Que faire lorsqu'un ami vous doit de l'argent

C'est une énigme que beaucoup ne connaissent que trop bien, parfois avec des résultats douloureux. Un ami ou un membre de la famille doit emprunter une somme d'argent importante. Bien sûr, vous voulez aider, mais les histoires de relations ruinées par l'échec du remboursement des prêts sont troublantes. Qu'est-ce qu'un bon samaritain en herbe doit faire ?

En effet, il est probable que vous soyez confronté à ce problème à un moment donné si vous disposez d'un peu d'argent en réserve. Une enquête de Bankrate a révélé que 60% des adultes américains ont prêté de l'argent à un être cher à un moment donné. Parmi ceux-ci, 37 % ont déclaré avoir perdu de l'argent et 21 % ont déclaré que l'expérience avait nui à la relation.

C'est une expérience qu'Ezra Cabrera ne connaît que trop bien. Il y a quelques années, un ami d'enfance a emprunté 6 000 $ au responsable du marketing de contenu pour payer les factures nécessaires, comme le loyer et les services publics. "Elle a perdu son emploi à un moment où elle a reçu un diagnostic de dépression. C'était une période difficile et je n'ai ressenti que de la sympathie pour elle", se souvient Cabrera par e-mail. "Quelques jours après avoir reçu l'argent, j'ai reçu un appel de sa mère, me demandant si mon amie restait avec moi parce que le propriétaire avait dit que son appartement était vide. Apparemment, mon amie s'est enfuie avec mon chèque et a laissé ses dettes à la maison."

Naturellement, cette expérience a eu un effet durable sur Cabrera. "Maintenant, chaque fois que quelqu'un [demande] à m'emprunter de l'argent, je reviens toujours sur cette expérience et dis immédiatement" non "même si mon cœur me dit que cette personne a besoin d'une aide financière immédiate", déclare Cabrera. Non pas qu'elle n'aide jamais personne - une consultation avec papa l'a aidée à régler ce problème. "Il m'a dit que si je sens au plus profond de mon cœur que cette personne est sincère et a besoin d'argent dès que possible, je devrais juste donner tout ce que je peux. Donner l'argent et ne pas le leur prêter."

Pourquoi les gens ne remboursent pas leurs prêts

Cabrera ne sait pas exactement pourquoi son amie l'a raidie, mais les experts disent que cela se produit pour de nombreuses raisons, pas toutes aussi sinistres qu'on pourrait le penser.

• Ils sont terrifiés. La dette à tout niveau est bouleversante. Une dette écrasante peut amener les gens à se comporter de manière non naturelle. "Lorsque les individus ont peur, ils peuvent soit agir immédiatement et résoudre un problème, soit rester silencieux et fuir", déclare Charles McMillan, homme d'affaires et fondateur de Stand With Main Street dans un e-mail. "Et quand vous êtes très endetté, il y a beaucoup plus de peur. Donc, plutôt que d'affronter leurs peurs, ils les mettent dans un placard, effectuent des remboursements de prêt minimes et espèrent que cela disparaîtra dans 15 ans. "
• Ils ne veulent pas changer leurs habitudes. McMillan note également que certaines personnes ne sont pas disposées à faire ce qu'il faut pour rembourser la dette, même si cela affecte négativement un ami ou un membre de la famille. "Plus vous ferez de sacrifices, plus vite vous pourrez rembourser votre dette", dit-il. "Le sacrifice est difficile dans une société de satisfaction immédiate et les gens vous disent que vous devriez avoir tout ce que vous désirez."
• Ils sont confus. Après un peu de temps, les détails du prêt peuvent devenir flous. Ou, peut-être que les détails n'ont jamais été discutés en premier lieu ! Catherine Alford, éducatrice financière et auteur de "Mom's Got Money:A Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss", dit que la racine des problèmes relationnels avec l'argent est presque toujours due à un manque de communication claire. "Les parents ou les amis prêtent de l'argent sans établir de directives et d'attentes claires quant au moment où ils s'attendent à être remboursés. Sans limites claires, ceux qui empruntent ont l'impression d'avoir la flexibilité ou un temps illimité pour le rembourser", dit-elle. "Ils ont peut-être l'argent pour le rembourser maintenant, mais sans la pression d'un délai de la part de leur" prêteur ", ils ont l'impression qu'ils peuvent utiliser leur argent pour d'autres choses." Comme un voyage aux Bahamas.

Certes, il existe de nombreuses autres raisons, allant de la paresse à un simple comportement saccadé, mais beaucoup entrent dans ces catégories intermédiaires.

Comment prévenir ou gérer les problèmes de remboursement de prêt

Que vous ayez déjà été brûlé ou non, il existe des moyens de vous assurer de récupérer votre argent ou d'atténuer le ressentiment qui pourrait survenir si vous ne le faites pas.

• Faites-en un cadeau. Comme le recommandait le père de Cabrera, transformer un prêt en cadeau est certainement quelque chose que de nombreux experts recommandent. De cette façon, "si l'argent est remboursé, c'est un bonus", déclare l'avocat financier Lyle Solomon dans un e-mail. "Ne prêtez jamais d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre."
• Mettez les conditions sur papier. Obtenez les détails sur papier avant de remettre de l'argent. Cela minimisera la confusion des deux côtés. "L'acte de prêter de l'argent à des amis et à la famille doit absolument inclure un accord de prêt écrit formel qui mémorise les conditions", envoie un e-mail à David Reischer, Esq., avocat et PDG de LegalAdvice.com. "Il n'est pas nécessaire d'engager un avocat pour un tel accord, mais avoir quelque chose par écrit est important pour éviter un futur litige lorsque les souvenirs se sont estompés." Soyez précis aussi. Notez si vous vous attendez ou non à être remboursé, et si oui, quand ? Précisez également si vous facturez ou non des intérêts. Avoir quelque chose par écrit sera particulièrement utile si le prêt est suffisamment important pour que vous pensiez devoir poursuivre la personne en justice pour récupérer votre argent.
• N'ayez pas peur d'émettre un gentil rappel. " Peut-être que cette personne a trop de choses à faire qu'elle a tout simplement oublié », envoie un e-mail à Michelle Davies, coach de vie professionnelle et rédactrice en chef de The Best Ever Guide to Life. « Restez léger et essayez même d'injecter un peu d'humour dans calmer l'ambiance. Néanmoins, assurez-vous d'être clair sur pourquoi et quand vous attendez le remboursement."
• Établissez un plan de paiement. Rembourser 1 000 $ en une seule fois semble probablement impossible à l'emprunteur. Mais 50 $ par mois est faisable. Proposez un plan de paiement régulier pour réduire le stress lié au remboursement du prêt.
• Échangez-le. Si l'argent est rare, peut-être qu'un autre accord peut être conclu. "Au lieu d'être remboursé en espèces, demandez à votre ami une faveur, comme la promotion de votre entreprise gratuitement ou la réalisation d'un projet important", explique Davies. "Heck, tu peux même lui demander de faire le ménage pour toi." La garde d'enfants, la garde d'animaux et les promenades en ville sont quelques autres choses que tout le monde peut faire.

L'argent est souvent une source de stress entre amis et famille, mais ce n'est pas obligatoire. Soyez intelligent, clair et intentionnel avec votre prêt et j'espère que tout ira bien à la fin. C'est une chose de perdre de l'argent, mais c'en est une autre de perdre un être cher à cause d'un différend financier.