Les 10 principales erreurs d'argent que les gens font

Il n'y a rien de mal à faire une erreur, même en ce qui concerne vos finances. Cependant, cela devient un problème si vous continuez à faire les mêmes faux pas encore et encore. Apprendre de ces erreurs financières courantes peut vous éviter des maux de tête et vous positionner pour un avenir financier solide.

1. Dépenser plus que vous ne gagnez. Des millions d'Américains vivent au-dessus de leurs moyens et luttent financièrement tout au long de leur vie. Maîtriser votre budget ne consiste pas seulement à créer un plan solide à partir duquel lancer votre avenir financier. Avoir suffisamment d'argent à la fin du mois pour augmenter vos économies ou rembourser vos dettes peut soulever un énorme poids psychologique.
   
   Souvent, corriger les dépenses excessives est aussi simple que de réduire les dépenses non essentielles telles que les repas sorties, shopping ou autres divertissements. Si vous pouvez apprendre à réduire les achats impulsifs, vous pourrez probablement libérer de l'argent nécessaire à la fin du mois pour atteindre des objectifs financiers à long terme. Cependant, si vous avez du mal à respecter votre budget et que vous avez déjà réduit toutes les dépenses supplémentaires que vous pouvez, il est peut-être temps de rechercher des solutions plus ambitieuses. Par exemple, vous pourriez être en mesure de renégocier certains services tels que le câble et Internet, ou de contacter vos prêteurs pour modifier les conditions de remboursement de vos dettes mensuelles.
   
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2. Remettre la planification financière à demain. Le problème avec la philosophie du « j'y reviendrai plus tard » est qu'au moment où vous y arriverez, vous aurez peut-être manqué des opportunités de planification financière ou rendu les choses plus difficiles pour vous-même. Reporter vos corvées financières signifie seulement que la liste de choses à faire s'allonge de plus en plus, et lorsqu'il s'agit de choses urgentes comme la planification de la retraite ou le remboursement de la dette, retarder le processus pourrait vous coûter plus d'argent à long terme.
   
   Pour éviter la procrastination, essayez de diviser vos finances en petits morceaux plus faciles à gérer. Vous n'avez pas besoin de mettre de l'ordre dans vos finances du jour au lendemain, mais ignorer votre liste de tâches ne la fait pas disparaître. Essayez de réserver du temps une fois par semaine ou même une fois par mois pour vérifier vos finances et atteindre des objectifs importants.
3. Échec de la sauvegarde pour les urgences. Près de 60 % des Américains n'ont pas assez d'argent sur leur compte d'épargne pour payer une dépense inattendue de 1 000 $, comme une réparation de voiture soudaine ou une facture médicale surprise. Des millions de personnes sont sans filet de sécurité, et même un seul accident pourrait être dévastateur pour leurs finances.
   
   Il est généralement recommandé d'avoir suffisamment d'argent de côté pour couvrir toutes les dépenses de votre famille pendant trois à six mois. Une bonne règle de base consiste à économiser 10 % de votre revenu net. Si ce montant semble impossible compte tenu de vos dépenses mensuelles, essayez de commencer avec 5 % et augmentez ce montant de 1 % chaque mois jusqu'à ce que vous ayez atteint le seuil de 10 %.
   
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4. Reporter l'épargne-retraite à plus tard dans la vie. De nombreux travailleurs de la génération Y et de la génération Z sont entrés sur le marché du travail plus préoccupés par le remboursement de leurs prêts étudiants que par l'épargne pour la retraite. 65 ans peut sembler loin, surtout pour quelqu'un au début de la vingtaine, mais l'argent économisé tôt deviendra un pécule beaucoup plus important au fil des années.
   
   Par exemple, si vous avez un IRA avec un rendement annuel de 6 % et que vous commencez à cotiser 2 000 $ par an sur ce compte à 25 ans, vous aurez une valeur totale de 328 095 $ à 65 ans sur votre investissement de 80 000 $ (40 x 2 000 $). Si vous attendez seulement cinq ans et commencez votre cotisation annuelle de 2 000 $ à 30 ans, vous vous retrouverez avec seulement 236 242 $ sur un investissement de 70 000 $ (35 x 2 000 $). Si vous avez les revenus disponibles, il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner.
5. Prendre beaucoup de temps pour rembourser votre dette à taux d'intérêt élevé. Il est difficile d'épargner lorsque vous êtes très endetté, surtout si vous perdez de l'argent chaque mois à cause des taux d'intérêt élevés. Si vous jonglez avec plusieurs dettes qui nécessitent toutes votre attention, il est difficile de savoir où prioriser. Mais rembourser des dettes avec des taux d'intérêt élevés est souvent une excellente stratégie qui peut vous faire économiser de l'argent à long terme.
   
