

This could be the result of feeling a heightened sense of purpose, increasing physical activity, or engaging in meaningful social activities.

Whatever you get out of it, serving others less fortunate can help you maintain a healthy perspective in life. You increase your awareness of the needs in your community, and decrease the focus on yourself.

When you choose to engage with how you can give instead of what you can get, you’ll feel more content with what you have.

If you struggle with emotional spending and living beyond your means, find an organization you can support with your time and energy.

It’s a great opportunity to make a difference in others’ lives – and improve your own.

Be Content Tip #4:Stop comparing

Comparison is the thief of joy.

When you compare yourself to others, it’s easy to feel like you don’t measure up. This can lead to feelings of inadequacy, envy and discontentment.

These negative emotions are often the trigger that causes overspending and increased debt.

A helpful strategy is to write down a list of your core values, and then align relevant financial goals with them.

When you feel the tug to keep up with Mrs. Jones next door, pull out this list to remind yourself of what’s truly important to you.

Your path is your path. Don’t get distracted by the road someone else is taking.

Put your blinders on and stay committed to the priorities you’ve chosen for your own life.

When you take your eyes off what other people have and stay focused on your goals, you’ll be content with the financial choices you’re making to achieve them.

Be Content Tip #5:Adjust your mindset

Practical applications are more effective when performed with a positive mindset.

In other words, if you want to successfully live below your means, you need to ditch the stinkin’ thinkin’.

Portraying yourself as a victim of frugality will only result in resentfulness and discontentment – both of which will work against you when trying to live below your means.

Instead, trade the scarcity mentality for an abundant mindset by being open to new ways of finding enjoyment and having fun.

For example, rather than paying airfare and staying at a 5-star hotel for vacation, take a road trip and go camping instead.

If you love shopping, try second-hand boutiques rather than a large department store. (Better yet, go treasure hunting every weekend at garage sales.) Just because you’re trying to spend less money doesn’t mean you have to deprive yourself.

You can still have a comfortable and fulfilling life by being a little creative and open to other, less costly options.

When you enjoy finding ways to have fun while still saving money, you’ll be content to live below your means.

Money tools to help you live below your means

Spending less than you earn really comes down to financial discipline. You must choose to live below your means, and then take the steps to make it happen.

However, there are some pretty helpful tools that can make this a little easier. Every little bit helps, right?

Here are 3 money tools to help you live below your means.

Mint

Mint is free web-based tool that helps you track your budget.

You can access Mint through through its website or mobile budgeting app. It connects all of your bank accounts to give you a personal and complete financial picture.

With Mint, you’ll have access to monthly reports, and you can set up financial goals. You can also create alerts to notify you of due dates, balances, and if you go over your budget.

Mint helps you know how much you’re spending and where it’s going, so you can live below your means.

Acorns

Start automating savings with this helpful money management tool.

Not only does Acorns “harvest” the change between every purchase you make and the next highest dollar – it then invests that change into an investment portfolio you select.

It’s never been easier to maximize your spare change and turn it into substantial savings.

Acorns has 3 paid plans that range from $3 to $5 a month.

If you’re not ready to venture outside of your 401(k) and explore other investment opportunities, give Acorns a try. You can get your feet wet in the investment game with little risk.

Trim

Trim helps you save money by inspecting your financial transactions in order to find recurring expenses.

Like a personal subscription guard, Trim will notify you when it’s identified repeating expenses and give you the option to cancel them. This handy tool will even notify the subscribed service of your decision!

If you love signing up for free trials but you’re terrible at cancelling before the monthly fees kicks in, Trim will help you stay alert of these unnecessary expenses.

Why living below your means is important

I have given you many reasons so far why living below your means is a smart financial practice. We can sum them all up into one major benefit:  financial freedom.

What is financial freedom?

When you create financial freedom for yourself, you’re building security for your future and your family.

Financial freedom ensures that you’ll keep your financial independence throughout retirement.

Financial freedom allows you to achieve your biggest dreams.

Financial freedom puts you in control of your life, and provides financial peace instead of financial chaos.

Can you imagine what this would look like in your life? Are you willing to make small sacrifices today to attain a greater benefit later?

You don’t have to live a miserable, deprived life to live below your means. You just have to rearrange your priorities and build better money habits. You can still have the house and the car and the vacations – they might just look different.

In conclusion:Why I live below my means

One of the biggest lessons I’ve learned from living beyond my means is that the added expense for a little extra comfort doesn’t make up for the awful discomfort of being in debt.

Spending money I didn’t have for something I didn’t need never outweighed that loser feeling I would get when I was still paying it off 6 months later.

Living below your means takes some discipline, and part of that is just getting good at saying no. Eventually, I realized that joy attained on borrowed money eventually turns into regret if the debt outlives the experience.

And, now that retirement is in the foreseen distance, I’ve become even more aware of how the lack of self-control in my youth can affect my standard of living in old age.

As a result, I’ve gotten very good at denying myself the comforts I used to indulge in. I’ve learned to pause … consider … and walk away.

Et tu sais quoi? C'est pas si mal. I actually live through it every single time.

The cool thing is, the more I make wise decisions with my money, the easier it is to say no.

With each choice that gets me a little closer to my financial goals, I feel greater content with my current circumstances. I know that the sacrifices I make in the present will create the retirement I dream of in the future.

When you’re content, you don’t feel the need to compare. Then, you’re not concerned with how others spend their money, because you’re focused on your own priorities.

So, I encourage you to practice gratitude, serve others, and stay connected to your values. Get on a budget that works for you so you can follow a spending plan that fits your household income. You could even make it fun to build wealth by taking a money saving challenge.

You *can* learn how to live within your means and still be content. And, once you do, financial freedom is just around the corner.

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