   Pour commencer à creuser, commencez par rembourser votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui souvent un compte de carte de crédit. Si vous avez de l'argent en main, remboursez tout ce qui n'est pas déductible d'impôt. Par exemple, supposons que vous ayez 5 000 $ en réserve qui ne rapportent que 2 % d'intérêts. Cet argent serait bien mieux utilisé pour rembourser vos dettes de carte de crédit.
6. Toujours acheter des voitures neuves sans tenir compte des options d'occasion. À la minute où vous sortez une voiture neuve du lot, sa valeur chute jusqu'à 25 %. Si vous avez besoin d'un nouveau jeu de roues, pensez à une voiture d'occasion. L'achat d'occasion signifie que la dépréciation est déjà sortie de la poche du propriétaire précédent - pas la vôtre. La perte de valeur d'une voiture est bien moindre de la troisième à la sixième année que de la première à la troisième, ce qui signifie que vous récupérerez une plus grande partie de votre argent au moment de vendre la voiture.
7. Ne pas acheter une couverture d'assurance suffisante. Avoir la bonne assurance - y compris médicale, automobile, habitation, soins de longue durée, vie et invalidité - est la clé d'une bonne planification financière. Bien qu'il puisse être difficile de déterminer les types d'assurance et le montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin, ne pas avoir le bon équilibre d'assurance peut être désastreux si vous êtes confronté à une dépense imprévue.
   
   C'est une bonne idée de revoir votre couverture d'assurance chaque année et de déterminer les polices dont vous pourriez avoir besoin ou non en fonction des événements majeurs de la vie que vous avez vécus. Par exemple, si vous avez acheté une voiture plus récente et plus chère, il est temps de réévaluer votre assurance auto. Si vous vous êtes récemment marié ou avez ajouté un bébé à votre foyer, il est peut-être temps de jeter un coup d'œil à votre assurance maladie. Si vous avez terminé une rénovation domiciliaire majeure à valeur ajoutée, il est probablement judicieux d’augmenter votre assurance habitation. Il ne suffit pas d'avoir n'importe quelle ancienne couverture d'assurance en place; vous devez vous assurer que l'assurance que vous avez souscrite couvrira la valeur totale de vos actifs en croissance.
8. Ne pas surveiller vos cotes de solvabilité et vos rapports de solvabilité. Les cotes de crédit peuvent vous affecter de plusieurs façons – de l'emprunt d'argent à l'achat d'une maison et même à la location d'un appartement – ​​il est donc important de voir une cote de crédit similaire à ce qu'un prêteur potentiel peut voir. Vous pouvez facilement vérifier votre profil de crédit auprès de chacun des trois bureaux de crédit nationaux, puis travailler avec vos prêteurs pour corriger tout problème ou erreur que vous découvrez.
   
   Vous pouvez également créer un compte myEquifax pour obtenir gratuitement Equifax ^® rapports de solvabilité chaque année. De plus, vous pouvez cliquer sur « Obtenir mon pointage de crédit gratuit » sur votre tableau de bord myEquifax pour vous inscrire à Equifax Core Credit™ pour un rapport de crédit mensuel gratuit d'Equifax et un pointage de crédit mensuel gratuit VantageScore® 3.0, basé sur les données d'Equifax. Un VantageScore est l'un des nombreux types de cotes de crédit.
9. Ne pas avoir de stratégie d'investissement ou ne pas s'en tenir à une. Si vous investissez dans des actions ou des fonds communs de placement dans le cadre de votre plan d'épargne, il est important d'avoir une stratégie pour cet argent. Trop de gens laissent leurs émotions prendre le dessus et finissent par acheter ou vendre par impulsion. Un autre faux pas courant consiste à consacrer trop de temps et d'efforts à essayer de chronométrer le marché, à rechercher le "gros gain" ou à rechercher l'investissement du mois (ou de la semaine ou du jour). Au lieu de cela, vous devez décider d'une stratégie et vous en tenir à votre plan.
10. Ne pas avoir de testament. Supposons que le pire se produise et que vous mourriez demain. Vos proches seraient-ils pourvus ? Si vous décédez sans testament, un tribunal déterminera qui obtient quoi en fonction des lois de votre état.
    
    Cependant, lorsque vous préparez un testament, vous créez un document juridique qui définit clairement ce que vous voulez arriver à votre argent et à vos autres actifs après votre départ. Bien que personne n'aime penser à sa propre mort, le fait d'avoir un testament en place non seulement fait connaître vos souhaits, mais peut également réduire le stress de vos proches survivants qui traversent déjà une période difficile.

Il y a de fortes chances que vous ayez commis au moins une de ces erreurs tout au long du processus de gestion de vos finances - et ce n'est pas grave. La clé est d'identifier et de comprendre les faux pas financiers afin que vous puissiez faire de votre mieux pour les empêcher d'avancer.